बीमा विशाल अमेरिकी अंतर्राष्ट्रीय समूह (एआईजी एआईजीअमेरिकन इंटरनेशनल ग्रुप इंक 62. 67 + 1। 08% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) ने हाल ही में अपने कर्मचारियों कि कंपनी अपनी परिभाषित लाभ पेंशन योजना को ठंडा कर देगी फ्रीज जनवरी 1, 2016 से प्रभावी होगा। योजना में 1 डॉलर की पेंशन देयता है 6 अरब डॉलर पर आधारित $ 4 संपत्ति में 1 अरब और 5 डॉलर भविष्य की देनदारियों में 7 अरब कई बड़े और छोटी कंपनियों के लिए पेंशन देयताएं एक बड़ी और बहुत वास्तविक व्यय हैं परिभाषित लाभ पेंशन चलाने के लिए महंगा है और एआईजी ने संकेत दिया है कि यह कर्मचारियों को पेंशन लाभ अर्जित करने की अनुमति देने के लिए जारी रखने के बजाय कंपनी की 401 (के) योजना में योगदान बढ़ाएगा।

फ्रोजन पेंशन का क्या मतलब है?

प्रायोजक नियोक्ता अभी फ्रीज की तारीख के अनुसार कर्मचारियों द्वारा अर्जित सभी पेंशन लाभों के लिए उत्तरदायी है। हालांकि, कर्मचारी पेंशन के फार्मूले के आधार पर अतिरिक्त पेंशन लाभ अर्जित करने के लिए संघर्ष करते हैं जो अक्सर कमाई और सेवा के वर्षों के संयोजन के आधार पर होता है। यह नियोक्ता की योजना या योजनाओं के संरचित होने के आधार पर यह सभी कर्मचारियों या सिर्फ कुछ कर्मचारियों से संबंधित हो सकता है। योजना को बर्फ़ीली पूरी तरह से फ्रीज की तारीख से कोई और पेंशन लाभ अर्जित करने से कर्मचारियों को पूरी तरह से रोक सकता है। कर्मचारियों को उस तिथि तक अर्जित लाभ के हकदार हैं, लेकिन आगे बढ़ने वाले अतिरिक्त पेंशन लाभों को कम नहीं किया जा सकता है। (अधिक के लिए, देखें: परिभाषित-लाभ योजना की मृत्यु ।)

एक फ़्रीज कुछ कर्मचारियों के लिए बढ़ने से लाभ रोक सकता है एक उदाहरण एक नियोक्ता हो सकता है, जो योजना में नए नौकरी का नामांकन करने की अनुमति नहीं देता है, बल्कि मौजूदा कर्मचारियों के लिए योजना जारी रखता है, जिसमें उन्हें पेंशन लाभ अर्जित करना जारी रखने की अनुमति भी शामिल है। कुछ मामलों में नियोक्ता बढ़ने से लाभों को फ्रीज कर सकता है, लेकिन फ्रीज की तारीख से कंपनी बनाम कंपनी को छोड़ने की तारीख पर किसी कर्मचारी के लिए लाभ की अनुमति दी जाएगी, जिसके परिणामस्वरूप आम तौर पर अधिक लाभ होगा।

पेंशन समाप्ति

एक पेंशन को बर्फ़ कर संगठन की पेंशन योजना समाप्त करने के लक्ष्य के लिए पहला कदम हो सकता है यदि योजना कुछ निश्चित स्तर को पूरा करती है तो वे योजना को समाप्त कर सकते हैं और योजना के साथ जुड़े लागत को कम कर सकते हैं। एक समाप्ति की स्थिति में कंपनी को या तो प्रतिभागियों को एकमुश्त राशि का भुगतान करना होगा या उनके लिए व्यावसायिक वार्षिकी खरीदनी होगी। अगर कंपनी वित्तीय संकट में है या दिवालिया हो जाती है तो योजना को पेंशन बेनिफिट गारंटी कॉर्पोरेशन (पीबीजीसी) द्वारा लिया जा सकता है, पेंशन योजना के प्रतिभागियों के लिए सरकार का बैंस्टॉप इस मामले में केवल वैधानिक सीमा तक भुगतान किया जाएगा, इसलिए मुआवजे वाले प्रतिभागियों को उनके मासिक लाभों में कमी आ सकती है।(अधिक जानकारी के लिए, देखें: अमेरिका के फ्रोजन पेन्शन दुविधा ।)

कर्मचारी पर प्रभाव

यदि फ्रीज मौजूदा कर्मचारियों को लाभ अर्जित करने की अनुमति देता है, तो उनपर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है एक परिणाम के रूप में सेवानिवृत्ति कर्मचारियों के लिए जिनके भविष्य के लाभ फ्रीज से प्रभावित हैं, उनकी सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए जिम्मेदारी उनके कंधे पर अधिक सटीकता से है जहां पूर्व में वे अपनी सेवानिवृत्ति आय के एक हिस्से के लिए अपने पेंशन लाभ पर भरोसा कर रहे थे, उन अपेक्षाओं को कम करना होगा। हालांकि वे फ्रीज की तारीख के रूप में अर्जित किए गए लाभों को नहीं खो देंगे, लेकिन भविष्य में यह लाभ बढ़ेगा नहीं।

