हर 3,000 मील की दूरी पर आपके तेल को बदलने और हथियारों के सेब के लिए अपने बच्चे की चाल या इलाज के बैग की जांच के साथ, आपातकालीन निधि बनाने के लिए सामान्य सलाह अति बुद्धिमान है तुम्हारी ज़रूरत होती है जोखिम का एक उद्देश्य समझ है, यह समझने के लिए कि आपके पैसे को एक अक्रिय खाते की तुलना में कहीं ज्यादा बेहतर स्थान है जो आपको समृद्ध नहीं कर सकता है।

किसी भी सामान्य-सामान्य वित्तीय योजना के एक महत्वपूर्ण भाग के रूप में आपात निधि की उनकी वकालत में सबसे अधिक पहचाने जाने योग्य व्यक्तिगत वित्त मैवेंस लगभग एकमत हैं (देखें कि आप को आपातकालीन निधि की बिल्कुल आवश्यकता क्यों है ।)

उनकी सिफारिशें केवल आकार पर भिन्न होती हैं - तीन महीने, छह महीने, संभवत: आठ महीने के रहने वाले व्यय को आप जो कुछ भी दुर्भाग्यपूर्ण हो सकता है उसे समायोजित करने के लिए पर्याप्त हैं I लेकिन क्या अंत करने के लिए? और क्या लोग वास्तव में सुनते हैं, या क्या इन जगहों को खाली करने के लिए लिखा गया है?

मठ करो

सबसे पहले, वास्तव में हम कितने पैसे यहाँ के बारे में बात कर रहे हैं?

सबसे हाल के आंकड़ों को देखते हुए, संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रति व्यक्ति आय एफईआरडी (उपलब्ध नवीनतम वर्ष) के मुताबिक 2015 में $ 56, 516 डॉलर थी और डिस्पोजेबल आय की व्यक्तिगत बचत दर 5 थी। मार्च में 9% 2017, आर्थिक विश्लेषण ब्यूरो के अनुसार।

20% की एक प्रभावी कर दर मानते हुए, और रूढ़िवादी सिफारिश का उपयोग करके आठ माह के जीवन व्यय के खर्च को दूर करने का मतलब है, इसका मतलब है कि पर्याप्त मात्रा में रखी गई आपात स्थिति निधि। यहां तक ​​कि तीन महीनों के आंकड़े का उपयोग करते हुए, आपातकालीन निधि के लिए अब भी $ 14,000 की आवश्यकता होगी, जो कि सम्मेलन के मुताबिक पास हो। अगर ये संख्याएं ऊंची हैं, या यहां तक ​​कि अगर वे नहीं जानते हैं, तो समझ लें कि यू.एस. में औसत घरेलू क्रेडिट कार्ड ऋण 2016 में 168 9 डॉलर था। अमेरिकी भी संचयी $ 1 ले रहे हैं। छात्र ऋण ऋण में 31 ट्रिलियन, जो प्रति-उधारकर्ता के आधार पर क्रेडिट कार्ड ऋण को बौना करता है।

दूसरे शब्दों में, गणित आपातकालीन धन पर काम करने के करीब नहीं आते हैं यदि विशेषज्ञ लाखों लोगों के लिए कंबल की सिफारिश जारी करने जा रहे हैं कि उन्हें अप्रत्याशित परिस्थितियों में बांधने के लिए एक बफर बनाना चाहिए, तो यह कहने में ज्यादा मायने रखेगा, "आपके खाते में 0% का भुगतान करने के बजाय, या इसके बाद के कुछ आधार अंक, शायद आपको एक खाता या दो बंद करने पर ध्यान देना चाहिए जो आपको 15% की लागत से गुजारें। "

साफ़ ऋण पहली

यह आग्रह करना आसान है कि आपातकालीन धन सभी के लिए महत्वपूर्ण हैं, जबकि औसत परिवार की वित्तीय स्थिति की अनदेखी करते हुए, यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण, छात्र ऋण ऋण या दोनों ले रहे हैं, तब उन ऋणों को भुगतान करने के अलावा किसी और चीज़ के उद्देश्य के लिए नकद भंडार का निर्माण करना आपके दिमाग में आखिरी चीज होनी चाहिए। बेशक, जितना अधिक आर्थिक रूप से आप रहते हैं और आप जितना अधिक पैसे कमाते हैं, बेहतर स्थिति में आप एक आपातकालीन निधि बनाना चाहते हैंलेकिन यह वह जगह है जहां विडंबना है क्योंकि, एक नियम के रूप में, जो उपभोक्ता ऋण के बिना जीने के लिए पर्याप्त मेहनती हैं, आमतौर पर समय पर उनके बिल का भुगतान करते हैं। वे स्वयं को कमजोर नहीं करते हैं, इसलिए वे या उनकी संतान महाविद्यालय में भाग ले सकते हैं, और वे अत्यधिक खर्च नहीं करते हैं। वे भी हैं जो कम से कम आपातकालीन स्थिति तक पहुंचने वाले हैं, और इस प्रकार कम से कम किसी भी आपातकालीन निधि की आवश्यकता होती है

शायद आप अपनी कार से निकलने वाली संचरण के बारे में चिंतित हैं, जिसे आपको लगता है कि $ 3,000 की मरम्मत की आवश्यकता होगी यदि आपको लगता है कि इस समस्या की संभावना एक आपातकालीन निधि बनाने की वारंट करती है, लेकिन आप पहले से ही तीन या चार संचरण प्रतिस्थापन को कवर करने के लिए पर्याप्त ऋण ले रहे हैं, तो दुखी खबर यह है: आपकी आपातकाल पहले ही शुरू हो चुकी है यह कई हजार डॉलर पहले शुरू हुआ

