सबसे हाल ही में अमेरिकी जनगणना के आंकड़ों के मुताबिक, 2012 में 81 थी। 45 और 64 की उम्र के बीच 9 मिलियन वयस्क। एक अतिरिक्त 41. 5 मिलियन वरिष्ठ 65 वर्ष से अधिक उम्र के हैं। आधुनिक चिकित्सा में वृद्धि के साथ हमारी दीर्घायु, और अल्जाइमर, मनोभ्रंश और कम होने वाली संज्ञानात्मक क्षमता के समाधान की कमी, उम्र बढ़ने की संख्या और संभावित रूप से कमजोर वयस्क बढ़ रहे हैं।

वित्तीय संस्थान नियामक प्राधिकरण (फिनरा) कमजोर वित्तीय ग्राहकों को वृद्ध, सेवानिवृत्त या बीमार के रूप में परिभाषित करता है। कमजोर वयस्क आमतौर पर बड़े और / या बिगड़ा हुआ हैं। यह वर्ग विशेष रूप से वित्तीय क्षति के लिए अतिसंवेदनशील है

मानसिक क्षमताओं को घटाना सीधे वित्तीय निर्णय लेने की क्षमता की कमी से संबंधित है विशेष रूप से, आसन्न अल्जाइमर रोग का एक प्रारंभिक संकेत ध्वनि वित्तीय निर्णय लेने में असमर्थता है यहां तक ​​कि पूरी तरह से विकसित अल्जाइमर के निदान के बिना भी, मानसिक विकृति, बुजुर्गों में कुछ सामान्य वित्तीय कार्यों जैसे कि पैसे की पहचान करना, और मूल ऋण और ऋण की जानकारी को समझने और बिलों का भुगतान करने में कठिनाई के साथ प्रकट होती है। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार ग्राहकों को कैसे डिमेंशिया के साथ मदद कर सकते हैं।)

तो, वित्तीय सलाहकारों और प्रियजनों को कमजोर ग्राहकों की रक्षा कैसे की जा सकती है? इसके अलावा, नुकसान से इस खतरे वाले वर्ग को बचाने के लिए क्या किया जा सकता है, इससे पहले कि वे घोटाले या अनुपयुक्त वित्तीय उत्पादों में अनुचित तरीके से निर्देशित हो जाएं?

स्कैमिंग: ज्ञान पावर है

जब सलाहकार और परिवार के सदस्य संभावित वित्तीय दुरुपयोग के प्रकार की पहचान कर सकते हैं, तो वे अपने ग्राहकों की सेवा करने में बेहतर हैं। धोखाधड़ी और वित्तीय शोषण कई रूप ले:

• वित्तीय उत्पादों या सेवाओं के लिए ओवरचार्जिंग
• उच्च शुल्क / अनुपयुक्त वार्षिकियां या निधि की अनुशंसा
• महंगे रिवर्स बंधक में अनुचित अभ्यर्थियों को लाना
• भ्रामक जीवन बीमा विकल्प, उत्पाद के विक्रेता को सबसे अधिक लाभ के साथ।
• मंथन या अत्यधिक खरीद और वित्तीय परिसंपत्तियों की बिक्री, जिससे वित्तीय गाइड के लिए अतिरिक्त कमीशन भुगतान हो सकते हैं।
• उच्च भार (कमीशन) म्यूचुअल फंड्स की बिक्री।
• सीनियर की पहचान को चोरी करना और वह सभी अपराध जरूरी है।
• पारिवारिक सदस्यों और / या अनैतिक अजनबियों द्वारा आय और संपत्ति की चोरी
• दान, ऋण राहत, फर्जी रिश्तेदार और कई और अधिक सहित टेलिमार्केटिंग के घोटाले।
• कमजोर वयस्कों के परिवार के सदस्यों द्वारा दुरुपयोग 'वित्त या संपत्ति

जैसा कि बुजुर्ग व्यक्ति के वकील को संभावित घोटालों और दुरुपयोग से अधिक परिचित हो जाता है, वे अपने आरोपों को वित्तीय दुर्व्यवहार से सुरक्षित रखने में सक्षम होंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: बेबी बुमेरर्स सावधान रहें: वित्तीय धोखाधड़ी से संबंधित वरिष्ठ नागरिकों ।)

