यदि आप जीवन बीमा के लिए बाजार में हैं, तो शायद आप उन विज्ञापनों के द्वारा परीक्षा में पड़ गए हों जिनका दावा है कि "प्रतिदिन केवल कुछ डॉलर के लिए, आप अपने परिवार की जीवन बीमा में 1 मिलियन डॉलर की रक्षा कर सकते हैं ! " यह एक महान सौदे की तरह लगता है, है ना? ये विज्ञापन आम तौर पर शब्द जीवन बीमा का संदर्भ देते हैं। जैसा कि इसके नाम का तात्पर्य है, टर्म लाइफ इंश्योरेंस सीमित समय के लिए सुरक्षा प्रदान करता है - या साल का एक विशिष्ट "शब्द", जैसे कि 10, 20 या 30 साल।

यह काफी आसान है; अगर आपकी पॉलिसी सक्रिय होने पर आपका मर जाता है, तो आपके परिवार को मौत के लाभ मिलेगा, लेकिन कई प्रकार के टर्म इंश्योरेंस और ऑप्शंस भ्रमित हो सकते हैं। क्या टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके लिए भुगतान करना पड़ सकता है? अपने आप को निम्नलिखित पांच प्रश्न पूछकर शुरू करें

1। मैं क्या करने की कोशिश कर रहा हूं?
किसी भी प्रकार के जीवन बीमा खरीदने से पहले, सोचें कि आप इसे क्यों खरीद रहे हैं। क्या आप प्रारंभिक मौत के मामले में अपने परिवार की सुरक्षा कर रहे हैं? क्या आपने अतिरिक्त ऋण लिया है जिसके लिए आपको कवरेज प्रदान करने की आवश्यकता है? क्या आप एक दान को दान के लिए छोड़ रहे हैं?

समझें कि ज्यादातर मामलों में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक दावा नहीं देते - ज्यादातर लोग टर्म पॉलिसी खरीदते हैं, उनकी पॉलिसी की अवधि को "आउटलिस्ट" कहते हैं। नतीजतन, यदि आप वित्तीय दायित्वों की रक्षा के लिए बीमा के लिए खरीदारी कर रहे हैं तो संभवतः आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए - बहुत लंबे समय तक हो सकता है - स्थायी बीमा नामक एक अन्य प्रकार की पॉलिसी तलाशने पर विचार करें

यदि आप नकदी की कमी में हैं और आपके परिवार, व्यवसाय साझेदारों या उधारदाताओं के लिए तत्काल दायित्व हैं, तो टर्म इंश्योरेंस आपको त्वरित, सरल, अल्पकालिक समाधान प्रदान कर सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, खरीदना जीवन बीमा: अवधि बनाम स्थायी पढ़ें।)

2। क्या उपलब्ध है?
अधिकांश लोगों को कम से कम दो प्रकार की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी तक पहुंच प्राप्त होगी: समूह या व्यक्तिगत

