ए 403 (बी) योजना एक योग्यता निवृत्ति खाता है, जो कि 401 (के) योजना के समान है, जो विशेष रूप से पब्लिक स्कूलों और अन्य कर-मुक्त संगठनों के कर्मचारियों के लिए बनाया गया है। ये योजना आम तौर पर निवेश विकल्पों के संबंध में सीमित होती हैं, लेकिन कर्मचारी को वेतन देना और कभी-कभी एक कंपनी का मिलान होता है। 401 (के) योजनाओं के विपरीत, नियोक्ता-मैच डॉलर पूर्व कर योगदान होना चाहिए। इसलिए, भले ही कंपनी के एक रोथ 403 (बी) योजना हो, किसी भी मैच का योगदान अभी भी कर-टैक्स है और बाद में पूंजीगत लाभ के अधीन है।
403 (बी) योजना प्रतिभागियों को 401 (के) प्रतिभागियों के समान ही कई फायदे हैं यदि आप एक पब्लिक स्कूल के एक शिक्षक या अन्य कर्मचारी हैं, तो आप 403 (बी) योजना के लिए पात्र हैं। आपका नियोक्ता, योजना प्रशासक के माध्यम से, आपकी पात्रता को आपसे संपर्क करने और अपने खाते की स्थापना में मदद करने के लिए आवश्यक है। अधिकतर, नियोक्ता योजना का प्रबंधन करने के लिए एक म्यूचुअल फंड कंपनी या बीमा कंपनी चुनता है। आमतौर पर, योजना के लिए निवेश विकल्प म्यूचुअल फंड या एक वार्षिकी हैं
403 (बी) योजनाओं का उपयोग करने वाले अन्य योग्य संगठनों में चर्च, अस्पताल सहकारी समितियां और टैक्स-छूट वाले अस्पताल समूहों, परामर्श केन्द्रों का दुरुपयोग और 501 (3) (सी) संगठनों का दुरुपयोग है। कई चिकित्सकों को अस्पताल द्वारा 403 (बी) योजनाओं की पेशकश की जाती है जहां वे काम करते हैं। 403 (बी) और 401 (के) के बीच मुख्य अंतर यह है कि 403 (बी) योजनाओं का कोई निहित कार्यक्रम नहीं है साथ ही, प्रशासनिक और निवेश प्रबंधन शुल्क अक्सर 403 (बी) खातों के साथ थोड़ा अधिक होते हैं। अगर ये म्यूचुअल फंड्स में निवेश किया गया है, तो ये फीस मृत्यु दर और व्यय प्रभारों में शामिल हैं यदि योजना एक वार्षिकी, 12-बी -1 फीस और फ्रंट- या बैक-एंड सेलिंग शुल्कों है। एक योजना भागीदार के लिए अपने खाते से जुड़े सभी लागतों को समझने के लिए यह ज़रूरी है कि ऊपर उल्टा रिटर्न के अधिक कैप्चर की अनुमति दें।
मेरी पुरानी कंपनी एक 401 (के) योजना प्रदान करती है और मेरा नया नियोक्ता केवल 403 (बी) योजना प्रदान करता है क्या मैं इस नए 403 (बी) योजना के लिए 401 (के) योजना में पैसे पर रोल कर सकता हूं?
यह निर्भर करता है हालांकि, नियम 401 (के) योजनाओं और 403 (बी) योजनाओं के बीच परिसंपत्तियों के रोलओवर को अनुमति देते हैं, नियोक्ताओं को उनके द्वारा बनाए गए योजनाओं में रोलओवर को अनुमति देने की आवश्यकता नहीं है। नतीजतन, प्राप्त योजना (या नियोक्ता जो योजना को प्रायोजित करता है / रखता है) अंततः यह तय करता है कि क्या वह 401 (के) या अन्य योजना से रोलओवर योगदान स्वीकार करेगी
मैं एक सार्वजनिक स्कूल व्यवस्था में एक शिक्षक हूँ और मैं डॉन ' टी में वर्तमान में एक 403 (बी) योजना है, लेकिन मेरे पास रोथ आईआरए में कुछ पैसे हैं और स्व-निर्देशित आईआरए भी हैं I क्या मैं अपने IRA निधि को एक नए खोले गए 403 (बी) योजना में रोल कर सकता हूं, क्योंकि मैं स्कूल के
द्वारा वर्तमान में नियोजित हूं यदि आप स्कूल की 403 (बी) योजना के तहत 403 (बी) खाते की स्थापना करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए संपत्ति को 403 (बी) खाते में रोल कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, परंपरागत इरा से 403 (बी) के रोलओवर में आवश्यक न्यूनतम वितरण का प्रतिनिधित्व कर के बाद की मात्रा या मात्रा शामिल नहीं हो सकते।
मेरे पति काम पर 401 (के) योजना (कोई मिलान योगदान नहीं) के लिए योग्य हो गए हैं। हम $ 9, 000 को वापस कैसे प्राप्त कर सकते हैं जो हमने पहले से ही IRA के लिए 2005 में पेनल्टी के बिना योगदान दिया था? मेरे पति $ 144,000 / year कमाते हैं और हम दोनों 50 वर्ष से अधिक पुराने हैं
अपने पति के नियोक्ता को 2005 के फॉर्म डब्ल्यू -2 के लाइन 13 पर सेवानिवृत्ति योजना बॉक्स की जांच करनी चाहिए, यदि आपका पति 2005 में 401 (के) योजना के लिए वेतन स्थगित योगदान का चुनाव करता है। 401 के लिए सामान्य नियम (क) की योजना यह है कि किसी व्यक्ति को एक सक्रिय प्रतिभागी नहीं माना जाता है, अगर कोई भी योगदान या जब्ती व्यक्ति की ओर से योजना में जमा नहीं की जाती है