रिटायरमेंट कुछ ऐसा है जिसे हर किसी को जीवन में देर से उतारने से बचने पर विचार करना चाहिए, लेकिन बहुत कम लोग इसके लिए पर्याप्त रूप से योजना बनाते हैं। बोस्टन कॉलेज में सेंटर फॉर सेवानिवेटिव रिसर्च के अनुसार, लगभग 52% कार्यरत परिवारों को उनके बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त बचत पर कम होने का खतरा होता है। एक फेडरल रिजर्व सर्वेक्षण में पता चला है कि लगभग 31% अमेरिकियों ने सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी अलग नहीं रखा है, और 36% सामाजिक सुरक्षा लाभ पर बैंकिंग के माध्यम से उन्हें देखने में मदद करने के लिए बैंकिंग कर रहे हैं।

सेवानिवृत्ति में जा रहे ब्रोकिंग से बचने के लिए कैसे करें

जबकि सामाजिक सुरक्षा एक सहायता हो सकती है, औसत मासिक लाभ अब तक जाने की संभावना नहीं है, यहां तक ​​कि किसी भी व्यक्ति को बजट के सबसे ज्यादा दांव पर रहने के लिए। जून 2016 के अनुसार 65 वर्ष से अधिक उम्र के 10 में से 9 लोगों को सामाजिक सुरक्षा मिल रही है, इन लाभों में 34% सेवानिवृत्ति आय का प्रतिनिधित्व किया गया है। औसत मासिक लाभ $ 1, 348 था। यह देखते हुए कि 65 से 74 वर्ष की उम्र के औसत व्यक्ति अकेले आवास पर 32% वार्षिक आय खर्च करता है, जो कि वास्तव में प्रोत्साहित नहीं है यदि आप एक तीसरी राशि वाले हैं जो एक बार आप अपने 60 के दशक में हिट होने के बाद आर्थिक रूप से ठंड में बाहर नहीं रहना चाहते हैं, तो अब कार्रवाई करने का समय है यहां तीन चीजें हैं जो आप सुनिश्चित करने के लिए कर सकते हैं कि आप सेवानिवृत्ति के लिए यथासंभव तैयार हैं।

स्टॉक्स के डर पर विजय प्राप्त करें

बड़े निवेशकों ने शेयरों में निवेश की गड़बड़ी से शर्मिंदा किया है, खासकर ग्रेट मंदी के बाद के वर्षों में। एक गैलप सर्वे में पता चला है कि शेयरों में निवेश करने वाले अमेरिकियों की कुल संख्या 2007 और 2016 के बीच 13% की गिरावट आई है। 18 से 34 वर्ष की आयु में, शेयर निवेशकों की संख्या में 14% की कमी आई और 35 से 54 वर्ष की आयु में 11% कमी आई थी। (अधिक जानकारी के लिए, अपने पोर्टफोलियो को मंदी के लिए टिप्स देखें। )

आर्थिक उथल-पुथल की अवधि के बाद शेयरों की वापसी की उम्मीद की जा रही है, लेकिन यह लंबे समय से आपके नेट वर्थ को बहुत अच्छा करने नहीं जा रहा है। यदि आप 30 के दशक में हैं और रिटायर होने से पहले दो या तीन दशक शेष हैं, तो आपका समय क्षितिज बाजार के उतार-चढ़ाव से वसूली की अनुमति देने के लिए काफी लंबा है। यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने से सावधान रहते हैं, तो इंडेक्स फंड्स, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) या टारगेट-डेट फंड से अपनी अधिक संपत्ति आवंटित कर सकते हैं, जिससे विविधीकरण बढ़ेगी।

नि: शुल्क धन के लिए हां कहो

यदि आपके पास एक नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच है, जैसे कि 401 (के), और आपके नियोक्ता एक मिलान योगदान प्रदान करते हैं, अपनी उंगलियों के माध्यम से मैच पर्ची की अनुमति देना सर्वोत्तम रणनीति नहीं है अगर आपका लक्ष्य एक आरामदायक सेवानिवृत्ति है वित्तीय इंजीनियरों का एक 2015 का सर्वेक्षण अनुमान लगाता है कि मैच पाने के लिए एक नियोक्ता की योजना के लिए पर्याप्त योगदान न करके औसत मजदूर प्रति वर्ष $ 1, 336 प्रति वर्ष का नुकसान उठाना पड़ता है।यह कैरियर के दौरान लगभग 43, 000 डॉलर तक का जुड़ाव है।

