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बीमा प्रदाता की उचित कीमतों पर जोखिम की कीमत पर कोई सीमा - महत्वपूर्ण जानकारी को कम करने के लिए - सबसे खराब व्यापारिक भागीदारों को सबसे अच्छे से बाहर निकालने का कारण हो सकता है अर्थशास्त्री इस प्रतिकूल चयन को कहते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए बीमाकर्ताओं की ओर से एक प्रवृत्ति हो सकती है कि जोखिमपूर्ण नीतियां अभी भी भुगतान करती हैं, इसलिए वे प्रीमियम बढ़ाते हैं उच्च प्रीमियम उन लोगों को चले जाते हैं जो कम जोखिम वाले हैं और कम से कम मूल्य बीमा है

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सूत्रों और उच्च प्रीमियम के कारण

कई लोगों के जोखिमों को इकट्ठा करके वित्तीय नुकसान के विरुद्ध रक्षा के लिए बीमा काम करता है यह अवधारणा शेयर बाजार में पोर्टफोलियो विविधीकरण के समान है। जैसे ही जोखिम भरा निवेश जोखिम-मुक्त दर से ऊपर प्रीमियम रिटर्न प्रदान करते हैं, जोखिम वाले पॉलिसीधारक एक बीमा कंपनी को लुभाने के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

बाढ़ बीमा कंपनी एक पहाड़ की चोटी पर एक घर के लिए उसी राशि पर चार्ज नहीं करती है क्योंकि यह एक जल बांध के बगल में एक घाटी में होगी। यह स्काइडाइवर्स बनाम एकाउंटेंट के लिए स्वास्थ्य बीमा के लिए भी जाता है; एक दूसरे की तुलना में ज्यादा खतरनाक है

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बीमा पॉलिसी जारी करने से पहले बीमा कंपनियों को जोखिमों की पहचान करने के लिए बेहद मेहनती हैं, एक प्रक्रिया जिसे मेडिकल अंडरराइटिंग कहा जाता है। हालांकि, अगर जोखिम ठीक तरह से नहीं लगाया जा सकता है, तो कंपनी को खुद को बचाने के लिए औसत प्रीमियम लागत बढ़ाने के लिए मजबूर किया जा सकता है, जिससे कुछ उपभोक्ताओं को बाजार से बाहर निकाल दिया जाए। यह प्रतिकूल चयन है

सूत्र और प्रतिकूल चयन के कारण

परंपरागत रूप से, प्रतिकूल चयन का कारण सूचना विषमता के रूप में पहचाना जाता है; बीमा कंपनियां और व्यक्ति आपूर्ति और मांग के जरिए जोखिम को प्रभावी ढंग से खोज या संवाद नहीं कर सकते हैं या कीमत नहीं दे सकते हैं। मूल्य निर्धारण जोखिम सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है

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यहां तक ​​कि जब जोखिम अन्यथा पहचाना जा सकता है, तो सामुदायिक रेटिंग कानून प्रीमियम की सीमा को सीमित करते हैं जिन पर बीमा कंपनियों द्वारा चार्ज किया जा सकता है (सस्ती देखभाल अधिनियम 3: 1 रेटिंग बैंड लागू होता है) अन्य कानूनों के लाभों को जनादेश, कुछ जोखिमों के एकसमान कवरेज को मजबूर करना, चयन सीमा तय करना या किसी भी समय अनुबंधधारकों को तोड़ने की अनुमति देना।

दर्जनों नियम हैं जो प्रतिकूल चयन को बदतर बनाते हैं जिससे यह बीमा कंपनियों को जोखिम के लिए सही तरीके से कीमत के लिए असंभव बना देता है। एक परिणाम के रूप में सभी प्रीमियम बढ़ते हैं