एक नए गंतव्य पर जाकर, यह दिशाओं को मैप करने में मदद करता है। आगमन पर, आप एक गतिविधि योजना पर फैसला करते हैं। यदि आप एक वृद्धि के लिए एक राज्य पार्क जा रहे हैं, तो आप यह निर्धारित करते हैं कि वहां कैसे और अगले स्थान पर जाना है, जो पार्क में अनुसरण करने का निशान है एक अभियान के समान, एक निवेश नीति वक्तव्य (आईपीएस) आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मार्गदर्शक है

आईपीएस एक वित्तीय सलाहकार और ग्राहक के बीच मानचित्र, गतिविधि कार्यक्रम और परिणाम दस्तावेज है इस बयान के पहले खंड में ग्राहक के व्यापक निवेश लक्ष्यों और उद्देश्यों को शामिल किया गया है। अगला घटक क्लाइंट के सहयोग से पथ सलाहकार के बारे में चर्चा करता है, लक्ष्य तक पहुंचने के लिए। विवरण में परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय लक्ष्यों जैसे विषयों शामिल हैं। (अधिक के लिए, देखें: निवेश नीति वक्तव्य के साथ लाभ ।)

उदाहरण

निवेश नीति वक्तव्य के निम्नलिखित फर्जी उदाहरण पर एक नज़र डालें।

निवेशक प्रथम सलाहकार, एलएलसी जुआन मार्टिनेज के लिए निवेश नीति वक्तव्य

कार्यकारी सारांश:

जुआन मार्टिनेज, व्यक्तिगत निवेशक, आयु 55

पोर्टफोलियो: व्यक्तिगत, कर योग्य

राज्य: कैलिफ़ोर्निया

कर आईडी : xxx-xx-xxxx

वर्तमान संपत्ति: $ 500, 000

लक्ष्य वापस करें: 6%

1 साल की हानि सीमा (सबसे खराब स्थिति): 15-18%

उद्देश्य:

दीर्घकालिक विकास और पूंजी संरक्षण

जोखिम प्रोफ़ाइल: कंजर्वेटिव

समय क्षितिज: 5 वर्ष से अधिक समय

अल्पकालिक तरलता की जरूरत है: कोई नहीं

वापसी की अपेक्षा की लंबी अवधि की दर: 6% (रिटर्न की ऐतिहासिक दरों पर आधारित) <99 9 > वित्तीय सलाहकार कर्तव्यों और जिम्मेदारियों:

-3 ->

फ्यूज़िअरी, गैर-पक्षपाती तीसरी पार्टी में मदद करने वाले ग्राहक दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं।

संपत्ति आवंटन बनाने के लिए क्लाइंट के साथ निर्दिष्ट करें

जोखिम और रिटर्न के पर्याप्त विविधीकरण प्रदान करने वाले परिसंपत्ति आवंटन के अनुरूप संपत्ति चुनें।

सभी निवेश लागतों को नियंत्रित करें और रिपोर्ट करें

सभी निवेश विकल्प और पोर्टफोलियो संरक्षक की निगरानी करें।

(ग्राहक की परिसंपत्तियों को सुरक्षित रखने के लिए कस्टोडियन जिम्मेदार है)

नियमित आधार पर सभी पोर्टफोलियो होल्डिंग मूल्य।

मासिक रिपोर्ट प्रदान करें जिसमें प्रतिभूतियां, नकदी प्रवाह, आय और मूल्य में मासिक परिवर्तन शामिल हैं।

पोर्टफोलियो चयन दिशानिर्देश:

सामान्य तौर पर, दीर्घकालिक निवेश प्रदर्शन संपत्ति प्रदर्शन द्वारा निर्धारित होता है ऐतिहासिक रूप से, स्टॉक परिसंपत्तियां अधिक से अधिक उतार-चढ़ाव के साथ वापसी की उच्च दरों की पेशकश करती हैं निश्चित परिसंपत्तियों में आमतौर पर रिटर्न की कम दरें, इक्विटी के साथ कम सहसंबंध और कम जोखिम होता है। परिसंपत्ति भूगोल और आकार में विविधीकरण की सिफारिश की जाती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

