कोई भी लोड म्यूचुअल फंड किसी भी निवेशक के लिए एक आकर्षक प्रस्ताव हो सकता है, लेकिन यह एक सेवानिवृत्त या संभावित रिटायर के लिए विशेष रूप से आकर्षक हो सकता है जो निश्चित आय पर रह रहा है। म्यूचुअल फंड भाषा में, "नो-लोड" इस तथ्य को दर्शाता है कि निधि में बिक्री शुल्क या कमीशन शुल्क नहीं होता है चूंकि सेवानिवृत्त लोगों को मुद्रास्फीति और बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों के चलते संघर्ष करने के लिए संघर्ष होता है, इसलिए नो-लोड फंड पर पैसे बचाने के लिए पर्याप्त साबित हो सकता है।

हालांकि, एक फंड जरूरी सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त नहीं है क्योंकि इसमें कोई भार नहीं है अच्छा रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड की आय और मुद्रास्फीति की जरूरतों के साथ बैलेंस सुरक्षा; वे रूढ़िवादी पक्ष पर होते हैं

सेवानिवृत्त लोगों के लिए म्युचुअल फंड निवेश पर सावधानी के एक शब्द

म्युचुअल फ़ंड संयुक्त राज्य अमेरिका में अत्यधिक लोकप्रिय हो गए हैं क्योंकि वे निवेशित पूंजी की भारी मात्रा की आवश्यकता के बिना उच्च स्तर के विविधीकरण की पेशकश करते हैं। कई सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्युचुअल फंड अपने पोर्टफोलियो में बांड लेते हैं, जिसकी वजह से डाउनगेड कैप्चर का खतरा भी कम होना चाहिए।

म्यूचुअल फ़ंड इक्विटी निवेश हैं, भले ही वे 100% बॉन्ड पोर्टफोलियो ले जाएं। बॉन्ड म्यूचुअल फंड की शेयर कीमत अपने बांडों के द्वितीयक बाजार मूल्य पर निर्भर होती है, और निवेशक अभी भी पूंजी नुकसान को समझ सकते हैं। यह एक वास्तविक बंधन में निवेश के समान नहीं है, जिसमें परिपक्वता पर एक प्रमुख लाभ की गारंटी शामिल है।

मोहरा मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूति फंड

यदि आप कम लागत वाले, नो-लोड और रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड की तलाश कर रहे हैं जो कि मुद्रास्फीति से बचाने के लिए बनाया गया है, तो वैनगार्ड इन्फ्लेशन-संरक्षित सिक्योरिटीज फंड (नास्डेक : वीआईपीएसएक्स)

वीआईपीएसएक्स पोर्टफोलियो का 9 0% यू.एस. ऋण दायित्वों से बना है, जैसे कि यू.एस. ट्रेजरी बॉन्ड। यू.एस. ट्रेसार्इज़ लगभग शून्य डिफ़ॉल्ट जोखिम लेते हैं, क्योंकि वे यू.एस. सरकार के पूर्ण विश्वास और श्रेय के साथ बनाये जाते हैं।

इस फंड के बारे में सुरक्षित है क्योंकि म्यूचुअल फंड मिलते हैं और केवल 0. 2 आधार अंकों का व्यय अनुपात होता है - या इसी तरह की होल्डिंग्स के लिए फंड के औसत अनुपात का केवल एक-चौथाई भाग। यह रिटर्न के साथ दुनिया को आग में सेट नहीं करने जा रहा है, और यह बॉन्ड बाजार के प्रदर्शन के साथ बहुत निकटता से सहसंबंध रखता है। हालांकि, उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) में किसी भी वृद्धि के साथ निवेशकों (या उससे पहले) के साथ तालमेल रखने की संभावना है।

मोहरा निधि हमेशा लगभग निष्क्रिय होते हैं; आप असाधारण पोर्टफोलियो रिबैनलिंग या वीआईपीएसएक्स के साथ विशाल अल्फा रेटिंग नहीं देख रहे हैं। इसका लाभ एक असाधारण कम लागत वाली निधि है जो दुनिया के सबसे सुरक्षित ऋणदाता में आधारित है।

फिडेलिटी कुल बांड फंड

एक बहुत ही सम्मानित प्रदाता से एक लोकप्रिय नो-लोड फंड, फिडेलिटी कुल बांड फंड (नास्डैक: एफटीबीएफएक्स) एक सरल और (2015 तक) बेहद सफल संतुलित बंधन दृष्टिकोण का उपयोग करता है।एफटीबीएफएक्स को ज़ैच की मजबूत खरीदें माना जाता है और मॉर्निंगस्टार गोल्ड रेटिंग प्राप्त होता है।

वीआईपीएसएक्स की तरह, एफटीबीएफएक्स, सेवानिवृत्त लोगों के लिए कोर होल्डिंग के लिए सबसे उपयुक्त है जो बाजार में किसी भी महत्वाकांक्षी लाभ की तलाश नहीं कर रहे हैं। वीआईपीएसएक्स के विपरीत, यह फंड अपने सभी पोर्टफोलियो को एक प्रकार की बॉन्ड क्लास में केंद्रित नहीं करता है।

एफटीबीएफएक्स ऋण के लगभग 45% ऋण एएए रेट किए गए हैं। एक अन्य महत्वपूर्ण भाग का मूल्यांकन ए या बीबीबी है; अधिकतर फंड की वृद्धि इन स्थितियों से होती है एफटीबीएफएक्स सरकार के कर्ज में लगभग 34%, कॉरपोरेट बॉन्ड में 40% और बाकी बंधक ऋण दायित्वों, नगरपालिका बंध और शेष समकक्ष में हैं।

यह फंड अपनी निवेश शैली के लिए उपरोक्त औसत रिटर्न के साथ एक निरंतर उपज (2. 5% 2015 तक) प्रदान करता है। सेवानिवृत्त लोगों को वैकल्पिक और गैर-यू के साथ एफटीबीएफएक्स को पूरक होना चाहिए। एस बाजार सहसंबद्ध उपग्रह नकारात्मक संरक्षण जोड़ने के लिए

एफटीबीएफएक्स के लिए मानक विचलन बहुत कम है, खासकर इसके रिटर्न नंबर पर विचार करना। अल्फा और बीटा असाधारण नहीं हैं, लेकिन आप ठोस, निष्क्रिय नो-लोड फंडों के साथ प्राप्त करने की अपेक्षा नहीं करते हैं।