• ग्रुप - अधिकांश कंपनियां अपने कर्मचारियों को किसी कर्मचारी लाभ के रूप में किसी भी तरह की अवधि के जीवन बीमा प्रदान करती हैं। यह समूह अवधि बीमा कहा जाता है, क्योंकि आप बड़े समूह के हिस्से के रूप में सुरक्षा प्राप्त कर रहे हैं आम तौर पर यह आपके पेचेक से कट जाता है और कवरेज के लिए एकमात्र आवश्यकता है कि आपके स्वास्थ्य इतिहास के विवरण के साथ संक्षिप्त प्रश्नावली पूरी कर लीजिए। समूह अवधि बीमा के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:
  • यह आसान है - जब आप एक नई नौकरी लेते हैं और अपने कम्पनी के लाभ कार्यक्रम में नामांकन करते हैं तो आप आम तौर पर एक नीति के लिए साइन अप कर सकते हैं। आपकी कंपनी में वार्षिक नामांकन अवधि के दौरान साइन अप करने का अवसर भी हो सकता है; जब आप अन्य लाभों जैसे कि चिकित्सा, दंत, या नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना के लिए साइन अप कर सकते हैं (इन नियोक्ता योजनाओं के बारे में जानने के लिए, क्या आप एक सक्रिय सहभागी हैं? और सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में आम सवाल ।)
  • कोई मेडिकल नहीं - अधिकांश समूह योजनाएं नहीं करते हैं शारीरिक परीक्षा की आवश्यकता होती हैअच्छा स्वास्थ्य का एक बयान, एक चिकित्सा इतिहास के साथ, आम तौर पर सभी कवरेज को सुरक्षित करने के लिए आवश्यक है। (और पढ़ने के लिए, मेडिकल ऋण के संचालन को साफ़ करें और स्वास्थ्य-वाई बचत खातों ।)
  • स्वचालित भुगतान - वेतन कटौती के माध्यम से, आपको शायद ही ऐसा महसूस होगा हर महीने प्रीमियम का भुगतान करने की वित्तीय हिट
• व्यक्तिगत - जैसा कि इसके नाम का अर्थ है, एक व्यक्तिगत नीति वह है जिसमें आप अपने खुद के कवरेज के लिए आवेदन करते हैं। आप - या आमतौर पर एक परिवार के सदस्य - वास्तविक नीति के मालिक होंगे एक व्यक्तिगत नीति प्राप्त करने के लिए, आपको शायद किसी प्रकार की मेडिकल परीक्षा से गुजरना होगा, एक विस्तृत चिकित्सा इतिहास प्रदान करना होगा, और बीमा कंपनी को अपने मेडिकल रिकॉर्ड में देखने और किसी भी ड्राइविंग अपराधों पर पृष्ठभूमि की जांच करने और आपराधिक गतिविधियों यह थोड़ा आक्रामक लग सकता है, लेकिन एक व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक होने के कुछ महान लाभ हैं।
  • यह पोर्टेबल है - यदि आप किसी भिन्न कंपनी में एक नई नौकरी लेते हैं, तो आपको अपने जीवन बीमा संरक्षण को खोने की चिंता नहीं है।
  • स्तर प्रीमियम - आम तौर पर, पॉलिसी की अवधि के लिए स्तर प्रीमियम होने के लिए व्यक्तिगत नीतियां संरचित की जा सकती हैं; आमतौर पर यह 10-, 20- या 30-वर्ष की अवधि है।
  • लचीलापन - यदि आप कभी भी अपनी टर्म पॉलिसी को एक स्थायी नीति में अपग्रेड करना या परिवर्तित करना चाहते हैं, तो आपके पास समूह प्लान के साथ की तुलना में एक व्यक्तिगत नीति के साथ अधिक विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं।

3। अगर मैं मर नहींूं तो क्या होगा?
विडंबना यह है कि, कुछ लोग टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से परेशान हो जाते हैं, जब उन्हें पता चल जाता है कि अगर वे मर नहीं जाते हैं, तो उन्हें कुछ वापस नहीं मिलता है।

यदि यह आपके लिए एक चिंता का विषय है, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि आपकी नीति का क्या होगा जैसा कि आप टर्म की समाप्ति के करीब हैं।

• प्रीमियम बढ़ते हैं - कई टर्म पॉलिसी कई वर्षों (10, 20 और यहां तक ​​कि 30 साल, उदाहरण के लिए) के लिए स्तर के प्रीमियम की पेशकश करते हैं। जैसा कि आप उस अवधि के अंत तक पहुंचते हैं, आपके पास अपनी नीति को रखने का विकल्प हो सकता है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप अपने प्रीमियम में भारी छलांग लगाने की उम्मीद कर सकते हैं।
• एक नई नीति की आवश्यकता हो सकती है - यदि आप अपने जीवन में इस समय भी स्वस्थ हैं और आप कवरेज रखना चाहते हैं, तो एक नई नीति के लिए आवेदन करना सबसे अच्छा हो सकता है।
• कवरेज में ड्रॉप करें - शायद आप केवल अपनी नीति को तब तक कवर करने के लिए चाहते थे जब तक आपका बंधक था, या जब तक आपके बच्चों की कॉलेज की शिक्षा का भुगतान नहीं किया गया हो। अगर ऐसा मामला है और आपकी रक्षा के लिए कोई अन्य दायित्व नहीं है, तो हो सकता है कि आप कवरेज का समय समाप्त होने दें।
• नीति को अपग्रेड करें - अधिकांश टर्म पॉलिसी "रूपांतरण विशेषाधिकार" के साथ आती हैं यह आपको एक नई स्थायी नीति के लिए अनिवार्य रूप से अपनी पुरानी टर्म पॉलिसी में व्यापार करने की अनुमति देता है।

