2014 की यू.एस. जनगणना के आंकड़ों के अनुसार, 65 वर्ष से अधिक उम्र की महिलाओं की संख्या एकल है, चाहे चुनाव, तलाक या पति की मृत्यु हो। वित्तीय सलाहकारों के लिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि महिलाओं को सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया का एक भाग जल्दी शुरू हो गया है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि सब कुछ क्रम में है, यदि उनके पति का अंत हो गया। इन स्थितियों के लिए नियोजन में गलतियाँ सड़क के नीचे गंभीर परिणाम हो सकती हैं और उनकी गुणवत्ता की जिंदगी को ख़तरे में डाल सकती हैं।

इस अनुच्छेद में, हम वित्तीय सलाहकारों के लिए पांच युक्तियों पर एक नज़र डालेंगे, जो एकल महिलाएं हैं या पहले से ही सेवानिवृत्ति में हैं।

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विवाहित महिलाओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जीवन बीमा पॉलिसियां ​​और अन्य खातों ने लाभार्थी की जानकारी को अद्यतन किया है आखिरकार, आखिरी बात यह है कि विधवा सुनना चाहता है कि उनके वित्त पर उनका कोई नियंत्रण नहीं है। IRAs और अन्य सेवानिवृत्ति खातों पर लाभार्थी की जानकारी, उदाहरण के लिए, इच्छाओं को ओवरराइड करती है, जिसका मतलब है कि एक पूर्व-पति या संपत्ति प्राप्त कर सकता है यदि उन्हें अभी भी लाभार्थी के रूप में नाम दिया गया है किसी लाभार्थियों को नियुक्त करने में विफलता भी एक संपत्ति में खाते रख सकती है और उन्हें लेनदार मांगों के अधीन कर सकती है। (और अधिक के लिए, देखें: क्या महिलाएं एक वित्तीय सलाहकार से चाहते हैं।)

महिलाओं के लिए अपने पति के साथ एक खुला बातचीत करना महत्वपूर्ण है कि कैसे उनमें से एक का निधन हो जाने पर संपत्ति कैसे प्रबंधित की जाएगी। अगर एक पति या पत्नी नियंत्रण पर हाथ नहीं लेना चाहते हैं, तो एक निष्पक्ष वकील या वित्तीय सलाहकार पर विचार करना एक अच्छा विचार हो सकता है जो किसी मित्र या अन्य तीसरे पक्ष पर भरोसा करने के बजाय संपत्ति को संभालने के बजाय दूसरा विकल्प हो सकता है, जो कि कानूनी तौर पर बाध्य नहीं है जोड़े की ओर से सबसे अच्छा विकल्प बनाओ

दोनों पत्नियों को शामिल करें

पुरुष परंपरागत रूप से घरेलू वित्तीय रूप से नियंत्रित हो सकते हैं, लेकिन इन दिनों, सभी के लिए सक्रिय भूमिका निभाने के लिए यह महत्वपूर्ण है इसका अर्थ वित्तीय सलाहकारों के साथ बैठक में शामिल होना और निर्णय लेने की प्रक्रिया का एक हिस्सा बनना है। ऐसा करने से, नियंत्रण लेने में अधिक आसान होगा कि जब और जब एक पति या पत्नी दूर हो जाए और तीसरे पक्ष के न्यासियों को नियुक्त करने से रोकें या मुश्किल समय के दौरान वित्तीय प्रबंधन के लिए राज्य या दूसरों पर भरोसा करे।

वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करने की कोशिश करनी चाहिए कि दोनों पत्नियां वित्तीय योजना और निर्णय लेने में शामिल हों। एक टीआईएए-सीईएफ रिपोर्ट के मुताबिक, सलाहकार एक पति के साथ काम करके और अन्य की अनदेखी करके अपनी फर्म पर जोखिम लगा सकते हैं। रिपोर्ट में पाया गया कि इन परिस्थितियों में 70% से अधिक माध्यमिक क्लाइंट अपने मौजूदा वित्तीय सलाहकार को अपने पति की मृत्यु के बाद दूसरे के लिए जमानत देते हैं क्योंकि उनके सलाहकार उनकी स्थिति पर गति देने के लिए नहीं हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: विधवाएं उनके सलाहकार क्यों छोड़ते हैं? )

