एक ऐसी दुनिया भर में पीढ़ी है जो युवा, उच्च शिक्षित व्यक्तियों द्वारा चिह्नित की जाती है, जो अक्सर असुविधाजनक ऋण में फंस जाते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में इसे "जनरेशन ऋण" कहा जाता है, जो लेखक अन्ना कामेंट्ज़ द्वारा गढ़ा गया वाक्यांश है यूरोप में, इसे "1, 000 यूरो जनरेशन" कहा जाता है, इटली में प्रकाशित एक इंटरनेट उपन्यास का श्रेय एक मॉनीकर। दुनिया भर के युवा लोग इस जाल से कैसे बच सकते हैं? पता लगाने के लिए पढ़ें।

ट्यूटोरियल: क्रेडिट और ऋण का प्रबंधन कैसे करें

असहनीय ऋण असहनीय ऋण वह कर्ज है जिसे उधारकर्ता को महत्वपूर्ण कठिनाई के बिना सेवित नहीं किया जा सकता अधिक तकनीकी रूप से, यह गैर-आवास संबंधित ऋण का उल्लेख करता है जो किसी व्यक्ति की सकल आय का 8% से अधिक है। ऋण के लिए पात्रता की गणना करते समय यह आंकड़ा अक्सर खेल में आता है, विशेष रूप से आवास (अधिक जानकारी के लिए, एक बंधक के लिए बहुत अधिक ऋण देखें? )

जब आवास ऋण की बात आती है, तो आपके फ्रंट-एंड रेशियो में, जो आपके बंधक के चार घटक होते हैं: भुगतान प्रिंसिपल, ब्याज, करों और बीमा (अक्सर सामूहिक रूप से पीआईटीआई कहा जाता है), चाहिए अपनी सकल आय का 28% से अधिक नहीं आपके बैक-एंड रेशियो, जो ऋण-से-आय अनुपात के रूप में भी जाना जाता है, आपकी सकल आय का 36% से अधिक नहीं होनी चाहिए। दोनों के बीच का अंतर है, जहां 8% आंकड़ा आता है।

इन संख्याओं के आधार पर आपके अधिकतम मासिक ऋण की गणना करने के लिए, आपकी सकल आय में 0. 0 से गुणा और 12 से विभाजित करें। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 35,000 प्रति वर्ष कमाते हैं, तो आपका अधिकतम मासिक कर्ज खर्च $ 1, 050 से अधिक नहीं होनी चाहिए, जिनमें से $ 816 से अधिक नहीं 60 आवास के लिए समर्पित होना चाहिए यह आपको आपके कार भुगतान, स्कूल ऋण, क्रेडिट कार्ड और ऋण के अन्य सभी प्रकारों को कवर करने के लिए प्रति माह $ 233 देता है। केवल काम कर रहे दुनिया में शुरू करने और एक छोटे से वेतन अर्जित करने वालों के लिए, यह सचमुच ऋण प्रदान करने के लिए ज्यादा जगह नहीं प्रदान करता है

यह कैसे होता है? कई कारक हैं जो असहनीय ऋण का कारण बन सकते हैं। एक के लिए, एक महाविद्यालय की शिक्षा की उच्च लागत है, जो कॉलेज बोर्ड ओर्ग एक वर्ष के लिए चार वर्षीय निजी संस्थान में एक वर्ष के लिए $ 28, 500 और 20011-2012 स्कूल वर्ष के दौरान चार साल के पब्लिक स्कूल में एक साल के लिए 8 डॉलर, 244 का हवाला देते हैं। उच्च वेतन वाले नौकरियों को हासिल करने की आशा में छात्र कीमत का भुगतान करते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, कॉलेज शिक्षा के साथ अपने आप में निवेश करें देखें।)

कुछ छात्र काफी भाग्यशाली हैं कि उनके माता-पिता की सहायता या छात्रवृत्ति लागत को कवर करने के लिए, लेकिन कई छात्र इस भाग्यशाली नहीं हैं फिनएड के मुताबिक संगठन, दो-तिहाई छात्र कुछ ऋण के साथ स्नातक; औसत स्नातक छात्र ऋण ऋण लगभग $ 23, 186 है, जबकि डिग्री के आधार पर स्नातक छात्रों, $ 42, 898 और $ 118, 500 के बीच के औसत के अंत में समाप्त होता है।