4। मैं इस नीति को कैसे अपग्रेड कर सकता हूं?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सबसे अधिक अवधि नीतियों से आप एक टर्म पॉलिसी से स्थायी रूप से परिवर्तित कर सकते हैं। यह एक बड़ी विशेषता है जो भविष्य की लचीलेपन प्रदान करती है, लेकिन क्योंकि कुछ नीतियों में सीमाएं हैं, आपको अपने बारे में किसी भी नीति के रूपांतरण नियमों से परिचित होना चाहिए जो आप विचार कर रहे हैं।
मैं कब बदल सकता हूँ?
उदाहरण के लिए, रूपांतरण विशेषाधिकार में समय सीमा 70 साल हो सकती है।कुछ पॉलिसी पॉलिसी की संपूर्ण अवधि के दौरान रूपांतरण की अनुमति देते हैं।

मैं क्या बदल सकता हूँ?
सबसे उदार शब्द नीतियों से आप किसी भी प्रकार की स्थायी नीति को उपलब्ध कर सकते हैं, जैसे पूरे जीवन, सार्वभौमिक जीवन, या चर सार्वभौमिक जीवन। कुछ शब्द नीतियां आपको विशेष रूप से केवल एक प्रकार के रूप में परिवर्तित करने के लिए बाध्य कर सकती हैं, और कुछ कंपनियां सभी प्रकार की पेशकश नहीं कर सकती हैं, जो आपके विकल्पों को सड़क के नीचे सीमित कर सकती हैं। (इस बारे में वैरिएबल बनाम वेरिएबल यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस और टर्म और यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है? ) 5 मैं एक पॉलिसी कहां खरीदूं? संभावना है कि आप पॉलिसी खरीदने के बारे में जानकारी तलाशते समय पहले प्रमुख इंटरनेट सर्च इंजन को मारेंगे। कई ऑनलाइन वितरक आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान कर सकते हैं। ये वितरक आम तौर पर न्यूनतम लागत वाली नीति को खोजने पर ध्यान देते हैं, आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यक्तिगत जानकारी को देखते हुए।

अधिक व्यक्तिगत अनुभव के लिए, आप पेशेवर ढूंढने पर विचार कर सकते हैं बीमा एजेंट आपको बीमा के सभी विभिन्न रूपों को समझने में मदद करेगा - दोनों पद और स्थायी - और आपके पास किसी भी प्रश्न का उत्तर देने में सक्षम होना चाहिए। आप किसी भी प्रमुख कंपनी की वेबसाइट पर जाकर या अपने स्थानीय फोन की किताबों के माध्यम से मिलकर एक पा सकते हैं, लेकिन संभवतया एक प्रतिनिधि को ढूंढने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि किसी मित्र या व्यावसायिक सहयोगी से रेफरल के लिए पूछें।
अंत में, समूह कवरेज के लिए, आप अपने नियोक्ता से जांच कर सकते हैं। यदि आप स्वयं-नियोजित हैं, तो हो सकता है कि आपके पास व्यावसायिक सहयोग के माध्यम से समूह योजना तक पहुंच हो, या आप स्वयं और आपके कर्मचारियों के लिए एक समूह योजना भी डाल सकें।

मिलियन-डॉलर के सपने

इन पांच प्रश्नों को पार करने के बाद, आप खुद तय कर सकेंगे कि अगर मिलियन-डॉलर की कवरेज विज्ञापन वास्तव में है कि आपको और आपके परिवार के लिए प्रदान करने की आवश्यकता है। अगर ऐसा नहीं है, तो इसे पारित करने में डर नहींें - कई सैकड़ों नीतियां हैं जो आपको मन की शांति प्रदान करने की प्रतीक्षा कर रही हैं।