रिटायर होने से पहले पांच साल पहले सेवानिवृत्ति योजना के संदर्भ में सबसे महत्वपूर्ण वर्षों में से कुछ हो सकते हैं, क्योंकि आपको उस अवधि के भीतर निर्धारित करना चाहिए कि क्या आप वास्तव में रिटायर कर सकते हैं। दृढ़ संकल्प आपके द्वारा बनाई गई तैयारी की मात्रा पर भारी असर पड़ेगा, और ऐसी तैयारी के परिणाम। यदि आप आर्थिक रूप से तैयार हैं, तो आपको अपना कार्यक्रम बनाए रखने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को जारी रखने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप आर्थिक रूप से तैयार नहीं हैं, तो आप अपनी नियोजित सेवानिवृत्ति जीवन शैली में संशोधन के पांच साल से अधिक समय तक देख सकते हैं।

आइए एक एक्शन प्लान पर एक नज़र डालें, जिसका उपयोग आप पांच साल के खंड की शुरुआत के रूप में अपनी तैयारी के स्तर को निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं।

अपनी तैयारी का आकलन

अधूरा सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों का विश्लेषण प्राथमिक कारण है कि कई लोग जो सेवानिवृत्ति के लिए आ रहे हैं वे पोस्ट-काम के जीवन के लिए आर्थिक रूप से तैयार नहीं हैं। सेवानिवृत्ति की जरूरत विश्लेषण अक्सर वर्तमान आय, वर्तमान आयकर दर और सेवानिवृत्ति के दौरान अनुमानित आयकर दर शामिल करने का सरल दृष्टिकोण लेता है - और मानता है कि किसी व्यक्ति की पूर्व सेवानिवृत्ति आय का 70% -80% का औसत पर्याप्त होगा। जाने के लिए पांच साल के साथ, आप उस गलती को बर्दाश्त नहीं कर सकते

आपकी सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितना की आवश्यकता होगी, इसका एक वास्तविक दृढ़ संकल्प प्राप्त करने के लिए, आपकी सेवानिवृत्ति की ज़रूरतों के विश्लेषण को एक समग्र दृष्टिकोण रखना चाहिए। इसका मतलब है कि आपके विश्लेषण को ध्यान में रखना चाहिए सभी आपके वित्त के पहलुओं, जिसमें आपके नकदी प्रवाह और / या व्यय को प्रभावित कर सकते हैं

कब तक आप सेवानिवृत्ति में रहेंगे?
आपकी योजनाबद्ध सेवानिवृत्ति की तारीख तक पांच साल बचे हुए, मुख्य उद्देश्य यह निर्धारित करना है कि क्या आप वास्तव में अपनी आवश्यकताओं के आकलन के आधार पर रिटायर कर सकते हैं। इस दृढ़ संकल्प को बनाने के लिए, आपको पहले निर्धारित करना होगा कि आप कितनी देर से रिटायरमेंट में रहने की योजना बना रहे हैं। जब तक आप भेदभाव नहीं करते हैं, इस अवधि के बारे में सुनिश्चित करने का कोई रास्ता नहीं है। हालांकि, आप अपने स्वास्थ्य और परिवार के इतिहास के सामान्य स्तर के आधार पर एक उचित अनुमान बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके परिवार के सदस्य आम तौर पर 80 साल की उम्र तक पहुंचते रहते हैं और आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं, तो आप यह मान सकते हैं कि आप उस उम्र और कारक तक अपने विश्लेषण में रहेंगे।