जोखिम और विविधीकरण: परिचय ।) ग्राहक के रूढ़िवादी जोखिम प्रोफाइल के आधार पर पोर्टफोलियो एसेट आवंटन 60% शेयर परिसंपत्तियां और 40%

होल्डिंग्स की व्यक्तिगत संरचना का चयन इंडेक्स फंड से किया जाएगा और निम्न परिसंपत्ति वर्गों से ट्रेडिंग ट्रेडेस का एक्सचेंज होगा:

इक्विटी

यूएस। उच्च लाभांश

मूल्य

लघु कैप

विकसित और विकासशील बाज़ारों सहित अंतर्राष्ट्रीय

फिक्स्ड यू एस बॉण्ड

कॉर्पोरेट बांड

सरकारी बांड

हाई यील्ड बांड

रियल एस्टेट इंवेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटी)

ग्लोबल बांड्स

ग्लोबल आरईआईटी

एसेट आवंटन के पुन: संतुलन:

मोहरा के आंकड़ों के मुताबिक, परिसंपत्ति आवंटन पर कोई सार्वभौमिक सहमति नहीं है। न ही वहाँ वार्षिक रूप से अधिक बार पुन: संतुलन की सिफारिश करने के लिए डेटा है इस प्रकार, परिसंपत्ति बिक्री के कर परिणामों को कम करने का प्रयास करते समय, पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्जन्म किया जाएगा।

प्रदर्शन मॉनिटरिंग:

प्रत्येक सूचकांक म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों की रिटर्न की उनकी संबंधित बेंचमार्क से तुलना की जाएगी। उस बेंचमार्क से भयावहता का मूल्यांकन किया जाएगा और सालाना पर चर्चा की जाएगी होल्डिंग्स की तुलना पीअर ग्रुप फंडों के साथ की जाएगी। (अधिक जानकारी के लिए:

ग्राहकों को पोर्टफोलियो रिबैलेंसिंग समझा जाना

।)

खराब प्रदर्शन के कारण फंड को बेचने के लिए पैरामीटर में बेंचमार्क से 1% से अधिक विचलन का 1 वर्ष और / या नीचे 50 काउहोट फंड समूह का% यह सुनिश्चित करने के लिए कि कुल लागत 1% से अधिक निवेश योग्य परिसंपत्तियों को पार नहीं करते हैं, प्रति वर्ष की निगरानी की जाएगी। वार्षिक रूप से, कम से कम, समग्र पोर्टफोलियो पर विचार करने के लिए निगरानी रखी जाएगी कि क्या प्रारंभिक लक्ष्यों में जगह है या बदल गए हैं। इस सम्मेलन में प्रदर्शन और शुल्क भी शामिल किए जाएंगे। साथ में, श्री मार्टिनेज और सलाहकार भविष्य के पोर्टफोलियो दिशा का निर्धारण करेंगे। (अधिक जानकारी के लिए:

सर्वश्रेष्ठ पोर्टफोलियो बैलेंस

।)

नीचे की रेखा सलाहकार के ग्राहक की परिस्थितियों के लिए एक निवेश नीति का वक्तव्य व्यक्तिगत और व्यक्तिगत है पिछला उदाहरण एक प्रकार का आईपीएस है I प्रत्येक वित्तीय सलाहकार फर्म को अपने बयान का एक संस्करण होगा। अंत में, बड़ी निवेश ब्रोकरेज कंपनियों के पास अपने व्यक्तिगत म्युचुअल फंड और / या क्लाइंट समूह के लिए निवेश नीति के वक्तव्य भी हैं। निवेश नीति का विवरण ग्राहक और सलाहकार दोनों को एक ही निवेश पृष्ठ पर रखता है और सलाहकार को एक निश्चित मानक के लिए जवाबदेह रखता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आपको वित्तीय सलाहकारों से अपेक्षा करनी चाहिए नैतिक मानक

।)