क्रेडिट विश्लेषण में एक कैरियर अपने वित्तीय आंकड़ों के मात्रात्मक विश्लेषण के माध्यम से व्यक्तिगत या संस्थागत ऋण आवेदकों की साख के मूल्यांकन पर केंद्रित है। क्रडिट विश्लेषक वाणिज्यिक बैंकों और क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से खुदरा संचालन और निवेश बैंकों के लिए विभिन्न प्रकार की कंपनियों के लिए काम करते हैं।

ट्यूटोरियल: वित्तीय अनुपात

व्यावसायिक प्रमाणन प्राप्त करना क्रेडिट विश्लेषण में काम कर रहे पेशेवरों को एक अतिरिक्त स्तर की विशेषज्ञता प्रदान करता है और उन्हें स्वयं को भेद, उनकी नौकरी की संभावनाओं में सुधार और उनके वेतन में वृद्धि करने में मदद कर सकता है। यहां, हम पांच पेशेवर प्रमाणपत्रों का वर्णन करते हैं जो क्रेडिट विश्लेषण में कैरियर का पीछा करने वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं। (इस कैरियर पथ के बारे में अधिक जानने के लिए, क्रेडिट विश्लेषण में एक कैरियर का विश्लेषण करें पढ़ें।)

क्रेडिट जोखिम प्रमाणन (सीआरसी) क्रेडिट जोखिम प्रमाणन एक पेशेवर पद है जो 2002 से जोखिम प्रबंधन संघ द्वारा प्रदान किया गया है। क्रेडिट जोखिम प्रबंधन पेशेवर वित्तीय सेवाओं के उद्योग में काम करते हैं, मापने और अपने ग्राहकों के लिए वित्तीय स्थिरता में सुधार करने के लिए रिटेल, वाणिज्यिक और कॉर्पोरेट क्रेडिट जोखिम का प्रबंध करना

वित्तीय सेवा पेशेवर जो क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम और परिचालन जोखिम के क्षेत्र में काम करते हैं और कम से कम पांच साल के प्रासंगिक कार्य अनुभव सीआरसी पर विचार करना चाहिए पेशेवर जो सीआरसी पदनाम प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें जोखिम प्रबंधन एसोसिएशन के सक्रिय सदस्य और निरंतर शिक्षा गतिविधियों, जैसे प्रासंगिक पाठ्यक्रमों और पेशेवर घटनाओं में शामिल होने के 45 यूनिट, हर तीन वर्षों में भी सक्रिय होना चाहिए।

प्रमाणन आवश्यकताएं और समय और धन निवेश प्रमाणन के लिए सीआरसी परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए आवेदकों की आवश्यकता है इस परीक्षा में क्रेडिट के जोखिम के आकलन के सात व्यापक क्षेत्रों में शामिल है, जिसमें किसी व्यवसाय की वित्तीय स्थिति का सही मूल्यांकन, इसकी नकदी प्रवाह की ताकत और गुणवत्ता, अपने संपार्श्विक के मूल्य और ऋण चुकौती के लिए उसके स्रोत शामिल हैं। आवेदकों को वित्तीय विवरण और टैक्स रिटर्न विश्लेषण, वित्तीय लेखा और वाणिज्यिक क्रेडिट में अच्छी तरह से जानी चाहिए। पांच घंटे, 126 बहु-विकल्प प्रश्न सीआरसी परीक्षा (कैनेडियन परीक्षा में 128) पास करने के लिए आरएमए 40 से 80 घंटे के अध्ययन और पांच घंटे की अभ्यास परीक्षा की सिफारिश करता है। परीक्षा दो परीक्षण खिड़कियों, वसंत में एक और गिरावट में एक के दौरान ऑनलाइन दी जाती है, और प्रत्येक विंडो लगभग दो महीने के लिए खुली होती है।

