a: पांच सी का क्रेडिट एक बहुमूल्य उपकरण है जिसका इस्तेमाल बैंकों द्वारा क्रेडिट के योग्यता को निर्धारित करने के लिए किया जाता है। क्रडिट विश्लेषकों ने पांच प्रमुख कारकों को पहचानकर पांच-सी क्रेडिट विधि विकसित की हैं, जो अपने ऋण पर ऋण लेने वाले की चूक को प्रभावित करते हैं। ये कारक चरित्र, क्षमता, पूंजी, संपार्श्विक और स्थितियां हैं। बैंक पांच सी के प्रत्येक क्रेडिट को अलग-अलग तरीके से मापते हैं - कुछ गुणात्मक बनाम मात्रात्मक, उदाहरण के लिए - क्योंकि वे खुद को एक संख्यात्मक गणना में आसानी से उधार नहीं देते हैं।

चरित्र

चरित्र उधारकर्ता की प्रतिष्ठा को दर्शाता है जहां वित्तीय मामलों का संबंध है। पुरानी परंपरा यह है कि पिछले व्यवहार का भविष्य सबसे अच्छा संकेत है, जो कि उधारकर्ता के चरित्र की समीक्षा करते समय लागू होता है। वर्ण का मूल्यांकन करने के लिए बैंक गुणात्मक और मात्रात्मक तरीकों का उपयोग करते हैं। गुणात्मक तरीकों में शामिल हैं कॉलिंग संदर्भ, रोजगार इतिहास की समीक्षा और अपने चरित्र को मापने के लिए उधारकर्ता के साथ एक व्यक्तिगत साक्षात्कार का आयोजन मात्रात्मक तरीकों में उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग की समीक्षा शामिल है, जो क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को एक सामान्य पैमाने पर मानकीकृत करता है।

क्षमता

एक उधारकर्ता की क्षमता एक ऋण की चुकौती शर्तों को पूरा करने की उसकी वित्तीय क्षमता है यह उसकी आय और उसके अन्य बकाया ऋण द्वारा निर्धारित किया जाता है एक उधारकर्ता की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले तरीके मात्रात्मक पक्ष की ओर अत्यधिक तिरछे होते हैं। अधिकांश उधारदाताओं का निर्धारण विशिष्ट अनुपात में होता है, जो यह निर्धारित करते हैं कि क्या उधारकर्ता की क्षमता स्वीकार्य है या नहीं। उदाहरण के लिए, बंधक कंपनियां, आय अनुपात में ऋण का उपयोग करती हैं, जिसमें उधारकर्ता के मासिक ऋण का प्रतिशत मासिक आय का प्रतिशत है।

कैपिटल

कैपिटल में किसी भी पैसा शामिल होता है जो ऋण लेने वाला निवेश करता है जिसके लिए वह ऋण प्राप्त कर रहा है घर पर एक डाउन पेमेंट पूंजी का एक उदाहरण है बैंक बहुत से पूंजी के साथ एक उधारकर्ता पसंद करते हैं, क्योंकि इसका अर्थ है कि वह गेम में कुछ त्वचा है। किसी निवेश की ओर अपना पैसा खर्च करना एक उधारकर्ता को स्वामित्व की भावना देता है और अपने ऋण पर डिफ़ॉल्ट नहीं करने के लिए एक अतिरिक्त प्रोत्साहन प्रदान करता है। कुल निवेश लागत के प्रतिशत के रूप में बैंक मात्रात्मक रूप से पूंजी का आकलन करते हैं

संपार्श्विक

ऋण लेने के लिए सुरक्षा के रूप में एक उधारकर्ता द्वारा प्रतिज्ञा की गई व्यक्तिगत संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में जाना जाता है कार ऋण में, उदाहरण के लिए, कार ही संपार्श्विक है यदि उधारकर्ता चूक, बैंक कार को पुनः प्राप्त करता है, उसे बेचता है और ऋण का भुगतान करने के लिए आय का उपयोग करता है। बैंक असुरक्षित ऋण की तुलना में कम जोखिम वाले के रूप में संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित ऋण देखता है, क्योंकि संपार्श्विक उन्हें डिफ़ॉल्ट की स्थिति में एक आसन देता है। बैंक मात्रात्मक मात्रा को अपने मूल्य से और गुणात्मक रूप से परिसमापन की कथित आसानी से उपाय करते हैं

शर्तें

स्थितियां ऋण की शर्तों के साथ-साथ उधारकर्ता को प्रभावित करने वाली किसी भी आर्थिक स्थिति का संदर्भ देती हैंयह कारक पांच सी के क्रेडिट के सबसे व्यक्तिपरक है और इसका मूल्यांकन ज्यादातर मात्रात्मक है। हालांकि, बैंक परिस्थितियों का आकलन करने के लिए ऋण की ब्याज दर, मूलधन और चुकौती की अवधि जैसे कुछ मात्रात्मक माप का उपयोग करते हैं।