अगली पीढ़ी या परिवार के अन्य सदस्यों के लिए धन को संरक्षित और पारित करना हमेशा अमीर लोगों के लिए दुविधा प्रस्तुत करता है। करों से ज्यादा खाए बिना इसे कैसे करें? यह एक ऐसा सवाल है कि अधिकांश एस्टेट योजनाकारों ने पहले ही सामना किया है, और वे ऐसा करते रहेंगे। वित्तीय सलाहकारों के लिए यहां कुछ युक्तियां दी जा रही हैं ताकि ग्राहकों को अपने प्रियजनों को अपनी संपत्ति देने की योजना बनाते समय उचित चरणों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता हो, इससे पहले कि बहुत देर हो गई हो।

स्पष्ट और विशिष्ट योजनाएं करें

सलाहकारों के लिए अपने ग्राहकों को यह बताने के लिए महत्वपूर्ण है कि जब यह इच्छाएं और संपत्ति की योजना बनायी जाती है तो यह विवरण होता है वे कभी भी इस बात के बारे में विशिष्ट नहीं हो सकते कि वे किस प्रकार अपनी संपत्ति को विभाजित करना चाहते हैं या उनके जीवन के बाद की अपनी देखभाल के लिए वे किस तरह की व्यवस्था के बारे में विस्तार से उन्मुख हैं, यदि वे अक्षम या बेहद बीमार हो जाते हैं उदाहरण के लिए, सलाहकारों को अपनी सभी निजी संपत्ति के लिए प्राप्तकर्ताओं के नाम देने के बारे में बात करनी चाहिए, यहां तक ​​कि छोटी, कम महत्त्वपूर्ण चीजें जो उनकी संपत्ति का एक सार्थक हिस्सा हो सकती हैं, जैसे कलाकृति, एक बंदूक संग्रह, प्राचीन वस्तुएं, अक्सर फ़्लायर मील और किसी भी जमे हुए प्रजनन संपत्ति जो मौजूद हो सकती है और संभवतः एक बच्चा बन सकती है (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

सलाहकार अपने ग्राहकों को सुझाव देना अच्छा होगा कि वे प्राथमिक और आकस्मिक दोनों लाभार्थियों के साथ आते हैं। इससे समस्याओं से बचने में मदद मिलेगी यदि कोई नया लाभार्थी नाम दिया गया हो तो प्राथमिक लाभार्थी समाप्त हो जाता है आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह राज्य को परिसंपत्तियों पर ले जाने और उन्हें लाभार्थी के रिश्तेदारों को पुनर्वितरित करने दें, अगर वह ऐसा नहीं है जहां आपका ग्राहक संपत्ति जाने का इरादा रखता है

नया जीवनसाथी

किसी भी तरह से आपके क्लाइंट की शादी का कोई भी मकसद नहीं हो सकता है, यह एक अच्छा मौका है कि अगर शादी में एक व्यक्ति बीत चुका है, तो दूसरे का पुनर्विवाह होगा चर्चा के रूप में असहज होने के कारण, जोड़ों के बारे में बात करने के लिए यह एक अच्छा विचार है। पहली विवाह के बच्चों के मुकाबले उन्हें कुछ पति-पत्नी के बारे में कुछ निर्णय लेना चाहिए, यदि नई पति / पत्नी के मूल मूल के शेष व्यक्ति के पास हो जाती है, तो उनकी पत्नी की संपत्ति के मुकाबले नए पति के पास कितना होगा? (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: अपनी खुद की खराबी पर एक पति या पत्नी पर ध्यान न दें ।)

एक को केवल उच्च प्रोफ़ाइल वाले मामलों के बारे में जानने के लिए टेबलोइड्स को पढ़ने की जरूरत होती है, जिनमें बड़े बच्चों को खुद को उनकी माता-पिता की कुछ संपत्तियों को प्राप्त करने से या उनकी संपत्ति, खातों और व्यक्तिगत वस्तुओं को सीधे नई पत्नी या पति को मिलेगा वास्तव में, कुछ राज्यों में, पार्टिअल बांटने के नियम और घर के अधिकारों की इच्छाएं तुरन्त कर सकती हैं, इसलिए बच्चों की खातिर, माफ करना सुरक्षित है।

अप्रत्याशित बीमारी, अस्पताल के बिलों के लिए योजनाएं

यह बहुत अच्छा है कि लोग लंबे समय तक रह रहे हैं लेकिन इसका यह भी मतलब है कि लोग अधिक चिकित्सा प्रक्रियाओं से गुजर रहे हैं और अस्पतालों, पुनर्वसन केंद्रों और दीर्घकालिक देखभाल सुविधाओं में अधिक समय खर्च कर रहे हैं हर कोई यह सोचना चाहता है कि वे अंत तक स्वस्थ रहें, लेकिन सलाहकारों को अपने ग्राहकों को उन सभी चीजों के बारे में लेना ज़रूरी है जो संभवतः गलत हो सकती हैं। अपने ग्राहकों को यह सुनिश्चित करने में सहायता करें कि उन्होंने उनको कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा और बीमा पॉलिसी अलग-अलग सेट की हैं यदि वे बीमार हैं या दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता है उन्हें मेडिकल निर्देशों और अटॉर्नी की टिकाऊ शक्तियों के साथ भी आना चाहिए जो राज्यों में रहते हैं जहां वे रहते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: ग्राहक वंशानुक्रम को संभालने के लिए युक्तियाँ ।)

उस समीकरण का दूसरा पहलू यह है कि माता-पिता अपने स्वयं की देखभाल के लिए अपनी सारी संपत्ति का उपयोग करेंगे, जिससे थोड़ी विरासत बच्चों को पारित करने के लिए इसलिए अपने मध्यम आयु वर्ग के ग्राहकों से अपने भविष्य वायदा और सेवानिवृत्ति के लिए नियोजन के महत्व के बारे में बात करने के लिए चोट नहीं पहुंची जा सकती है, जब उनके माता-पिता को समाप्त होने पर अप्रत्याशित लाभ लेने की बजाय वास्तव में, कई मामलों में, यह उन बच्चों को समाप्त होता है जिनके माता-पिता की दीर्घावधि देखभाल के लिए बिल को पैदल करना पड़ता है।

कर का बोझ कम करना

कई सलाहकार उन ग्राहकों से प्रश्न पूछते हैं जो चिंतित हैं कि जब वे अपने बच्चों को बड़ी रकम छोड़ देते हैं, तो उनके बच्चे एक बड़ा आय कर बिल के साथ फंस जाएंगे, और वे सही हो सकते हैं। झटका कम करने का एक तरीका अब बच्चों को सालाना उपहार बनाने शुरू करना है। इस तरह, बच्चों को समय और कर-मुक्त के साथ अपने माता-पिता की परिसंपत्तियों की छोटी मात्रा में पहुंच प्राप्त होती है (अधिक के लिए, देखें: क्या बड़े उत्तराधिकार अच्छे से अधिक हानि करते हैं? )

द बॉटम लाइन

सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने के लिए पुराने ग्राहकों के साथ काम करना चाहिए कि जब वे योजना बना रहे हों, कैसे उनकी संपत्ति अपने बच्चों, रिश्तेदारों या प्रियजनों को दिया जाएगा। (अधिक जानकारी के लिए, क्या उच्च-नेट-वर्थ ग्राहक मूल्य और आवश्यकता ।)