परीक्षा शुल्क $ 495 आरएमए के सदस्यों के लिए है और गैर-एमएमबीएर्स के लिए $ 695 है अभ्यास परीक्षा सदस्यों के लिए 25 डॉलर और गैर-मीम्बेबर के लिए $ 40 की लागत है एक वैकल्पिक वेब संगोष्ठी भी है जो परीक्षा के विषय विषय की समीक्षा करती है और आरएए सदस्यों को $ 100 और nonmembers $ 150 की लागत वाली परीक्षा लेने वाली रणनीति प्रदान करती है। रिकर्टिफिकेशन, जिसे हर तीन साल की आवश्यकता होती है, $ 100 की लागत होती है, और आवेदक परीक्षा अध्ययन सामग्री खरीदना चाहते हैं।आवश्यक सतत शिक्षा गतिविधियों को भी पैसे खर्च होने की संभावना है। अंत में, एक पेशेवर सदस्यता के लिए RMA सदस्यता को सालाना 250 डॉलर खर्च होता है। इस प्रकार, सीआरसी प्रमाणीकरण में लगभग $ 750 की एक न्यूनतम अप-फ्रंट लागत होती है और एक साल में कई सौ डॉलर की चल रही लागतें होती हैं। (अधिक जानकारी के लिए, कैलिग करना (लघु) कंपनी क्रेडिट जोखिम। )

व्यावसायिक प्रमाणपत्र क्रेडिट में न्यूयॉर्क संस्थान, पियरसन के स्वामित्व वाली एक वित्तीय प्रशिक्षण कंपनी, में एक पेशेवर प्रमाण पत्र प्रदान करता है क्रेडिट। इसके लिए व्यक्तियों को संभावित सात से बाहर 12 संभव और दो वैकल्पिक पाठ्यक्रमों के चार मुख्य पाठ्यक्रमों को लेने की आवश्यकता है। पाठ्यक्रम क्रेडिट जोखिम विश्लेषण, वित्तीय विवरण विश्लेषण, नकदी प्रवाह और क्रेडिट डेरिवेटिव जैसे विषयों को कवर करते हैं। कार्यक्रम दिन के पाठ्यक्रम, शाम के पाठ्यक्रम और ऑनलाइन पाठ्यक्रम प्रदान करता है। प्रत्येक कोर्स की कीमत 100 डॉलर से भी कम डॉलर से हजारों डॉलर से बेतहाशा में बदलती है। तीन साल की अवधि के भीतर सभी पाठ्यक्रमों को पूरा करने के लिए यह प्रमाण पत्र अर्जित करने के लिए सभी लेता है। प्रशिक्षक के नेतृत्व वाले पाठ्यक्रमों में पास होने के लिए 80% की उपस्थिति की आवश्यकता होती है और ऑनलाइन पाठ्यक्रमों में पास करने के लिए कम से कम 70% के ग्रेड की आवश्यकता होती है।

क्रेडिट बिजनेस एसोसिएट (सीबीए) क्रेडिट बिजनेस एसोसिएट एक पेशेवर पद है जो नेशनल एसोसिएशन ऑफ़ क्रेडिट मैनेजमेंट (एनएसीएम) द्वारा प्रदान किया गया है। तदनुसार, सीबीए पेशेवर क्रेडिट प्रबंधन उद्योग में काम करते हैं, और सीबीए प्रमाणीकरण बुनियादी वित्तीय लेखांकन, व्यापार ऋण सिद्धांतों और परिचयात्मक वित्तीय विवरण विश्लेषण में विशेषज्ञ ज्ञान का संकेत देता है। सीबीए पदनाम के पास एक काम अनुभव की आवश्यकता नहीं है, जो इसे केवल क्रेडिट प्रबंधन में कैरियर शुरू करने वाले व्यक्तियों के लिए एक सुलभ विकल्प बनाता है। इसके बजाय, इस पद के लिए एक शैक्षिक पृष्ठभूमि की आवश्यकता होती है जिसे महाविद्यालय पाठ्य, स्व-अध्ययन या एनएसीएम कोर्स के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है। एक सेमेस्टर के लायक अध्ययन के बराबर की आवश्यकता सिर्फ तीन पाठ्यक्रमों में होती है: बेसिक फाइनेंशियल अकाउंटिंग, फाइनेंशियल स्टेटमेंट एनालिसिस आई और बिज़नेस क्रेडिट सिद्धांत। सी या बेहतर के ग्रेड के साथ संतोषजनक पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए कोर्स की समाप्ति प्रमाणपत्र, आधिकारिक टेप या ग्रेड रिपोर्ट आवश्यक हैं। (क्रेडिट के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें: कॉर्पोरेट बांड: क्रेडिट जोखिम का परिचय। ) प्रमाणन आवश्यकताएं और समय और धन निवेश