कानून और सुरक्षा उपाय

कमजोरों की सुरक्षा के लिए वहां कई सुसंगत कानून होंगे, फिर भी, चूंकि प्रत्येक राज्य अपने स्वयं के कानून के लिए जिम्मेदार है, कमजोर ग्राहकों के लिए सुरक्षा असंगत है।रक्षाहीन ग्राहकों की रक्षा के लिए कानून के प्रकार चार व्यापक श्रेणियों में आते हैं; अनिवार्य रिपोर्टिंग आवश्यकताओं, आपराधिक दंड, नागरिक दंड और नागरिक दायित्व। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों को दीर्घावधि जोखिम कैसे की सहायता कर सकता है।)

विधायक और साथ ही वित्तीय उद्योग को मानक और नियंत्रण आरंभ करना होगा सिक्योरिटीज पेशेवरों को एक ग्राहक के खाते पर ट्रेडिंग या आगे के लेन-देन "बंद" करने के लिए, संदिग्ध बड़े दुरुपयोग की जांच के बारे में जानकारी और शिक्षा की आवश्यकता होती है। इच्छुक परिवार के सदस्यों (आमतौर पर वे अटॉर्नी की शक्ति वाले हैं) की जानकारी के बारे में जानकारी के अनुसार, अनुचित वित्तीय गतिविधि कैसे पहचाननी चाहिए।

वित्तीय सलाहकार के लिए उसके राज्य में वित्तीय संरक्षण कानूनों के बारे में पता होना उपयोगी है राज्य विधान मंडलों के राष्ट्रीय सम्मेलन (एनसीएसएल) ने हाल ही में रिपोर्ट दी है कि "29 राज्यों और जिला कोलंबिया के पास बुजुर्ग और अन्य कमजोर वयस्कों के खिलाफ वित्तीय अपराधों और शोषण का पता लगाने के लिए कानून था। "उदाहरण के लिए, हवाईों को वित्तीय संस्थानों को बुजुर्गों की संदिग्ध आर्थिक दुर्व्यवहार की रिपोर्ट पुलिस और मानव सेवा विभाग को करने की आवश्यकता है। इलिनोइस विकलांग और पुराने वयस्कों के लिए एक राज्यव्यापी केंद्रीयकृत दुरुपयोग, उपेक्षा, वित्तीय शोषण हॉटलाइन बनाने की प्रक्रिया में है। मैरीलैंड ने हाल ही में जबरन वसूली, बुरा चेक, क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी, पहचान धोखाधड़ी और अधिक के रूप में वित्तीय अपराधों की सजा के लिए दंड बदल दिया है। कमजोर ग्राहकों की रक्षा करने के लिए, सलाहकारों को पहले से ही मौजूदा कानूनों और सुरक्षा उपायों के बारे में खुद को शिक्षित करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय योजनाकार: सीनियर में विशेषज्ञ ।)

कमजोर ग्राहकों को सुरक्षित रखने के लिए एक योजना बनाएं

वित्तीय पेशेवरों अक्सर वित्तीय क्षति के बारे में जानने के लिए सबसे पहले हैं। सुनिश्चित करें कि वित्तीय सलाहकार फर्म को ग्राहकों की वित्तीय हानि से बचाने के लिए एक योजना है उन्हें धोखाधड़ी और दुरुपयोग से सुरक्षित वयस्कों के खातों को सुरक्षित रखने के बारे में दोनों कर्मचारियों और ग्राहकों को शिक्षित करना होगा।

