पब्लिक सेक्टर में श्रमिकों के लिए, पेंशन आमतौर पर फोकस होती है जब यह सेवानिवृत्ति की बात आती है। सेवानिवृत्ति की योजना के लिए परिभाषित-लाभ योजना एक शानदार तरीका हो सकती है। लेकिन कई लोगों के पास एक अलग प्रकार की योजना में योगदान करने का विकल्प भी है। ये कर्मचारी अपने नियोक्ता के माध्यम से 401k (योजना) में योगदान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, लेकिन उन्हें अभी भी अपनी सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों की जांच करनी चाहिए। एक पेंशन आरामदायक सेवानिवृत्ति की कोई गारंटी नहीं है।

दोनों 457 और 403 (बी) योजना स्वैच्छिक कार्यक्रम हैं I कर्मचारियों को भाग लेने की आवश्यकता नहीं है और कई लोग नहीं चुनते हैं, क्योंकि वे परिभाषित लाभ योगदान योजनाओं के लिए भी योग्य हैं।

यहां सार्वजनिक कर्मचारियों के लिए उपलब्ध दोनों प्रमुख योजनाओं की रूपरेखा है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वितरण पर करों के प्रबंधन के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीतियां। )

457 विकल्प

ए 457 (बी) एक योजना है जिसे आम तौर पर राज्य और स्थानीय सरकारी कर्मचारियों की पेशकश की जाती है। 457 (बी) योजना के साथ सबसे बड़ा लाभ यह है कि अतिरिक्त कैच-अप पॉलिसी है। यदि आप सामान्य सेवानिवृत्ति की आयु के तीन साल के भीतर (आपकी योजना के मुताबिक) हैं, तो आप $ 36,000 तक का योगदान कर सकते हैं। यह 401 (के) से भी ज्यादा कैच-अप प्रावधान है यदि आप कम-से-कम 50 साल का हो, तो आप $ 6,000 अतिरिक्त डाल सकते हैं

यदि आप अभी भी एक नौकरी पर काम कर रहे हैं, जहां आपके पास 457 (बी) है, तो आप कम से कम 70 साल तक कोई कटौती नहीं कर सकते। 5 साल की उम्र यह हानिकारक हो सकता है यदि आप पहले से रिटायर होने की उम्मीद कर रहे हैं और तुरंत धन की आवश्यकता होगी। हालांकि, अगर आप वहां काम नहीं कर रहे हैं, तो आप किसी भी समय अपनी उम्र के बावजूद वितरण ले सकते हैं।

"आप 59 साल से पहले अपने पैसे ले सकते हैं। 457 के साथ किसी भी दंड के बिना 5 साल, कोई अन्य सेवानिवृत्ति योजना के विपरीत," वित्त और वित्तीय योजना के सहायक प्रोफेसर, कैलिफोर्निया स्टेट यूनिवर्सिटी के इग्गा चिरा, नॉर्थ्रिज । "यह एक बड़ा सौदा है, खासकर अगर मैं भविष्य में अपना काम छोड़ने की योजना बना रहा हूं। "(संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: क्या मैं कमजोर विक्रेताओं में अपने 403 (बी) और 457 को रोल कर सकता हूँ जब मैं जॉब बदलता हूं? )

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403 (बी) निम्न डाउन

ए 403 (बी) योजना आम तौर पर गैर-लाभकारी कर्मचारियों और सरकारी कर्मचारियों के लिए पेशकश की जाती है। एक 403 (बी) के योगदान, 401 (के) की तरह कर कटौती योग्य हैं यदि आप 50 साल या उससे अधिक उम्र के हैं तो आप 2015 में $ 18,000, और एक अतिरिक्त $ 6,000 तक का योगदान कर सकते हैं। आपके पास 403 (बी) 457 (बी) से चुनने के लिए निवेश और फर्म के अधिक विकल्प हैं।

"हालांकि एक 457 में कई प्रदाता भी हो सकते हैं, आमतौर पर, प्रदाताओं की पसंद 403 (बी) के रूप में व्यापक नहीं है," चिरा ने कहा।

ए 403 (बी) भी 401 (के) की तरह कार्य करता है जिसमें आप 59 साल की उम्र में वितरण शुरू करना शुरू कर सकते हैं। 5, कोई बात नहीं अगर आप अभी भी उस संगठन पर काम कर रहे हैं या नहीं।

कैसे चुनें

यदि आपको सेवानिवृत्ति के लिए एक तरफ पैसा लगाने के लिए अधिक समय की आवश्यकता है, तो 457 (बी) योजना आपके लिए सबसे अच्छी हैइसमें दो लोगों की बेहतर पकड़-नीति है और आपको सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक पैसे निकालने की अनुमति होगी। हालांकि, यदि आप चुनने के लिए एक बड़ा निवेश विकल्प चाहते हैं, तो एक 403 (बी) आपकी सर्वोत्तम शर्त होने की संभावना है

साथ ही एक तीसरे विकल्प भी है: यदि आप दोनों योजनाओं के लिए योग्य हैं, तो आप दोनों में योगदान कर सकते हैं। इसका मतलब है कि यदि आप पात्र हैं तो आप $ 36, 000 एक वर्ष से दूर कर सकते हैं, जिसमें कोई भी योगदान शामिल नहीं है

"यह उन कर्मचारियों को विशेष रूप से अपील करता है जिनके पास बड़ी आय होती है और वे अपने करों को कम करने की कोशिश कर रहे हैं," चिरा ने कहा।

नीचे की रेखा

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से उस पेंशन पर भरोसा मत करो 457 या 403 (बी) के साथ अपने वित्तीय भविष्य को अपने हाथों में लें। यदि आपके पास उपलब्ध योजनाओं के बारे में अधिक प्रश्न हैं, तो अपने एजेंसी के मानव संसाधन विभाग से संपर्क करें या अपने योजना प्रदाता से संपर्क करें। वे आपकी विशेष स्थिति पर अधिक प्रकाश डालने में सक्षम होंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 403 (बी) योजना: ट्यूटोरियल। )