अपने वित्त को प्रबंधित करने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण रखना एक अच्छा तरीका है कि आप कैसे कर रहे हैं इसके बारे में टैब्स रखें, लेकिन सबसे संगठित व्यक्ति हमेशा एक वार्षिक वित्तीय योजना बनाने में समय नहीं लेता है । एक नए साल के लिए गिरने की आदतों और छात्रों को वापस स्कूल के रूप में, यह अगले 12 महीनों में आर्थिक रूप से हासिल करने की आशा करने के लिए एक उत्कृष्ट समय है।

यहां तक ​​कि अगर आप अभी तक अपनी वित्तीय स्थिति से निपटने के तरीके के बारे में काफी आश्वस्त महसूस कर रहे हैं, तो समझ लें कि आप अपने लाभ के लिए एक वार्षिक वित्तीय योजना का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इससे आपके पैसे आगे बढ़ने के साथ बेहतर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें वित्तीय योजना: यह धन से अधिक है ।)

वार्षिक वित्तीय योजना क्या है?

एक वार्षिक वित्तीय योजना एक तरह की मार्गदर्शिका है जो आपको बताती है कि आप अभी वित्तीय स्थिति में हैं, आपके लक्ष्य क्या दिख रहे हैं और किन क्षेत्रों या मुद्दों को संबोधित किया जाना चाहिए ताकि आप उन लक्ष्यों को पूरा कर सकें यह योजना आपके वित्तीय जीवन के हर पहलू को, सेवानिवृत्ति के लिए आपके दृष्टिकोण से करों में निवेश करने के लिए शामिल करती है। यद्यपि आपकी योजना के विकास में आपका प्रारंभिक बिंदु आपकी उम्र, आय, ऋण और संपत्ति के आधार पर अलग-अलग हो सकता है, लेकिन वार्षिक वित्तीय योजना के सबसे महत्वपूर्ण घटक समान हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि क्या शामिल है, तो यहां उन चीजें हैं जिनके बारे में आपको सोचने की आवश्यकता है

जीवन घटनाक्रम

कुछ मील के पत्थर तक पहुंचने, जैसे कि शादी या बच्चा होने के कारण, आपकी वित्तीय योजना को नयी आकृति प्रदान करने के स्पष्ट कारण हैं। उदाहरण के लिए, उदाहरण के लिए, आपके पास छोटे बच्चे हैं, आपको इस बारे में सोचना होगा कि कॉलेज के लिए बचत तस्वीर में कैसे फिट होती है। जब आपके बच्चे अपनी किशोरावस्था तक पहुंच जाते हैं, तो वह कॉलेज के लिए भुगतान कर रहा है, जो कि शीर्ष पर पहुंचने की जरूरत है दूसरी तरफ, जो हाल ही में शादीशुदा है, एक बीस साल पहले एक घर पर नीचे भुगतान के लिए पर्याप्त पैसा बचाने पर अधिक ध्यान केंद्रित किया जा सकता है।

पिछले वर्ष के दौरान हुई किसी भी प्रमुख जीवन बदलाव के संदर्भ में - या काम में हैं - अपनी योजना को प्रभावित करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, एक कॉलेज शिक्षा को फंड करने के 6 तरीके देखें।) आगामी रिटायरमेंट एक और स्पष्ट जीवन परिवर्तन है। सेवानिवृत्ति और निवेश

वास्तव में, सेवानिवृत्ति के लिए बचत किसी भी उम्र में सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए, लेकिन यह दुर्भाग्य से कुछ ऐसा है जो पीठ बर्नर को बहुत अधिक बार धकेल दिया जाता है। 2015 में प्रकाशित एक फेडरल रिजर्व सर्वेक्षण में पाया गया कि अमेरिकी परिवारों के 31% ने नेस्ट अंडे की ओर कुछ भी नहीं बचा है बेशक, उन आंकड़ों में यह भी पता चलता है कि अमेरिकियों के दो-तिहाई से अधिक लोग बचत कर रहे हैं। हालांकि, बचत एक वित्तीय योजना नहीं है; यह केवल एक के लिए कच्चा माल है

आपकी वित्तीय योजना को अपनी सेवानिवृत्ति-बचत विकल्पों की समीक्षा करनी चाहिए और यह निर्धारित करना चाहिए कि उन्हें अपने सर्वोत्तम लाभ के लिए कैसे उपयोग करना चाहिए।उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 401 (के) योजना तक पहुंच है, तो अपने आप से पूछें कि क्या आप योगदान का सही स्तर बना रहे हैं

यदि आप किसी नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाते में बचत नहीं कर पा रहे हैं, तो आपको पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए में सहेजना चाहिए। यदि आपके पास पहले से इनमें से कोई एक है, तो यह सवाल यह है कि क्या आप सही प्रकार में हैं।

हर साल, आपके पास कौन से प्रकार के खातों की सूची है, उनके शेष राशि क्या है और आपके सभी निवेश क्या कर रहे हैं यह स्पष्ट रूप से सेवानिवृत्ति के खातों और आपके पास अन्य निवेश खातों को भी शामिल कर सकते हैं।

