जब सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है, वित्तीय सलाहकारों को एक बड़ी चुनौती का सामना करना पड़ता है। कई ग्राहकों को पता है कि उन्हें बचा जाना चाहिए, लेकिन उनके कार्यों को वे जो कहते हैं, उनके साथ संरेखित नहीं करते। 2008 में वित्तीय संकट ने कई औसत अमेरिकियों को एक बड़ी मौके के तौर पर सेवा प्रदान की। लेकिन वे अभी भी बहुत कम बचाते हैं, और अधिकांश लोगों के निवल मूल्य उनके घरों में इक्विटी में लपेटते हैं। सेवानिवृत्ति सुरक्षा पर राष्ट्रीय संस्थान की एक रिपोर्ट एक खतरनाक तस्वीर को पेंट करती है, जिसमें कहा गया है कि औसत कामकाजी परिवार के पास सेवानिवृत्ति के खातों में केवल 3, 000 मूल्य की संपत्ति है। और इनमें से 45% परिवारों के पास सेवानिवृत्ति खाते में कोई भी संपत्ति नहीं है। (और अधिक के लिए, देखें: डम्पेस्ट गलतियां निवेशक बनाओ। )

ऐसा क्यों होता है? ऐसे ग्राहकों को जो बेहतर तरीके से इस तरह से व्यवहार करते हैं? (अधिक के लिए, देखें: क्लाइंट को अधिक को कैसे बचाएं।)

सेवानिवृत्ति अव्यवहारित एक संकल्पना है

बहुत से लोग जो अवकाश ग्रहण करने वाले कई सालों से दूर हैं, उनकी वास्तविकता नहीं समझ सकते । उन ग्राहकों के व्यवहार के इस स्वरूप को ठीक करने का एक तरीका है जो काम करने के बाद जीवन और आय अर्जित करने की कल्पना करने के लिए संघर्ष करते हैं, बातचीत को बदलना है। सेवानिवृत्ति की योजना के बारे में बात करने के बजाय, यह वित्तीय आजादी पर चर्चा करने के लिए अधिक समझ सकता है। (और अधिक के लिए, देखें: सबसे बड़ा वित्तीय गलतियां मिलेनियल बनाओ ।)

एक्सयान प्लानिंग नेटवर्क के एक वित्तीय योजनाकार और सह-संस्थापक एलन मूर बताते हैं कि वित्तीय स्वतंत्रता ग्राहकों के लिए अधिक प्राप्य लक्ष्य प्रस्तुत करती है। वे यह देख सकते हैं कि वे आय के विभिन्न प्रवाहों को कैसे विकसित कर सकते हैं जो भविष्य में उनके लिए भी प्रदान कर सकते हैं इन आय धाराओं के उदाहरणों में एक साइड बिजनेस, निवेश जो लाभांश और रिटर्न देता है, और आय वाले किराये की संपत्तियों का निर्माण करता है। (अधिक जानकारी के लिए, क्लाइंट पूछने के लिए शीर्ष सेवानिवृत्ति तैयारी प्रश्न।)

कुछ क्लाइंट्स बस दबंग हुए हैं

कई क्लाइंट जो कहते हैं कि वे बचत और उनकी सेवानिवृत्ति योजना का ख्याल रखने के महत्व को समझते हैं, वास्तव में विश्लेषण पक्षाघात के रूप में जाना जाने वाले घटना का धन्यवाद नहीं कर सकते हैं। एक ग्राहक अपनी स्थिति को सोच सकता है, और उन्हें क्या करना चाहिए, उस बिंदु पर जहां वे कार्य करते हैं पर विकल्प बनाने के बजाय कुछ भी नहीं कर रहे हैं। अन्य क्लाइंट को निराशा की भावना से पीड़ित हो सकता है जब उन्हें कई दशकों से सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने के बहुत बड़े काम का सामना करना पड़ता है जो दशकों तक स्मार्ट बचत और निवेश की आवश्यकता होती है। (अधिक जानकारी के लिए, कैसे वित्तीय सलाहकार गन-शील निवेशकों को सहायता कर सकता है ।)

