हाल के वर्षों में रोथ आईआरए (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति के खाते) ने अमेरिकियों के साथ लोकप्रियता में आसमान छूते हुए एक घोंसले अंडे को दूर करने की कोशिश की है। किसी भी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए एक मूल्यवान पूरक, एक रोथ IRA एक कर स्थगित आधार पर कमाई अर्जित करता है; यदि आप कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो कमाई कर-मुक्त होती है इसे ऊपर ले जाने के लिए, रोथ IRA में योगदान विवेकाधीन है, जिसका अर्थ है कि आप यह निर्णय लेते हैं कि आप अपने खाते में पैसे कब जमा करना चाहते हैं।

हालांकि रोथ ईआरए पारंपरिक ईआरए के साथ कई समानताएं साझा करते हैं, हालांकि इन दो सेवानिवृत्ति खातों के बीच कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। एक परंपरागत आईआरए के विपरीत, रोथ आईआरए में आपका योगदान नहीं कर कटौती योग्य है हालांकि, एक बार जब आप एक रोथ IRA से योग्य वितरण लेना शुरू करते हैं, तो आपको निकासी पर टैक्स नहीं लिया जाएगा। अन्त में, पारंपरिक आईआरए के विपरीत, रोथ आईआरएएस के खाते के मालिक के जीवनकाल के दौरान न्यूनतम वितरण (आरएमडी) की आवश्यकता नहीं है।

इन फायदों से समझा जा सकता है कि रोथ आईआरएएस ने संयुक्त राज्य में जल्दी से पारंपरिक आईआरएएस को क्यों पार किया है। कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान, 2015 में, 2015 की एक रिपोर्ट के मुताबिक, निवेशकों ने $ 4 के विरोध में रोथ आईआरएएस में 6 अरब डॉलर का योगदान दिया। पारंपरिक आईआरएएस के लिए 61 अरब डॉलर की जमाराशि रोथ खाते विशेष रूप से युवा अमेरिकी श्रमिकों के साथ लोकप्रिय हैं रोथ आईआरए योगदान का लगभग एक चौथाई (24%) निवेशकों द्वारा 25 और 34 की उम्र के बीच ही बनाया जाता है, क्योंकि इसकी तुलना में पारंपरिक आईआर जमा का केवल 7. 5% है। इसके अलावा, एक ही संस्था से 2017 की एक रिपोर्ट के मुताबिक, निवेशकों को रोथ आईआरएएस में योगदान देने की अधिक संभावना है। 10. अध्ययन के प्रत्येक वर्ष में निवेशकों के 4% ने अपने खाते में योगदान दिया (2010-2014), 2 की तुलना में। 1% जिन्होंने अध्ययन के हर साल पारंपरिक आईआरए में योगदान दिया।

यह जानने के लिए कि कैसे रोथ इरा सेवानिवृत्ति के बाद काम करता है और क्यों इतने सारे लोग अपने रोथ इरा का उपयोग करने के लिए चयन कर रहे हैं पढ़ते रहो।

