कई अमेरिकी श्रमिक अपनी कंपनी के कर्मचारी लाभ योजना के लिए खुले नामांकन के बीच में हैं यह सालाना एक बार होता है जब वे आने वाले साल के लिए उनके लाभ विकल्प चुनते हैं। ये लाभ आपके लिए मूल्यवान हैं और आपके कुल मुआवजे का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत जोड़ सकते हैं। सबसे प्रमुख कर्मचारी लाभ में से एक नियोक्ता है - चिकित्सा बीमा प्रदान किया आपके मेडिकल कवरेज के साथ निकटता से जुड़े हुए हैं स्वास्थ्य देखभाल व्यय बचत खाते दो सबसे प्रमुख स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) और लचीले खर्च खाता (एफएसए) हैं।

दोनों प्री-टैक्स के आधार पर योग्य चिकित्सा और संबंधित खर्चों को कवर करने के लिए पैसे को स्थगित करने की क्षमता प्रदान करते हैं इसके अलावा वे काफी अलग हैं और अगर आपके पास स्वास्थ्य बीमा योजना के विकल्प हैं जो आपके लिए योग्य हैं तो आपके पास एक विकल्प है। यहां कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं और कुछ कारण हैं कि एक या दूसरे आपके लिए बेहतर विकल्प क्यों हो सकते हैं। वित्तीय सलाहकार जो कर्मचारी लाभ में जानकार हैं, वे इस विकल्प का सामना करने वाले अपने ग्राहकों को मूल्यवान सलाह प्रदान कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: स्वास्थ्य बचत और लचीले खर्च खातों की तुलना करना ।)

एचएसए

एचएसए केवल उच्च-कटौती वाली स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ संयोजन के रूप में पेश किया जा सकता है यह एक व्यक्ति के लिए कम से कम $ 1, 300 और घटाकर $ 2, 600 परिवार के लिए एक योजना है। एक एचएसए वास्तव में एक वित्तीय संस्थान में खोला गया खाता है जिसमें कर्मचारियों को प्री-टैक्स के आधार पर अपने वेतन से डेफरल बनाते हैं, जैसे उनके डिफरेल्स को पारंपरिक 401 (के) प्लान में। संस्था के आधार पर एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट (आईआरए) जैसे खाते में शेष राशि का निवेश करने के लिए विकल्प हो सकते हैं।

2015 के लिए योगदान सीमाएं $ 3, 350 व्यक्तियों के लिए हैं और परिवारों के लिए $ 6, 650 है वर्ष के दौरान किसी भी समय 55 या उससे अधिक उम्र वाले लोग अतिरिक्त $ 1, 000 का योगदान करने के लिए पात्र होंगे। कुछ नियोक्ता कर्मचारी के खातों में योगदान भी कर सकते हैं। एचएसए खाते धारक खाता से मुक्त हो सकते हैं, जब तक वे योग्य व्यय के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है, जिसमें खाता शामिल है: (और, देखें: स्वास्थ्य बचत खातों के पेशेवरों और विपक्ष ।) > स्वास्थ्य बीमा सिक्के और कटौती

• अधिकांश चिकित्सा और दंत चिकित्सा व्यय
• दृष्टि देखभाल
• दवाओं और इंसुलिन के लिए दवाएं
• मेडिक्के प्रीमियम
• कर योग्य लंबी अवधि की देखभाल नीति के लिए प्रीमियम का एक हिस्सा < इसके अलावा, हर साल एचएसए खाते में पैसे का इस्तेमाल नहीं करना पड़ता है और इसे वर्ष-दर-साल तक चलाया जा सकता है
• एफएसए

एचएसए खाते की तरह, एफएसए अपने वेतन से स्थगित होने के लिए पूर्व-करों के योगदान की अनुमति देता है और इन फंडों को वर्ष के दौरान योग्य चिकित्सा और दंत व्यय के लिए भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।चिकित्सा व्यय के अलावा, बाल देखभाल की लागत भी एक एफएसए द्वारा कवर किया जा सकता है। आपको एक एफएसए में शामिल होने के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना से कवर करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन ऐसी व्यवस्था बेवकूफी होगी। एचएसए के विपरीत, एक एफएसए योजना को कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) लाभ योजना माना जाता है और वह नियोक्ता के माध्यम से होना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए:

लचीले खर्च खाते कैसे काम करते हैं

।) दो योजनाओं के बीच सबसे बड़ा अंतर यह है कि एफएसए ने कैलेंडर वर्ष के लिए "इसका इस्तेमाल करना या खोना" प्रावधान किया है। शब्द, सभी निधियों जो आप एफएसए की ओर ले जाते हैं, उन्हें योजना वर्ष के दौरान इस्तेमाल किया जाना चाहिए या वे आपसे खो जाएंगे। कई योजनाएं एक अनुग्रह अवधि प्रदान करती हैं जो अगले वर्ष तक फैली जाती हैं लेकिन बाद में किसी भी अप्रयुक्त धन को छोड़ दिया जाता है। वर्ष के अंत तक आम लोगों को अपने एफएसए पैसे का उपयोग करने के लिए याद दिलाने वाले विज्ञापनों को चलाने के लिए आइवेयर स्टोर और अन्य चिकित्सा आपूर्तिकर्ताओं को देखने के लिए आम है। (अधिक के लिए, देखें: आपका फ्लेक्स खर्च धन: उपयोग कैसे करें यह सब