क्या आपको बीमारियों से अपनी संपत्ति का बीमा करने की आवश्यकता है?
जीवन प्रत्याशा के अलावा, आपको अपने परिवार के स्वास्थ्य इतिहास को भी ध्यान में रखना चाहिए। ऐतिहासिक रूप से बोलते हुए, क्या आपका परिवार दीर्घकालिक बीमारियों से ग्रस्त है? यदि हां, तो आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति का बीमा आपकी उन वस्तुओं की सूची में होना चाहिए जो आपके विश्लेषण में शामिल किए गए हैं। उदाहरण के लिए, आप लंबे समय तक देखभाल (एलटीसी) बीमा को किसी भी दीर्घकालिक बीमारी के लिए भुगतान करना चाह सकते हैं जो आप अनुभव कर सकते हैं। दीर्घकालिक बीमारी के परिणामस्वरूप किए गए खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बीमा की कमी का अर्थ है ऐसे खर्चों का भुगतान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करना, जो आपके घोंसले अंडे को बिना किसी समय पोंछ कर सकता है।

आपके खर्च सेवानिवृत्ति के दौरान क्या होगा?
सेवानिवृत्ति के दौरान आपके अनुमानित व्यय को निर्धारित करना आपकी आवश्यकताओं के विश्लेषण कार्य के आसान भागों में से एक हो सकता है। यह आइटम / ईवेंट की एक सूची बनाने के लिए उतना सरल है, जो आपको पैसे खर्च करने और निर्धारित करने के लिए कितना खर्च होंगे। ऐसा करने का एक अच्छा तरीका प्रारंभिक बिंदु के रूप में अपने मौजूदा बजट का उपयोग करना और खर्चों को समाप्त / कम करना है जो अब लागू नहीं होंगे (जैसे कि आपके द्वारा गैसोलीन के लिए आवंटित राशि जो आप काम करने के लिए और काम से करते हैं) और जोड़ें / उन वस्तुओं को बढ़ाएं जो सेवानिवृत्ति के दौरान नए खर्च होंगे (जैसे दीर्घकालिक देखभाल सुविधा में रहने के लिए संबंधित लागत)।

अपनी पूर्वनिर्धारित आय की स्थापना करें

उस आय को समझें जो आपको पहले ही गारंटी दी जाती है। इसमें आपके वर्तमान और पूर्व नियोक्ता से पेंशन आय, यदि कोई हो, और आपकी सामाजिक सुरक्षा आय शामिल है सामाजिक सुरक्षा प्रशासन की वेबसाइट पर कैलकुलेटर का उपयोग करके आप अपनी सामाजिक सुरक्षा आय का अनुमान प्राप्त कर सकते हैं।

आपकी रिटायरमेंट को ध्यान में रखने में मदद करने के लिए आय के संभावित स्रोतों को भी किसी भी संपत्ति को लेना चाहिए जो आप को समाप्त करने की योजना बनाते हैं। इसमें अचल संपत्ति, रॉयल्टी और किराये की संपत्ति शामिल होनी चाहिए।

इसलिए, अब आपने अपना (अनुमानित) खर्च, सेवानिवृत्ति में खर्च का अनुमानित समय और आय की राशि जो आपने अपनी सेवानिवृत्ति बचत के बाहर प्राप्त की है की स्थापना की है, अगले चरण के लिए अतिरिक्त राशि का निर्धारण करना है जिसे आपको वित्त की आवश्यकता होगी सेवानिवृत्ति और क्या आपकी सेवानिवृत्ति बचत उस राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त होगी। आइए एक उदाहरण पर एक नज़र डालें:

हम निम्नलिखित मान लें:

- आप पांच साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।

- आपकी वार्षिक सेवानिवृत्ति की आय आपकी पूर्व सेवानिवृत्ति आय का 75% होगा।

- आप 20 साल सेवानिवृत्ति में खर्च करने की योजना बना रहे हैं।

- आपकी वर्तमान वार्षिक आय $ 250,000 है और आप प्रति वर्ष 5% की अनुमानित वेतन वृद्धि प्राप्त करेंगे।

- सामाजिक सुरक्षा से आपकी अनुमानित आय $ 24 है, प्रति वर्ष 528

- आपकी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत शेष $ 1 है 5 मिलियन, जो आप प्रोजेक्ट करेंगे प्रति वर्ष 8% की दर से ब्याज अर्जित करेंगे।

परिणाम निम्नानुसार होंगे:

कैलकुलेटर // www choosetosave। org /

यह केवल एक अनुमान है आपके विशेष तथ्यों और परिस्थितियों के कारण अलग परिणाम उत्पन्न होंगे। उदाहरण के लिए, क्या आपके पास अधिक या कम बचा है? क्या आप सामाजिक सुरक्षा से अधिक या कम मिलेगा? क्या अन्य स्रोतों से आपकी आय अधिक या कम होगी? क्या रिटायरमेंट में आपके समय का अनुमान लगाया जा सकता है? चाबी यह है कि सेवानिवृत्ति की जरूरत विश्लेषण के लिए कोई एक आकार-फिट नहीं-सब समाधान है इसके अलावा, आपकी सेवानिवृत्ति के हर पहलू को आय और व्यय की आवश्यकता होती है - इसमें उन लोगों को भी शामिल किया जाना चाहिए - जिन्हें ध्यान में रखा जाना चाहिए। अंत में, आप सेवानिवृत्ति के दौरान प्राप्त होने वाली आय पर भुगतान की जाने वाली आय करों की अनुमानित राशि शामिल करने के लिए मत भूलना।

क्या आप ट्रैक पर हैं?

यदि आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरत के विश्लेषण के विश्लेषण से पता चलता है कि आप ट्रैक पर हैं, तो आपके सेवानिवृत्ति सलाहकार की सिफारिश रखरखाव के रास्ते पर रहने की संभावना है।इसका मतलब यह है कि किसी भी सिफारिश की मात्रा में वृद्धि करना - अधिक यदि संभव हो तो - अपने घोंसले अंडे के लिए और अक्सर अपने पोर्टफोलियो को दोबारा रिबॉल करना ताकि यह आपकी सेवानिवृत्ति के क्षितिज के लिए उपयुक्त हो।

यदि आपकी आवश्यकताओं के विश्लेषण के परिणाम बताते हैं कि आप पांच साल में रिटायर करने के लिए आर्थिक रूप से तैयार नहीं हैं, तो अगला कदम यह निर्धारित करना है:

- क्या आप अपनी योजनाबद्ध जीवन शैली में बदलाव कर सकते हैं, अगर आप पांच साल में रिटायर कर सकते हैं? खर्च में कटौती के परिणामस्वरूप?

- यदि आप प्रत्येक वर्ष अपने नेस्ट अंडे में बड़ी मात्रा में जुटा सकते हैं, तो क्या यह वित्तीय कमी के लिए पर्याप्त होगा?

- यदि आप अंशकालिक आधार पर काम करने का निर्णय लेते हैं - तो क्या यह किसी भी वित्तीय कमी के लिए होगा?

- क्या आपको अपनी अनुमानित सेवानिवृत्ति की तारीख को 10, 15, 20 साल बाद बदलना होगा?

यथार्थवादी विकल्प निर्धारित करने के लिए, अपने सेवानिवृत्ति सलाहकार से बात करें और एक समझौते पर आओ, जो काम कर सकते हैं और आपको स्वीकार्य क्या है कुछ मामलों में, इसका मतलब समझौता हो सकता है।

नीचे की रेखा

कई लोगों के लिए, सेवानिवृत्ति एक उच्च प्रत्याशित जीवन चरण है। हालांकि, यह केवल तब शुरू होना चाहिए जब व्यक्ति वित्तीय रूप से तैयार हो जाता है सेवानिवृत्ति मोड में जाने का मनोवैज्ञानिक प्रभाव, केवल सेवानिवृत्ति का आनंद लेने के शुरू होने के कुछ सालों में काम करने के लिए कुछ लोगों के लिए विनाशकारी हो सकता है। इसलिए, उस बिंदु को निर्धारित करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनायी जानी चाहिए जिस पर कोई रिटायर हो सकता है और पर्याप्त वित्तीय संसाधन रख सकता है। इस योजना में एक समग्र सेवानिवृत्ति की जरूरत विश्लेषण शामिल होना चाहिए, जो कि सेवानिवृत्ति वित्त के सभी पहलुओं को देखता है।