एक पति की मौत अनिवार्य रूप से जीवित साथी के जीवन में बड़े बदलाव लाती है - जो कम से कम हानि, दुःख और भविष्य के साथ काम कर रहा है, जो अविश्वसनीय रूप से बदल गया है।

फिर भी जब कई दंपतियों ने मौत के आर्थिक प्रभावों के लिए तैयार किया है, तो वित्तीय मामलों और संपत्ति योजना के मुद्दों को सक्रिय करने के लिए सक्रिय कदम उठाते हुए, कुछ ऐसी घटना की आशा करते हैं जो अधिक सामान्य हो रही है: विधवा जो अंततः जोड़ी के वित्तीय सलाहकार ।

जबकि कुछ महिला अपने पति की मृत्यु से पहले एक नए वित्तीय सलाहकार की तलाश करते हैं, जबकि 70% से अधिक अंतिम संस्कार के बाद करते हैं - हालांकि वे कई महीनों या कई सालों के लिए कार्रवाई करने के लिए प्रतीक्षा कर सकते हैं ।

क्यों दिल का परिवर्तन?

हृदय की इस वित्तीय परिवर्तन का कारण क्या है? धन प्रबंधन पेशेवर एक असंतुलित सलाहकार-ग्राहक संबंध के रूप में एक अपराधी को इंगित करते हैं। जब वित्तीय सलाहकार दंपति के आधे हिस्से के साथ संबंधों की उपेक्षा करते हैं - आमतौर पर, हमेशा पत्नी नहीं - पेशेवर संबंध पति की मृत्यु की स्थिति में होने की संभावना कम है (और जानने के लिए: कैसे संक्रमण में महिलाओं को उनकी वित्तीय ध्यान रखना चाहिए ।)

उन सलाहकारों के लिए, जो दोनों के बीच संबंधों को पैदा करने के प्रति जागरूक नहीं हैं, एक जोड़े को अंतर देते हैं, असमानता जरूरी जानबूझकर नहीं है। यह अक्सर एक डिफ़ॉल्ट स्थिति होती है जो तब होती है जब सलाहकार पुरुष होता है, और पति को अधिक आर्थिक रूप से प्रेमी, विश्वासपात्र या रुचि रखने वाला साथी बनना होता है।

आत्मविश्वास, निश्चित रूप से वास्तविक विशेषज्ञता के साथ समानता नहीं है: यह अक्सर सरासर धारणा से नीचे आता है। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के एक हालिया सर्वेक्षण में यह पता चला है कि महिलाओं की तुलना में पुरुषों के वित्तीय निर्णय निर्माताओं के रूप में अपनी क्षमताओं पर विश्वास होने की अधिक संभावना है। पत्नियों ने भी, अपने पति की क्षमताओं पर अपने स्वयं के मुकाबले अधिक विश्वास दिखाया (और अधिक के लिए, देखें: अनूठे तरीके महिला दृष्टिकोण वित्त ।)

विश्वास का सवाल

फिर भी जब शेयर बाजार पर वास्तविक प्रेमी की बात आती है? यह पता चला है कि विश्वास निवेश पर वापसी का सही अनुमान नहीं लगाता है: महिलाओं को अधिक ठोस निवेश रणनीतियों का प्रदर्शन करना पड़ता है। बेहतर दीर्घकालिक योजना के प्रति महिला प्रवृत्ति का एक उदाहरण 2008 के आर्थिक संकट में था, जब महिलाएं अपने शेयरों को पकड़ने और प्रदर्शन में अल्पावधि में गिरावट के आधार पर उन्हें बेचने की बजाय तूफान से बाहर निकलती थीं। (अधिक जानकारी के लिए: महिला निवेशक सही कर रहे हैं ।)

इस तरह की धारणाएं - चाहे सही हों या नहीं - उन रिश्तों पर प्रभाव डालें जो ग्राहक अपने वित्तीय सलाहकारों के साथ विकसित होते हैं। उच्चतर आत्मविश्वास जब वित्त की बात आती है तो यह संभावना बढ़ जाती है कि पति एक जोड़े के वित्तीय सलाहकार के साथ प्राथमिक संपर्क होगा।

