ए 401 (के) की योजना सेवानिवृत्ति योजना के लिए सबसे मूल्यवान निवेश वाहनों में से एक है। यह आम तौर पर एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित है, और व्यक्तियों को अपने कर्मचारी लाभ कार्यक्रमों के माध्यम से इसे सामना करना पड़ता है इन निवेश वाहनों को उनके मिलान सुविधाओं के लिए सबसे अच्छा जाना जाता है। नियोक्ताओं ने सेवानिवृत्ति के लिए कर्मचारियों की योजना में सहायता के लिए 401 (के) निवेश वाहनों को लाभ के रूप में स्थापित किया, और वेतन के अतिरिक्त नियोक्ता-मिलान भुगतान भी प्रदान करने के लिए।

पारंपरिक 401 (के) निवेश वाहन

नियोक्ता आम तौर पर पारंपरिक 401 (के) निवेश वाहनों की पेशकश करते हैं जिनमें पहले कर योगदान शामिल हैं वे एक रोथ 401 (के) योजना के माध्यम से बाद में योगदान कर सकते हैं। नियोक्ताओं द्वारा प्रस्तावित सेवानिवृत्ति निवेश वाहन के बावजूद, 401 (के) योजना का प्राथमिक लाभ इसकी मिलान सुविधा है नियोक्ता, जो कि 401 (के) योजनाओं की पेशकश करते हैं, आम तौर पर कर्मचारी लाभ के रूप में मिलान की पेशकश करते हैं इसका मतलब यह है कि नियोक्ता नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) निवेश वाहन में कुछ प्रतिशत तक आम तौर पर लगभग 3% के योगदान से मेल खाते हैं।

401 (के) वाहन

बड़े कंपनियां योजना प्रायोजकों के रूप में आम तौर पर निवेश उद्योग में लगभग 401 (के) प्रदाता के साथ काम करने की लक्जरी होती हैं। लगभग सभी निवेश कंपनियों में 401 (के) योजना विकल्प उपलब्ध हैं ए 401 (के) योजना को आम तौर पर एक प्रशासक की आवश्यकता होती है, जो कि योजना प्रदाता हो सकता है यदि कोई निवेश कंपनी 401 (के) योजनाओं के साथ प्रशासन सेवाएं प्रदान करती है कर्मचारियों के लिए अलग-अलग 401 (के) योजनाओं के प्रशासन का प्रबंधन करने के लिए एक कंपनी द्वारा एक अलग प्रशासक भी नियुक्त किया जा सकता है।

इष्टतम 401 (के) लाभ योजनाओं की तलाश करते हुए छोटे व्यवसाय के मालिकों के पास आमतौर पर कम विकल्प होते हैं और खर्चों पर अधिक ध्यान देते हैं छोटे व्यापार मालिकों के लिए प्रमुख 401 (के) योजनाओं में से तीन मेरिल एज 401 (के), मोहरा 401 (के) और फिडेलिटी 401 (के) शामिल हैं।

मेरिल एज 401 (के)

मेरिल एज 401 (के) मेरिल लिंच द्वारा प्रदान किया गया है, और यह एक नियोक्ता के लिए स्थापित करने के लिए सबसे आसान और सबसे सुविधाजनक 401 (के) योजना तैयार करने में केवल लगभग 30 मिनट लगते हैं

योजना के लिए शुल्क कम हैं, और योगदान छोटे व्यवसाय के लिए कर छूट है। मेरिल एज प्लान कर्मचारियों के लिए कई मॉडल पोर्टफोलियो भी उपलब्ध कराता है। हालांकि, इसका मॉडल पोर्टफोलियो विकल्प वैंकर्ड और फिडेलिटी जैसे व्यापक पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के साथ योजनाओं के विकल्प के रूप में मजबूत नहीं हैं।

मेरिल एज 401 (के) योजना के लिए फीस और खर्च न्यूनतम हैं इस योजना में 0. 52% के कम व्यापक व्यय अनुपात की पेशकश की गई है। इस व्यय अनुपात में एक निवेश निस्संदेह शुल्क, भागीदार सेवा शुल्क और खाता सेवा शुल्क शामिल है।

मोहरा 401 (के)