शिक्षा की आवश्यकता को पूरा करने के अलावा, परीक्षा, 125-150 सही / गलत और बहु-विकल्प वाले प्रश्नों वाला तीन घंटे का परीक्षा। परीक्षा में आवेदकों को एक बैलेंस शीट, एक आय स्टेटमेंट, नकदी प्रवाह का एक बयान या सामान्य आकार के विश्लेषण तैयार करने की आवश्यकता हो सकती है। यह एक वर्ष में तीन बार प्रशासित किया जाता है, मई, जुलाई और नवंबर में और आवेदकों को 70% या बेहतर स्कोर के पास होना चाहिए अध्ययन करने के लिए, एनएसीएम व्यापार क्रेडिट, लेखा, वित्तीय वक्तव्यों और क्रेडिट प्रबंधन के सिद्धांतों पर चार विशिष्ट पाठ्यपुस्तकों की सिफारिश करता है; यह अध्ययन करने के लिए विशिष्ट सामग्री की रूपरेखा भी प्रदान करता है। एनएसीएम वेबसाइट पर एक वैकल्पिक, निःशुल्क, एक घंटे का अभ्यास परीक्षा ऑनलाइन उपलब्ध है। प्रमाणन प्रक्रिया में भी व्यक्तियों को सीबीए आवेदन जमा करने की आवश्यकता होती है, जो मुख्य रूप से आवेदक की शैक्षिक पृष्ठभूमि के बारे में जानकारी मांगती है, और एनएसीएम सदस्यों के लिए $ 225 की फीस और nonmembers के लिए $ 325 का भुगतान करने की आवश्यकता है।आवेदन शुल्क परीक्षा को शामिल करता है रिटिक्स $ 55 हैं इसके अतिरिक्त, आवेदकों को एक व्यावसायिक पुनरारंभ, टेप और एक एनएसीएम कैरियर रोडमैप फॉर्म (निम्न अनुभाग में वर्णित) प्रस्तुत करना होगा। कोई सतत शिक्षा आवश्यकता नहीं है

सीबीए बनने के साथ जुड़े अन्य लागतों में पाठ्यक्रम की पाठ्यपुस्तकों और परीक्षा अध्ययन सामग्रियों को खरीदने के लिए आवश्यक पाठ्य शोध और लागत को पूरा करने के लिए ट्यूशन और फीस शामिल हैं। एनएसीएम-राष्ट्रीय शिक्षा विभाग के साथ आपकी व्यक्तिगत फाइल को स्थापित करने के लिए सदस्यों के लिए $ 175 या गैर-सदस्यों के लिए $ 275 की शुल्क भी है

क्रेडिट बिजनेस फेलो (सीबीएफ) सीबीएफ एक पेशेवर पद है जो एनएसीएम द्वारा क्रेडिट प्रबंधन में काम करने वाले पेशेवरों को भी प्रदान किया जाता है। यह आगे अभ्यास और एक काम अनुभव की आवश्यकता को जोड़कर सीबीए पदनाम (जो कि सीबीएफ पदनाम अर्जित करने के लिए आवश्यक है) पर बनाता है

सीबीएफ प्रमाणन व्यवसायिक कानून, क्रेडिट कानून, वित्तीय विवरण व्याख्या और क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन में पेशेवर अनुभव और विशेषज्ञ ज्ञान का एक संकेतक है। कम से कम 75 कैरियर रोडमैप अंक अर्जित किए हैं, जो क्रेडिट प्रबंधन पेशेवरों सीबीएफ प्रमाणीकरण के लिए पात्र हैं। (अधिक जानकारी के लिए,
कॉर्पोरेट क्रेडिट रेटिंग क्या है?

