यदि आप मिलेनियल हैं, तो अमेरिकियों के लिए उपलब्ध दो सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों में से दो आपके लिए विशेष रूप से अच्छे हैं I आपके पास पैसों की ज़रूरत होने के दशकों से पहले से मतलब है कि आपको सड़क के नीचे एक बड़े फंड के साथ समाप्त करने के लिए इतना बचत नहीं करना पड़ता है। इन दो विकल्पों को देखें

रोथ आईआरए

पहली अच्छी शर्त एक रोथ इरा है यह टैक्स-फायदेज बचत योजना अर्जित आय वाले किसी के लिए उपलब्ध है जो कि कुछ आय मानकों से मिलती है जो आपके काम के जीवन में जल्दी मिलना आसान हो सकते हैं (उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति को 2016 में $ 132,000 की एक संशोधित समायोजित कुल आय अर्जित करना है अयोग्य ठहराए जाने के लिए)।

आप 2016 के लिए रोथ आईआरए में कर-आय आय में $ 5, 500 तक योगदान कर सकते हैं, और आम तौर पर मुद्रास्फीति और जीवित रहने की ऊंची लागत के लिए सीमा को हर साल बढ़ाता है। यदि आप अभी काम करना शुरू कर रहे हैं या आप वर्ष के भाग में बेरोजगार हैं - और आपके कर योग्य मुआवजा $ 5, 500 से कम था - इस साल के लिए रोथ आईआरए में जितना योगदान कर सकते हैं उतना ही आपका कर योग्य मुआवजा है तो अगर आप अंशकालिक ग्रीष्मकालीन नौकरी से वर्ष के लिए $ 4,000 अर्जित किए हैं, तो आप अधिकतम 4,000 डॉलर डाल सकते हैं।

रोथ IRA के माध्यम से सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक स्मार्ट योजना है क्योंकि आप अपने योगदान का निवेश कर सकते हैं और उन्हें कर-मुक्त हो जाना देख सकते हैं। "यदि आप एक निम्न संघीय और राज्य कर ब्रैकेट में हैं - खासकर यदि आप कोई आय कर के बिना किसी राज्य में रहते हैं - रॉथ IRA को बाद में कर का योगदान एक अच्छा विचार है," द लॉयी इटकिन, द ऑप्शन लेडी के संस्थापक, और सैन डिएगो, कोलिफ़ में तटवर्ती पूंजी समूह के साथ वित्तीय सलाहकार।

निवेश लाभ पर टैक्स ब्रेक आपकी घोंसले अंडे को बड़ा, तेज़ी से बढ़ने में मदद करता है इसके अलावा, जब आप सेवानिवृत्ति में अपने रॉथ इआरए से वितरण शुरू करना शुरू करते हैं, तो आप अपने द्वारा किए जाने वाले पैसे पर किसी भी कर का भुगतान नहीं करेंगे, क्योंकि आपने अपने काम के वर्षों में पहले से ही आपके योगदान पर कर चुकाए हैं। यदि आप रिटायरमेंट में पहुंचते हैं, तो रोथ आईआरए की शेष राशि $ 1 मिलियन है, तो संपूर्ण $ 1 मिलियन तुम्हारा है; इसमें से कोई भी सरकार से संबंधित नहीं है रोथ IRA में सहेजना और निवेश करना यह देखना आसान बनाता है कि भविष्य में आपको कितना पैसा मिलना चाहिए।

रोथ आईआरए की एक और बड़ी विशेषता यह है कि आप दंड के बिना किसी भी समय अपने योगदान (लेकिन कमाई की आय नहीं) को वापस ले सकते हैं। आप डराने के बिना अब पैसे निकाल सकते हैं कि आपको क्या करना होगा यदि आपको बाद में इसकी ज़रूरत है अगर आपको बाद में पैसा चाहिए, तो आप इसे वापस प्राप्त कर सकते हैं। वास्तव में, एक रोथ इरा एक महान आपातकालीन निधि बना सकता है

एलेक्जेंडर रुपर्ट, सीएफपी ®, सहायक पोर्टफोलियो प्रबंधक, लॉरेल ट्री एडवाइजर्स, क्लीवलैंड, ओहियो कहते हैं, "एक इमरजेंसी फंड के रूप में रोथ आईआरए का इस्तेमाल हर किसी के लिए नहीं है - यह वित्तीय अनुशासन, ज्ञान और समझ का एक अच्छा सौदा लेता है।""कुछ लोगों को गलतफहमी है कि आपातकालीन निधि वास्तव में क्या है इसे भविष्य में इसका उपयोग करने के लिए कोई इरादा नहीं होना चाहिए। मैं बचाव के अपने अंतिम पंक्ति के रूप में आपातकालीन निधि का वर्णन करता हूं, 'आग के मामले में, कांच के पैसे तोड़ते हैं' "(अधिक जानकारी के लिए, देखें: आपातकालीन निधि के रूप में अपना रोथ कैसे उपयोग करें।) अगर आपको बाद में पैसा नहीं चाहिए, तो आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत की शुरुआत होगी 401 (के) या 403 (बी)

