यदि आप खरीदारी की मासिक लागत पर अपनी सही, कुल लागत को देखते हुए तय करते हैं, तो आप मासिक भुगतान जाल में गिर गए हैं हालांकि यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप जो भी खरीद चाहते हैं, वह आपके मासिक बजट में फिट होगा, इसकी कुल लागत की अनदेखी करने से आप लंबे समय तक हजारों वापस कर सकते हैं। यहां सबसे सामान्य मासिक भुगतान जाल हैं जो लोग आते हैं और आप उन्हें कितना खर्च कर सकते हैं

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कारें
वाहन के लिए नकद भुगतान करना मुश्किल है - यहां तक ​​कि बहुत कम मील के साथ इस्तेमाल की गई गाड़ी को आसानी से कम से कम 8 डॉलर, 000 खर्च हो सकता है। लेकिन बहुत से लोग नई कार खरीदने के लिए हजारों खर्च करने को तैयार हैं क्योंकि वे वारंटी के साथ आते हैं और उन्हें सुरक्षित और अधिक विश्वसनीय माना जाता है ऑटो वित्तपोषण इस महंगी खरीद का प्रबंधन करने का एक आम तरीका है, जो कि बहुत से लोग एक आवश्यकता पर विचार करते हैं हालांकि, जब ड्राइवर कार खरीदने के लिए पैसे उधार लेते हैं, तो वे अक्सर फैसले की कुल लागत को नहीं देखते हैं, केवल कर, शीर्षक शुल्क, लाइसेंस और पंजीकरण शुल्क, बीमा, मूल्यह्रास, रखरखाव और मरम्मत सहित वाहन की कुल लागत को देखते हैं। , पेट्रोल और वित्तपोषण वे केवल मासिक भुगतान को देखते हैं, और वे कार पर ज्यादा पैसा खर्च करने की बजाय, इसे कभी भी महसूस किए बिना करना चाहते थे

यह एक उदाहरण है कि आप 2012 के होंडा एकॉर्ड सेडन एलएक्स खरीद को मासिक भुगतान परिप्रेक्ष्य से कैसे देख सकते हैं, और यह भी कि अगर आप कुल लागत पर विचार करते हैं तो यह एक समान खरीद दिखती है।

मासिक भुगतान
खरीद मूल्य: $ 21, 000
ऋण अवधि: 60 महीने
नीचे भुगतान: $ 0
ब्याज दर: 5%
मासिक भुगतान: $ 396 30

कुल लागत
खरीद मूल्य: $ 21, 000
ऋण अवधि: 60 महीने
नीचे भुगतान: $ 0
ब्याज दर: 5%
मासिक भुगतान: $ 396 30
कुल ब्याज: $ 2, 777. 75
कुल लागत: $ 23, 777. 75

यह सरल उदाहरण केवल ब्याज लागत को ध्यान में रखते हैं ये कार आपको पांच वर्षों में कितना खर्च करेगी, इस बारे में वास्तविक जानकारी प्राप्त करने के लिए, आपको ऊपर बताए गए अन्य लागतों में कारक चाहिए: कर, शीर्षक शुल्क, लाइसेंस और पंजीकरण शुल्क, बीमा, मूल्यह्रास, रखरखाव और मरम्मत और गैसोलीन सौभाग्य से, आपको यह गणित करने की ज़रूरत नहीं है; एडमंड्स। कॉम के पास "True Cost To Own" नामक फीचर है जो आपको बहुत अच्छा अनुमान देगा। यह कार के जीवन के पहले पांच वर्षों में $ 41, 566 पर 2012 होंडा एकॉर्ड सेडन एलएक्स के लिए सही लागत का अनुमान लगाता है। इस व्यय का सबसे बड़ा घटक मूल्यह्रास से आता है - कार पांच साल में अपने मूल्य का लगभग आधा खो देंगे।

बंधक
बंधक इतने जबरदस्त व्यय हैं कि हमारे पास उनकी कुल लागत का पता लगाने में कठिन समय है इसके बजाय, लोग उस ऋण की राशि पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो बैंक स्वीकृत हो जाता है और मासिक भुगतान वे खर्च कर सकते हैं। लेकिन अपने जीवन पर बंधक की कुल लागत आपके नेट वर्थ में एक प्रमुख भूमिका निभाएंगे।यह सेवानिवृत्ति के रूप में ऐसे बड़े निर्णयों को प्रभावित कर सकता है और अपने बच्चों को कॉलेज में भेज सकता है। चलो खरीद मूल्य में अंतर, मासिक भुगतान और $ 200, 000 होम लोन की कुल लागत पर एक नज़र डालें।

