एक युग में जहां कंपनियां कारहीन वाहनों को विकसित कर रही हैं और वैज्ञानिक मंगल ग्रह पर पानी की खोज कर रहे हैं, यह कल्पना करना कठिन है कि भविष्य में क्या लाना होगा। लेकिन हम एक तरह से जानते हैं कि भविष्य पहले से ही यहां है: रोबो-सलाहकार

सॉफ्टवेयर प्लानर्स को सालाना तक रोबो-सलाह देने वाला सॉफ्टवेयर उपलब्ध है; यह केवल तब है जब आप बिचौलिए को छोड़ सकते हैं और तकनीक का उपयोग सीधे कर सकते हैं। लेकिन रोबो-सलाहकार क्या है, वे इतने लोकप्रिय क्यों हो रहे हैं और आप अपने निवेश के लिए सहायता कैसे कर सकते हैं? (और अधिक के लिए, देखें: क्या Google क्षितिज पर रोबो-सलाहकार है? )

मुंडेन टास्क के लिए मशीनें

ब्रांडेन मार्कोट, एडीएफई फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ सीएफपी, व्यक्तिगत सहायकों के लिए स्वचालित वित्तीय सेवाओं की तुलना करती हैं जो दिन-प्रतिदिन जीवन के सांसारिक कार्यों में मदद करती हैं; रोबो-सलाहकारों को मूलभूत निवेश और धन प्रबंधन के आसपास की नियमित कर्तव्यों का ध्यान रखना चाहिए।

"[रोबो-सलाहकारों के बारे में सोचें] लगभग आपके निवेश के लिए निजी सहायकों के रूप में," उन्होंने कहा। "जब आप अपनी बैठकों को शेड्यूल कर सकते हैं, ईमेल का जवाब दे सकते हैं, कपड़े धोने के लिए क्लीनर ले सकते हैं, आपकी कार में तेल बदल सकते हैं, कामों को चला सकते हैं, आदि आप अपने लिए सभी चीजें करने के लिए व्यक्तिगत सहायक का भुगतान कर सकते हैं। आप उन्हें एक शुल्क का भुगतान करते हैं, वे इसका ध्यान रखेंगे। यही रोबो-सलाहकार करता है। "

रोबो-सलाहकार भी सस्ती और सटीक हैं, जो उन्हें केवल कुछ हज़ार निवेश करने और साल तक लोगों के लिए एक परिपूर्ण मैच बनाते हैं, जब तक कि वे चोटी के आय को नहीं मार देते। यही कारण है कि वे सहस्राब्दी में विशेष रूप से लोकप्रिय हैं जो निवेश करना शुरू करना चाहते हैं, लेकिन पोर्टफोलियो न्यूनतम की कमी है जिसे कुछ सलाहकारों की आवश्यकता है; वे उन लोगों के लिए एक मांग भर देते हैं जो अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं, लेकिन योजनाकार का वहन नहीं कर सकते हैं इंटरनेट आधारित सॉफ़्टवेयर के रूप में, रॉको-सलाहकार ऑनलाइन वित्तीय निर्णय लेने के आदी पीढ़ी के लिए तेजी से सहायक होते हैं। (अधिक के लिए, देखें: मोहरा के रोबो-सलाहकार पर एक नजर। )

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मार्कोट ने कहा कि उसे अपने वित्तीय नियोजन अभ्यास में रोबो-सलाहकारों के लिए भी उपयोग मिल गया है।

"साथ ही, एक सलाहकार के नजरिए से, अगर रोबो-सलाहकार आपके निवेश दर्शन और रणनीति के साथ संरेखित करता है, तो वे कुछ ऐसे काम को आउटसोर्स करने का एक अच्छा तरीका है जो आपने मैन्युअल रूप से करना था," उन्होंने कहा। रोबो-सलाहकारों को अपने व्यवसाय के लिए खतरे के रूप में देखने के बजाय, "आप उनके बजाय उनके साथ भागीदारी करते हैं," मार्कोट ने कहा

रोबॉस के प्लस और सीमाएं

सीएफ़पी जेसन हल न्यू जर्सी में स्थित रोबो-एडवाइजर, माइफ़ेननिस्टिकएन्जर्स के सीटीओ हैं। उन्होंने कहा कि रोबो-सलाहकार आपकी प्राथमिकताओं के आधार पर निवेश कर सकते हैं। यदि आपका पोर्टफोलियो एक क्षेत्र में बहुत भारी हो जाता है, तो वह इसके लिए समायोजित कर सकता है

"एक रोबो-निवेशक एक प्रणाली है जो आपके लिए आपके पैसे का निवेश करती है," उन्होंने कहा।"वे कम लागत वाली ईटीएफ और म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो आपकी परिसंपत्ति आवंटन आवश्यकताओं से मेल खाते हैं, और वे आपके पोर्टफोलियो को लगातार पुन: विकसित करते हैं ताकि आप इक्विटी या निश्चित आय में बहुत अधिक भारित न हो जाएं। "

हालांकि, यदि आप अपने बजट के बारे में प्रश्नों के उत्तर की तलाश कर रहे हैं या अपनी इच्छानुसार विश्वास स्थापित कर रहे हैं, तो आपको अभी भी पारंपरिक वित्तीय नियोजन सेवाओं की आवश्यकता होगी रोबो-एडवाइजर्स किसी व्यक्ति से अपने पति के खर्च करने की आदतों या आपकी पत्नी की जुए की लत के बारे में आमने-सामने बात कर सकते हैं। वे आपको अपनी कर दायित्व को कम करने या 10 वर्षों में कैसे रिटायर करने के बारे में सलाह नहीं दे सकते। वे अक्सर एक योजनाकार के साथ संयोजन में इस्तेमाल करते हैं जो आपको निजी, स्वनिर्धारित सलाह प्रदान कर सकते हैं।

यद्यपि हम में से कुछ हमारे वित्त को संभालने के लिए एक कंप्यूटर प्रोग्राम पर भरोसा करने में सावधान हो सकते हैं, हालांकि कई सम्मानित कंपनियां रोजो-सलाहकारों को हर दिन अधिक उपयोगी और अधिक सुलभ बनाती हैं। बैटरमेंट, फ्यूचर एडवेयर और वेल्थफ्रंट कुछ प्रमुख प्रमुख रोबो-सलाहकार फर्म हैं, लेकिन अनगिनत अन्य हैं - कुछ प्रसिद्ध बैंक और ब्रोकरेज फर्मों द्वारा संचालित - उपलब्ध

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रोबो-सलाहकार, विशेष रूप से एक बार जब बाजार परिपक्व हो जाता है, तो ज्यादातर लोगों के पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रयासों के लिए सस्ती सहायता और अंतर्दृष्टि की एक परत शामिल होने की संभावना है। हल कहते हैं कि वे वित्तीय बुरी आदतों के बिना आते हैं जो हम में से बहुत से पीड़ित हैं - वे शेयर बाजार के बारे में चिंता नहीं करेंगे और तत्काल उन फाइनल्स को बेचेंगे जो कि खराब दिन हैं। वे सही तार्किक निवेशक की तरह कार्य करते हैं जो हम में से अधिकांश नहीं हैं। "वे समीकरण से व्यवहार संबंधी पूर्वाग्रहों को हटाते हैं - आम तौर पर औसत व्यक्ति की गर्दन के चारों ओर लंघन वाले नंबर 1 वित्तीय एल्बटॉस हैं"। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकारों की अगली फ्रंटियर: 401 (के) योजनाएं। )