निवेशकों द्वारा की गई गलतियों में से, उनमें से सात दोहराने वाले अपराध हैं वास्तव में, निवेशक आधुनिक बाजारों की शुरुआत के बाद से इन गलतियों को बना रहे हैं, और आने वाले वर्षों के लिए उन्हें दोहराए जाने की संभावना है। इन विशिष्ट त्रुटियों से अवगत होने और उनसे बचने के लिए कदम उठाकर आप निवेश की सफलता की संभावनाओं को काफी बढ़ा सकते हैं।

1। कोई योजना नहीं

जैसा कि पुरानी कहावत है, अगर आपको नहीं पता कि आप कहां जा रहे हैं, तो कोई भी रास्ता आपको वहां ले जाएगा। उपाय?

एक निजी निवेश योजना या नीति है जो निम्नलिखित पते:

• लक्ष्यों और उद्देश्यों - पता लगाएं कि आप क्या पूरा करने की कोशिश कर रहे हैं एक बच्चे की महाविद्यालय की शिक्षा के लिए $ 100,000, या 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति के लिए $ 2 मिलियन संचित करना उचित लक्ष्य हैं बाजार को मारना एक लक्ष्य नहीं है
• जोखिम - आपके या आपके पोर्टफोलियो के लिए कौन से जोखिम प्रासंगिक हैं? यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए 30 वर्षीय बचत कर रहे हैं, तो अस्थिरता एक सार्थक जोखिम नहीं है (या नहीं होनी चाहिए) दूसरी ओर, मुद्रास्फ़ीति - जो किसी दीर्घकालिक पोर्टफोलियो को मिटा देता है - एक महत्वपूर्ण जोखिम है।
• उपयुक्त मानक - आप अपने पोर्टफोलियो की सफलता, इसकी परिसंपत्ति वर्गों और व्यक्तिगत निधियों या प्रबंधकों को कैसे मापेंगे?
• एसेट आवंटन - अपने कुल पोर्टफोलियो का प्रतिशत निर्धारित करें कि आप यू। एस इक्विटी, अंतरराष्ट्रीय शेयर, यू.एस. बांड, उच्च उपज बांड इत्यादि के लिए आवंटित करेंगे। प्रासंगिक जोखिमों को संबोधित करते समय आपकी परिसंपत्ति आवंटन आपके लक्ष्यों को पूरा करना चाहिए।
• विविधीकरण - विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों को आवंटित करना विविधीकरण की प्रारंभिक परत है फिर आपको के भीतर प्रत्येक संपत्ति वर्ग में विविधता लाने की आवश्यकता है यू.एस. स्टॉक में, उदाहरण के लिए, इसका अर्थ है बड़े, मध्य और छोटे-कैप शेयरों के लिए निवेश।

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आपकी लिखित योजना के दिशानिर्देश आपको दीर्घकालिक नीति का पालन करने में सहायता करेंगे, भले ही वर्तमान बाजार की स्थिति परेशान हो जाए। एक अच्छी योजना रखने और इसे चिपकाने के समय बाजारों की कोशिश करने के लिए जितना रोमांचक या उतना मजेदार नहीं है, बल्कि यह दीर्घकालिक में अधिक लाभदायक होगा।

2। एक समय के क्षितिज के लिए बहुत कम

अगर आप 30 साल से रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं, तो इस साल या उसके बाद के शेयर बाजार में सबसे बड़ी चिंता का विषय नहीं होना चाहिए। यहां तक ​​कि अगर आप 70 साल की उम्र में सिर्फ सेवानिवृत्ति में प्रवेश कर रहे हैं, तो आपकी आयु की संभावना 15 से 20 साल है। यदि आप अपने उत्तराधिकारियों को कुछ संपत्ति छोड़ने की उम्मीद करते हैं, तो आपके समय का क्षितिज अधिक लंबा है। बेशक, यदि आप अपनी बेटी की महाविद्यालय की शिक्षा के लिए बचत कर रहे हैं और वह हाई स्कूल में एक जूनियर है, तो आपका समय क्षितिज उचित रूप से छोटा है और आपकी परिसंपत्ति आवंटन को इस तथ्य को प्रतिबिंबित करना चाहिए। ज्यादातर निवेशक अल्पावधि पर भी ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

3। वित्तीय मीडिया को बहुत अधिक ध्यान दिया गया

वित्तीय समाचार शो में लगभग कुछ भी नहीं है जो आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है। उन्हें बंद करें। कुछ न्यूज़लेटर हैं जो आपको मूल्य के कुछ भी प्रदान कर सकते हैंयहां तक ​​कि अगर, आप उन्हें अग्रिम में कैसे पहचानते हैं?

इसके बारे में सोचें - अगर किसी को वास्तव में लाभदायक स्टॉक टिप्स, व्यापारिक सलाह या बड़े रुपये बनाने के लिए एक गुप्त फॉर्मूला मिल गया है, तो क्या वे इसे टीवी पर फंसेंगे या प्रति माह 49 डॉलर के लिए आपको बेच देंगे? नहीं - वे अपना मुंह बंद रखेंगे, अपने करोड़ों बना लेंगे और जीवित रहने के लिए न्यूजलेटर बेचने की आवश्यकता नहीं है।

समाधान? टीवी पर पढ़ने और समाचार पत्रों को पढ़ने के लिए कम समय व्यतीत करें। अधिक निवेश करने के लिए समय व्यतीत करें - और आपकी निवेश योजना