सेवानिवृत्ति के बाद का कोई भी योगदान नहीं

आप कितने पुराने हैं, जब तक आप नियोजित और आय अर्जित कर रहे हैं तब तक आप अपने रोथ IRA में योगदान जारी रख सकते हैं - चाहे वह नियमित पेचेक हो या अनुबंध कार्य के लिए 1099 आय। (यह पारंपरिक आईआरए से अलग है, जो 70-1 / 2 साल की उम्र तक पहुंचने के बाद भी योगदान नहीं देता है, भले ही आपने आय अर्जित की है।) जिनके टैक्स दाखिल करने की स्थिति एकमात्र है, रोथ का योगदान चरण-आउट नियम नहीं करता है जब तक आप 2017 के रूप में 118, 000 या अधिक कमाते हैं तब तक शुरूआत करें, मार्क हेब्नर, इरविन, कैलिफ़ में संस्थापक और अध्यक्ष इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, नोट करते हैं। अगर आप शादीशुदा हैं, तो संयुक्त रूप से दाखिल करें, यह 186,000 डॉलर है। > जिस समय आप रिटायर करते हैं और मुआवजा अर्जित करना बंद कर देते हैं, तब आप रोथ आईआरए में योगदान नहीं कर सकते हैं। हालांकि, आपके पति / पत्नी के लिए आपकी ओर से रोथ इरा को स्थापित और फंड करने के लिए संभव है यदि आप अब आय अर्जित नहीं कर रहे हैं।क्योंकि रोथ IRAs को संयुक्त खाते के रूप में नहीं आयोजित किया जा सकता है, रोचक IRA को योगदान करने वाले व्यक्ति के रोथ IRA से अलग से आयोजित किया जाना चाहिए।

रोथ में टैप करें

आप अपने रथ इरा से किसी भी समय करों या दंड की धमकी के बिना

योगदान वापस ले सकते हैं हालांकि, आप रोथ आईआरए कमाई से कम नहीं कर सकते जब तक कि आप कम से कम 59-और-डेढ़ वर्ष का हो और पांच साल या उससे ज्यादा समय तक खाता खुला हो। अगर आप इस समय से पहले कमाई करते हैं, तो आपको निकासी पर टैक्स और जुर्माना शुल्क का भुगतान करना होगा। (रोथ आईआरए निकासी आमतौर पर योगदान से पहले आती है। जब तक आप सभी योगदान वापस नहीं ले जाते तब तक आप रोथ IRA की आय से वितरण नहीं ले सकते।) फिर भी अगर कुछ शर्तें पूरी होती हैं, तो कर-और जुर्माना-रहित निकासी करना संभव है (उर्फ योग्य वितरण) अपने रोथ IRA की आय से 59-1 / 2 के शुरू होने से पहले उदाहरण के लिए, यदि आप वितरित परिसंपत्तियों को अपने खुद के लिए या अपने परिवार या योग्य परिवार के सदस्यों को खरीदने, निर्माण या पुनर्निर्माण करने के लिए उपयोग करने के लिए थे, तो यह एक योग्य वितरण माना जाएगा। (यह प्रति लाइफ $ 10, 000 तक सीमित है।) आप अपने उच्च योग्यता वाले उच्चस्तरीय खर्चों के लिए रोथ से योग्य वितरण भी ले सकते हैं या यदि आप अक्षम हो जाते हैं अंत में, आपकी मृत्यु की स्थिति में, आपके नामित रोथ आईआरए लाभार्थी को वितरित राशि करों के अधीन नहीं होती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आपातकालीन निधि के रूप में अपने रोथ आईआरए का प्रयोग कैसे करें।) दूसरी ओर, यदि आप एक गैर-योग्य वितरण लेते हैं जो इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है, तो आपके पास आय करों और / या 10% जल्दी-वितरण जुर्माना खांसी करने के लिए गैर-योग्य वितरण का स्रोत निर्धारित कर उपचार को निर्धारित करता है।

