ए: 401 (के) रोलओवर आम तौर पर तब तक कर योग्य नहीं होते हैं जब तक कि पैसे एक और योग्यता योजना में नहीं जाता है, एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या 60 दिनों के भीतर 401 (के)

डायरेक्ट रोलओवर

401 (के) पर रोलिंग का सबसे तेज़ और सबसे आसान तरीका एक सीधा रोलओवर करना है, जहां सेवानिवृत्ति योजना ए योजना बी में एक नए खाते में पैसे भेजती है, बिना निवेशक के हाथों को छूती है।

मैनुअल रोलओवर

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दूसरी तरफ एक बैंक खाते में धन वापस लेना है, और फिर इसे 60 दिनों के भीतर एक नया 401 (के) में जमा करना है। इस मैनुअल पद्धति में अनिवार्य 20% टैक्स रोधन का दोष है, जिसका अर्थ है कि आपके $ 100, 000 401 (k) सिर्फ $ 80,000 के लिए एक चेक बन जाता है, भले ही आपका स्पष्ट इरादा किसी अन्य योजना में पैसे ले जाना है। शेष $ 20, 000 अन्य बचत से आना चाहिए। यदि आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं, तो पूर्ण नियमित कराधान में 60 दिन के अंदर पूर्ण 100 डॉलर, 000 जमा करने में विफलता है। 5.

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इस उदाहरण में, यदि आप केवल 80 $ 000 नए खाते में चेक जमा करते हैं, शेष $ 20, 000 उस वर्ष आय माना जाता है। यह आपको एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में धक्का दे सकता है, प्लस आप 59% से कम उम्र के 10% जुर्माना प्राप्त कर सकते हैं। 5.

अपवाद

कुछ अपवाद हैं जहां 401 (के) के कुछ हिस्सों नहीं हो सकते हैं रोलओवर के लिए पात्र इसमें शामिल हैं:

आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी)

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• एक वितरण के रूप में माना गया ऋण

• हार्डडिश डिस्ट्रीब्यूशन

अतिरिक्त योगदान और संबंधित आय का वितरण

• वितरण जो काफी समान भुगतान की श्रृंखला में से एक है • स्वचालित योगदान की व्यवस्था से निकलने वाली निकासी

• दुर्घटना, स्वास्थ्य या जीवन बीमा के लिए भुगतान करने के लिए वितरण

• नियोक्ता प्रतिभूतियों पर लाभांश

• एस निगम के आवंटन को समझे जाने वाले वितरण के रूप में माना जाता है