बंधक राशि: $ 200, 000
बंधक अवधि: 30 साल
ब्याज दर: 5%
मासिक भुगतान: $ 1, 073. 64
30 साल से अधिक की कुल ब्याज: $ 186, 511. 57
कुल लागत: $ 386, 511. 57

आपके घर की खरीद के लिए वित्त की कुल लागत एक रहस्य नहीं है - जब आप अपने ऋण को बंद करते हैं तो आपके द्वारा हस्ताक्षरित दस्तावेजों में इसका स्पष्ट रूप से खुलासा होता है लेकिन कई लोग पूरी तरह से इस बात को नहीं मानते हैं कि वे इस पेपर के टुकड़े देखते हैं - और उसके बाद भी, वे इस पर चमक सकते हैं। कोई भी हर समय और ऊर्जा के साथ समापन की मेज से दूर चलना चाहता है, जो उन्होंने बंधक और घर के लिए खरीदारी में निवेश किया है।

यह कुल लागत सही नीचे पंक्ति का भी प्रतिनिधित्व नहीं करती है क्योंकि इसमें बीमा, संपत्ति कर, निजी बंधक बीमा, रखरखाव और मरम्मत या लेनदेन की कीमतें शामिल हैं जो आपके घर खरीदने और बेचने से जुड़ी होती हैं, जैसे कि समापन लागत और वास्तविक संपत्ति एजेंट कमीशन एक विशुद्ध रूप से वित्तीय दृष्टिकोण से, घर खरीदने के लिए धन उधार लेना शायद उतना अर्थ नहीं बना सकता जितना हमें लगता है कि ऐसा होता है।

क्रेडिट कार्ड
अपने क्रेडिट कार्ड पर केवल न्यूनतम मासिक भुगतान का भुगतान करने के लिए बचत जमा करना मुश्किल हो जाता है ताकि आप उन्हें वित्तपोषण के बदले पूरी तरह से भुगतान करने शुरू कर सकें। यह उन चीज़ों को खरीदने के लिए भी प्रोत्साहित करता है जिन्हें आप वास्तव में नहीं चाहते हैं या उनकी जरूरत नहीं है क्योंकि आप महीनों या वर्षों तक उन्हें भुगतान करने की स्टिंग को बंद कर सकते हैं।

मान लें कि आप एक कार्ड पर $ 3,000 की खरीदारी की रैक लगाते हैं जो 18% ब्याज का भुगतान करता है यदि आप केवल मासिक न्यूनतम भुगतान करते हैं तो ये क्या होगा:

बैलेंस: $ 3, 000
ब्याज दर: 18%
न्यूनतम मासिक भुगतान: आपकी शेष राशि का 1% और ब्याज ($ 75 एक महीने पहले, प्रत्येक महीने धीरे-धीरे गिरावट)
कुल भुगतान का समय: 222 महीने, या 18. 5 वर्ष
कुल ब्याज भुगतान: $ 3, 923. 08
आपके $ 3,000 की खरीद की कुल लागत: $ 6, 923 08

जैसा कि इस परिदृश्य के रूप में बुरा लगता है, यह खराब हो सकता है मान लें कि आपकी ब्याज दर 29% है क्योंकि आपके पास सबसे बड़ा क्रेडिट इतिहास नहीं है अब यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं तो आप कितना भुगतान करेंगे?

बैलेंस: $ 3, 000
ब्याज दर: 2 9%
न्यूनतम मासिक भुगतान: आपके शेष राशि का 1% और ब्याज ($ 102, पहले प्रत्येक महीने धीरे-धीरे गिरावट, प्रत्येक महीने), कुल समय भुगतान करें: 243 महीनों, या 20. 25 साल
कुल ब्याज भुगतान: $ 6, 521. 96
आपके $ 3,000 की खरीद की कुल लागत: $ 9, 521. 96
क्या आप वाकई में होना चाहते हैं लगभग दो दशकों के लिए कर्ज जो भी आपने खर्च किया, उस पर $ 3, 000?

