ऋणदाता के दृष्टिकोण से बंधक के बारे में बड़ा "गुप्त" यह है कि यह प्रतियोगिता और जोखिम के बारे में है प्रतिस्पर्धा में सीमा होती है जो एक बैंक को चार्ज कर सकते हैं क्योंकि उधारकर्ता सबसे अच्छे सौदे की तलाश करेंगे। लेकिन जोखिम जोखिम से स्वस्थ है अच्छा क्रेडिट स्कोर वाले लोग - जो साक्ष्य वे समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं - उन लोगों की तुलना में बेहतर जोखिम हैं जो कोई भी कारण नहीं हैं, इसलिए उन्हें आमतौर पर बेहतर दरों मिलते हैं (अधिक जानकारी के लिए, आपका क्रेडिट स्कोर और आपका बंधक भुगतान: यह मामला ।) आपकी परिस्थिति जो भी हो, ये कुछ चीजें हैं जो आपको नहीं पता हैं - लेकिन जरूरत है - जब एक बंधक मिलते हैं उन्हें ध्यान में रखना सुनिश्चित करें

1। आप छोटे-मोटे ऋण के साथ बड़ा पैसा बचा सकते हैं

सबसे आम बंधक तय दर और एक 15- या 30-वर्ष की अवधि है मई के अंत में 15 वर्षों के लिए दर (एनवाई-एनजे-सीटी) 3 साल के पड़ोस में थीं। 38 वर्ष के लिए 15 साल और 4. 00% 30 साल के लिए, 63 आधार अंक (0. 63%) का अंतर। कोई भी ऑनलाइन बंधक कैलकुलेटर गणित करेंगे और आपको बताएगा कि उन दर पर, 30 साल के लिए $ 200,000 का बंधक आपको प्रिंसिपल और ब्याज में लगभग 955 डॉलर प्रति माह खर्च करेगा 30 साल से अधिक ब्याज भुगतान लगभग 144,000 डॉलर तक बढ़ जाएगा। 15 साल के नोट की लागत $ 1, 418 प्रति माह होगी लेकिन संचित ब्याज केवल $ 53, 000, 89, 000 डॉलर की बचत होगी। सड़क के नीचे अपने ट्यूशन बिल में एक खंभा! यदि आपका नकद प्रवाह उच्च मासिक भुगतान को खड़ा कर सकता है, तो 15 साल की बंधक एक अच्छा सौदा है। (यह भी देखें: अपने बंधक को चुकाने के लाभों और एक 30 साल की आयु की तुलना। 15 साल की बंधक। )

-2 ->

2। अगर आप द्वि-साप्ताहिक कार्यक्रम पर भुगतान करते हैं तो आप बचा सकते हैं।

कुछ बैंक मासिक भुगतान के विकल्प के रूप में द्वि-साप्ताहिक भुगतान को प्रोत्साहित या प्रोत्साहित करते हैं, अनिवार्य रूप से आप प्रति वर्ष 26 बार मासिक राशि का आधा भुगतान करते हैं या प्रति वर्ष एक अतिरिक्त पूर्ण महीने के बराबर भुगतान करते हैं। उपरोक्त 30-वर्ष के उदाहरण में, ऋण की अवधि 49 महीने तक छोटा है और बचत लगभग 22, 000 है।

3 आप अपने एआरएम के साथ अपनी प्रारंभिक लागत कम कर सकते हैं।

समायोज्य दर बंधक (एआरएम) आम ​​तौर पर कम ब्याज दर के साथ शुरू होती है जो पांच या सात साल के लिए तय की जाती हैं और फिर 2 पर रीसेट करते हैं। लिबोर (लंदन इंटरबैंक की पेशकश की दर < 99 9>) , वर्तमान में 0. 75% उन्हें "5/1" या "7/1" के रूप में वर्णित किया गया है, जिसका अर्थ है कि वे 5 या 7 वर्ष के लिए निर्धारित होते हैं और फिर लिबॉर के संबंध में सालाना रीसेट करते हैं। एआरएम के साथ जोखिम यह है कि लिबोर सहित ब्याज दरें तेजी से बढ़ेगी जब तक कि ऋण रीसेट हो जाएगा। एआरएम के नियमों में ब्याज समायोजन के टोपियां शामिल हैं, आम तौर पर "कैप्स: 5/2/5" के रूप में व्यक्त की गई है, जिसका अर्थ है कि दूसरी अवधि के बाद पहली बार 5 प्रतिशत अंक के बाद ब्याज दर को बढ़ाया जा सकता है , 2 अंक, और तीसरे अवधि के बाद, एक और 5 अंक, संभवतः 3 की प्रारंभिक दर से कुल 12 अंक के लिए।25%। आप सबसे कम टोपी के लिए खरीदारी करेंगे जो आप पा सकते हैं। बेशक, देनदार समय पर स्थितियों से विवश हो जाएगा, लेकिन अगर हम 1 9 70 के दशक के अंत में अनुभव किए गए चरम ब्याज दरों की एक और अवधि दर्ज करते हैं, तो एआरएम काफी महंगा हो सकता है।