नियमों को देखते हुए, यह एक उदाहरण है कि 40 वर्षीय एक रोथ में कैसे टैप कर सकता है, डीडीएच कैपिटल मैनेजमेंट, एलएलसी के संस्थापक डोमिनिक हेंडरसन सीनियर, टेक्सास के देसोतो में कहते हैं। "मान लें कि आपके रोथ खाता 100, 000 है और इसमें 50,000 डॉलर के बाद कर योगदान में, $ 10, 000 से एक आईआरए रूपांतरण और $ 40, 000 की कमाई से बना है। आप जुर्माना या टैक्स के बिना $ 50,000 तक का लाभ उठा सकते हैं "अधिक ले जाने के लिए, आपको उपरोक्त सूचीबद्ध अपवादों में से एक को पूरा करना होगा। सेवानिवृत्ति के बाद के निकासी पर कोई टैक्स नहीं एक बार जब आप 59-और-डेढ़ हो जाते हैं, तो आप अपने रॉथ इरा से कर-मुक्त निकासी शुरू कर सकते हैं (जब तक आपने स्थापित किया और धन शुरू कर दिया खाता)। ये वितरण कर-मुक्त हैं क्योंकि आप पहले से ही रॉथ इरा योगदान के लिए इस्तेमाल किए गए पैसे पर करों का भुगतान कर चुके हैं। जब आप अब आय नहीं कमा रहे हैं तो यह सेवानिवृत्ति में एक बड़ा लाभ हो सकता है इसके अतिरिक्त, जब आप रिटायर होते हैं, तो टैक्स दरें बहुत अधिक हो सकती हैं - इसलिए शायद उन्हें बेहतर भुगतान करना बेहतर होगा

इसके अलावा, "जब भी आप सोशल सिक्योरिटी लेने का निर्णय लेते हैं रोथ आईआरएएस मददगार होता है," कैरोलस डायस जूनियर, झील मैरी, फ्लै के एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप में संपत्ति प्रबंधक कहते हैं। "कोई भी निकासी सामाजिक सुरक्षा कराधान (एक पारंपरिक इरा के विरोध में) और सेवानिवृत्ति आय को बढ़ावा दे सकता है।"

एक विरासत छोड़ दो

क्योंकि रोथ आईआरए के साथ कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं है, आप जब तक रहें तब तक खाते को अछूता छोड़ना चुन सकते हैं। तुम ऐसा क्यों करोगे? तो आप अपने उत्तराधिकारियों के लिए पैसा छोड़ सकते हैं

"ए रोथ आईआरए आमतौर पर उत्तराधिकारियों को टैक्स मुक्त निलंबित कर देगा, जब तक खाता प्रोबेट के माध्यम से पास नहीं होता है एथेरेन वेल्थ मैनेजमेंट के संस्थापक क्रिस्टोफर गेटिंग, एलएलसी, जर्सी सिटी, एनजे (अधिक के लिए, देखें

क्या रिटायरमेंट अकाउंट्स ऑन प्रोबेट के माध्यम से जाना है?)

यह सुनिश्चित करके प्रोबेट को टाला जा सकता है कि लाभार्थियों को सही ढंग से निर्दिष्ट किया गया है। और क्योंकि आपने रोथ इआरए पर कर चुकाए हैं, आपके लाभार्थियों को खाते से आय प्राप्त होने पर एक बड़ा कर बिल से नहीं मारा जाएगा। यह आपको अपने बच्चों, पोते या अन्य उत्तराधिकारियों को कर-मुक्त आय की एक धारा छोड़ने की अनुमति देता है, जो कि उनके जीवनकाल में फैले हुए हैं। जबकि उत्तराधिकार वारदात रोथ IRAs पर आवश्यक न्यूनतम वितरण के अधीन हैं, जब तक वे आरएमडी नियमों का पालन करते हैं तब तक वे निकासी पर कर नहीं लगाएंगे। (

आईआरए लाभार्थियों के लिए आरएमडी पर नियम

इस पर अधिक जानकारी है।) नीचे की रेखा

कोई भी सवाल नहीं है कि रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति के बाद कुछ अत्यंत लाभदायक लाभ प्रदान करता है। न केवल आप रोथ से कर मुक्त योग्य वितरण ले सकते हैं, लेकिन आपको अपने जीवनकाल के दौरान आवश्यक न्यूनतम वितरण के बारे में भी चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। इसका मतलब है कि आप अपने उत्तराधिकारी के लिए आय का एक कर मुक्त धारा छोड़ सकते हैं। रोथ IRA के फायदे और कर के प्रभावों के बारे में अधिक जानने के लिए, एक वित्तीय सलाहकार या कर पेशेवर से बात करें यह भी देखें: रोथ आईआरए: योगदान