401 (के) में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कई फायदे हैं, जिसमें आपकी वेतन को कम करने की योजना को अपने वेतन के भाग में बदल कर या अपनी बचतें तेजी से बढ़ेगी। नियोक्ता मिलान योगदान एकमात्र अड़चन यह है कि जब आप रिटायर करते हैं और योग्य वितरण लेना शुरू करते हैं, तो आप जिस पैसे वापस लेते हैं वह आपकी नियमित आयकर दर के अधीन होता है (अधिक जानकारी के लिए, 401 (के) और योग्य योजनाएं ट्यूटोरियल देखें।)

दूसरी तरफ एक रोथ 401 (के), एक अलग दृष्टिकोण लेता है कि कैसे बचत पर कर लगाया जाता है। मिलेनियल श्रमिकों के लिए, परंपरागत 401 (के) पर एक रोथ योजना को चुनने से कुछ अलग फायदे मिलते हैं जो इसे दूसरे देखने के लायक बनाते हैं। (अधिक के लिए, कितने मिलेनियल्स को आराम से रिटायर करने के लिए कितने सहेजें चाहिए ।)

एक रोथ 401 (के) वर्क्स कैसे काम करता है

रोथ 401 (के) के साथ, श्रमिकों को योजना में वैकल्पिक डिफरेल्स आईआरएस द्वारा स्थापित वार्षिक सीमा तक 2016 के लिए अधिकतम राशि श्रमिक अपनी योजना में 18, 000 डॉलर बचा सकते हैं। योगदान बाद के कर डॉलर का उपयोग किया जाता है, जो पारंपरिक 401 (के) के सटीक विपरीत है। इसका मतलब है कि आप उस वर्ष में अपनी आय कम नहीं करते हैं कि आप योगदान करते हैं।

-2 ->

एक बार जब आप 59 साल की उम्र तक पहुंचते हैं, तो आप रुथ के जुर्माना से जुर्माना उठाना शुरू कर सकते हैं, जब तक खाता कम से कम पांच साल तक खुला रहता है। सबसे बड़ा अंतर, हालांकि, रोथ और पारंपरिक 401 (के) के बीच, आय और वितरण का वितरण 100% कर मुक्त भी है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि <4 99 (के) निकासी के लिए टैक्स को कम कैसे करें )।

एक रोथ 401 (के) उच्च कर ब्रैकेट के खिलाफ एक हेगेज है

एक परंपरागत 401 (के) एक अपफ्रंट टैक्स ब्रेक प्रदान करता है, क्योंकि आपके द्वारा योगदान हर डॉलर आपकी कर योग्य आय कम कर देता है बीसवीं सालों के लिए, हालांकि, यदि वे अभी तक उच्च कर ब्रैकेट में नहीं हैं तो यह लाभ यह महत्वपूर्ण नहीं हो सकता है क्योंकि वे अपने करियर के प्रारंभिक दौर में हैं। समय के साथ, एक रॉथ 401 (के) द्वारा कर-मुक्त विकास और निकासी की अनुमति अधिक मूल्यवान साबित हो सकती है।

एक 25 वर्षीय व्यक्ति पर विचार करें, जो सालाना 36,000 डॉलर का बना रहा है और अपने 401 (के) में 10% में छिटक रहा है। मौजूदा वेतन और एकल फाइलिंग स्थिति के आधार पर, कहा गया है कि मिलियन 15% टैक्स ब्रैकेट में गिर जाएगा। अब, मान लें कि वह 28% टैक्स ब्रैकेट में 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने तक ही $ 3,600 की बचत कर रहा है। 7% वार्षिक रिटर्न के साथ, दो अलग-अलग कैलकुलेटर के अनुसार रोथ 401 (कश्मीर), हम लगभग 17 डॉलर, 630 या 18 डॉलर, पारंपरिक मार्ग को लेने की तुलना में सालाना सेवानिवृत्ति आय में 460 अधिक उत्पादित करते हैं, जो सभी कर होंगे मुक्त।

मिलेनियल के लिए जो अपनी आय को रेखा से नीचे बढ़ाने की उम्मीद करते हैं, बाद में कर विराम लेने का इंतजार करते हुए अधिक समझ में आता है।इस बीच, twentysomethings अपनी कर देयता को कम करने के अन्य तरीकों की तलाश कर सकते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति सेवर के क्रेडिट का दावा करना या छात्र ऋण ब्याज काट करना।

मिलेनियल सीडस्टेप आरएमडी के लिए रोथ का उपयोग कर सकते हैं

401 (के) या पारंपरिक आईआरए में बचत की एक खामी को 70½ वर्ष की आयु से शुरू होने वाले आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना पड़ रहा है निर्धारित समय पर आरएमडी लेने में नाकाम रहने के परिणामस्वरूप आपके द्वारा वापस लेने के लिए आवश्यक राशि का 50% कर जुर्माना हो सकता है एक रोथ 401 (के), हालांकि, यह संभव है कि मिलियनियल को आरएमएसडी नियम के आसपास काम करने के लिए उस पैसे को रोथ आईआरए में चलाया जा सके।

जैसा कि योगदानों पर पहले से ही कर चुकाए गए हैं, वे परिवर्तित हो रहे हैं, जब तक आप खातों के बीच प्रत्यक्ष हस्तांतरण की शुरुआत कर रहे हैं तब तक रोलओवर कर मुक्त होगा आप एक पारंपरिक 401 (के) को रोथ IRA में रोल कर सकते हैं, जिसे रोथ रूपांतरण कहा जाता है, लेकिन क्योंकि करों को स्थगित कर दिया जाता है, अंकल सैम एक कटौती की उम्मीद करेंगे अगर आप सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त कर रहे हैं या आपकी सेवानिवृत्ति की आय को अतिरिक्त आयआरए से निकालने या अन्य आयआरए से निकासी कर रहे हैं, तो आरएमडी से बचने में सक्षम होने से आप अपने 401 (के) में बढ़े हुए धन को बढ़ाना जारी रख सकते हैं।

नीचे की रेखा

एक रोथ 401 (के) एक से अधिक तरीकों से मिलेनियल के लिए फायदेमंद है, खासकर जहां करों का संबंध है पारंपरिक 401 (के) के खिलाफ रोथ के गुणों की तुलना करते समय, मिलेनियल को अपने वर्तमान कर स्थिति के खिलाफ अपने दीर्घकालिक वित्तीय दृष्टिकोण को तौलना चाहिए। यदि भविष्य में बड़ा पेचेक होता है, तो सेवानिवृत्ति में कर काटने को कम करने के लिए रोथ का किनारा होता है।