ग्रेट मंदी गृह इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट्स (एचईएलओसीएस) की एड़ी के बाद से आना मुश्किल था। बैंक एक ऐसे वातावरण में क्रेडिट का विस्तार करने के इच्छुक थे जो रिकार्ड फोरक्लोज़रों से संबंधित थे, जो उन्हें घरों में फंस गए थे जिन्हें कोई भी खरीदना नहीं चाहता था। घर के मालिकों को नकद की ज़रूरत होती थी, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण की ओर मुड़ना पड़ता था, अक्सर उनके घर में इक्विटी का उपयोग करके वे ज्यादा ब्याज दर चुकाते थे। लेकिन यह सब बदल गया है सुधार अर्थव्यवस्था और अचल संपत्ति बाजार के लिए धन्यवाद, उधारदाताओं को उधार देने के लिए बहुत अधिक इच्छुक हैं, इस वर्ष तक गर्मी के लिए एचईएलओसी के बाजार की स्थापना। (अधिक जानकारी के लिए, : गृह-इक्विटी ऋण: आपको क्या पता होना चाहिए ।)

इस पर गौर करें: ब्लैक नाइट फाइनेंशियल सर्विसेज के आंकड़ों और एनालिटिक्स डिवीजन के आंकड़ों के मुताबिक, एचईएलओसी की उत्पत्ति बढ़ती जा रही है, साथ ही क्रेडिट की मात्रा में जनवरी 2014 के स्तर से 35% बढ़ी है। एचईएलओसी लाइन की मात्रा सबसे ज्यादा ब्लैक नाइट है क्योंकि उसने 2005 में इसे ट्रैक करना शुरू कर दिया था। वृद्धि की मांग के कारण अलग-अलग होते हैं लेकिन एक बात यह सुनिश्चित करने के लिए है कि, ब्याज दरें एक प्रमुख भूमिका निभा रही हैं

भूमिका बजाकर ब्याज बढ़ाना

ब्याज दरें अर्थव्यवस्था के बहुत सारे पहलुओं पर सीधा प्रभाव पड़ती हैं और उधार लेने की लागत बहुत बड़ी है कम दरों के माहौल में, उधारकर्ता अपने नए सुरक्षित ऋण के लिए बहुत ज्यादा भुगतान नहीं करते हैं। बढ़ती दर के माहौल में उधार लेने से उन्हें अधिक खर्च करना पड़ता है। हालांकि 2016 में कोई भी ब्याज दरों की भविष्यवाणी नहीं कर रहा है, लेकिन कुछ उम्मीदें हैं कि फेडरल रिजर्व ने कई बार ब्याज दरों को बढ़ाया है, जिससे इसे उधार लेने के लिए और अधिक महंगा हो सकता है। दिसंबर में, फेड दरों में वृद्धि करने के लिए चले गए लेकिन केवल 25 आधार अंक उन चिंताओं को कुछ होममाइंडर्स चला रहे हैं जो अपनी इक्विटी को कार्य करने के बारे में सोच रहे थे, एचईएलओसी बाजार में अनुमानित वृद्धि में योगदान दे रहे थे।

होम वैल्यू ऊपर हैं

आवास मंदी के उप-उत्पादों में से एक लोगों को उदास घर मूल्यों और पानी के भीतर बंधक या ऋण जो घर के मूल्य से अधिक थे, के साथ फंस गए। लेकिन कम ब्याज दरों के वर्षों ने अचल संपत्ति बाजार को बढ़ावा देने के लिए बाजार में अधिक खरीदार प्राप्त करने के लिए काम किया है। इन दिनों घर के मूल्यों में वृद्धि हो रही है, और पड़ोस में बोली लगाने की लड़ाई अब भी टूट रही है। जब घर के मूल्यों में वृद्धि होती है तो इसका मतलब है कि घर के मालिकों की अधिक इक्विटी है, उन्हें अपने घर में इक्विटी के खिलाफ आकर्षित करने के लिए अधिक आत्मविश्वास प्रदान करते हैं।

