विषयसूची:
401 (के) एस, 403 (बी) एस और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) जैसे सबसे योग्यतावादी सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए कैच-अप योगदान कर-कटौती योग्य हैं 2015 तक, 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं के लिए नियमित योगदान सीमा 18,000 डॉलर सालाना है। यदि योजना की अनुमति दी जाती है, तो एक व्यक्ति $ 50,000 में सालाना सालाना अतिरिक्त 6,000 डॉलर का अंशदान कर सकता है, अधिकतम कटौती $ 24,000 में कर सकता है। जो कोई व्यक्ति दिसंबर में 50 साल का हो, वह 6,000 डॉलर का कैच-अप योगदान दे सकता है पूर्ण कैलेंडर वर्ष के लिए
योजनाओं के प्रकार
403 (बी) की योजनाएं साल के सेवा की संख्या के आधार पर कैच-अप का योगदान भी है। न्यूनतम 15 वर्ष है, और विशिष्ट मापदंड लागू होते हैं; विवरण के लिए आईआरएस प्रकाशन 571 देखें। एक सरल 401 (के) की वार्षिक योगदान सीमा 12, 500 है। 50 साल की उम्र में, योजना द्वारा अनुमत होने पर प्रति वर्ष 3, 000 डॉलर के कैच-अप योगदान की अनुमति है। इरा के योगदान में $ 5, 500 प्रति वर्ष की सीमा होती है, लेकिन यह 50 साल की उम्र के साथ $ 6,500 तक बढ़ जाती है। IRAs के लिए अधिक से अधिक उपेक्षा; सभी "अतिरिक्त योगदान" के लिए 6% जुर्माना टैक्स है।
एसईपी आईआरए की आपकी कुल आय का 25% या प्रति आय में समायोजित आय का 20% तक की सीमा है, आय के अधिकतम 265,000 डॉलर तक। इसका मतलब है कि अधिकतम योगदान $ 53,000 प्रति वर्ष है। चूंकि यह सीमा अन्य योजनाओं की तुलना में काफी अधिक है, एसईपी आईआरएएस किसी भी प्रकार के अतिरिक्त कैच-अप भुगतानों की अनुमति नहीं देते हैं। सभी योजनाएं जो कैच-अप योगदान को अनुमति देने के लिए कानूनी तौर पर अनुमति दे सकती हैं, ऐसा नहीं कर सकते हैं; यह योजना की पेशकश कंपनी के विवेक के लिए छोड़ दिया है
मेरे पति काम पर 401 (के) योजना (कोई मिलान योगदान नहीं) के लिए योग्य हो गए हैं। हम $ 9, 000 को वापस कैसे प्राप्त कर सकते हैं जो हमने पहले से ही IRA के लिए 2005 में पेनल्टी के बिना योगदान दिया था? मेरे पति $ 144,000 / year कमाते हैं और हम दोनों 50 वर्ष से अधिक पुराने हैं
अपने पति के नियोक्ता को 2005 के फॉर्म डब्ल्यू -2 के लाइन 13 पर सेवानिवृत्ति योजना बॉक्स की जांच करनी चाहिए, यदि आपका पति 2005 में 401 (के) योजना के लिए वेतन स्थगित योगदान का चुनाव करता है। 401 के लिए सामान्य नियम (क) की योजना यह है कि किसी व्यक्ति को एक सक्रिय प्रतिभागी नहीं माना जाता है, अगर कोई भी योगदान या जब्ती व्यक्ति की ओर से योजना में जमा नहीं की जाती है
क्या मुझे अपना 401 (के) योगदान सीमा को मारने की आवश्यकता है इससे पहले कि मैं कैच-अप योगदान करना शुरू कर सकता हूं?
आप को पकड़-अप योगदान करने के लिए आम तौर पर योजना द्वारा स्थापित सीमा तक पहुंचने की आवश्यकता है; इसलिए, यदि योजना की सीमा 15 डॉलर है, 500 है, तो आप उस सीमा तक पहुंचने के बाद ही कैच-अप योगदान कर पाएंगे, यह मानते हुए कि आप साल के अंत तक कम से कम 50 वर्ष का होगे।
क्या कैच-अप योगदान का मिलान किया जा सकता है?
इस बारे में जानें कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत योजना की विशिष्ट शर्तों को निर्देशित कैसे किया जाता है कि आपके नियोक्ता आपके कैच-अप योगदान को कैसे और कब मिल सकता है।