यदि छात्र क्रेडिट कार्ड ऋण या ऋण की रेखाएं जमा करते हैं स्कूल किराया, भोजन, कार पट्टों और अन्य रहने वाले खर्चों का भुगतान करने के लिए, स्नातक होने पर उनका कुल कर्ज वास्तव में जोड़ सकता हैनतीजतन, कई छात्र अपने करियर को काफी कर्ज बोझ के साथ शुरू करते हैं।

आवास: खरीदें, किराए पर ले जाएं या पीछे जाएं घर? संख्याएं क्रंच करने के बाद, जब वे स्नातक होने के बाद जीने के सवाल को संबोधित करते हैं, तो कई युवा लोगों को यह पता चलता है कि वे अपने मौजूदा ऋण की सेवा के ऊपर एक बंधक का भुगतान नहीं कर सकते। दूसरों को खरीदने और घर खराब करने का फैसला, और माँ और पिताजी के साथ कुछ कदम पीछे, बुमेरांग के रूप में समाप्त हो गया। ( क्यों कुछ बच्चों ने कभी भी नश्वर नहीं छोड़ा है इस घटना पर करीब से नजर डालता है।)

अवास्तविक उम्मीदें शिक्षा और आवास की लागतों के अतिरिक्त, उपभोक्तावाद की एक व्यापक संस्कृति अतिरिक्त खपत को प्रोत्साहित करती है, आवश्यकताओं में लक्जरी सामान बदल रहा है ट्रैवल, सेल फोन और कंप्यूटर उन सभी में से हैं जिनके पास सभी के पास लगता है। हर कोई "अच्छा जीवन" जीना चाहता है, लेकिन क्योंकि हर कोई इन वस्तुओं को नहीं खरीद सकता है, खासकर युवा लोग जो पहले से ही महत्वपूर्ण छात्र ऋण भार ले रहे हैं, क्रेडिट कार्ड और उधार अक्सर अंतराल को भर देते हैं (पढ़ें जोन्सस के साथ रुकें बंद करो - वे अधिक जानकारी के लिए दस्तक ) कुछ लोग याद करते हैं कि चीजें हमेशा इस तरह से नहीं होतीं इतने दूर के अतीत में, लोगों ने अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए जीवन भर काम किया, और उनके लक्ष्यों में अक्सर मामूली थी। उपनगरों में एक घर (मैकमेन्सन नहीं) एक बड़ी उपलब्धि थी; 1 9 50 में, उस घर के बारे में 983 वर्ग फुट थे, लेकिन 2011 तक होम बिल्डर्स के नेशनल एसोसिएशन के मुताबिक, औसत आकार 1, 800 वर्ग फुट तक गिर गया था। इसी तरह, बच्चे के उछाल वाले लोग याद कर सकते हैं कि उनके माता-पिता की छुट्टियां कभी-कभार ही नहीं थीं और अक्सर घरेलू यात्रा शामिल होती थी। अन्य लक्जरी वस्तुओं जैसे उच्च अंत कारों और डिजाइनर कपड़े भी अधिक सामान्य हो गए हैं; वास्तव में, विपणक अक्सर एक प्रमुख जनसांख्यिकीय के रूप में "अंडर 40 लक्जरी उपभोक्ता" का उल्लेख करते हैं

आज, यात्रा की सामर्थ्य, क्रेडिट तक आसान पहुंच और भारी विपणन प्रयासों ने गतिशीलता को बदल दिया है। युवा लोग जीवन शैली को देखते हुए बड़े होते हैं, जिनके माता-पिता आनंद लेते हैं, और वे भी इस तरह से रहना चाहते हैं, लेकिन इसे हासिल करने के लिए कई दशकों तक काम नहीं किए। अंतिम परिणाम अक्सर असहनीय ऋण होता है

निचला रेखा

हमारे तेज गति वाले उपभोक्ता संस्कृति में, सच्चाई यह है कि धीमी और स्थिर अभी भी दौड़ जीतती है। सरल निर्णयों, जैसे कि आप जितना कमाते हैं और खरीदारी करने में देरी नहीं सीखते हैं, जब तक कि आप नकदी में भुगतान नहीं कर सकते, तब तक अपने वित्तीय घर की ओर बढ़ने के लिए एक लंबा रास्ता तय करें ज्यादातर मामलों में, आपके सामने सबसे बड़ी चुनौती वित्तीय नहीं है, लेकिन खर्च करने की आपकी इच्छा को रोकने की आवश्यकता है। जबकि खर्च का आकर्षण का विरोध करना कठिन हो सकता है, अपनी दादी की सलाह लीजिए और आपकी कमी के बारे में शिकायत करने की बजाय आपके पास क्या सराहना है