ग्राहकों के लिए वित्तीय योजना बनाते समय वित्तीय सलाहकार सभी पारंपरिक पहलुओं पर ध्यान देते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति, संपत्ति की नियोजन की जरूरतों के लिए कितना बचत होती है और हम यह भी देख सकते हैं कि वे किस चीज को अतिरिक्त बचत करना चाहते हैं के लिये। हालांकि, पिछली बार जब आपने अपने ग्राहकों से आवास के बारे में बात की थी, तो वे उम्र की शुरुआत करते थे?

कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान के अनुसार हर आयु वर्ग के लिए सबसे बड़ी लागत है। 2011 में 65 से अधिक लोगों की आवासीय लागत खर्च का 43% थी। इस बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों में जोड़ें और आप यह देख सकते हैं कि इसके लिए योजना आपके ग्राहक की गुणवत्ता की गुणवत्ता को प्रभावित कर सकती है, क्योंकि वे उम्र। भविष्य में आपके ग्राहक की आवास की जरूरतों को देखते हुए विचार करने के लिए कई चीजें हैं। यहाँ कुछ चीजें हैं जिनके बारे में सोचने में मदद करने और योजना बनाने के लिए शुरू करना (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: बड़े ग्राहकों के लिए प्रदान करने की युक्तियां ।)

जहां वे लाइव होंगे

ऐसे कई और विकल्प हैं जहां हमारे ग्राहकों की तुलना में हम जितने सोचेंगे, उदाहरण के लिए, क्या आपके क्लाइंट अपने वर्तमान निवास में रहते हैं, एक छोटे से घर को घटाएंगे, परिवार के सदस्यों के साथ आगे बढ़ेंगे, एक सेवानिवृत्ति समुदाय या एक सहायता प्राप्त रहने की सुविधा पर चले जाएंगे? इन विकल्पों में से सभी को उनके सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए कितना पैसा बचाने की ज़रूरत है पर अलग-अलग प्रभाव पड़ता है। पहले से ही घर के लिए भुगतान किए गए आवास में रहते हुए एक सहायता प्राप्त रहने की सुविधा में जाने की योजना की तुलना में अलग-अलग बचत की ज़रूरत है। क्या आपके ग्राहक ने सहायता प्राप्त रहने वाले व्यय के लिए अतिरिक्त पैसा बचाया है या क्या उन्हें संभावना के लिए बीमा लेने की जरूरत है

इसके अलावा, उनके पास एक बैकअप योजना है यदि वे अपने घर में नहीं रह सकते हैं या तय कर सकते हैं कि वे मध्य सेवानिवृत्ति को घटा देना चाहते हैं। जबकि हम सभी को योजना ए से प्यार करना चाहते हैं, जीवन होता है और हालात बदलते हैं? अपने ग्राहकों को सेवानिवृत्ति के दौरान समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है कि वे योजना नहीं बना रहे थे इससे पहले कि यह एक मुद्दा बनने से पहले इन विकल्पों पर चर्चा की जा रही है, आपके क्लाइंट्स और उनके प्रियजनों के लिए इन बदलावों को आसान बना सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार कैसे रिटायरमेंट तैयार हो सकते हैं ।)

दिन से ज़्यादा दिन

अपने ग्राहकों के निर्णय लेने के बाद कि वे और भी अधिक चर्चा क्यों रहना चाहते हैं और नियोजन सेवानिवृत्ति में रहने की दिन की वास्तविकताओं के बारे में होना चाहिए। खासकर यदि वे घर पर उम्र का निर्णय लेते हैं, तो कई चीजें हैं जो एक युवा स्वस्थ ग्राहक के बारे में सोच भी नहीं सकते हैं, परन्तु उन्हें अभी भी योजना बनाने की ज़रूरत है। (अधिक जानकारी के लिए: निम्न आयकरों के लिए रिटायर करने के लिए 6 जगहें ।)

बस कुछ ही चीज़ों के बारे में सोचने के लिए:

• क्या वे गतिशीलता खो देते हैं, इसलिए घर को सुलभ बनाया जा सकता है? क्या इस सुधार के लिए भुगतान करने के लिए धन हैं?
• यदि वे ड्राइव करने की क्षमता खो देते हैं तो वे भोजन जैसे आइटम कैसे प्राप्त करेंगे और डॉक्टर की नियुक्तियों में जाएंगे?
• क्या वे घर की मदद में खर्च कर सकते हैं यदि वे स्वयं की देखभाल करने में असमर्थ हैं और सहायता प्राप्त रहने के लिए नहीं जाना चाहते हैं?
• क्या उनके पास सभी घरों के रखरखाव को आउटसोर्स करने का बजट है, जब वे इसे बनाए नहीं रख सकते हैं? इसमें साप्ताहिक चीजें शामिल हैं जैसे लॉन की देखभाल, प्रमुख परियोजनाओं जैसे कि छत के प्रतिस्थापन और गर्मी या एयर कंडीशनिंग प्रतिस्थापन के लिए।
• अगर उन्होंने इन चीजों के साथ परिवार की मदद करने का फैसला किया है, तो क्या होता है अगर वे दूर चले जाएं या उनके साथ कुछ हो।

आपको हाउसिंग के साथ क्यों मदद करनी चाहिए

अपने ग्राहकों की सभी जरूरतों को ध्यान में रखकर यह सुनिश्चित करने के अलावा कि आपकी योजना प्रक्रिया में पूरी तरह से लाभ होने के लिए लाभ हैं आपके मुवक्किल के बच्चों और नातव्यों को आभारी होंगे कि आप इसे ऊपर लाए हैं और उन्हें उन कठोर बातचीतओं को अकेले नहीं करना पड़ता है। उनके बीच सद्भावना का निर्माण बहुत फायदेमंद होगा। जैसा कि आप अपने ग्राहकों की जरूरतों और उनके आवास विकल्प के साथ आने वाले खर्चों की योजना बनाते हैं, आप इस्तेमाल किए गए वित्तीय नियोजन विकल्पों के माध्यम से राजस्व में वृद्धि करने में सक्षम होंगे। अपनी उम्र और परिस्थितियों के आधार पर आवास और बुजुर्गों की जरूरतों को पूरा करने के लिए वार्षिकियां, अतिरिक्त रिटायरमेंट बचत या दीर्घकालिक देखभाल बीमा के साथ पूरा किया जा सकता है। (अधिक जानकारी के लिए: ग्राहक कैसे 'न्यू सेवानिवृत्ति' नेविगेट करने में सहायता करें।)

प्लस, आपको हमेशा अपनी खुद की आवास की जरूरतों और आपके प्रियजनों के बारे में सोचने के लिए एक अच्छा अभ्यास है ।

नीचे की रेखा

आवास एक बड़ा व्यय है और हमारे दैनिक जीवन के विभिन्न प्रभाव हैं क्योंकि हम उम्र शुरू करते हैं। इससे पहले कि यह एक समस्या है, इसके लिए अपने ग्राहकों की योजना में मदद करना सभी के लिए अच्छा है। (और के लिए, देखें: वित्तीय योजनाकार: वरिष्ठों में विशेषज्ञ ।)