किसी भी समय आपके पास तय दर बंधक या किसी अन्य एआरएम के साथ तंग या पुनर्वित्त करने का विकल्प होता है, उस समय की स्थितियों के आधार पर। एआरएम ऋण तय दर ऋणों की तुलना में अधिक जोखिम भरा है, लेकिन वे सस्ता भी हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके बंधक को दंड के बिना जल्दी से भुगतान किया जा सकता है। (अधिक जानकारी के लिए,

फिक्स्ड या परिवर्तनीय दर बंधक देखें।) 4 अंक आपके पक्ष में काम कर सकते हैं

एक बात यह है कि बंधक राशि के कस्टम 1% हमारे $ 200, 000 ऊपर ऋण उदाहरण पर, एक बिंदु $ 2, 000 होगा। समापन के समय के कारण यह अनिवार्य रूप से प्रीपेड ब्याज है, और यदि आप नकदी ऊपर उठा सकते हैं, तो यह आपको कम ब्याज दर अर्जित करेगा। चाहे भुगतान करने का मतलब समझ में आता है कि आप अपने घर के मालिक होने की कितनी देर तक योजना बना रहे हैं, और एक बार फिर, ऑनलाइन कैलकुलेटर हैं जो आपको यह पता लगाने में मदद करेंगे कि ब्रेक-पॉइंट का मतलब है कि ऊपर अंक और भुगतान की कुल लागत के बीच।

जितना अधिक आप अपने घर के मालिक होंगे, उतना बेहतर होगा कि आप भुगतान के मामले में आगे बढ़ें। कुछ उधारदाता आपको भुगतान करने के लिए पसंद करते हैं या आपको इसकी आवश्यकता होती है, अन्य की परवाह नहीं होती। एक बार फिर, बेहतर आपके क्रेडिट स्कोर, आपके पास अधिक लचीलेपन, क्योंकि ऋणदाता को अपने जोखिम को सीमित करने के लिए अंक की आवश्यकता हो सकती है।

5। कभी-कभार बिचौलिया के लिए अच्छा है

बंधक दलाल वित्तीय सेवाएं फर्म हैं जो आपको बंधक ढूंढने में मदद करेंगे। आमतौर पर भौगोलिक क्षेत्र में कई उधारदाताओं के साथ अच्छे रिश्ते होते हैं, और दिन-प्रतिदिन यह पता चलता है कि उपलब्ध विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए दरें क्या हैं। वे यह भी जानते हैं कि भावी उधारकर्ताओं के लिए प्रत्येक ऋणदाता के नियम क्या हैं एक नियमित रूप से नियंत्रित उद्योग में भी हमेशा सूक्ष्मता होती है।

एक बंधक दलाल आपको आवश्यकताओं को समझने में मदद करेगा और आपको फॉर्म भरने, आवश्यक कागजी कार्रवाई को इकट्ठा करने और एक या अधिक उधारदाताओं को जमा करने में आपकी सहायता करेगा। उनका लाभ दर के बीच के अंतर से आता है क्योंकि बैंक को आपको बंधक ग्राहक के रूप में पाने के लिए कम काम करना पड़ता है, और आप खुद को सभी पैरवी कर कर प्राप्त कर सकते हैं या यह उत्पत्ति शुल्क और अन्य शुल्कों से आप।

हालात बदलते हैं, ज़ाहिर है, लेकिन एक बंधक दलाल का उपयोग करना आपके लिए कम या कोई कम विकल्प नहीं होना चाहिए, और दलाल के माध्यम से प्राप्त दर जितनी अच्छी हो उतनी ही अच्छी होगी जितनी कि आप खुद को प्राप्त कर सकते हैं ।

चेतावनी एंकर, हालांकि जब आप दलालों का साक्षात्कार कर रहे हैं तो लागत और फीस के बारे में उन सवालों से पूछें। (आगे पढ़ने के लिए, देखें एक बंधक ब्रोकर का उपयोग करने के लाभ और नुकसान ।) नीचे की रेखा

एक घर खरीदना और एक बंधक लेना सबसे बड़ी वित्तीय लेन-देन हैं, , लेकिन इतिहास में शायद ही कभी ऐसा करने के लिए बेहतर समय रहा है - ब्याज दर के परिप्रेक्ष्य से, कम से कम, और यही वह है जहां स्वामित्व की अधिकांश लागत होती हैप्रक्रिया कठिन हो सकती है, लेकिन अगर आप अपना होमवर्क करते हैं और आप की तुलना में ज्यादा घर नहीं खरीदते हैं, तो ब्याज दरें कम होने पर आप समृद्ध हो सकते हैं।