) प्रमाणन आवश्यकताएं और समय और धन निवेश आवेदक को प्रमाणित होने के लिए सीबीएफ परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए, लेकिन एनएसीएम के राष्ट्रीय शिक्षा बोर्ड को पहले परीक्षा लेने के लिए आवेदक की मंजूरी दें तीन घंटे की परीक्षा में व्यापार कानून, क्रेडिट कानून, वित्तीय विवरण व्याख्या और क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन शामिल हैं। इसे मई, जुलाई और नवंबर में एक वर्ष में तीन बार प्रशासित किया जाता है, और आवेदकों को 70% या उससे अधिक के स्कोर के साथ पास करना होगा। एनएसीएम तीन विशेष पाठ्यपुस्तकों की सिफारिश करता है जिसमें व्यक्तियों को परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए अध्ययन करना चाहिए। एनएसीएम वेबसाइट पर एक वैकल्पिक, निःशुल्क, एक घंटे का अभ्यास परीक्षा ऑनलाइन उपलब्ध है।

प्रमाणीकरण प्रक्रिया में भी व्यक्तियों को सीबीएफ आवेदन प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है, जो बहुत ही मूलभूत है क्योंकि उन्हें पहले अधिक विस्तृत सीएबीए आवेदन पूरा करना चाहिए था। एनएसीएम के सदस्यों के लिए आवेदन और परीक्षा शुल्क $ 275 है और गैर-मम्बेबर के लिए $ 425 है रिटिक्स $ 80 हैं सीबीएफ बनने से जुड़े अन्य लागत में सीबीबी पाठ्यक्रम की पाठ्यपुस्तकों और परीक्षा अध्ययन सामग्रियों को खरीदने की लागत के लिए आवश्यक सीबीएफ coursework पूरा करने के लिए पहले सीबीए, ट्यूशन और फीस के साथ जुड़े सभी फीस शामिल हैं

प्रमाणित क्रेडिट एक्जीक्यूटिव (सीसीई)

सीसीई एनएसीएम द्वारा दी गई एक कार्यकारी स्तर के पेशेवर पद है यह चार तरीकों में से एक में अर्जित किया जा सकता है, प्रत्येक को एक विशिष्ट राशि या शिक्षा अनुभव की आवश्यकता होती है। योजना ए को चार साल की कॉलेज की डिग्री, पेशेवर क्रेडिट प्रबंधन अनुभव के 10 साल और 125 कैरियर रोडमैप अंक (ऊपर दिए गए सीबीएफ अनुभाग, जो कि अंक कमाने वाली गतिविधियों के लिए देखें) की आवश्यकता होती है। योजना बी को CBA और CBF पदनाम, 125 कैरियर रोडमैप अंक की आवश्यकता होती है और सबमिशन फिर से शुरू करते हैं। योजना सी को 15 साल के व्यावसायिक अनुभव और 125 कैरियर रोडमैप अंक की आवश्यकता है। यह केवल आवेदकों के लिए उपलब्ध है 57 या इससे अधिक उम्र की उम्रएक चौथा विकल्प उन व्यक्तियों को अनुमति देता है जिन्होंने परीक्षा लेने के लिए ग्रेजुएट स्कूल ऑफ क्रेडिट और फाइनेंशियल मैनेजमेंट प्रोग्राम के दूसरे वर्ष सफलतापूर्वक पूरा कर लिया है। सीसीई प्रमाणीकरण लेखांकन, वित्त, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय ऋण अवधारणाओं, प्रबंधन और कानून में पेशेवर अनुभव और विशेषज्ञ ज्ञान का एक संकेतक है।