क्लाइंट संबंधों के शुरूआत में, ऐसी जानकारी इकट्ठी करना महत्वपूर्ण है, जिससे मानसिक क्षमता घटने में मदद मिलेगी। इसमें एक विस्तृत प्रश्नावली शामिल हो सकती है जिसमें ग्राहकों को जोखिम सुविधा स्तर की पूरी समझ और व्यक्ति के लिए उपयुक्त निवेश के प्रकार शामिल हैं। जीवन स्तर, आय, व्यय, निवेश उद्देश्यों जैसे अतिरिक्त जानकारी, प्रारंभिक संपर्क जानकारी को और बेहतर बनाएगी। इस शुरुआती प्रश्नावली को अन्य संभावित वित्तीय निर्णय निर्माताओं की भी पहचान करनी चाहिए। पता करें कि किसके पास अटॉर्नी की शक्ति है और ग्राहकों की बजाए कार्य कर सकते हैं, तो व्यक्ति व्यथित हो जाना चाहिए। पारिवारिक वकीलों और सलाहकारों को भी योजना का हिस्सा होना चाहिए। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: क्लाइंट्स को लॉन्ग टर्म केयर इंश्योरेंस चुनें। ) प्रारंभिक वित्तीय मान्यताओं की समीक्षा के लिए और कामकाज में कोई भी बदलाव देखने के लिए ग्राहक के साथ नियमित बैठकें निर्धारित करें।

प्रशिक्षित सलाहकारों और सामने वाले कर्मचारियों को संभावित बड़े वित्तीय दुर्व्यवहार की पहचान करने के लिएचेतावनी के संकेतों में मेलिंग पता, संपर्क फोन नंबर, लाभार्थियों को बदलना शामिल हो सकता है और जिनके पास खाता है।

संभावित बड़े दुरुपयोग की जांच करने के लिए रूपरेखा तैयार करें इस प्रशिक्षण में संपर्क जानकारी और उपयुक्त सरकारी प्राधिकारियों के तरीकों को शामिल करना चाहिए। स्थानीय कानून प्रवर्तन और वयस्क सुरक्षात्मक सेवाओं से कैसे और कब तक संपर्क करें प्रोटोकॉल में 'खाता विशिष्ट' गतिविधियों जैसे खाते पर एक स्टॉप ट्रेडिंग नोटिस रखने के साथ-साथ उपरोक्त परिवार के सदस्यों और सलाहकारों के साथ बातचीत की स्थापना भी शामिल हो सकती है (संबंधित पठन के लिए, देखें:

धोखाधड़ी के शिकार बनने से बचने के लिए कैसे करें ।) बैठकों में वीडियो क्लाइंट को स्मरण दिलाने में मददगार है कि किस चीजों पर विचार-विमर्श किया गया और किस निर्णय किए गए। यह कमजोर व्यक्ति को एक निर्विवाद रिकॉर्ड और अनुस्मारक देता है और बुजुर्गों को वार्तालाप का एक हिस्सा रखता है।

बुजुर्ग ग्राहकों के लिए योजना का एक हिस्सा व्यापक दस्तावेज शामिल कर सकता है यदि ग्राहक एक विशेष रूप से जोखिम भरा निवेश का चयन करता है, तो भविष्य के लिए प्रक्रिया दस्तावेज़। परिवर्तन के जीवन की वित्तीय चर्चा अंक; सेवानिवृत्ति, बीमारी या निश्चित उम्र के मानक तक पहुंचने से ग्राहक के भविष्य के लक्ष्यों और उद्देश्यों की समीक्षा चर्चा को ट्रिगर करना चाहिए। (उम्र बढ़ने और निवेश पर अधिक जानकारी के लिए, देखें:

निवेशक के जीवन का मौसम। ) नीचे की रेखा

संभावित संज्ञानात्मक गिरावट से मुकाबला करने के लिए एक वित्तीय योजना के साथ वित्तीय सलाहकार और परिवार के सदस्य असुरक्षित ग्राहकों को कमजोर करने में मदद करने में सबसे अच्छा होगा वित्तीय सलाहकार की तलाश में रखने वाले व्यक्ति संभावित संभावित सलाहकारों को असुरक्षित वयस्कों के साथ सामना करने की अपनी क्षमता को उजागर करने के लिए विचार कर सकते हैं। अधिक सक्षम वित्तीय सलाहकारों को बुजुर्गों की रक्षा करना है, कमजोर ग्राहक से बेहतर होगा। (अधिक जानकारी के लिए,

कैसे वित्तीय सलाहकार ग्राहकों से बात कर सकते हैं पर युक्तियां ।)