मिलेनियल के लिए दूसरा महान सेवानिवृत्ति योजना विकल्प एक 401 (के) योजना है या यदि आप कर-मुक्त संगठन के लिए काम करते हैं, तो एक 403 (बी) योजना (और अधिक के लिए, देखें कि

एक 403 (बी) योजना के शीर्ष 9 लाभ।) यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान का हिस्सा है, तो आपको अपने 401 (के लिए पर्याप्त योगदान करके इस "मुफ्त पैसे" का लाभ लेना चाहिए) ) या 403 (बी) मैच पाने के लिए।

जिस तरह से कई योजनाएं काम करती हैं, आपका नियोक्ता आपके योगदान का मिलान करेगा, कहें, आपके वेतन का 5% इसलिए यदि आप अपनी योजना के प्रत्येक पेचेक का 3% योगदान करते हैं - तो मान लें कि $ 600 की राशि - आपका नियोक्ता $ 600 में लात मार देगा; यदि आप 5% योगदान करते हैं, तो $ 1, 000 की राशि, आपका नियोक्ता $ 1, 000 का योगदान देगा। हालांकि, यदि आप 10% योगदान करते हैं, तो $ 2,000 की राशि, आपका नियोक्ता अभी भी $ 1, 000 का योगदान देगा, क्योंकि 5% अधिकतम मैच है । कंपनियां अपनी नीतियां निर्धारित करने के लिए स्वतंत्र हैं कि आप कितना मैच कर सकते हैं, इसलिए आपका नियोक्ता 5% से अधिक मैच की पेशकश कर सकता है, या यह बिल्कुल भी मैच नहीं प्रदान कर सकता है। भले ही आपका नियोक्ता आपके 401 (के) या 403 (बी) प्लान योगदानों से मेल नहीं खाएगा, ये योजनाएं अभी भी बहुत पसंद हैं I "जाहिर है, यह एक 'इष्टतम' समाधान नहीं हो सकता है, लेकिन आपको अभी भी कर लाभ बनाम बचत या नियमित कर योग्य खाते में निवेश करना होगा। इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक। के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेब्बर कहते हैं, 401 (के) या 403 (बी) में, आप अब भी अपनी परिसंपत्तियों में कर-स्थगित वृद्धि प्राप्त करते हैं जो लंबे समय के क्षितिज पर एक महत्वपूर्ण लाभ है। " इरविन, कैलीफ़ में, और "इंडेक्स फंड्स" के लेखक: सक्रिय निवेशक के लिए 12-कदम रिकवरी कार्यक्रम " चूंकि आपके योगदान आपके पेचेक से स्वचालित रूप से आते हैं, इसलिए इसे बचाने के लिए एक दर्द रहित तरीका है इस योजना के लिए हस्ताक्षर करने से परे आपकी ओर से कोई प्रयास करने की आवश्यकता नहीं है; कुछ कंपनियां स्वयं के कर्मचारियों को भी नामांकित करती हैं इसके अलावा, आप पैसे को सेट करने के डंक को महसूस नहीं करेंगे क्योंकि यह कभी भी आपके बैंक खाते में प्रवेश नहीं करेगा।

रोथ IRA योगदानों के विपरीत, 401 (के) और 403 (बी) योगदान पूर्व कर डॉलर के साथ किया जाता है अब आप कम आयकर का भुगतान करेंगे, लेकिन जब आप सेवानिवृत्ति पर पैसे लेते हैं तो आपको कर का भुगतान करना होगा। यह सुविधा आपको यह बताती है कि वास्तव में कितना बचाया गया है, यह थोड़ा मुश्किल बना सकता है, क्योंकि आप भविष्यवाणी नहीं कर सकते कि क्या कर की दरें होंगी या आप कितने टैक्स ब्रैकेट से अब के दशक में रहेंगे जब आप सेवानिवृत्ति में पैसे वापस ले लेंगे। ।

नीचे की रेखा

एक 401 (के) या 403 (बी) के योगदान, जैसे रोथ IRA, टैक्स फ्री हो जाते हैं, जो आपके नेस्ट अंडे की तुलना में एक गैर-सेवानिवृत्ति बचत खाते में तेज़ी से मदद करता है जहां हर साल आप ब्याज पर ब्याज कमाते हैं

आम तौर पर, किसी भी प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते, चाहे 401 (के), 403 (बी) या एक आईआरए, मिलनियल्स के लिए एक महान सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है, क्योंकि यह भविष्य की आय स्ट्रीम या पेंशन बनाने के लिए एक फंड बनाती है जब आप अब काम करने में सक्षम नहीं हैं या रिटायर करना चाहते हैं, "कार्लोस डायस जूनियर का कहना है, लॉर मैरी, फ्लै में एक्सल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप में धन प्रबंधक।

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