प्रमाणन आवश्यकताएं और समय और धन निवेश आवेदकों को चार घंटे की सीसीई परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए, जो कि एनएसीएम कहती है, "परिस्थितियों के लिए अवधारणाओं को लागू करने या व्यवसाय क्रेडिट के क्षेत्र से संबंधित कैसे समझा जा सकता है।" एनएसीएम के मुताबिक, प्रत्येक सीसीई परीक्षा लंबाई और गुंजाइश में भिन्न हो सकती है, लेकिन इसमें सामान्यतः दो खंड होते हैं: लघु उत्तर और निबंध के साथ एक खंड मामले के अध्ययन के साथ किसी अन्य अनुभाग का प्रश्न करता है। प्रत्येक अनुभाग 50 अंक के लायक है और परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए कम से कम 70% का स्कोर आवश्यक है। एनएसीएम उन विषयों को कवर करने वाले पांच विशिष्ट पाठ्यपुस्तकों की सिफारिश करता है कि व्यक्ति को परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए समझना चाहिए, जो कि साल में तीन बार (मई, जुलाई और नवंबर में) प्रशासित है। एनएसीएम में सीसीई अभ्यास परीक्षा नहीं होती है

प्रमाणीकरण प्रक्रिया में व्यक्तियों को एक साधारण सीसीई आवेदन प्रस्तुत करने और एनएसीएम सदस्यों के लिए $ 375 के एक आवेदन और परीक्षा शुल्क और nonmembers के लिए $ 525 का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, सीबीए और सीबीएफ पदनामों के विपरीत, सीसीई आवेदन की आवश्यकता होती है हर तीन साल तक की उम्र 60 वर्ष तक या 55 साल की आयु तक और आधिकारिक सेवानिवृत्ति की आवश्यकता होती है। रिकर्टिफिकेशन की लागत $ 150 है और इसे अनुमोदित एनएसीएम और व्यावसायिक गतिविधियों में निरंतर शिक्षा और भागीदारी के 30 घंटे पूरा करने की आवश्यकता होती है (जो अतिरिक्त खर्चों को पूरा कर सकती है)। सीसीई पदनाम प्राप्त करने और बनाए रखने के साथ जुड़े अन्य लागतों में पाठ्यक्रम की पाठ्यपुस्तकों और परीक्षा अध्ययन सामग्रियों को खरीदने के लिए आवश्यक पाठ्य शोध और लागत को पूरा करने के लिए ट्यूशन और शुल्क शामिल हैं। सदस्यों के लिए $ 175 का एक बार शुल्क या गैर-सदस्यों के लिए $ 275 भी एनएसीएम राष्ट्रीय शिक्षा विभाग के साथ अपनी व्यक्तिगत फाइल स्थापित करने के लिए है, अगर आपके पास पहले से कोई नहीं है (अधिक जानकारी के लिए,

क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों का एक संक्षिप्त इतिहास देखें।

) निष्कर्ष जब कोई पदनाम तय करने के लिए पद पर निर्णय लेना चाहे या नहीं, तो यह मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है कि समय और जो पैसा आपको निवेश करना होगा वह आपको अधिक मजबूत कैरियर के रूप में लौटाने की संभावना है। विचार करें कि शैक्षिक आवश्यकताओं से आपको लाभ होगा और क्या यह पद व्यापक रूप से आपके क्षेत्र में मान्यता प्राप्त है और सम्मानित है। इसके अलावा एक विशिष्ट पदनाम अर्जित करने के लिए आवश्यक कार्य और उपलब्धि के स्तर पर विचार करें और अपने क्षेत्र में अधिक उन्नत पेशेवरों से बात करें ताकि ये पता चले कि कौन सा प्रमाणपत्र आपको लाभान्वित कर सकते हैं।

इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय पदनामों को सभी समान रूप से नहीं बनाया गया है

और वित्तीय प्रमाणपत्रों का वर्णमाला सूप ।