बस उस पर गौर करें जहां सेवानिवृत्ति के लिए आपका पैसा निवेश किया जा रहा है - और आप कितना बचत कर रहे हैं - आपको यह भी विचार करना चाहिए कि आपकी परिसंपत्तियों को किस प्रकार आवंटित किया गया है और उन निवेशों के लिए आप शुल्क का भुगतान कैसे कर रहे हैं। अमेरिकी प्रगति के केंद्र से एक अध्ययन का अनुमान है कि उच्च शुल्क जीवनकाल के दौरान एक उच्च-आय वाले कार्यकर्ता की 401 (के) से 400 डॉलर से अधिक की दर से निकास कर सकते हैं, इसलिए आप क्या कर रहे हैं, इसके बारे में ध्यान रखना ज़रूरी है भुगतान। यह महंगा म्युचुअल फंडों को अनलोड करने का समय हो सकता है और कुछ ऐसा स्थान दे सकता है जो आपको अपने पैसे से अधिक रखने की सुविधा देता है। इसके अलावा, यदि आपके पोर्टफोलियो को पुन: निर्माण करने के लिए आवश्यक है, तो देखें कि आपकी परिसंपत्ति आवंटन के जरिए पाठ्यक्रम बंद हो गया है।

कर एक और विचार है यदि आपके पास कर योग्य खाते में निवेश है अगर आपने लाभ के लिए पिछले एक साल में किसी भी प्रतिभूति को बेच दिया है, तो आपको अप्रैल में अपनी रिटर्न फाइल करने पर आपको कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करने के लिए तैयार रहना होगा। उन घाटे की बिक्री जो नीचे की ओर हो रही है, बेचकर लाभ के प्रभाव को ऑफसेट करने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है, लेकिन आपको साल के अंत से पहले अपनी चाल करना होगा। (अधिक के लिए, देखें

कर-हानि फसल काटने वाले: निवेश हानियों को कम करें। ) अंत में, आपको टैक्स-फायदेम और कर योग्य निवेश खातों के अतिरिक्त सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त आय धाराओं के विकास के बारे में सोचना चाहिए। उदाहरण के लिए, क्या आपकी योजना में किराये की संपत्ति फिट हो सकती है? क्या किसी पक्ष के व्यवसाय के माध्यम से या किसी और के व्यवसाय में निवेश के जरिए आपकी आय को बढ़ावा देना संभव है? यदि आप अपने बाद के वर्षों के लिए पर्याप्त बचत नहीं करने के बारे में चिंतित हैं, तो अपनी आय को अधिकतम करने के लिए अब तरीकों से तलाश करना आवश्यक है

आपातकाल के लिए बचत सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय वित्तीय नियोजन का एक बड़ा हिस्सा है, आप अपने अन्य बचत लक्ष्यों को अनदेखा नहीं कर सकते फेडरल रिजर्व के एक और सर्वेक्षण के मुताबिक, 46% अमेरिकियों को $ 400 के आपातकालीन स्थिति को संभालने के लिए नकदी के साथ परेशानी हो रही है।

अगर आपके पास अभी तक एक आपातकालीन बचत बफर नहीं है - या तुम्हारा जितना चाहे उतना बड़ा नहीं है जितना आप करना चाहते हैं - फिर से शुरू करना या इसे गोमांस करना आपके लिए वित्तीय सूची को जोड़ना चाहिए आगे बढ़ते हुए।

वित्तीय-नियोजन उपकरण

सही वित्तीय-नियोजन सॉफ़्टवेयर आपके पैसे को आसान और कम तनावपूर्ण बना सकते हैं। अगर आप अब एक सॉफ्टवेयर प्रोग्राम का उपयोग कर रहे हैं, तो विचार करें कि यह अभी भी आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं। यदि आप अपनी पैंट की सीट से बस उड़ रहे हैं, तो देखें कि विभिन्न सॉफ्टवेयर विकल्प क्या हैं।

कई मुफ्त बजट वाले ऐप्स जो कि वहां मौजूद हैं, और प्रीमियम कार्यक्रमों के बीच में आपको थोड़ी अधिक भुगतान करना होगा, आपको वित्तीय नियोजन संसाधनों को खोजने के लिए बहुत सारे विकल्प मिलते हैं जो सबसे अच्छा काम करने जा रहे हैं तुम्हारे लिए।

अगले साल के बचत लक्ष्य

एक वार्षिक वित्तीय योजना आपके पिछले और वर्तमान को ध्यान में रखती है, लेकिन भविष्य में आपका दृष्टिकोण भी शामिल होना चाहिए। इस बिंदु तक आपको यह पता करने में सक्षम होना चाहिए कि अगले 12 महीनों में आप क्या करना चाहते हैं, आप क्या करना चाहते हैं और आपको उस पैसे को कहां रखना चाहिए।

उस राशि से शुरू करना जिसे आप सहेजना चाहते हैं और फिर इसे मासिक या साप्ताहिक आधार पर तोड़ने से आपके लक्ष्य की ओर काम करना आसान हो सकता है यह देखने का एक अच्छा समय है कि आप अपने भविष्य के लिए अधिक नकदी के साथ आने के लिए अपने वर्तमान जीवन में कहां बचा सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

भविष्य के लिए वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने का सबसे अच्छा तरीका देखें।) नीचे की रेखा एक वार्षिक वित्तीय योजना बनाना समय लेने वाला हो सकता है और आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है कुछ वित्तीय वास्तविकताओं का सामना कर रहे हैं जिन्हें आप टाल रहे हैं, लेकिन अंत में इसे अच्छी तरह से लायक है एक बार आपकी योजना पूरी हो जाने के बाद, आप यह सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट कदम उठाने शुरू कर सकते हैं कि आपका वित्तीय घर क्रम में है और आसानी से चल रहा है।