जब यह सबसे अधिक सामाजिक सुरक्षा बनाने की बात आती है, तो थोड़ी सी शिक्षा एक लंबा रास्ता तय करती है। विकल्पों को समझना और सही निर्णय लेने से प्राप्त लाभ की कुल राशि में एक बड़ा अंतर हो सकता है। विवाहित जोड़ों के लिए योजना बनाने की बात आती है, क्योंकि विकल्पों को जटिल समझा जाता है, क्योंकि सबसे प्रभावी रणनीतियों को जानने के लिए और भी महत्वपूर्ण हो जाता है

सही रणनीति, नीचे दिए गए सुझावों के साथ, समय के साथ प्राप्त किए गए कुल लाभों को एक बड़ा बढ़ावा प्रदान कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: पेंशन योजना कैसे काम करती है? )

एक युगल के रूप में लाभों की देरी कैसे करें

उदाहरण के तौर पर, लाभों को देरी करने के लिए निर्णय लेने की प्रक्रिया करें सामान्य तौर पर, एक व्यक्ति अब सामाजिक सुरक्षा का दावा करने के लिए इंतजार करता है, भविष्य में वह जितने अधिक लाभ प्राप्त करेगा। लेकिन अंगूठे का यह नियम विवाहित जोड़ों के लिए अर्थ नहीं बना सकता है, जहां एक पति दूसरे की तुलना में अधिक कमाता है, और लाभों का समन्वय करना महत्वपूर्ण है।

माइकल किट्स, शिखर सलाहकार समूह के अनुसंधान और XY योजना नेटवर्क के सह-संस्थापक के निदेशक, का कहना है: "लाभों को देरी करने का फैसला, युगल के दोनों सदस्यों के जीवन प्रत्याशा और स्वास्थ्य के आधार पर मूल्यांकन किया जाना चाहिए।" औसत विवाहित जोड़े के लिए, किट्स बताते हैं कि सबसे अच्छा निर्णय आमतौर पर लंबे समय तक उच्च-कमाई वाले पति या पत्नी के सामाजिक सुरक्षा लाभों में देरी करने के लिए होता है, लेकिन कम-कमाई वाले पति या पत्नी के लिए जितना जल्दी हो सके लाभ शुरू करने के लिए।

एक जोड़े की जीवन की अपेक्षाओं पर विचार करते समय जल्दी ही एकत्रित होना लागू हो सकता है: "यदि आप जानते हैं कि आपके पास एक छोटी जीवन प्रत्याशा है, तो प्रारंभ करना सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है भले ही आपको कम लाभ मिल रहा हो, "जेमी ब्लॉक, धन प्रबंधन फर्म वेल्थ डिजाइन सेवानिवृत्ति सेवाओं के साथ एक सीएफपी कहते हैं।" यह भी मामला हो सकता है अगर आपको पैसा खर्च करने के लिए तत्काल खर्च करना पड़ता है। लेकिन अगर आप पूरी सेवानिवृत्ति की आयु से काम करने की योजना बना रहे हैं, तो अतिरिक्त पैसा और अच्छे स्वास्थ्य में हैं, आपके सामाजिक सुरक्षा में देरी एक अच्छा विचार हो सकता है। " (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: जल्द से जल्द क्यों रिटायर हो सकता है बुरा विचार हो। )

दो स्पोशल लाभों का अंत

- अधिकतम लाभ के लिए निलंबित (30 अप्रैल 2016 को समाप्त होता है)

विवाहित जोड़ों के लिए सबसे अधिक सामाजिक सुरक्षा लाभ पाने के लिए एक और रणनीति: प्राप्त करने के लिए फ़ाइल लाभ, फिर दावे को स्थगित करें हालांकि, यह "फ़ाइल और निलंबित" रणनीति समाप्त होने वाली है एक उच्च कमाई वाली पति, जो पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच गई है (66 यदि आप एक्स और वाई के बीच पैदा हुए थे) को 30 अप्रैल 2016 तक दर्ज करना होगा, जब यह लाभ समाप्त हो जाएगा।

यह कैसे काम करता है: यदि एक पति / पत्नी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में पहुंच गए हैं, तो वह अपने लाभ का दावा कर सकता है, लेकिन भविष्य की तारीख तक उन्हें प्राप्त करने को निलंबित कर सकता है।इस बीच, दूसरे पति या पत्नी पति / पत्नी के कार्य इतिहास के आधार पर लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, जब तक वह कम से कम 62 वर्ष की आयु का हो। (अधिक जानकारी के लिए: सोशल सिक्योरिटी फाइल और सस्पेंड दावेबाजी रणनीति समाप्त हो रही है: अब क्या? )