यह क्रेडिट कार्ड की तुलना में सस्ता है

मंदी और आवास मंदी के दौरान घर की इक्विटी ऋण क्रेडिट एक विकल्प नहीं थे, इतने सारे घर मालिकों ने उन खरीदारियों या घर के सुधारों को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड जारी कियालेकिन क्रेडिट कार्ड एचईएलओसी की तुलना में बहुत अधिक ब्याज दर लेते हैं, जिसके कारण कई उपभोक्ताओं को परेशानी हो रही है। बढ़ते हुए उच्च ब्याज दर ऋण और इससे छुटकारा पाने के लिए अपनी इक्विटी का इस्तेमाल करने की क्षमता के साथ, कई होमवाइजर्स कर्ज को मजबूत करने और भुगतान करने के लिए एचईएलओसी को बदल रहे हैं।

यह रुझान एचईएलओसी पर एक ब्याज दर जारी रखने की उम्मीद है लगभग हमेशा क्रेडिट कार्ड को हरा करने जा रहा है उल्लेख नहीं कि प्रतिस्पर्धा उधार बाजार में भयंकर है, बंधक दलालों और बैंकरों के साथ अपने व्यवसाय को प्राप्त करने के लिए काफी हद तक जा रहे हैं। नतीजतन, उधारकर्ता केवल एक बेहतर ब्याज दर पर बातचीत नहीं कर सकते हैं बल्कि कुछ फीस और व्यय छूट भी प्राप्त कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: ऋण एकीकरण के लिए गृह इक्विटी ऋण का उपयोग करना ।)

स्प्रिंग प्रोजेक्ट्स फॉर कॉर्नर -

वसंत कोने के आसपास है, जिसका अर्थ है घर सुधार और रियल एस्टेट की शुरुआत मौसम बेच लंबे सर्दी के बाद वसंत बुखार पर दोष दें, लेकिन जो भी कारण से, घर में सुधार परियोजनाएं वसंत के समय में गर्मी करते हैं। पिछले कुछ सालों में, घर के मालिकों को उन परियोजनाओं को अपने दम पर बैंकोल करना था या उन्हें करने में देरी थी, लेकिन इन दिनों वे लागत को कवर करने के लिए अपने घर का उपयोग कर सकते हैं। आखिरकार, न केवल उन्हें एक अच्छे ब्याज दर पर अपने पैसे की पहुंच होगी लेकिन वे अपने घर के मूल्य में भी सुधार करेंगे। यहां तक ​​कि लोग अपने घर को बेचने की तलाश में अपने इक्विटी को बिक्री के लिए अपने घर तैयार करने के लिए टैप कर सकते हैं। तर्क यह है कि वे मूल्य को बढ़ावा देने के लिए ऋण प्राप्त करेंगे और जब वे उच्च मूल्य के लिए बेचते हैं तब इसे बंद कर देंगे। (और अधिक के लिए, देखें: गृह सुधार जो वास्तव में भुगतान करते हैं ।)

एक वाष्पशील वातावरण में मन की शांति

अर्थव्यवस्था में सुधार हो सकता है और बेरोजगारी रिकॉर्ड उच्च स्तर से कम हो सकती है, लेकिन हम अभी भी एक अस्थिर वैश्विक अर्थव्यवस्था में रह रहे हैं जो किसी भी क्षण में बदल सकते हैं। आपको केवल यू.एस. के शेयरों पर चीनी संकट का असर देखने की जरूरत है। उन चिंताओं को यकीन है कि लोगों को रात को रोने के लिए चिंता हो रही है कि क्या होगा यदि कुछ बड़ा गलत हो गया हो। इन अनिश्चित समय से निपटने के लिए, गृहमार्ग तेजी से एचईएलओसीज को बदल रहे हैं। जिस तरह से वे इसे देख रहे हैं, यह उनकी इक्विटी तक पहुंचने के लिए लायक है कि वे किसी अप्रत्याशित आपातकाल या मरम्मत को कवर करने के लिए पैसा रखते हैं। अगर उन्हें कभी इसे आकर्षित करने की आवश्यकता नहीं है, तो कोई बुराई नहीं बदमाश है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: चीनी मुद्रा अवमूल्यन वैश्विक अर्थव्यवस्था ।)

नीचे की रेखा

कुछ वर्षों का रिवंड करें और क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनें लगभग अनसुनी थीं। लेकिन अब उधारकर्ता आपको दिए गए श्रेय को बढ़ाने के इच्छुक हैं, जो आप अच्छी स्थिति में हैं। कुल मिलाकर, यह अच्छी खबर है क्योंकि ब्याज दरें बढ़ने से पहले कई इक्विटी योग्य घर मालिक हैं, जो अपनी इक्विटी को टैप करने में रुचि रखते हैं।