मोहरा 401 (के) प्लान की सुविधा के लिए वैनगार्ड के माध्यम से वैकल्पिक प्रशासन सेवाओं के साथ मूलभूत 401 (के) निवेश वाहन विशेषताओं की पेशकश करता है।एक मोहरा 401 (के) के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि इसके प्रतिभागियों को मोनार्ड के फंड्स के सुइट के लिए अनुमति मिलती है।

कुल मिलाकर, प्रत्येक योजना के लिए शुल्क और व्यय भिन्न होते हैं; हालांकि, अधिकांश योजनाओं में आम तौर पर 0. 52% का व्यापक व्यय अनुपात होता है। इसके अतिरिक्त, मोनार्ड का निवेश फंड उद्योग में सबसे कम खर्च अनुपात पेश करता है।

प्रतिभागी के लिए वैनगार्ड 401 (के) के लिए एक चुनाव इसकी कीमत संरचना है योजना के वार्षिक रिकॉर्डकीपिंग प्रति प्रतिभागी की गणना की जाती है, और छोटी सहभागियों वाली कंपनियां उच्च रिकॉर्डकीपिंग शुल्क का भुगतान कर सकती हैं।

फिडेलिटी 401 (के)

फिडेलिटी 401 (के) भी छोटे व्यवसायों के लिए एक सुविधाजनक योजना है। इसमें बुनियादी 401 (के) योजना सुविधाओं और फिडेलिटी के माध्यम से एक प्रशासनिक सेवा शामिल है।

शुल्क और खर्च व्यापक रूप से भिन्न होते हैं; हालांकि, नियोक्ता औसत व्यय अनुपात की अपेक्षा कर सकते हैं 0. 52% मोनार्ड के समान, फिडेलिटी मॉडल पोर्टफोलियो की पेशकश करती है जिसमें अपना धन शामिल होता है, जो अक्सर नियोक्ताओं और निवेशकों से अपील करता है

फिडेलिटी 401 (के) प्लान के लिए एक समझौता यह है कि यह मुख्य रूप से 20 या अधिक कर्मचारियों वाले नियोक्ताओं की सेवाएं प्रदान करता है कम से कम 20 कर्मचारियों के साथ छोटे व्यवसायों के लिए, यह योजना महंगा हो सकती है

401 (क) व्यय अनुपात

प्रतिभागियों के लिए 401 (के) योजना की लागत का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है क्योंकि आपके नियोक्ता की योजना द्वारा निर्दिष्ट निवेश के लिए आपके पास केवल कुछ विकल्प हैं इसलिए, निवेशकों को अपने 401 (के) निवेश की अवसर लागत का प्रबंधन करना चाहिए, नियोक्ता मिलान को ध्यान में रखते हुए निवेश वाहन के साथ जुड़े फीस के एक बड़े हिस्से को कवर किया जा सकता है।

कुल व्यय अनुपात

आपके 401 (के) के लिए कुल व्यय अनुपात आपके कुल निवेश से विभाजित फीस में आपके द्वारा भुगतान की गई राशि के बराबर है 401 (के) निवेशकों के लिए, आपके 401 (के) निवेश वाहनों पर ध्यान देने के लिए कुछ महत्वपूर्ण फीस में प्रबंधन फीस, निवेश फ्यूडियरी शुल्क, योजना प्रशासन शुल्क और व्यक्तिगत खाता सेवा शुल्क शामिल है। ये शुल्क 401 (के) योजना के प्रबंधन के लिए मानक हैं निवेशक अनुमान लगा सकते हैं कि अनुमानित व्यापक 401 (के) व्यय का अनुपात 0 से 3% से 2% है।

एक निवेशक के रूप में, आप अपने 401 (के) खर्चों में से कुछ को आपके द्वारा चुने गए निवेशों से प्रबंधित कर सकते हैं। आप प्रति निवेश कम व्यय अनुपात के साथ व्यक्तिगत निवेश को चुनकर अपने समग्र व्यय अनुपात को कम करने में सक्षम हो सकते हैं। हालांकि, अगर आपको लगता है कि आपका व्यय अनुपात 2% से अधिक है और आपने अपने निवेश को न्यूनतम-फीस के फंडों में समायोजित कर लिया है, तो आपके मौकों की लागत बहुत अधिक हो सकती है। इस मामले में आप कम शुल्क वाले व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते खोलने पर विचार करना चाह सकते हैं।