वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों दोनों से तेज प्रतिस्पर्धा का सामना कर रहे हैं जो कि निवेश प्रक्रिया को स्वचालित बनाता है-वेथफ्रंट एंड बेटरमेंट जैसे निजी स्टार्टअप-और व्यक्तिगत वित्त सॉफ़्टवेयर जो वित्तीय नियोजन के कई अन्य पहलुओं को स्वचालित करता है- जैसे मिंट या SigFig। इन परिवर्तनों से लड़ने की कोशिश करने के बजाय, वित्तीय सलाहकारों को अपने अभ्यास को बेहतर बनाने और ग्राहकों के लिए और अधिक मूल्य बनाने के लिए नई तकनीक को गले लगाने चाहिए।

इस पर एक नजर है कि कैसे डेटा एकत्रीकरण तकनीकों को उनके व्यवसायों को बेहतर बनाने के लिए वित्तीय सलाहकारों द्वारा नियोजित किया जा सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: टेक ट्रेंड्स वित्तीय सलाहकार के आगे रहना जरूरी है। )

एकत्रित वित्तीय डेटा

व्यक्तिगत वित्त सॉफ़्टवेयर तेजी से वर्षों में लोकप्रियता में बढ़ रहा है। 200 9 में $ 170 मिलियन के लिए निजी फाइनेंस ट्रैकर टकसाल का अधिग्रहण किया गया था, सेवा 15 से अधिक तक हस्ताक्षर कर चुकी है, INTU INTUIntuit Inc152 53-0। 72% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 लाखों उपयोगकर्ता जो अपने वित्त की निगरानी के लिए सॉफ्टवेयर पर भरोसा करते हैं पर्सनल कैपिटल टकसाल का एक निवेश संस्करण है जो विभिन्न वित्तीय संस्थानों जैसे ब्रोकरेज अकाउंट्स और नियोक्ता खातों में विभिन्न निवेशों में गहराई से नजर डालता है।

जैसे खाता एकत्रीकरण तकनीकों ने उपयोगकर्ता द्वारा प्रदत्त लॉगिन प्रमाण पत्र का उपयोग करके अपनी वेबसाइटों से डेटा को स्क्रैप करके स्वचालित रूप से विभिन्न संस्थानों से वित्तीय जानकारी एकत्रित की है। सभी डेटा को एक एकल डैशबोर्ड में लाकर, यह कागज के विवरणों से परंपरागत सॉफ़्टवेयर में मैन्युअल रूप से टाइप करने की आवश्यकता को समाप्त कर देता है और स्वचालित रूप से यह सुनिश्चित करता है कि सर्वोत्तम निर्णय लेने के लिए वह जानकारी अप-टू-डेट है

इसका उपयोग क्यों करना

टकसाल, सिगफीग, पर्सनल कैपिटल और अन्य उपभोक्ता-पक्ष डेटा एकत्रिकरण सेवाओं के उदय ने एक परिवार के वित्तपोषण के संपूर्ण दृष्टिकोण के लिए एक मजबूत भूख का प्रदर्शन किया है। इनमें से कुछ कंपनियां वित्तीय सलाहकार सेवाएं प्रदान करती हैं, वित्तीय सलाहकारों को प्रतिस्पर्धा करने और उद्योग में प्रासंगिक रहने के तरीके के रूप में नई तकनीक को गले लगाने का एक तरीका मिलना चाहिए। ग्राहकों को इन प्रकार की सेवाओं को निकट भविष्य में उनके प्रसार को देखते हुए उम्मीद की जा सकती है। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए आवश्यक सॉफ्टवेयर। )

वित्तीय सलाहकार लागत को कम करने और अपने स्वयं के अभ्यास में समय बचाने के लिए डेटा एकत्रीकरण का लाभ उठा सकते हैं। अतीत में, सलाहकारों को बैंक स्टेटमेंट्स, ब्रोकरेज स्टेटमेंट्स, या अन्य सूचनाओं का अनुरोध करना होगा और फिर एक सिस्टम में मैन्युअल रूप से डेटा दर्ज करना होगा। डेटा एकत्रीकरण प्रदाता डेटा को नवोदित रखने के लिए इस प्रक्रिया को स्वचालित बनाता है- आपको और आपके ग्राहकों को बेहतर निर्णय लेने में सहायता करने के लिए-और सलाहकारों को हाथ में और अधिक महत्वपूर्ण कार्यों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए सक्षम करें।

सही सॉफ़्टवेयर का चयन करना

कई अलग-अलग सॉफ़्टवेयर समाधान हैं जो क्लाइंट डेटा को इकट्ठा करने के लिए वित्तीय सलाहकारों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि कई मौजूदा समाधान में डाटा एकत्रीकरण कार्यक्षमता शामिल है उदाहरण के लिए, एडेंट्स कस्टोडियल डाटा (एसीडी) बाह्य प्रदाताओं के लिए 800 से अधिक कनेक्शन प्रदान करता है, जिसका मतलब है कि प्लेटफॉर्म का उपयोग करने वाले सलाहकार केवल उस सेवा का उपयोग करने का निर्णय ले सकते हैं। वित्तीय सलाहकारों को अपने संरक्षकों से यह देखना होगा कि उनके लिए ये विकल्प मौजूद हैं या नहीं।

