यदि आप एक घर के मालिक हैं, तो आप जानते हैं कि बंधक प्रक्रिया कितनी मुश्किल हो सकती है यह आम तौर पर कई दिनों से पीछे-आगे संचार के होते हैं और मेल, फ़ैक्स या ईमेल के माध्यम से दस्तावेज जमा करते हैं। हालांकि, यह महंगा और समय लेने वाली विधि को प्रौद्योगिकी के उपयोग से अधिक कुशल तरीके से प्रतिस्थापित किया जा रहा है।

इस लेख में, हम पारंपरिक बंधक प्रक्रिया, नई बंधक प्रक्रिया और तकनीकी कंपनियों की समीक्षा करेंगे, जो आज इस बंधक ऋणदाताओं और ग्राहकों को इस नवाचार को ला रहे हैं।

परंपरागत मार्ग

पारंपरिक बंधक प्रक्रिया में कई परतें और ऋणदाताओं के कार्यालय में विभिन्न विभागों के भीतर काम करने वाले लोगों को प्रारंभिक संपर्क से एस्क्रो और बंधक बंद करने के लिए एक क्लाइंट लेते हैं।

1. पूर्व-योग्यता (1-दिन की प्रक्रिया के लिए 30 मिनट)

• एक ग्राहक एक ऋण अधिकारी से बात करता है और उनकी आय, ऋण, क्रेडिट और वांछित ऋण के बारे में प्रारंभिक प्रश्नों का उत्तर देता है। ऋण अधिकारी जवाबों को मानता है और ग्राहक को बताता है कि उन्हें आगे बढ़ना चाहिए या नहीं, और यदि ग्राहक इसके लिए योग्य हो तो क्या होगा।

1. स्वीकृति (2 से 4-सप्ताह की प्रक्रिया)

• एक ग्राहक भरता है और पांच पृष्ठ, विस्तृत ऋण आवेदन पर हस्ताक्षर करता है ऋणदाता इस आवेदन को लेता है, एक क्रेडिट रिपोर्ट चलाता है और एक ग्राहक को उनकी आय और परिसंपत्तियों का समर्थन करने के लिए सबूत के रूप में दस्तावेज जमा करने को कहता है। एक बार साक्ष्य प्राप्त हो जाने पर, उधारदाताओं के कार्यालय में एक अंडरराइटर दस्तावेजों की पुष्टि करता है और यदि आवश्यक हो तो अधिक अनुरोध करता है। एक बार पूरी फाइल की समीक्षा और सत्यापित हो जाती है, तो ग्राहक के ऋण को मूल्यांकन की रिपोर्ट के लिए एक अनुरोध लंबित स्वीकृति दी जाती है।

1. समापन (1 से 2-सप्ताह की प्रक्रिया)

• यदि फाइल को स्वीकृति दी गई है, तो ऋणदाता ग्राहक फाइल को एस्क्रो को भेजता है जो ऋण पैकेज तैयार करता है और दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए नोटरी को रखता है नोटरी। दस्तावेजों को फिर से एस्क्रौ को वापस सौंप दिया जाता है, और ऋण को वित्तपोषण की एक औपचारिक प्रक्रिया शुरू होती है। यदि सब कुछ जांचता है, तो एस्क्रौ को सभी दलों में फंड को जारी करने के लिए ठीक दिया गया है और काउंटी के साथ लेनदेन रिकॉर्ड किया गया है।

नया मार्ग नई मार्ग की प्रक्रिया में एक सुव्यवस्थित वर्कफ़्लो होता है जो बंधक ग्राहक को प्रारंभिक संपर्क से एक घंटे के भीतर अंडररायटर के दरवाजे तक ले जाता है, जिससे पूरे बंधक की प्रक्रिया लगभग दो हफ्तों तक कम हो जाती है।

1। प्री-क्वालिफिकेशन (1 से 3 मिनट की प्रक्रिया)

ग्राहक अपनी आय, ऋण, क्रेडिट और वांछित ऋण के बारे में कुछ प्रारंभिक प्रश्नों का उत्तर देने के लिए एक ऋणदाता की वेबसाइट पर आता है। प्रदान की गई जानकारी के आधार पर ग्राहक को उनके लिए उपलब्ध दरों और प्रकार के ऋणों के बारे में जानकारी प्राप्त होती है।

• स्वीकृति (20 से 60-मिनट की प्रक्रिया)