वित्तीय सलाहकारों को एक व्यापक वित्तीय योजना बनाकर अपने ग्राहकों को सहायता करनी चाहिए इसमें उन ग्राहकों के लिए बहुत विशिष्ट कदम शामिल हो सकते हैं, जो उन सभी विकल्पों के लिए लंगड़े महसूस करते हैं।प्लानरों को ग्राहक के सर्वोत्तम हित के आधार पर, उनके प्रत्येक ग्राहक के लिए सही पाठ्यक्रम की सिफारिश करने के लिए निस्संदेह के रूप में कार्य करना चाहिए और अपनी विशेषज्ञता और अनुभव का उपयोग करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार कैसे बनें।) क्लाइंट व्यवहार का प्रभाव प्रबंधित करें

यदि आपके पास क्लाइंट हैं जो कहते हैं कि उन्हें पता है कि यह कितना ज़रूरी है कि इसे बचाने और निवेश करना है उनके भविष्य पर केवल आवश्यक कार्रवाई नहीं लेना चाहिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप वार्तालाप को खुले रखें। "प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) एलेक्स येगेर और एवरलांग के संस्थापक एलेक्स येगेर कहते हैं," ग्राहकों के साथ संचार व्यवहार को कम करने में मदद करने की कुंजी है " वित्तीय कहते हैं, "मनुष्य के रूप में, हम भावनात्मक हैं और कभी-कभी परिस्थितियों में तार्किक प्रतिक्रियाओं की बजाय भावनात्मक होते हैं।" एक सलाहकार जो एक ग्राहक के साथ भावुक स्तर पर सहानुभूति कर सकता है और अपनी चिंता के लिए तार्किक प्रतिक्रिया भी प्रदान करता है, प्रभावित व्यवहार का। " (अधिक के लिए, देखें:

क्लाइंट सस्टेने वेल्थ की मदद करने के लिए शीर्ष युक्तियां। ) येगेर कहते हैं कि सलाहकार अपने ग्राहकों की मदद करने के लिए "गार्ड्राल्स" को सक्रिय रूप से स्थापित कर सकते हैं, जो कुछ खराब वित्तीय व्यवहार प्रदर्शित करते हैं। "नियोक्ता यह करते हैं कर्मचारियों को एक सेवानिवृत्ति योजना से बाहर निकलने और प्रत्येक वर्ष स्वचालित बचत में वृद्धि होने पर, "वे कहते हैं।" एक और रेलिंग के लिए ग्राहकों को स्वचालित बिल भुगतान सेवाओं को बंद करना है। ऐसा करने से, ग्राहकों को अपने बिलों को देखने के लिए मजबूर किया जाता है और वे समायोजन कर सकते हैं भविष्य के महीनों में खर्च करने की आदतें। " (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सलाह देने वाले लोग: ग्राहकों को बताएं कि उन्हें बजट की आवश्यकता क्यों है ) नीचे की रेखा

ग्राहक सलाह के मामले में वित्तीय सलाहकारों का उनके लिए काम काटा जाता है उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए एक योजना तैयार करने के तरीके में है हालांकि कई ग्राहकों को पता है कि उन्हें बचाने और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहिए, उनके कार्यों (या उनमें कमी) अक्सर वे जो कहते हैं, उनके साथ लाइन नहीं करते। (अधिक जानकारी के लिए:

मुश्किल क्लाइंट के साथ प्रभावी रूप से डील करें ।) वित्तीय सलाहकार ग्राहकों के वित्तीय व्यवहार को संशोधित करने के लिए कई कदम उठा सकते हैं। इसमें वित्तीय स्वतंत्रता पर चर्चा करना और इसे कैसे प्राप्त करना है और विश्लेषण पक्षाघात को पार करने में उनकी सहायता करना शामिल है कुल मिलाकर, संचार उनकी इच्छाओं और सेवानिवृत्ति के लिए योजना के प्रबंधन के मामले में ग्राहकों को खराब व्यवहार पर काबू पाने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण है। (और अधिक के लिए, देखें:

जब आपका क्लाइंट बेवजह हो जाता है तो क्या करें ।)