।) निर्णय प्रक्रिया में कारक अगर आपका नियोक्ता दोनों प्रकार की योजनाओं का प्रस्ताव देता है तो निर्णय प्रक्रिया नीचे आ जाएगी या नहीं, उच्च वसूली बीमा योजना आपके और आपके परिवार के लिए सही है या नहीं छोटे बच्चों वाले एक परिवार को पता चल सकता है कि वे बच्चों को डॉक्टर से अक्सर ले जा रहे हैं और ये अक्सर बार-बार होते हैं चिकित्सक से नुस्खे ले रहे हैं इस मामले में, कम कटौती के साथ एक स्वास्थ्य बीमा योजना उनके लिए बेहतर काम कर सकती है और फिर एफएसए उनकी डिफ़ॉल्ट पसंद होगी (और अधिक के लिए, देखें:

स्वास्थ्य-वाई बचत खातों

।) यदि कोई एफएसए चुना जाता है तो कर्मचारी को आगामी वर्ष के लिए उनकी चिकित्सा लागत का अनुमान लगाना चाहिए। जबकि एक भयावह चिकित्सा की स्थिति को आसानी से भविष्यवाणी नहीं की जा सकती है, प्रारंभिक बिंदु के रूप में वर्तमान और पूर्व वर्ष के खर्च का उपयोग करना एक अच्छा विचार है। डॉक्टर के दौरे में बजट, दंत चिकित्सक के दौरे और शायद आंखों की परीक्षा और चश्मा समझ लें कि आपके कटौती और सह-बीमा कितने चल सकते हैं और आपके पास एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है। यदि आपकी वित्तीय स्थिति ठोस है और शायद आप अकेले हैं या आपके बच्चे बड़े हैं (और शायद घर से बाहर) तो आप उच्च-कटौती बीमा योजना का विकल्प चुन सकते हैं उच्च कटौती के परिणामस्वरूप कम प्रीमियम होंगे और यदि आपकी चिकित्सा लागत कम है तो आप यहां अच्छी तरह से बाहर कर देंगे। यदि आप अन्य स्रोतों से जेब चिकित्सा लागतों को बाहर कर सकते हैं, तो भविष्य में एचएसए में धनराशि अगले वर्षों में और यहां तक ​​कि सेवानिवृत्ति में भी इस्तेमाल की जा सकती है। (अधिक के लिए, देखें:

आईआरएस 2016 एचएसए की कटौती सीमाएं

।) छोटे बच्चों वाले परिवारों के लिए वे भविष्य के चिकित्सा खर्चों और एफएसए को निर्भर दिन देखभाल पूर्व कर आधार पर लागत एचएसए सेवानिवृत्ति योजना के अवसर

सालाना साल से एचएसए खाते में शेष राशि को बढ़ाने की क्षमता के साथ-साथ भविष्य के विकास के लिए इन फंडों का निवेश करने का अवसर एचएसए अनिवार्य रूप से एक अन्य सेवानिवृत्ति खाते को बराबर बना देता है भावी स्वास्थ्य देखभाल और संबंधित लागतों के लिए एक इराजो लोग अन्य स्रोतों से जेब चिकित्सा लागतों को बाहर कर सकते हैं, वे जब काम कर रहे हैं, तो एचएसए इन धनों को सेवानिवृत्ति में उपयोग के लिए बढ़ने की अनुमति देने के लिए एक उत्कृष्ट वाहन प्रदान करता है। हाल ही में फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के अध्ययन के मुताबिक 65 साल की उम्र के एक जोड़े ने पिछले साल के अध्ययन में 220,000 डॉलर से 245,000 डॉलर खर्च करने की उम्मीद कर ली है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

स्वास्थ्य बचत खाते से हाई-इन्कम बेनिफिट्स

।) वित्तीय सलाहकार की भूमिका खुले में अपने लाभों को चुनने में आवश्यक किसी भी मदद के लिए ग्राहक को अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए उपस्थिति पंजी। कई वित्तीय सलाहकार खुले नामांकन के माध्यम से अपने ग्राहकों को सहायता प्रदान करते हैं और यह उनके ग्राहक संबंधों में मूल्य जोड़ने के लिए एक बढ़िया तरीका है। वे यह निर्धारित करने में भी मदद कर सकते हैं कि कैसे और अगर आपकी सेवानिवृत्ति बचत रणनीति में एचएसए फिट बैठता है

निचला रेखा

एफएसए और एचएसए दोनों ही बेहतरीन उपकरण हैं, जो पूर्व-टैक्स डॉलर के साथ आपकी चिकित्सा लागतों के एक हिस्से को कवर करने में मदद करते हैं। किस निर्णय के अनुसार आपका नियोक्ता और आपकी व्यक्तिगत स्थिति की पेशकश की गई स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के प्रकार पर आधारित होगा (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

हेल्थकेयर की उच्च लागत लड़ना

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