जब कोई जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो क्या यह एक सवार के लिए भुगतान करने का मतलब है जो प्रीमियम भुगतान छूट देता है यदि आप अक्षम हो जाते हैं? अमेरिकन काउंसिल ऑफ लाइफ इंश्योरेंस के अनुसार, अधिकांश व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसियों में सवार होता है जो कुल विकलांगता पर प्रीमियम छूट देता है। हालांकि, ज्यादातर लोग सच में नहीं समझते कि सवार कैसे काम करते हैं या अगर यह लागत प्रभावी लाभ है

प्रीमियम का छूट क्या है?

जब आप एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो एक अतिरिक्त शुल्क के लिए, एक सवार को अनुबंध में जोड़ा जा सकता है जो प्रीमियम भुगतान छूट देता है यदि बीमाकर्ता पूरी तरह अक्षम हो जाता है दूसरे शब्दों में, बीमाकर्ता नियोजित प्रीमियम का भुगतान करता है एक टर्म पॉलिसी के लिए यह केवल बीमा की लागत होगी। लेकिन एक स्थायी पॉलिसी में बीमाकर्ता अतिरिक्त जोड़ देगा जो कि नकद मूल्य के निर्माण में मदद करेगा।

सवार की लागत कई कारकों पर निर्भर करती है जिसमें बीमा की मात्रा और प्रकार की नीति के साथ-साथ बीमाधारक की उम्र, व्यवसाय और स्वास्थ्य दर्ज़ा शामिल हैं। टर्म पॉलिसी के साथ सवार की लागत योजनाकृत प्रीमियम के अतिरिक्त 10-15% हो सकती है। स्थायी नीति में लागत डिजाइन और प्रकार की कवरेज (पूरे जीवन, सार्वभौमिक जीवन, आदि) के आधार पर अलग-अलग होती है। आमतौर पर राइडर प्रीमियम में अतिरिक्त 3-6% जोड़ता है (और जानने के लिए: जीवन बीमा के विभिन्न प्रकारों को समझना ।)

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राइडर कैसे काम करता है?

प्रीमियम राइडर की छूट जीवन बीमा के लिए आवेदन करते समय अलग से ली गई है और आम तौर पर 18 से 60 वर्ष की उम्र के लोगों के लिए जारी की जाती है। हालांकि, सवार स्वचालित रूप से जारी नहीं होता है और उच्च जोखिम वाले व्यवसायों जैसे व्यक्ति जैसे फायरमैन या पुलिस, एक बीमाकर्ता अनुकूल रेटिंग के साथ जीवन बीमा कवरेज की पेशकश कर सकता है, लेकिन सवार को छोड़कर। या राइडर की लागत बीमित व्यक्ति के कब्जे या जोखिम वाले शौक के आधार पर अधिक महंगा हो सकती है, जैसे कि रॉक क्लाइम्बिंग

एक बार पात्र होने पर, सवार 65 साल या योजनाबद्ध प्रीमियम अवधि के लिए लाभ का भुगतान करता है नियोजित प्रीमियम अवधि यह है कि कैसे काल्पनिक उदाहरण के आधार पर नीति जारी की गई थी। उदाहरण के लिए, लाभ पूरे जीवन नीति पर रोक सकता है, जिसे 55 साल की आयु में या 20 साल बाद एक स्तरीय अवधि नीति पर भुगतान करने के लिए निर्धारित किया गया था। सीमित छूट अवधि एक स्थायी नीति के साथ एक समस्या हो सकती है, जो कि प्रीमियम भुगतानों के साथ सचित्र है, जो कि 65 वर्ष से अधिक का विस्तार करती है क्योंकि पॉलिसी को अंडरफांड किया जा सकता है और अंत में लोप हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: बीमा प्रीमियम को समझना। )

लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, अधिकांश सवारों को चार से छह महीने का उन्मूलन अवधि होती है, जिसके दौरान बीमाकर्ता पूरी तरह से अक्षम होना चाहिए। कंपनी को बाद में प्रतिपूर्ति के आधार पर, समाप्त करने की अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान भी करना पड़ सकता है।यदि बीमाकर्ता की आवर्ती विकलांगता एक ही समस्या के कारण होती है, तो एक बार प्रारंभिक समाप्त होने की अवधि के बाद के दावों को पूरा करने के लिए एक नई समाप्त अवधि की आवश्यकता नहीं होगी। हालांकि, यदि दावा एक नई बीमारी के लिए है तो एक नया उन्मूलन अवधि लगाई जाएगी।

विकलांग के रूप में योग्यता क्या है?