1. ऋणदाता की वेबसाइट से, एक ग्राहक आवेदन करने के लिए एक बटन पर क्लिक करता हैपांच पृष्ठ के विस्तृत ऋण आवेदन के बजाय, एक ग्राहक को एक यात्रा के माध्यम से लिया जाता है जहां वे परंपरागत रूप से अपेक्षाकृत कम प्रश्नों का उत्तर देते हैं, जबकि आवेदन पर सॉफ्टवेयर सॉफ्टवेयर में तीसरे पक्ष के डेटा स्रोतों से जानकारी एकत्रित करने के लिए इकट्ठा होता है। ग्राहक जानकारी की पुष्टि करता है, दस्तावेज़ों को ई-संकेत देता है और क्रेडिट रिपोर्ट चलाने के लिए ऋणदाता को अधिकृत करता है।

• सॉफ्टवेयर तब आवेदन लेता है और उधारदाताओं से स्वचालित अंडरराइटिंग सिस्टम के साथ संचार करता है। स्वचालित अंडरराइटर आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची प्रदर्शित करता है जिसमें ग्राहक को अपनी आय और संपत्ति का समर्थन करने के लिए साक्ष्य प्रदान करने की आवश्यकता होती है। इस समय, ग्राहक अपने बैंक स्टेटमेंट को सीधे सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके और ऋणदाता की अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए छवियों और फाइलों को अपलोड कर सकते हैं। अपलोड किए गए दस्तावेजों को ओसीआर प्रौद्योगिकी (ऑप्टिकल कैरेक्टर रिकग्निशन) का उपयोग करके सत्यापित किया जाता है और, ग्राहक को एक मूल्यांकन रिपोर्ट लंबित होने की अनुमोदन जारी की जाती है।
• समापन (1 से 2-हफ्ते)

1. यह प्रक्रिया पारंपरिक बंधक प्रक्रिया से बहुत अलग नहीं है चूंकि इस प्रक्रिया का यह हिस्सा संवेदनशील है और इसमें कई दलों को शामिल किया गया है ताकि शीर्षक, सत्यापन दस्तावेज, रिकॉर्ड लेनदेन और राज्य और संघीय नियमों के आधार पर निधियों को जारी किया जा सके, प्रौद्योगिकी कंपनियों को ऋण दस्तावेज के डिजिटल नोटराइजेशन को अधिकृत करने और निकाय करने के लिए निकाय करने में मुश्किल समय हो गया है। लेनदेन रिकॉर्डिंग, उदाहरण के लिए उस के साथ कहा। हालांकि, समापन प्रक्रिया के स्वचालन को स्वीकृति प्रक्रिया के स्वचालन के पीछे नहीं है।

• परिवर्तन में शामिल तकनीकी कंपनियां

अगले कुछ वर्षों में, दर्जनों वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियां अपने बढ़ते, तकनीकी-समझ रखने वाले ग्राहक आधार के लिए बंधक प्रक्रिया को स्वचालित करने की मांग वाले उधारदाताओं को समायोजित करने के लिए उभरेगी। आज, कुछ तकनीकी कंपनियां हैं जो उधारदाताओं को अपने ग्राहकों को इस नए और असाधारण उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने में सक्षम बनाती हैं। ब्लेंड लैब्स, बीएसमार्ती, और रोस्टेफ़ी, कैलीफोर्निया के सभी बाहर आधारित, पहले तीन प्रमुख खिलाड़ी हैं जो उधारकर्ताओं और उनके ग्राहकों के लिए बंधक प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करने के लिए अपने स्वयं के अनूठे समाधान के साथ तकनीकी उद्योग से उभरने के लिए हैं।

नीचे की रेखा

अधिक उधारदाताओं इन प्रकार के सुव्यवस्थित प्रौद्योगिकियों को अपनी प्रक्रियाओं में लागू करने के माध्यम से समय और लागत बचत के लाभों का एहसास करने के लिए आते हैं, यह उम्मीद है कि उन तकनीकी कंपनियों ने ऊपर चर्चा की है, और अन्य, बहुत अधिक एक वृद्ध विरासत बंधक प्रणाली के विघटन में अधिक महत्वपूर्ण भूमिका। परंपरागत बंधक उद्योग अक्सर संचालित करने के लिए कठोर, समय-उपभोक्ता और महंगी हो सकता है आखिरकार, हम भविष्य के बंधक ग्राहकों के लिए कम किए गए बंधक ऋण के वित्तपोषण के ऊपर-सामने और दीर्घकालिक लागतों को देख सकते हैं।

प्रकटीकरण: लेखक बेस्मार्ती के एक सह-संस्थापक हैं, जो एक डिजिटल बंधक बाजार है।