अगर आप अपनी खरीद को औचित्य देते हैं तो आप यह कहेंगे कि आप न्यूनतम से अधिक भुगतान करेंगे, यह सच है कि आप ज्यादा ब्याज का भुगतान नहीं करेंगे और यह आपकी शेष राशि का भुगतान नहीं करेगा, लेकिन फिर भी अपने क्रेडिट कार्ड बिल का मासिक आधार पर भुगतान करना और अधिक कठिन होना अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना कठिन होता है जैसे बरसात के दिनों की बचत, घर पर एक डाउन पेमेंट या सेवानिवृत्तिआपका सबसे अच्छा विकल्प अपने साधनों के भीतर खर्च करना है, केवल वास्तविक आपातकाल में अंतिम रिज़र्व के रूप में क्रेडिट कार्ड ऋण में जाना और जितना जल्दी हो सके शेष राशि का भुगतान करना।

गृह सुधार

फर्नीचर, उपकरण, रीमॉडेलिंग परियोजनाएं - इन सभी को वित्तपोषित किया जा सकता है और मासिक भुगतान में बदल दिया जा सकता है लंबी अवधि में इन खरीदारियों की लागत क्या होगी? अगर आप इन परियोजनाओं के लिए दर्जनों महीनों से अधिक लागत फैलाने के बजाय सामने आए तो आप कितना बचा सकते हैं?
एक मध्यम आकार की परियोजना पर विचार करें: $ 10, 000 की कुल लागत के लिए दो छोटे से मध्यम आकार के बाथरूमों को फिर से तैयार करना। और मान लें कि आप इस परियोजना को वित्तपोषित करते हैं, जिस तरह से बहुत से लोग घर के पुनर्निर्माण के लिए वित्त करते हैं: एक घर इक्विटी ऋण के साथ । आप इसे वापस भुगतान के लिए 25 साल तक ले सकते हैं, लेकिन हम मान लेंगे कि आप अपने ब्याज व्यय को कम करने के लिए एक छोटे ऋण अवधि चाहते हैं।

राशि का वित्तपोषण: $ 10, 000

ब्याज दर: 8. 5%
अवधि: 10 वर्ष
मासिक भुगतान: $ 123 99
कुल ब्याज: $ 4, 878. 28
कुल लागत: $ 14, 878. 28
इस जानकारी को देखते हुए, आपको खुद से पूछना पड़ेगा कि क्या आपके बाथरूम पुनर्निर्मित करना $ 10, 000 नहीं है, लेकिन $ 14, 878 28. आप $ 4, 878 के साथ खरीदने के लिए और क्या पसंद आएंगे। 28? क्या आप नकद को बचाने के लिए थोड़ी देर के लिए अपने नवीकरण को स्थगित करने का मन लगा सकते हैं यदि इसका मतलब है कि आप बाद में उस पैसे के साथ एक और नवीनीकरण का खर्च उठा सकते हैं जिससे आपको ब्याज पर खर्च नहीं करना पड़ेगा?

अगर आप अपने घर इक्विटी ऋण पर आपकी कर रिटर्न पर आयटीकृत कटौती के रूप में ब्याज शामिल करते हैं, तो इस पैसे को उधार लेने की वास्तविक लागत थोड़ी कम होगी क्योंकि कटौती आपके सीमांत कर की दर से आपकी कर देयता को कम कर देगा। लेकिन अपेक्षाकृत कम ब्याज दर पर भी पैसे उधार लेना, अभी भी बहुत महंगा है।

चल रहे, वैकल्पिक खर्च: सेल फ़ोन और केबल बिल

शायद आपने अपने सेल फोन या केबल बिल के लिए $ 100 खर्च करने के विचार को पेट में ले लिया है - लेकिन क्या यह सालाना 1, 200 डॉलर है? लगभग 6,000 डॉलर के बारे में पांच साल (और वह समय के साथ ही सेवा शुल्क में बढ़ोतरी नहीं कर रहा है)?
मोटे तौर पर मामूली मासिक व्यय का दीर्घकालिक विचार रखना आपको इन मदों की वास्तविकता का मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है, आप उस धन के साथ क्या कर सकते हैं, और क्या आप कम महंगे विकल्प को डाउनग्रेड करने के लिए तैयार हैं या नहीं।

वास्तव में, डाउनग्रेडिंग उस बाथरूम रीमॉडेल के लिए सहेजने का एक अच्छा तरीका हो सकता है

निष्कर्ष

यदि आप मासिक भुगतान जाल में गिरने से बच सकते हैं, तो अगली बार जब आपको बड़ी खरीदारी करने की आवश्यकता होगी तो आपको आश्चर्य नहीं होगा कि आपके पास इसके लिए भुगतान करने के लिए नकदी क्यों नहीं है। आपके द्वारा खरीदे जाने से पहले कुल लागत की जांच करके और किसी भी वित्तपोषण के फैसले करने से पहले से आपको पैसा बचा लिया जाएगा, आपको अधिक वित्तीय कुशन देगा और आपको अगले बड़े खरीद पर आगे बढ़ने के लिए बेहतर स्थिति में ले जाएगा।