बड़े, धनी निवेशक अपनी निवेश सलाह प्राथमिकताएं बदल रहे हैं अब वे सिर्फ एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) से वित्तीय सलाह लेने के लिए अपनी सभी संपत्तियों का प्रबंधन करने के लिए साइन अप करते हैं, 1% से उत्तर के प्रबंधन फीस का भुगतान करते हैं और सलाहकार की सिफारिशों का पालन आंखों से करते हैं। तेजी से बढ़ते रोबो-सलाहकार प्रवृत्ति, निवेशकों की बढ़ती संवेदनशीलता दोनों उच्च शुल्क निधि और उच्च शुल्क सलाहकारों के साथ, बदले जा रही है कि पुराने निवेशक अपने पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं

जहां निवेशक सलाह लेते हैं

दिल और जेब से हाल ही के एक अध्ययन, पूर्व / पोस्ट-सेवानिवृत्त एक्सप्लोर करें 2016: डिजिटल आदतें का पता चला , पाया गया कि हर चार 53 में से एक 74 वर्ष के बच्चों को ऑनलाइन संसाधनों और भुगतान किए गए वित्तीय पेशेवरों दोनों से मार्गदर्शन प्राप्त करने की संभावना है। सर्वे प्रतिभागियों में $ 500, 000 से 5 मिलियन डॉलर तक के निवेश की संपत्ति थी। कुल मिलाकर, बाजार के इस सेगमेंट में 4.8 लाख घरों में करीब 8 डॉलर है। निवेश योग्य संपत्ति में 5 खरब

शोध में पुराने निवेशकों की बढ़ती हुई इच्छा से ऑनलाइन सूचनाएं प्राप्त हुईं, एक साल पहले की तुलना में डिजिटल सूचना खपत में 8% की वृद्धि हुई। वित्तीय जानकारी के लिए इंटरनेट पर कुल 53 से 64 वर्ष की आयु के लोग गिनती करते हैं, 2015 में 41% से बढ़ोतरी। पांच प्रतिशत वित्तीय मार्गदर्शन के लिए पूरी तरह से निर्भर हैं, जैसे कि उनके छोटे सहयोगियों की तरह जाहिर है, पुरानी अमेरिकियों के बीच ऑनलाइन वित्तीय सलाह का उपयोग करने की प्रवृत्ति बढ़ रही है फिर भी, वित्तीय सलाहकार अभी भी इस समूह के निकट या पहले से ही सेवानिवृत्ति में महत्वपूर्ण हैं।

दिल और वॉलेट सर्वेक्षण में भी एक उभरती हुई प्रवृत्ति देखी गई है कि पुराने निवेशकों ने सलाहकारों से वित्तीय मार्गदर्शन की मांग की है। ऐसा प्रतीत होता है कि विशिष्ट वित्तीय सेवा मॉडल से बंधे फ्लैट शुल्क के बदले प्रबंधन (एयूएम) के तहत संपत्ति के एक प्रतिशत से प्राप्त फीस के लिए पुराने निवेशकों की भूख कम हो रही है। यह वित्तीय सलाहकारों के बीच काफी वार्तालाप पैदा कर रहा है, जिनके मुआवजे के मॉडल को फिर से मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। (अधिक के लिए, देखें: ए शकेप सलाहकार उद्योग के लिए आ रहा है। )

इस बदलाव के ड्राइवर

अंत में, इंटरनेट इन परिवर्तनों को चला रहा है अधिक वित्तीय जानकारी पहले से कहीं ज्यादा उपलब्ध है। शोध जो दीर्घकालिक रिटर्न पर उच्च फीस का नकारात्मक प्रभाव दिखाता है, वह वित्तीय वेबसाइटों पर व्यापक है। स्वचालित सलाहकार उद्योग के साथ-साथ हाइब्रिड रोबो-एडवाइजर मॉडल में कम-फीस निवेश सलाह तक पहुंच भी निवेशक के व्यवहार में बदलाव ला रही है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्यों अमीर को हमेशा मानव सलाहकार की आवश्यकता होगी। )

वित्तीय निर्णय कठिन हैं और इन विकल्पों के परिणाम परिणामी हैं उदाहरण के लिए, यदि आप सोशल सिक्योरिटी फायदों का दावा करते हैं, तो बाद में, आप एक छोटे से एक के लिए बड़ा मासिक प्रीमियम का त्याग करते हैंइन जटिल फैसलों के लिए, उपभोक्ताओं को सबसे अधिक सूचित विकल्पों के लिए कई स्रोतों से जानकारी प्राप्त होती है

हार्ट्स एंड जेलेट्स के संस्थापक लौरा वारस ने एक हालिया इनवेस्टमेंट न्यूज आलेख में वित्तीय सलाह के लिए निवेशकों की जरूरतों में बदलाव का उल्लेख किया। उन्होंने कहा कि निवेशक निवेश जल की तलाश में निवेश, विशेषज्ञ ज्ञान और सहायता हासिल करने की इच्छा के लिए निवेश को चुनने में मार्गदर्शन से स्थानांतरण कर रहे हैं।

सलाहकारों के लिए प्रभाव

निवेशक व्यवहार बदलने से सलाहकारों को व्यापार करने के अन्य तरीकों को खोजने के लिए प्रोत्साहित करना है। Spectrem समूह हाल ही में एक हकदार रिपोर्ट में इस वार्तालाप में शामिल हुए, सलाहकार रिश्ते और बदलते सलाह आवश्यकताओं अध्ययन में पाया गया कि निवेशकों को रिटर्न के मुकाबले अपने सलाहकार के साथ एक विश्वसनीय संबंध में अधिक रुचि थी। स्पेक्ट्रम ने पाया कि सबसे महत्वपूर्ण गुणों में से एक निवेशक अपने वित्तीय सलाहकार से तलाश करते हैं नियमित संचार और एक सक्रिय दृष्टिकोण है। स्पेक्ट्रम अध्ययन में केवल 30% भाग लेने वाले ने कहा कि वे दो साल की अवधि में नुकसान के लिए सलाहकार को आग लगा देंगे।

निचला रेखा बड़े संपन्न निवेशक ऑनलाइन और मानव सलाह के संयोजन में तेजी से बढ़ रहे हैं वे समग्र वित्तीय नियोजन मार्गदर्शन और नियमित संचार पसंद करते हैं। वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों की लक्षित जरूरतों के लिए लचीला और संवेदनशील होना चाहिए, और यह पाया जा सकता है कि नए डिजिटल उपकरण इन प्राथमिकताओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं (और अधिक के लिए, देखें:

करोड़पति क्या सोचते हैं मानव वि। रोबो-सलाहकार ।)