वार्षिकी के आसपास बहस और अगर वे एक अच्छा निवेश विकल्प हैं तो वह कई सालों से मजबूत हो रहा है और ऐसा नहीं लगता कि यह जल्द ही कभी बंद हो जाएगा। लेकिन सामान्य तर्कों को फिर से बदलने के बजाय, हम इसे एक अलग दृष्टिकोण से देखते हैं।

यदि आप वर्तमान में सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं और सर्वोत्तम विकास और आय के परिणाम प्राप्त करने के लिए सही वित्तीय साधन की तलाश कर रहे हैं, तो आप वार्षिकियां का उपयोग करने के बजाय लाभांश स्टॉक निवेश का उपयोग कर बेहतर हैं। उसकी वजह यहाँ है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: ईटीएफ बनाम म्युचुअल फंड्स: चुनना के लिए आपका सेवानिवृत्ति। )

डिविडेंड ग्रोथ प्रॉस्पेक्ट्स

जब आप एक वार्षिकी सेट करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो पर उल्टा बहुत सीमित होता है आप किस प्रकार का वार्षिकी चुनते हैं इसके आधार पर, आपके पास अन्य प्रकार की वार्षिकियां पर शुल्क के कारण तत्काल वार्षिकी या न्यूनतम वृद्धि पर कोई वृद्धि नहीं होती है। लाभांश शेयर पोर्टफोलियो के साथ, न केवल आपको लाभांश से आय प्राप्त होती है, लेकिन आपको शेयरों की कीमत वृद्धि से पूंजी लाभ मिलता है

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लाभांश शेयरों के साथ विकास के नकारात्मक पक्ष यह है कि आप अधिक उतार-चढ़ाव ले लें क्योंकि इसमें कोई गारंटी नहीं है। जब तक आप अपने स्टॉक को नहीं बेचते हैं जब बाजार नीचे जाता है और केवल लाभांश के बंद रहने पर, यह एक बड़ा मुद्दा नहीं है

दूसरी ओर, अगर यह कारक आपको रात में रखेगा, तो वार्षिकियां आने वाली गारंटीएं आपके लिए विकास दर के लायक हो सकती हैं। बस याद रखें कि वार्षिकियां एक बीमा पॉलिसी हैं, इसलिए वे केवल उसी कंपनी के रूप में उतने ही अच्छे हैं जो आप उन्हें खरीदते हैं। यदि फर्म व्यवसाय से बाहर हो जाता है, तो आप पैसा बाहर हैं

टैक्स स्टाक-अप

करों को देखते हुए, दो विकल्पों के बीच दो प्रमुख अंतर होते हैं। पहली बात यह है कि आपकी कमाई कैसे कर रही है; दूसरा, आपके उत्तराधिकारियों के लिए लागत का आधार है यदि आप मौत के बाद उन्हें संपत्ति पर पास करते हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या संघीय प्रशांत अभी भी एक अच्छा लाभांश स्टॉक है? )

करों से जो आप अपनी आय में एक वार्षिकी में भुगतान करते हैं, आप अपनी साधारण आय दर पर कर लगाते हैं। हालांकि, लाभांश शेयरों के साथ, आप योग्य लाभांश पर कम दर का भुगतान करते हैं - और यदि आप निम्नतम दो कर ब्रैकेट में हैं, तो आप करों का भुगतान नहीं करते हैं इसके अतिरिक्त, यदि आप लाभ के लिए अपना स्टॉक बेचते हैं, तो कैपिटल गेन टैक्स सबसे ज्यादा टैक्स ब्रैकेट के लिए 20% से ऊपर है। यह सेवानिवृत्ति के दौरान आपके द्वारा दिए गए करों में बहुत बड़ा अंतर हो सकता है।

जब आप अपनी संपत्ति के लिए परिसंपत्तियां पास करते हैं, तो आपके उत्तराधिकारी लागत के आधार के लिए अलग-अलग नियम होते हैं। एक वार्षिकी के साथ, आपको वह आधार मिलता है जो आपके पास था। शेयरों के साथ, उन्हें कदम-अप आधार कहा जाता है - इसका मतलब है कि उनकी लागत का आधार है, जिस दिन आपके द्वारा मृत्यु हो गई उस दिन शेयर का मूल्य परिसंपत्ति का था।यह स्टॉक में 100% लाभ प्राप्त करने के बावजूद यह अंततः कितना लगाया जा सकता है, इसका एक बड़ा अंतर हो सकता है। अगर उन्होंने इसे नए आधार के लिए बेच दिया, तो वे कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं लेंगे।

फीस कैसे बढ़ाएं

शुल्क एक पोर्टफोलियो के विकास की क्षमता को नष्ट कर सकते हैं। वे अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कठिन बनाते हैं क्योंकि आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए न केवल आपको वापस लौटाना पड़ता है, लेकिन आपको निवेश के लिए भुगतान करने वाली फीस भी वापस लेनी होगी।

लाभांश शेयर पोर्टफोलियो होने के नाते एक परिसंपत्ति के मालिक होने का सबसे सस्ता तरीका है आप शेयर खरीदने के लिए लेनदेन शुल्क का भुगतान करते हैं और फिर जब तक आप स्टॉक बेचते नहीं हैं तब तक किसी भी अन्य शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता है। अधिकतर ब्रोकरेज पर, आप बिना किसी अतिरिक्त लागत पर लाभांश का फिर से निवेश कर सकते हैं यदि आप अपने निवेश की संरचना करते हैं, तो आप अंततः लाभांश बंद कर देते हैं और स्टॉक बेच नहीं सकते हैं, तो आप केवल एक शुल्क का भुगतान करते हैं।

दूसरी ओर, वार्षिकी, फीस से भरी होती है आपके पास बड़ी कमीशन ही नहीं है, लेकिन अगर आप अनुबंध से बाहर निकलना चाहते हैं, तो आप खर्च के आरोपों को निधि के साथ-साथ कई और अधिक समर्पण शुल्क के अधीन भी हैं।

नीचे की रेखा

वार्षिकियां रिटायरमेंट के लिए तैयार करने का एक महंगी तरीका है। लाभांश शेयरों का उपयोग करके फीस और करों में कम से कम देखेंगे, और आपको अभी भी वृद्धि और आय मिलती है जिनकी आपको अपने गैर-कार्यशील वर्षों के लिए आवश्यकता होगी। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या वार्षिकियां सेवानिवृत्ति-मात्र निवेश? )