दोबारा, यह अलग-अलग आय के स्तर वाले विवाहित जोड़ों के लिए अच्छा काम करता है यह सबसे अधिक समझ में आता है कि अगर कम-कमाई वाले पति / पत्नी रिटायर करना चाहते हैं और पति-पत्नी के फायदे वे लाभ राशि से अधिक हो जाएंगे जो वे अपने दम पर प्राप्त करेंगे।

- लाभों के बीच स्विच करना (जीवन 1 जनवरी, 2016 तक 62 चालू होना चाहिए)

समय-समय पर लाभ कैसे प्राप्त होते हैं, इसी तरह की आय वाले विवाहित जोड़ों की मदद से सबसे ज्यादा सामाजिक सुरक्षा मिलती है। "अगर ग्राहक एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) Edify Financial Planning के संस्थापक ब्रैंडन मार्कोट का कहना है, "औसत जीवन प्रत्याशा है और दूसरे स्रोतों से 66 से 70 की उम्र के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह है, यह वापसी की रणनीति बहुत बढ़िया है।"

एक पति या पत्नी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र तक पहुंचने के बाद, वह लाभ के लिए आवेदन कर सकता है और फिर उन्हें निलंबित कर सकता है। जब दूसरे पति या पत्नी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र तक पहुंचते हैं, तो वह पहले पति के खाते पर पति-पत्नी के लाभ प्राप्त करने के लिए "प्रतिबंधित आवेदन" दर्ज कर लेगा। उस व्यक्ति को 70 साल की उम्र तक जब वह अपने / उसके स्वयं के लाभ प्राप्त करने के लिए स्विच करते थे, तब तक पति-पत्नी के लाभ प्राप्त करेंगे जब पहली पत्नी 70 तक पहुंचती है, तो वह लाभ से निलंबन को हटा देगा और साथ ही साथ अपने या अपने फायदे भी प्राप्त करेगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 6 सेवानिवृत्ति के बारे में चिंता करना बंद करने के अच्छे कारण। )

इससे युगल को 70 साल की उम्र तक पहुंचने से पहले उनकी सामाजिक सुरक्षा से कुछ आय प्राप्त हो सकती है, लेकिन अपने स्वयं के लाभ उस समय से पहले, जिसका मतलब है कि वे अंततः प्रत्येक को अधिकतम राशि प्राप्त करेंगे जिनके लिए वे हकदार हैं। "[एक विवाहित जोड़े] सामाजिक सुरक्षा से 48 अतिरिक्त चेक का दावा करने में सक्षम होंगे," मार्कोट कहते हैं

गैर-कार्य करने वाले पत्नियों के लिए पात्रता

यदि दम्पति में एक पति या पत्नी ने सामाजिक सुरक्षा के तहत काम नहीं किया है, तो वह अभी भी पति या पत्नी के जरिए लाभ के लिए पात्र हो सकता है जिन्होंने काम किया था। अर्हता प्राप्त करने के लिए, गैर-कार्यरत पति या पत्नी को कम से कम 62 वर्ष का होना चाहिए, या कोई आयु अगर वह विकलांग व्यक्ति या 16 वर्ष से कम उम्र के बच्चे की देखभाल कर रहा हो, जो काम कर रहे पति / पत्नी के रिकॉर्ड पर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

अधिकांश जोड़ों के लिए, पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक काम करना इससे ज्यादा मायने रखता है, यदि वे अपने जीवन के लाभ को अधिकतम करना चाहते हैं यद्यपि आप 62 वर्ष की उम्र के लाभ के लिए फाइल कर सकते हैं, ऐसा करने से केवल 32 हो सकते हैं। उपलब्ध कार्यकर्ता की प्राथमिक बीमा राशि का 5% (अधिक जानकारी के लिए: 4 सामाजिक सुरक्षा लाभ को बढ़ावा देने के लिए असामान्य तरीके ।)

नीचे की रेखा

सबसे अधिक सामाजिक सुरक्षा लाभ बनाना विवाहित जोड़े के लिए एक जटिल प्रक्रिया है। एक योजना बनाते समय, परिदृश्य को सभी कोणों से देखना महत्वपूर्ण है दोनों पत्नियों के आयु, स्वास्थ्य और कार्य इतिहास पर निर्भर करते हुए, विवाहित जोड़े अपने निवृत्तियों के जीवनकाल में अपने सामाजिक सुरक्षा भुगतान को अधिकतम करने के लिए कई अलग-अलग तरीकों से लाभ का समन्वय कर सकते हैं।(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: तलाक के बाद अपनी सेवानिवृत्ति की रक्षा कैसे करें। )