4। रिबैनलिंग नहीं करना

रिबैलेंसिंग अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन के रूप में आपके निवेश योजना में उल्लिखित रूप में लौटाने की प्रक्रिया है। पुनर्जन्म करना मुश्किल है क्योंकि यह आपको संपत्ति वर्ग को बेचने के लिए मजबूर करता है जो अच्छा प्रदर्शन कर रहा है और अपनी सबसे खराब प्रदर्शन वाली परिसंपत्ति वर्गों को खरीदता है। कई निवेशकों के लिए यह विरोधाभासी कार्रवाई बहुत मुश्किल है

इसके अलावा, रिबैलनिंग उस बिंदु तक लाभहीन है, जहां यह शानदार तरीके से भुगतान करता है (1 99 0 के दशक के अंत में यू एस इक्विटीज लगता है), और कमजोर पड़ने वाली परिसंपत्तियों को शुरू करना शुरू हो जाता है।

हालांकि, एक पोर्टफोलियो को मार्केट रिटर्न के साथ बहाव करने की इजाजत देने की गारंटी देता है कि परिसंपत्ति वर्गों को बाजार की चोटियों में अधिक वजन और बाजार चढ़ाव से कम किया जाएगा - खराब प्रदर्शन के लिए एक सूत्र समाधान? धार्मिक रीबेलेंस और लंबी अवधि के पुरस्कार काटते हैं।

5। प्रबंधकों की क्षमता में अत्यधिक आत्मविश्वास

बर्टन मल्कील के 1 99 5 अध्ययन सहित कई अध्ययनों से, "इक्विटी म्युचुअल फंडों में निवेश से रिटर्न", हम जानते हैं कि ज्यादातर मैनेजर्स अपने बेंचमार्क को कमजोर करेंगे। हम यह भी जानते हैं कि चयन करने के लिए कोई सुसंगत तरीका नहीं है - पहले से - उन प्रबंधकों जो बेहतर प्रदर्शन करेंगे हम यह भी जानते हैं कि बहुत कम व्यक्ति लंबे समय तक बाजार का लाभ उठा सकते हैं। तो क्यों इतने सारे निवेशकों को अपनी क्षमताओं से बाजार का समय देने के लिए और प्रबंधकों को बेहतर प्रदर्शन करने का भरोसा है?

फिडेलिटी गुरु पीटर लिंच ने एक बार मनाया: "फोर्ब्स 400 में कोई बाज़ार टाइमर नहीं है।" निवेशकों ने बाजार समय की अपनी क्षमता में अति आत्मविश्वास को खो दिया है और आउटपरफॉर्मिंग मैनेजर्स का चयन हमारी अगली आम निवेश की गलती पर सीधे होता है

6। पर्याप्त इंडेक्सिंग नहीं है

कई अध्ययनों को पढ़ने के लिए पर्याप्त समय नहीं है जो साबित करते हैं कि अधिकांश प्रबंधकों और म्यूचुअल फंड ने अपने मानक को बेहतर प्रदर्शन किया है। लंबे समय तक, कम लागत वाली इंडेक्स फंड आमतौर पर ऊपरी-दूसरे-चौथाई प्रदर्शन कर रहे हैं, या सक्रिय रूप से प्रबंधित धन के 65-75% से बेहतर हैं।

अनुक्रमण के पक्ष में सभी साक्ष्य के बावजूद, सक्रिय प्रबंधकों के साथ निवेश करने की इच्छा बनी हुई है। मोनार्ड के संस्थापक जॉन बोगल कहते हैं कि: "उम्मीद है कि स्प्रिंग्स अनन्त हैं। इंडेक्सिंग एक प्रकार की सुस्त है। यह अमेरिकी तरीके से [जो] मैं बेहतर कर सकता हूं।"

सूचकांक सभी या एक आपके सभी पारंपरिक परिसंपत्ति वर्गों का बड़ा हिस्सा (70% -80%) यदि आप अगले महान कलाकार का पीछा करने की उत्तेजना का विरोध नहीं कर सकते, तो सक्रिय प्रबंधकों को आवंटित करने के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के हिस्से (20% -30%) को अलग कर दें। यह आपका पोर्टफोलियो विनाशकारी किए बिना बेहतर प्रदर्शन करने की आपकी इच्छा को पूरा कर सकता है।

7। प्रदर्शन का पीछा करते हुए

कई निवेशक हालिया मजबूत प्रदर्शन के आधार पर परिसंपत्ति वर्ग, रणनीतियों, प्रबंधकों और निधि का चयन करते हैं। ऐसा लग रहा है कि "मुझे बहुत अच्छा रिटर्न पर याद आ रही है" शायद किसी भी अन्य एकल कारक की तुलना में अधिक खराब निवेश फैसले का कारण हो सकता है। अगर किसी विशेष परिसंपत्ति वर्ग, रणनीति या फंड ने तीन या चार वर्षों के लिए बहुत अच्छा किया है, तो हम एक बात निश्चितता से जानते हैं: हमें तीन या चार साल पहले निवेश करना चाहिए था। अब, हालांकि, यह महान प्रदर्शन करने के लिए नेतृत्व किया है कि विशेष चक्र अपने अंत के करीब हो सकता है। स्मार्ट पैसा बाहर निकल रहा है, और मूक पैसे अंदर डालना पड़ रहा है। अपनी निवेश योजना और rebalance के साथ छड़ी, जो पीछा प्रदर्शन के ध्रुवीय विपरीत है

निचला रेखा

इन सात आम गलतियों को पहचानने और उनसे बचने वाले निवेशक अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में खुद को एक बड़ा लाभ देते हैं ऊपर दिए गए अधिकांश समाधान रोमांचक नहीं हैं, और वे महान कॉकटेल पार्टी वार्तालाप नहीं करते हैं। हालांकि, वे लाभदायक होने की संभावना है। और ऐसा क्यों नहीं है कि हम वास्तव में निवेश करते हैं?