यदि आप अपने या अपने परिवार के लिए जोखिम को कम करने जा रहे हैं - अपने और में एक महान कार्य - समाज ने ऐसा करने के लिए पहले से ही कई तरीके विकसित किए हैं, जिनमें से कोई भी आप अपने लाभ में उपयोग कर सकते हैं एक दुर्बल बीमारी या चोट के बारे में चिंतित हैं? हमारे पास इसके लिए स्वास्थ्य बीमा है (केवल अपने deductables के लिए पर्याप्त है)। न केवल एक व्यापक स्वास्थ्य योजना की लागत एक नियमन आपातकालीन निधि से कम होगी, पूर्व किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए निर्धारित है। एक ही दुर्घटना के कार दुर्घटना का डर है, हालांकि तर्कहीन है। दोबारा, हमारे पास ऑटो बीमा है यदि आप वाकई सबसे खराब स्थिति वाले परिस्थितियों के बारे में चिंतित हैं, तो अपनी कवरेज की सीमा को अधिकतम करने के लिए कुछ डॉलर खर्च करते हुए आपातकालीन निधि पर हजारों खर्च किए जाने की तुलना में अधिक महत्व प्राप्त होता है।

लेकिन क्या होगा अगर मैं अपनी नौकरी खो दूँ?

ठीक है, यदि आप करते हैं तो क्या होगा? इस बात को बेरोजगारी बीमा कहा जाता है आपके नियोक्ता इसमें भुगतान करते हैं और यह आपके लाभ के लिए है हमारे पास एक कार्यबल भी है (जिसमें कुल मिलाकर, प्रत्येक व्यक्ति के मामले में नहीं) जो लोग नौकरी चाहते हैं, उनके 95% हैं। पुरानी बेरोजगारी, या न्यून रोजगार, उन लोगों के उस वर्ग का प्रांत नहीं है, जिनके पास कई महीनों के जीवन व्यय को बचाने के लिए पर्याप्त खर्च करने के लिए पर्याप्त समय व्यतीत करना है।

एक आपातकालीन निधि बनाने के लिए कॉल अनुचित डर पर हमला करता है, लोगों को विश्वास दिलाता है कि ऐसे निधि की कमी के कारण वित्तीय बर्बाद हो जाना चाहिए। एक प्रमुख वित्तीय प्राधिकरण, डेव रैमसे ने एक बार आपातकालीन निधि का निर्माण करने के एक कारण के रूप में "अप्रत्याशित गर्भावस्था" का भी उद्धरण दिया, इस सवाल का खुलासा करते हुए कि क्या ग्रह पर कोई भी मौजूद है, जो एक साथ है I) जीवित व्यय, फिर भी ख) इतना ज़िम्मेदार नहीं है कि उन्हें पता नहीं है कि गर्भावस्था को कैसे रोकें। (यह उनकी सलाह के वर्तमान संस्करण में नहीं है।)

यदि आप पहले से ही एक आपातकालीन निधि का निर्माण कर चुके हैं और आप को नौसिखत नई नौकरी के लिए साक्षात्कार के लिए एक हवाई जहाज के टिकट खरीदने के लिए

• अपनी मरने वाली कार को और अधिक विश्वसनीय के साथ बदलें, या
• अपनी पुरानी कार्प को हटा दें, जो बिट्स के टुकड़े टुकड़े करना और टाइल के साथ अंडरवेल पर रखना,

यह समझें कि वे आपातकालीन नहीं हैं वे केवल जीवन हैं

निचला रेखा

क्या आपको आबादी के सबसेट में होना चाहिए जो कि सकारात्मक निष्ठा प्राप्त कर लेते हैं और आपातकाल से प्रभावित होने की संभावना को कम करने के लिए कदम उठाए हैं, बधाईलेकिन समझते हैं कि एक अधिक आपातकालीन निधि बनाने के लिए और अधिक कारण यह है कि नहीं चूंकि एक आपातकालीन निधि को आसानी से सुलभ और तरल माना जाता है, इसलिए इसके लिए सुझाई गई वाहन आमतौर पर एक बचत खाता है। बचत खाते मुद्रास्फीति के साथ तालमेल भी नहीं रखते, जिसका मतलब है कि एक आपातकालीन फंड लंबे समय तक एक पैसा-खोने वाला प्रस्ताव है।

वह धन लो जिसे आप अन्यथा एक आपातकालीन निधि के लिए समर्पित करते हैं, इसे थोड़े समय के लिए एक अल्पकालिक प्रमाणपत्र (सीडी) के रूप में विनम्र रूप में डालें - जिसे आपको एफडीआईसी संरक्षण देना चाहिए। आप उच्च-जोखिम वाली नीली चिप स्टॉक या बॉन्ड फंड भी चुन सकते हैं - जो आपके जोखिम को जोड़ता है, लेकिन अगर आपको उनकी आवश्यकता होती है तो आपको अपने निधियों तक तुरंत पहुँच प्रदान करता है। किसी भी तरह से, आप इसे देखने के बजाय धन का निर्माण करना चाहते हैं, इसे व्यवस्थित रूप से कम करना एक आपातकालीन निधि का निर्माण करने के लिए समय लेना, और महीनों के लिए खपत करते समय ऐसा करना, अनमोल और सीमित संसाधनों का एक बहुत ही अयोग्य उपयोग है जो आपका पैसा है