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वित्तीय सेवा क्षेत्र में निवेश करना व्यापक बाजार की तुलना में नुकसान का अधिक जोखिम बना हुआ है। हालांकि, जब बाजार ऊपर हो रहा है तो वित्तीय शेयर भी मजबूत-औसत रिटर्न की तुलना में मजबूत होते हैं। विश्लेषक बीटा गुणांक नामक मीट्रिक का उपयोग करके व्यापक बाजार की तुलना में विशिष्ट क्षेत्रों के जोखिमों और लाभों को मापते हैं। एक ऐसा क्षेत्र जो व्यापक बाजार के साथ लॉकस्टेप में चलता है और इसके फायदे और नुकसान की नकल करता है 1 बीटा गुणांक द्वारा निर्दिष्ट किया जाता है। जब एक क्षेत्र व्यापक बाजार से अधिक अस्थिर होता है, जिसका अर्थ है कि एक बैल बाजार के दौरान और अधिक हानि के दौरान अधिक लाभ होता है भालू बाजार, इसकी बीटा गुणांक 1 से अधिक है। अधिक स्थिर क्षेत्र बाजार के उतार चढ़ाव के अधीन नहीं हैं 1 से कम के बीटा गुणांक।

वित्तीय सेवाओं, स्टॉक ब्रोकरेज, क्रेडिट सेवाओं की कंपनियों और परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों जैसे व्यवसायों का एक बड़ा क्षेत्र, 2014 के रूप में 1 के बीटा गुणांक है। एक बैल बाजार के दौरान, औसत स्टॉक वित्तीय सेवा क्षेत्र में $ 1 का लाभ व्यापक बाजार में स्टॉक द्वारा प्राप्त किए गए प्रत्येक $ 1 के लिए 50 एक भालू बाजार के दौरान नुकसान के लिए भी यही सच है, इसलिए इस क्षेत्र को औसत से अधिक जोखिम भरा माना जाता है। इसकी उच्च बीटा गुणांक वित्तीय सेवा क्षेत्र को आक्रामक, विकास-उन्मुख निवेशकों को आकर्षक बनाता है, जो जोखिम के लिए उच्च सहिष्णुता के साथ होता है।

कई प्रमुख विशेषताएं वित्तीय सेवा क्षेत्र को अधिक अस्थिर बनाते हैं और इस प्रकार व्यापक बाजार से भी जोखिम भरा है। सबसे महत्वपूर्ण यह है कि अपने व्यवसाय की प्रकृति आर्थिक समृद्धि पर सफल होने के लिए निर्भर करती है। बंधक और निवेश वाहन जैसे वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने वाली कंपनियां अच्छे आर्थिक समयों में अच्छा काम करती हैं, जब लोगों को घरों में निवेश करने और खरीदने के लिए धन होता है; इसके विपरीत, ये कंपनियां आर्थिक उथल-पुथल के दौरान पैसे खो देती हैं, जब उनके ग्राहक अपने बंधक पर डिफ़ॉल्ट होते हैं और उन्हें अपने पोर्टफोलियो को बिलों और रहने वाले खर्चों का भुगतान करने के लिए मजबूर करना पड़ता है।

विनियमन एक अन्य कारक है जो वित्तीय सेवा क्षेत्र को दूसरों की तुलना में अधिक प्रभावित करता है विशेष रूप से 2007-2008 की वित्तीय संकट के बाद, दुनिया भर की सरकारें वित्तीय संकट से बचने के प्रयास में वित्तीय कंपनियों पर सख्त विनियामक बाधाएं शुरू करना शुरू कर चुकी हैं। क्योंकि यह उद्योग नियामक प्राधिकरणों के क्रॉसहेयर में है, क्योंकि किसी भी अन्य सेक्टर की तुलना में शायद अधिक है, और क्योंकि नए नियमों की स्टॉक की कीमतों को कम करने की प्रवृत्ति है, यह वित्तीय सेवा क्षेत्र में निवेशकों के लिए बढ़ते जोखिम का अनुवाद करता है।

क्षेत्र के ऊपर-औसत जोखिम को देखते हुए, कई निवेशक अपने पोर्टफोलियो को अधिक स्थिर निवेश जैसे कि उपयोगिताओं और नीली चिप्स के साथ विविधीकरण करके वित्तीय सेवाओं के लिए अपने जोखिम का बचाव करने का विकल्प चुनते हैं।इससे उन्हें दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ लाभ मिलता है वित्तीय क्षेत्र की प्रतिभूतियों ने अच्छे समय के दौरान बाजार को मात कर दिया, जबकि उपयोगिता और नीली-चिप प्रतिभूतियों ने न तो अच्छे समय के दौरान बाजार को हराया।