इस प्रकार के एक तरफा, या असंतुलित, नतीजों के परिणाम तब तक नहीं आ सकते हैं जब तक कि महिला जीवनसाथी केवल खुद वित्तीय निर्णयों का सामना न करें। इस बिंदु पर, कई सलाहकार जीवित पति के हितों को और अधिक सक्रिय रूप से अदालत में पेश करते हैं - लेकिन केवल सीमित सफलता के साथ ही यदि विधवा से पहले रिश्ता नाराज नहीं हुआ हो। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: क्या महिलाएं एक वित्तीय सलाहकार से चाहते हैं।)

क्षेत्र के कुछ विशेषज्ञों का सुझाव है कि जोड़े के दोनों हिस्सों में अप-फ्रंट का निवेश सलाहकारों के लिए आवश्यक है जो उम्मीद करते हैं पति / पत्नी के नुकसान के बाद भी, अपनी महिला ग्राहकों को वफादार रखो बेशक, यह कहना नहीं है कि ग्राहकों को संलग्न करना एक आसान मामला है - चाहे पुरुष या महिलाएं - जो उनके वित्तीय मामलों में रुचि या ज्ञान की कमी रखते हैं इस मामले में, ग्राहक को सहज महसूस करने और प्रश्न पूछने में सक्षम होने के लिए महत्वपूर्ण है: सलाहकार को जीवित पति या पत्नी के लिए बुनियादी, नट और बोल्ट की वित्तीय सलाह देने के लिए तैयार होना चाहिए। इस तरह के ज्ञान के लिए वित्तीय नेफाईट्स को सशक्त बनाने के लिए आवश्यक है - या जिनके पास केवल आत्मविश्वास का अभाव है - एक दंपती के बजाय, एक-एक तरह से सुचित निर्णय लेने के लिए।

वित्तीय सलाहकारों के लिए एक टिप? अकेले ग्राहकों के साथ न मिलें (बिना पति या पत्नी): सुझाव देते हैं कि इस प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा दोनों व्यक्तियों को लक्ष्य की स्थापना और योजना में संलग्न करना है यह जोड़ों के लिए केवल अपने उद्देश्यों, योजनाओं और सपने को एक जोड़े के रूप में व्यक्त करने का मौका नहीं है, बल्कि अलग-अलग व्यक्तियों के रूप में उपयोगी है। [अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों का असफल महिलाओं (और महिलाएं इसके बारे में क्या कर सकती हैं) ।]

नीचे की रेखा

एक जोड़े के दोनों हिस्सों के साथ सक्रिय संबंध-निर्माण के लिए महत्वपूर्ण है दो व्यक्तियों के साथ एक स्वस्थ सलाहकार-ग्राहक संबंध बनाए रखना जो समान हितों को साझा करते हैं लेकिन जिनके विचार वित्तीय निर्णय लेने पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं। अंत में, जो महिलाओं को लगता है कि उनके सलाहकार ने अपनी चिंता और राय तलाशने की उपेक्षा की है, जबकि उनके पति या पत्नी जीवित हैं, उनके पति या पत्नी की मृत्यु के बाद क्लाइंट-सलाहकार रिश्ते को खत्म करने की सबसे अधिक संभावना है। यदि आप एक सलाहकार हैं, तो जोड़े के मादा आधे को संभालने की गंभीर गलती न करें, अपने पति के आर्थिक विचारों की एक दर्पण छवि है। यहां तक ​​कि अगर युगल के विचार विवाह के दौरान काफी समान रहते हैं, तो यह तथ्य है कि महिलाओं को अपने पतियों को करीब डेढ़ दशक तक जीवित रखने का मतलब है कि उनके वित्तीय दृष्टिकोण समय के साथ काफी बदले जा सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: विधवाओं या विधवाओं के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ कैसे कार्य करते हैं? )