तीसरे पक्ष के प्रदाताओं पर विचार करते समय पांच सबसे महत्वपूर्ण चीजों में शामिल हैं:

• सटीक डेटा अधिकांश डेटा एकत्रीकरण सॉफ्टवेयर वित्तीय संस्थानों के डेटा को उकराता है, जो एक सटीक विज्ञान से बहुत दूर है; परिणाम भिन्न हो सकते हैं
• कई संस्थाएं डेटा एकत्रीकरण सॉफ्टवेयर को कम से कम 10, 000 संस्थानों और प्रमुख संरक्षकों तक पहुंच प्रदान करना चाहिए और उस सूची को समय के साथ बढ़ाना चाहिए।
• अनुकूल मूल्य निर्धारण डेटा एकत्रीकरण सॉफ़्टवेयर का मूल्य उस बिंदु पर होना चाहिए जहां सलाहकार सभी ग्राहकों के लिए बुनियादी सेवा प्रदान कर सकते हैं।
• ग्राहक पोर्टल डेटा एकत्रीकरण सॉफ्टवेयर सलाहकारों को अपने डेटा की पहुंच के साथ ग्राहकों को अपने स्वयं के प्रमाणिकता प्रबंधन की क्षमता के साथ प्रदान करने में सक्षम होना चाहिए।
• अनुपालन। ग्राहकों को अपने क्रेडेंशियल्स को सीधे प्लेटफ़ॉर्म में इनपुट करने में सक्षम होना चाहिए, इसलिए सलाहकार को किसी भी जोखिम का सामना नहीं करना पड़ता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 7 सलाहकारों के लिए साइबर सुरक्षा युक्तियाँ। )

सबसे लोकप्रिय तृतीय-पक्ष प्रदाताओं में शामिल हैं:

• eMoney ईमोनी का मंच ग्राहकों को अपने खातों के समेकित दृश्य के साथ वास्तविक समय में एक पूरी तस्वीर देने के लिए प्रदान करता है।
• WealthAccess। WealthAccess उनकी वित्तीय स्थिति के एक अनुकूलन बैलेंस शीट दृश्य प्रदान करने के लिए हजारों संस्थानों में क्लाइंट डेटा एकत्र करता है
• BlueLeaf। ब्लू लाफ एक वित्तीय संबंध प्रबंधन सॉफ्टवेयर है जिसमें 21, 000 से अधिक विभिन्न संस्थानों से डेटा एकत्रीकरण शामिल है।
• Aqumlate। एक्यूमुट 10 से अधिक संस्थाओं से डेटा एकत्रीकरण प्रदान करता है जो कि रेडटेल सीआरएम या मनीग्यूडप्रो जैसे तीसरे पक्ष के सीआरएम के साथ एकीकृत होते हैं।
• Yodlee। योडली एक डेटा एकत्रीकरण फर्म है जो वास्तविक वित्तीय सलाहकार सीआरएम जैसे मनीगुइएफ़प्रो को वास्तविक समय की जानकारी प्रदान करने के साथ जोड़ती है।

डेटा प्राप्त करने के अधिकार

किसी भी अनुपालन के मुद्दों से बचने के लिए, इन सॉफ्टवेयर प्रोग्रामों का उपयोग करते समय, वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि ग्राहक अपने स्वयं के प्रमाण पत्र डालने के लिए सशक्त हो जाएं। अगर कोई क्लाइंट अपने क्रेडिट कार्ड को वित्तीय सलाहकार के सामने रखता है, तो सलाहकार इन खातों पर व्यापार का लेन-देन कर सकता है और नियामक चिंताओं का परिचय कर सकता है। समझौता किए गए क्रेडेंशियल- हालांकि सलाहकार जिम्मेदार नहीं है-क्लाइंट रिलेशनशिप के लिए भी समस्याएं पैदा कर सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए शीर्ष डिजिटल आयु युक्तियाँ। )

कई डेटा एकत्रीकरण प्रदाता ग्राहकों को वित्तीय सलाहकार के साथ जानकारी साझा करने के बिना सीधे प्रवेश क्रेडेंशियल्स दर्ज करने में सक्षम बनाते हैं- एक महत्वपूर्ण तत्व सही सॉफ्टवेयर चुनने और समाधान को लागू करने के लिए घड़ी करें।

नीचे की रेखा

डेटा एकत्रीकरण तकनीकों ने मिंट, पर्सनल कैपिटल, और अन्य ऑनलाइन पोर्टल्स के उदय के साथ पिछले कई सालों से लोकप्रियता में वृद्धि की है। उपभोक्ताओं को ऐसी क्षमताओं के आदी होने के साथ ही, वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के लिए इसी प्रकार की तकनीकों का पालन करना चाहिए ताकि प्रतिस्पर्धी बने रहें। चुनने के लिए कई लोकप्रिय प्लेटफार्म हैं, लेकिन सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि क्लाइंट पोर्टल्स के साथ सटीक, व्यापक, अच्छी कीमत वाले और अनुपालन किया जाए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकार बड़े टेक मिसालों से कैसे बचा सकते हैं। )