अपनी सेवानिवृत्ति बचत में कोई भी वृद्धि और उनकी सेवानिवृत्ति पर आय की राशि को अब अपनी खुद की बचत और निवेश प्रयासों से आना होगा। नियोक्ता के 401 (के) या अन्य परिभाषित योगदान योजना इन कर्मचारियों के लिए सेवानिवृत्ति आय का और भी अधिक महत्वपूर्ण स्रोत बन जाएगा। ज़िम्मेदारी को बचाने और उस पैसे का निवेश करने की ज़िम्मेदारी उनके कंधों पर एकदम सही है और नियोक्ता की ज़िम्मेदारी नहीं है। (अधिक के लिए, देखें: 5 बड़े कंपनियां जो कि आउट आउट पेंशन योजनाएं हैं।)

बढ़ी 401 (के)

जैसा कि एआईजी के साथ ऊपर वर्णित है, यह उन कंपनियों के लिए आम है जो अपनी पेंशन प्लान संगठनों 401 (के) या अन्य परिभाषित योगदान योजना में उनके योगदान को बढ़ाने के लिए यह एक बड़े मैच के रूप में हो सकता है या शायद उनके योगदान के स्तर पर ध्यान दिए बिना सभी कर्मचारियों को दिया गया योगदान।

कंपनी छोड़कर

यदि आप अपने नियोक्ता को सेवानिवृत्ति से पहले छोड़ देते हैं तो सभी मामलों में अपने पेंशन वितरण विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है, लेकिन विशेषकर अगर वे पेंशन को जमे हुए हैं सेवानिवृत्ति पर आपके विकल्प की योजना में बताए गए अनुसार समान होगा। आम तौर पर इसमें पेंशन भुगतान को मासिक वार्षिकी के रूप में लेना होता है या एकमुश्त राशि के रूप में यदि अनुमति दी जाती है (अधिक जानकारी के लिए: क्या पेंशन खरीदता एक अच्छा सौदा पेश करता है? )

पूर्व कर्मचारियों को पेंशन खरीदने की पेशकश करने में निगमों के बीच एक प्रवृत्ति है ये प्रस्ताव अलग-अलग होते हैं और इनमें कुछ मीठा आमतौर पर आपके लाभ को अब एक वार्षिकी के रूप में या एकमुश्त राशि के रूप में लेने का विकल्प होता है इनमें आपके लाभ को तीसरे पक्ष जैसे एक बीमा कंपनी के रूप में स्थानांतरित करने का विकल्प शामिल हो सकता है, जहां आप बीमाकर्ता के जरिए एक वार्षिकी के मालिक होंगे।

खरीदार की पेशकश को स्वीकार करना है या नहीं, कई कारकों पर निर्भर करेगा इस विकल्प का सामना करते समय वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को सलाह और परिप्रेक्ष्य दोनों के साथ प्रदान कर सकते हैं। विचार करने वाले कारकों में आपके पूर्व नियोक्ता की वित्तीय व्यवहार्यता पर आपके विचार शामिल हो सकते हैं अगर आपको लगता है कि कंपनी अस्थिर वित्तीय स्थिति पर है तो आप खरीददारी स्वीकार करने का विकल्प चुन सकते हैं, खासकर यदि आपका लाभ कुल राशि से अधिक हो सकता है जो कि पीबीजीसी द्वारा कवर किया जाएगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: पेंशन लाभ गारंटी निगम योजनाएं ।)

वित्तीय नियोजन आयोजनाएं

वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों के लिए अपनी वित्तीय और सेवानिवृत्ति नियोजन मान्यताओं को अपडेट करने की आवश्यकता होगी जो फ्रीज या उनके अपेक्षित पेंशन लाभ में कोई अन्य परिवर्तनग्राहकों को अपने 401 (के) योजनाओं और अन्य वाहनों जैसे कि व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या यहां तक ​​कि कर योग्य निवेश खातों के लिए अधिकतम संभव योगदान करना होगा। एक वार्षिकी एक विकल्प हो सकती है, साथ ही अनुबंध को फ्रीज से मिलने वाले कुछ मासिक पेंशन भुगतानों की कुछ या सभी राशि चुकाने के लिए सेवानिवृत्ति पर सालाना किया जा सकता है। वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को एक वार्षिकी पाते हैं जो उचित लागत पर ग्राहक की जरूरतों को पूरा करने में मदद करना चाहते हैं।

निचला रेखा

कंपनियां अपनी पेंशन योजनाओं को लागत में कटौती के उपाय के रूप में स्थिर करना जारी रखेगी। यह पिछले 30 वर्षों की प्रवृत्ति का हिस्सा है जिसमें कर्मचारियों को 401 (के) जैसी योजनाओं के जरिए बचत और खुद की सेवानिवृत्ति के लिए जिम्मेदारी लेनी होगी। जमीनी पेंशन द्वारा प्रभावित ग्राहकों को सलाह देने के लिए वित्तीय सलाहकार सामने की रेखा पर हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें: पेंशन जोखिम का विश्लेषण करना ।)