दीर्घायु में फैक्टर

सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के मुताबिक औसत महिला 87 साल की उम्र में रहती है, जिसका अर्थ है कि आधे से ज्यादा महिलाएं अब तक जी रही हैं। अक्सर कई बार, सेवानिवृत्ति के शुरुआती सालों में ज्यादा खर्च करना आसान होता है, केवल इसे पछतावा करने के लिए और सड़क के नीचे कटौती करना पड़ता है वित्तीय सलाहकार सामाजिक सुरक्षा लाभ को अनुकूलित करके, सही परिसंपत्ति आवंटन में निवेश करके और यदि आवश्यक हो तो खर्च करने की आदतों को संशोधित करके लंबे जीवन के लिए तैयार करने में सहायता कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार विज़ुअलाइजेशन का इस्तेमाल इन गतिशीलता को एक तरह से संवाद करने का एक तरीका के रूप में देख सकते हैं, जो समझना और समायोजित करना आसान है। उदाहरण के लिए, एडविनेंट के फिलेम ® सॉफ्टवेयर ग्राहकों की वित्तीय स्थिति की वर्तमान तारीख और उनके अनुमानित अंत के बीच और रंगों को बदलने की दृष्टि से समय प्रदान करता है, जो कि उनकी मौजूदा योजना की सफलता या विफलता के आधार पर - ग्राहकों के लिए एक अच्छी दृश्य वास्तविकता जांच।

लंबी अवधि की देखभाल के लिए एक योजना बनाएं

दीर्घकालिक देखभाल के लिए योजना वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण तत्व है जो अक्सर अनजान हो जाता है महिलाओं के लिए, यह योजना विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकती है ताकि लंबे समय तक जीवन की उम्मीदें बढ़ें। असिस्टेड लिविंग फेडरेशन ऑफ अमेरिका के मुताबिक, सहायता प्राप्त रहने वाले समुदायों में महिलाओं की संख्या 7: 1 है। पति / पत्नी की मृत्यु के बाद अधिकांश महिला इन समुदायों में जाते हैं

इन सम्मोहक आंकड़ों के बावजूद, लिंकन फाइनेंशियल ग्रुप के सर्वेक्षण में पाया गया कि 73% उत्तरदाताओं ने दीर्घकालिक देखभाल के साथ जुड़े लागतों को काफी कम नकार दिया और 22% का विश्वास नहीं हुआ कि उन्हें कभी भी इसकी आवश्यकता होगी (सही आंकड़ा लगभग 70% है) । वित्तीय सलाहकारों को महिलाओं और जोड़ों को इन लागतों को सटीक रूप से मापने में मदद करनी चाहिए और उनके लिए उपलब्ध कई दीर्घकालिक नियोजन विकल्पों को स्पष्ट रूप से समझाएं। (अधिक जानकारी के लिए: अनूठी तरीके महिला दृष्टिकोण वित्त ।)

गारंटीकृत आय पर विचार करें

वित्तीय योजना हमेशा अपेक्षाओं और जरूरतों के बीच संतुलन है रोथ आईआरएएस और 401 (के) में निवेश बाजार के आधार पर भिन्न होता है, जबकि सामाजिक सुरक्षा और पेंशन लाभ प्रकृति में बहुत अधिक पूर्वानुमान लगाते हैं। वार्षिकियां और इसी तरह के निश्चित निवेश सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान स्थिर आय भी प्रदान कर सकते हैं, लेकिन समय के साथ पूंजी का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के लिए रिटर्न के साथ भविष्यवाणी को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों को अपने जोखिम सहनशीलता का आकलन करना चाहिए - उदाहरण के लिए रिस्कलेज़ जैसे उपकरणों के साथ - और समय के साथ उन स्तरों को समायोजित करें इसके अलावा, यह जोर देना महत्वपूर्ण है कि शेयर बाजार भविष्य के वर्षों में और साथ ही साथ में अतीत में भी प्रदर्शन नहीं करेगा। निकटस्थ गारंटी वाली आय धाराएं उत्पन्न करने के तरीके के रूप में नगरपालिका बांड या वार्षिकी जैसे रूढ़िवादी निवेश एक विविध पोर्टफोलियो में एक स्थान हो सकते हैं।

निचला रेखा 65 वर्ष से अधिक आयु वाले अधिकांश महिलाओं एकल हैं, जो उन्हें वित्तीय सलाहकारों के लिए एक अत्यंत महत्वपूर्ण जनसांख्यिकी बना देती हैं। इन युक्तियों को ध्यान में रखते हुए, सलाहकार इन महिलाओं को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए तैयार और प्रबंधन करने में सहायता कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

महिला ग्राहकों को कैसे सफलतापूर्वक रिटायर करने में सहायता करें )