यह कोई रहस्य नहीं है कि अमेरिकी ऋण में हैं अधिकांश स्रोतों का कहना है कि औसत यू एस घरेलू ऋण के बारे में $ 120,000 है (उनके बंधक सहित)। इसके अलावा, लगभग $ 5, 700 का ऋण क्रेडिट कार्ड ($ 15, 000 अगर आप केवल उन घरों को देखते हैं जो एक संतुलन रखते हैं) के लिए जिम्मेदार है। ऋण किसी भी आयु समूह के लिए स्वस्थ नहीं है, लेकिन यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से खतरनाक है जो निकट आना या पहले से ही रिटायरमेंट में हैं, जब बिजली की बूँदें कम होती हैं और वरिष्ठ सामाजिक सुरक्षा और बचत पर जीवन जीना शुरू करते हैं

और बुरी खबर यह है कि, हाल की रिपोर्ट बताती है कि पुराने अमेरिकियों ने अतीत में उनके मुकाबले अधिक कर्ज ले रहे हैं। ऐसे वर्षों में ऋणी क्यों बढ़ रही है जब ऋण का भुगतान किया जाना चाहिए, बंधक को मिटा दिया और अपने चरम पर निवेश किया गया।

क्या स्टडीज दिखाएँ

रॉबर्ट हैरो द्वारा शोध के अनुसार वैल्यू पेंगुइन में रिपोर्ट, 65 अमेरिकी डॉलर और मार्च 2016 तक औसत क्रेडिट कार्ड ऋण $ 6,351 है। यह आयु समूहों में सबसे बड़ी राशि नहीं है (यह सम्मान उन 45 से 54 तक 9 9, 9 6 पर गया) लेकिन जैसा कि सीएनबीसी ने बताया है, यह अधिकतम मासिक सामाजिक सुरक्षा भुगतान ($ 2, 639 से पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में सेवानिवृत्त लोगों के लिए) से अधिक है। 65 से 69 वर्ष की आयु के युवा रिटायरियस के पास अधिक ऋण ($ 6, 876) है, जबकि उन 75 और ऊपर के पास कम से कम ($ 5, 638 - किसी भी अमेरिकी आयु वर्ग का सबसे कम ऋण स्तर) है।

कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान (ईबीआरआई) ने भी 2013 में पुराने ऋण लेने वाले पुराने अमेरिकियों को पाया, जब उन्होंने बुजुर्गों और निकट बुजुर्गों के कर्ज के 20-प्लस वर्ष का अध्ययन पूरा किया। आप यहां पूरी रिपोर्ट पढ़ सकते हैं

यह निष्कर्ष था कि 1992 और 2013 के बीच, पुराने अमेरिकियों ने अधिक कर्ज लेना शुरू किया वे जो कर्ज लेते थे वे बड़े थे (मुद्रास्फीति के समायोजन के बाद भी) और उनके जीवन में बाद में कर्ज था। रिपोर्ट सख्ती से डेटा-चालित है और किसी भी विचार को नहीं बताती है कि ऋण में वृद्धि क्यों है।

ऋण में वृद्धि

सभी आयु समूहों में ऋण स्तर बढ़ गया है, जो छात्र ऋण और बंधक ऋण द्वारा काफी हद तक संचालित होता है। हालांकि, यह रोचक प्रवृत्ति यह है कि अतीत में कर्ज की तुलना में अब तक का कर्ज लिया जा रहा है। सेवानिवृत्ति से पहले सबसे अधिक कर्ज देने के बजाय, बहुत से बड़े अमेरिकी अपने वरिष्ठ वर्षों में - और यहां तक ​​कि - में कर्ज ले रहे हैं। 1 99 3 में वापस। 53% पुराने परिवारों (55 साल या उससे ऊपर की उम्र के प्रमुख) कर्ज लेते हैं। 2013 तक यह संख्या बढ़कर 65. 4% हो गई थी।

लेकिन खतरनाक तथ्य यह है कि न केवल कर्ज ले जाने वाले अधिक घर हैं, लेकिन उस ऋण में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है। वास्तव में, 2001 से 2013 के बीच वरिष्ठों द्वारा आयोजित औसत कर्ज में 83% की वृद्धि हुई है।