विकलांगता की परिभाषा पॉलिसी में शामिल है उदाहरण के लिए, कई बीमाकर्ता कुल विकलांगता को परिभाषित करते हैं क्योंकि एक के नियमित व्यवसाय के पर्याप्त और भौतिक कर्तव्यों का पालन करने में असमर्थता। इसके अलावा, विकलांगता एक आकस्मिक चोट या बीमारी और पहले से मौजूद स्थितियों के कारण होना चाहिए बाहर रखा जा सकता है। दृष्टि की हानि के साथ ही हाथ या पैर के उपयोग की हानि भी लाभ के लिए बीमा योग्यता प्राप्त कर सकते हैं।

परिभाषाएं बहुत महत्वपूर्ण हैं और बीमाकर्ता के अनुसार भिन्न होती हैं उदाहरण के लिए, एक उदार परिभाषा जो बीमाकर्ता को काम नहीं कर सकती थी, लेकिन इसके बजाय एक पूर्णकालिक छात्र, जब विकलांगता लाभ लेने के लिए हुई थी साथ ही, कई सवार बीमाकर्ताओं को समय-समय पर बीमाधारक की स्थिति की समीक्षा करने और साथ ही, अवधि के तीन-पांच वर्षों के बाद, विकलांगता की परिभाषा को बदल सकते हैं, उदाहरण के लिए परिवर्तन आम तौर पर विकलांगता की एक व्यापक परिभाषा के लिए होता है, जैसे कि किसी भी व्यवसाय के पर्याप्त और भौतिक कर्तव्यों का प्रदर्शन करने में असमर्थता जिसके लिए बीमा, शिक्षा, प्रशिक्षण या अनुभव के आधार पर उचित रूप से अनुकूल है। इस प्रकार बीमा कंपनी की बीमारी पर निर्भर करते हुए, बीमाकर्ता का तर्क हो सकता है कि लाभ 65 साल से पहले ठीक होना चाहिए। (और अधिक के लिए, देखें: एक अविश्वसनीय ट्रस्ट में खुद का जीवन बीमा के लिए 7 कारण । )

क्या आप एक सवार खरीदें?

प्रीमियम को छोड़ने के लिए एक सवार खरीदना एक सीमित मात्रा में विकलांगता आय कवरेज प्राप्त करने का एक महंगा तरीका हो सकता है। यदि आपके पास समूह दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज है और / या एक व्यक्तिगत नीति खरीदने के लिए योग्य हैं, तो आपको सवार की लागत और लाभ का वजन करना चाहिए। अगर आपके पास सीमित विकलांगता कवरेज या कवरेज एक स्वास्थ्य समस्या के कारण अनुपलब्ध है या आपके व्यवसाय के आधार पर बहुत महंगा हो सकता है, तो प्रीमियम को छूट देने वाला सवार खरीदना समझ में आता है

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एक राइडर खरीदने से पहले आपको ठीक प्रिंट पढ़ना और समझना चाहिए कि राइडर कैसे काम करता है और आप किस तरह के लाभ प्राप्त कर सकते हैं। सवार के लिए अतिरिक्त लागत का भुगतान करना समझ सकता है यदि आपको ज़िंदगी में रहने के लिए जीवन बीमा की ज़रूरत होती है और अगर आप काम से बाहर नहीं होते हैं तो प्रीमियम भुगतान करने में कठिनाइयों पड़ सकती हैं (अधिक जानकारी के लिए, किसी विशेष जरूरत के साथ किसी को प्रदान करने में मदद करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग करना। )