जब आप छात्र ऋण ऋण से जूझ रहे हैं, या आपने अभी तक अपनी चोटी कमाई के वर्षों में नहीं मारा है, तो आपका 401 (के) प्राथमिकता नहीं हो सकती है, लेकिन आपका सच्चाई स्वयं इसे अपने पूर्ण लाभ के लिए उपयोग करने के लिए धन्यवाद करेंगे। यहां तक ​​कि आपके वेतन के अंतर में प्रति वर्ष 2% की वृद्धि से आपके घोंसले अंडे के आकार में महत्वपूर्ण अंतर हो सकता है उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 35 वर्ष का हो और 50,000 डॉलर सालाना बनाते हैं। आप सालाना अपने वेतन का 4% योगदान कर रहे हैं, लेकिन मैच के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको अपने वेतन का कम से कम 6% योगदान करना है यदि आप उसी वर्ष 4% की उम्र तक और 7% वार्षिक रिटर्न कमाते हैं, तो आपके पास केवल $ 1 9 6,000 से अधिक बचा है।

दूसरी तरफ, यदि आप अपने ऐच्छिक डिफरेल्स को मैच पाने के लिए 6% तक पहुंचाते हैं, और आपका नियोक्ता पहले 6% का योगदान करके 100% से मेल खाता है, तो आपकी बचत $ 588,000 से अधिक हो जाएगी। आपके योगदान में 15% और आपके पास $ 1 मिलियन से अधिक रिटायर होने के लिए, 7% वार्षिक रिटर्न संभालने पर। (अधिक जानकारी के लिए, <4 99 (4) (कश्मीर) अधिकतम करने के लिए 4 तरीके देखें।

जब आप यंग हैं तब हेल्थकेयर के लिए योजना तैयार करें

हेल्थकेयर आपकी सेवानिवृत्ति जमा पूंजी। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के अनुसार, आज सेवानिवृत्त होने वाले एक 65 वर्षीय युगल ने सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल पर 260,000 डॉलर खर्च किए हैं, जो पिछले साल की तुलना में 6% अधिक है। यह आंकड़ा दीर्घकालिक देखभाल की लागत को शामिल नहीं करता है, जो कि एक और $ 130, 000 में जोड़ सकता है। (अधिक के लिए, देखें दीर्घावधि देखभाल: बस एक नर्सिंग होम से अधिक। )

जब आप 30 के दशक में होते हैं और अभी भी अच्छे स्वास्थ्य में होने की संभावना है, तो आप यह सोच भी नहीं सकते हैं कि आप उम्र के रूप में कैसे बदल सकते हैं, लेकिन अब उन लागतों के लिए अलग-अलग पैसा सेट करने का एक आदर्श समय है। यदि आपके पास एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) है, तो एक स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) ऐसा करने का एक अच्छा तरीका है। इन्वेस्टोपिया के ट्यूटोरियल एचएसएएस कार्य कैसे करें आपको निर्णय लेने की आवश्यकता वाली विस्तृत जानकारी देगा। आपका एचएसए योगदान कर कटौती योग्य है, और लंबी अवधि की देखभाल की लागत सहित योग्य चिकित्सा व्यय के लिए किसी भी समय कर और जुर्माना मुक्त कर लिया जा सकता है। एक बार जब आप 65 को बंद कर देते हैं तो आप किसी भी उद्देश्य के जुर्माने के लिए पैसे वापस ले सकते हैं, हालांकि आप वितरण पर नियमित आयकर का भुगतान करेंगे। यह एक प्लस है अगर आपका अच्छा स्वास्थ्य आपके 60 के दशक और उससे आगे भी जारी है।

नीचे की रेखा

जब सेवानिवृत्ति की योजना बनायी जाती है, तो जितनी जल्दी हो, उतनी जल्दी शुरू हो जाएगी, बेहतर होगा अपने 30 के दशक में इन प्रमुख चालों को बनाने से आप को अपने 40 और 50 के दशक में बढ़ने के लिए कुछ दबाव कम कर सकते हैं। यदि आप ट्रैक पर रहने के बारे में चिंतित हैं, तो एक वार्षिक वित्तीय योजना बनाने से आप अपनी सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की ओर काम करते हुए आपकी प्रगति पर नजर रखने में सहायता कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

अपनी वार्षिक वित्तीय योजना चेकलिस्ट देखें। )