असली सवाल क्यों है? यहाँ कुछ योगदान कारक हैं

पैसे के लिए आसान पहुंच

2002 और 2007 के बीच, पैसे का उपयोग अविश्वसनीय रूप से आसान था। जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों में आ रहे थे वे बैंक में शामिल हो सकते हैं और किसी भी उचित राशि के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जो वे वांछित हैं।इससे ऑटो ऋण, बंधक और अन्य प्रकार के ऋणों पर ओवरेट्शनशन हो सकता है।

जब बड़े पैमाने पर मंदी का सामना हुआ, तो इन बड़े ऋणों को ले जाने वाले लोगों ने अपने सेवानिवृत्ति खातों में एक महत्वपूर्ण गिरावट देखी। अचानक वे कर्ज पर अधिक से अधिक भुगतान करने में असमर्थ थे, इसके बदले सिर्फ न्यूनतम खर्च करने की बजाय। नतीजा यह अधिक ऋण है जो कि उनकी मूल योजना की तुलना में उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में आगे बढ़ा है।

सेवानिवृत्ति के मूल्यों में कमी करें

बहुत से लोग जो सेवानिवृत्ति के नजदीक हो रहे थे जब दिसंबर 2007 में ग्रेट मंदी का दौर आ गया था, तो उनकी सेवानिवृत्ति योजना को आधे से कम स्टॉक में लगाया गया था और अन्य मूल्यों में कमी आई थी। इसका नतीजा यह था कि कई अमेरिकियों ने 2008 से रिटायर होने की योजना बनाई थी, जो कि योजना को स्थगित करनी थी। इसके अलावा, कर्ज का भुगतान होल्ड पर रखा गया हो सकता है (केवल न्यूनतम भुगतान किया गया), जबकि सेवानिवृत्ति के खातों को मजबूत किया गया था। व्यापार-बंद एक बड़ा सेवानिवृत्ति निधि था, लेकिन बाद में जीवन में आने वाला कर्ज। यदि सेवानिवृत्त लोगों को बेचने के बजाय फर्म को पकड़ने में सक्षम थे, तो इन खातों में से कई का मूल्य अंततः बढ़ गया। लेकिन बीच में ऋण बढ़े थे।

यदि आप अब सेवानिवृत्ति के करीब आ रहे हैं, तो एक अच्छी योजना तैयार करना महत्वपूर्ण है। यह योजना बाजार में उतार चढ़ाव और डाउन मार्केट के लिए, साथ ही साथ महत्वपूर्ण वृद्धि की अवधि के लिए होनी चाहिए।

रहने की लागत और छात्र ऋण ऋण में बढ़ोतरी

1 99 0 के दशक में, जीवन की लागत काफी कम थी भुगतान करने के लिए कोई सेलफोन बिल नहीं था - और कोई इंटरनेट नहीं - और यह सस्ता गैसोलीन का समय था आज, आवश्यकताएं अधिक हैं और उनमें से अधिक हैं और ईबीआरआई की रिपोर्ट ने आवास ऋण के बढ़ते स्तर को इंगित किया है क्योंकि पुराने परिवार महत्वपूर्ण ऋणों के साथ सेवानिवृत्ति तक पहुंचते हैं। यह दोनों लागतों में जोड़ता है और एक महत्वपूर्ण संपत्ति को निकालता है जो अपने घर के मालिकों को बाद के वर्षों में सहायता कर सकता है (देखें रिवर्स मॉर्टगेज: ए सेवानिवृत्ति उपकरण )।

फिर छात्र ऋण का मुद्दा है युवा अमेरिकियों को पहले से ही पता है कि छात्र ऋण का बोझ काफी बढ़ गया है जो 20 के मध्य में हैं, वे किसी भी आयु वर्ग का सबसे अधिक छात्र ऋण लेते हैं - लेकिन 2000 के दशक के शुरूआती दौर में कर्ज का औसत औसतन $ 5, 000 था, जो कि भुगतान का एक बहुत आसान राशि है। 2015 तक, यह ऋण राशि 12, 000 डॉलर से कम हो गई थी- दोहरी से अधिक आश्चर्य की बात नहीं कि 2000 के दशक के शुरुआती दिनों में अधिकांश लोगों ने 35 साल की उम्र से अपने कर्ज का अधिकांश हिस्सा चुकाया था। 2015 में, उस बिंदु तक उनके 40 के दशक तक नहीं पहुंचे थे।

लेकिन कुछ पुराने अमेरिकियों - जिन्होंने 1 9 70 या 80 के दशक में अपना छात्र ऋण वापस ले लिया था - अभी भी इसे हिला करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं 2014 में, फोर्ब्स ने बताया कि $ 1 के 16% से अधिक न्यूयॉर्क फेडरल रिजर्व बैंक के अनुसार, छात्र ऋण ऋण में 2 खरब डॉलर 50 से अधिक लोगों के थे। रिपोर्टर ने एक 60 वर्षीय बच्ची से बात की, फिर भी 70 के दशक में अपने छात्र दिवसों से 75, 000 मूल्य के ऋण का भुगतान किया।

और अगर उन्होंने अपने स्वयं के छात्र ऋण का भुगतान भी किया हो, तो कई पुराने अमेरिकियों ने फिर से ऋण में जाने के लिए परिवार के सदस्यों को कॉलेज में जाने में मदद की।उदाहरण के लिए, कई माता-पिता संघीय प्लस ऋण लेते हैं, जो आम तौर पर छात्रों के लिए दिए गए संघीय ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर होते हैं। उदाहरण के लिए, संघीय प्रत्यक्ष अनुदानित और अनुमोदित छात्र ऋण के लिए 2016-17 की दरें 3. 76% हैं, जबकि PLUS ऋण की लागत 6. 31% छात्र ऋण जैसे दादा दादी के साथ माता-पिता और अन्य रिश्तेदारों को यह ध्यान रखना चाहिए कि 15% तक सामाजिक सुरक्षा लाभ - और कर वापसी का 100% - छात्र ऋण ऋण का भुगतान करने के लिए रोक दिया जा सकता है (देखें: सीनियर: इससे पहले सह-हस्ताक्षर छात्र ऋण )

नीचे की रेखा

कई पुराने अमेरिकियों के लिए ऋण एक महत्वपूर्ण समस्या है ईबीआरआई की रिपोर्ट में कहा गया है कि "परिवारों की प्रतिशतियां जिनके कर्ज का भुगतान उनकी आमदनी के मुकाबले अत्यधिक रिश्तेदार हैं, वे 1992 से उच्चतम स्तर पर या उसके पास हैं। नतीजतन, वृद्ध और बुजुर्ग परिवारों के पास भी जीवन शैली में गंभीर परिवर्तन के जोखिम पर खुद को पाने की संभावना है। पिछले पीढ़ियों की तुलना में सेवानिवृत्ति के बाद। "

यदि आप सेवानिवृत्ति के करीब आ रहे हैं, तो अपने ऋण का विश्लेषण करने और उन्हें समाप्त करने या कम करने के तरीकों को रणनीित करने के लिए समय निकालें। विशेष रूप से अधिक लेने के लिए सावधान रहें, विशेष रूप से छात्र या अन्य ऋण सह-हस्ताक्षर करने के लिए अनुरोधों से सहमत हो। आपके पास कम समय है और अगर ऋण लेने वाला प्रावधान होता है तो ऋण चुकाने के लिए कम संसाधनों की अपेक्षा कर सकते हैं। अपने संभावित ऋण भार को जोड़ने के बिना, यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं, तो आपको पैसे के उपहार देने से रोकने के लिए कुछ भी नहीं है यदि आप पहले से ही सेवानिवृत्ति में हैं, तो अपने ऋण को जितना संभव हो उतना रिटायर करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार या ऋण सलाहकार के साथ काम करें।

खासकर यदि आप शादीशुदा हैं, तो आप में से किसी एक को मरने से पहले कर्ज को कम करने पर ध्यान देना चाहिए। राज्य और ऋण के प्रकार के आधार पर, एक विधवा (एआर) मृतक पति के ऋणों के लिए उत्तरदायी नहीं हो सकती या हो सकती है। बच्चे आम तौर पर नहीं हैं ( मृत्यु के बाद ऋण: क्या बच्चों को उनके माता-पिता के लिए भुगतान करना चाहिए? ) लेकिन उन सभी के लिए सबसे अच्छा है, यदि उन मुद्दों पर कभी नहीं उठता।