यदि आप हाल ही में ऑनलाइन बेबी सामग्री देख चुके हैं, तो चतुर एल्गोरिदम जो खोज शब्दों को मार्केटिंग डेटा में बदलते हैं, शायद आपने गेबर ग्रो-अप प्लान के लिए अनगिनत विज्ञापन प्रस्तुत किए हैं। नए माता-पिता को लक्षित, गेबर ग्रो-अप प्लान एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी है जो आप अपने बच्चों के लिए खरीद सकते हैं जब वे नवजात शिशु या शिशु हों इस तरह के उत्पाद के पीछे के तर्क इस तरह से होते हैं: क्योंकि जीवन बीमा अधिक महंगा है, बीमाधारक जितना पुराना है, वहीं यह जल्द से जल्द संभव उम्र में कम दर से लॉक करने का अर्थ है। इसके अलावा, चूंकि संपूर्ण जीवन नीति मृत्यु लाभ प्रदान करने के अलावा नकद मूल्यों को तैयार करती है, ऐसी योजनाएं जैसे गेबर आपको सबसे खराब स्थिति से वित्तीय रूप से सुरक्षित करती है, साथ ही कॉलेज और अन्य भविष्य के खर्चों को बचाने के लिए एक वाहन उपलब्ध कराती है। सड़क के नीचे एक चिकित्सा स्थिति विकसित करना आपके बच्चे को जीवन बीमा प्राप्त करने से रोक सकता है। गेबर ग्रो-अप प्लानिंग को खरीदना सुनिश्चित करता है कि आने वाले वर्षों के दौरान क्या होता है, इसके बावजूद वह कवरेज रखता है।

हालांकि गेबर ग्रो-अप प्लान कई ठोस लाभ प्रदान करता है, लेकिन यह रामबाण नहीं है, कंपनी इसे बाहर कर देती है। बच्चों पर जीवन बीमा खरीदने के खिलाफ सबसे बड़ा तर्क यह है कि यह आवश्यक नहीं है। बच्चे के सितारों को छोड़कर, बच्चों को आमदनी नहीं होती, न ही वे परिवारों का समर्थन करते हैं एक बच्चे को हारना भावनात्मक रूप से विनाशकारी है, लेकिन आर्थिक रूप से विनाशकारी नहीं है जब आपका बच्चा शायद बढ़ने पर आय और सहायता वाले परिवारों की कमाई कर रहे हैं, तो गेरबेर प्लान के तहत अधिकतम मृत्यु लाभ निर्भर बच्चों के साथ वयस्क के लिए बेहद अपर्याप्त है। हालांकि योजना की नकद मूल्य पहल कॉलेज की बचत के लिए मोहक लग सकता है, सबसे प्रतिष्ठित वित्तीय सलाहकार पूरे जीवन बीमा को दीर्घकालिक निवेश वाहन के रूप में देखते हैं, यह दर्शाते हुए कि, ऐतिहासिक रूप से, रिटर्न मुचुअल फंड और अन्य निवेश की तुलना में अनैमिक हैं।

बच्चों को जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है

जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य बीमाधारक के परिवार और आश्रितों को वित्तीय आपदा से बचाने के लिए है यदि वह समय से पहले मर जाता है और उसकी आय काट रहा है उदाहरण के लिए, एक पिता और एकमात्र माता $ 50, 000 प्रति वर्ष की कमाई करते हैं और दो छोटे बच्चे होते हैं, जिनके पास वे कॉलेज में भेजने की उम्मीद करते हैं। एक गंभीर तूफान के दौरान एक कार दुर्घटना में पिता की मौत हो गई। उनकी पत्नी और बच्चों को भावनात्मक रूप से तबाह कर दिया जाता है, और परिवार की आय आधी में कटौती की जाती है अब मां को घर, कार, भोजन, कपड़े और अन्य जरूरतों के लिए अपने दम पर भुगतान करना पड़ता है, और उसे अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत जारी रखने का एक तरीका भी मिलना चाहिए।

उपरोक्त परिस्थितियों में पिता और मां को जीवन बीमा की आवश्यकता है यह परिवार माता-पिता की आय पर निर्भर करता है, जिसकी हानि एक गंभीर वित्तीय कठिनाई पैदा होती है।बच्चे अलग हैं हालांकि वे अपने परिवारों में बहुत सी चीजों का योगदान करते हैं, मगर उनमें से लगभग कभी भी पैसा नहीं है। दुर्लभ अपवाद मौजूद हैं, लेकिन अधिकांश भाग के लिए, कुछ परिवार एक बच्चे की आय पर निर्भर रहते हैं। यह बहुत कम समझ में आता है कि आप अपने आप को एक प्रलय का दिन परिदृश्य के खिलाफ बीमा का भुगतान करें जो कि अस्तित्व में नहीं है।

माता-पिता जो एक बच्चे को खो देते हैं, उनकी एक वित्तीय लागत होती है: अंतिम संस्कार और दफन खर्च यदि आपके पास जीवन बीमा है, तो आप लगभग हमेशा अपनी योजना के लिए एक छोटे बच्चे की सवार को बहुत कम दर के लिए जोड़ सकते हैं जो कि गेबर प्लान की लागत से होने की संभावना है।

अपर्याप्त कवरेज यह स्थापित किया गया है कि बच्चों को जीवन बीमा कवरेज की ज़रूरत नहीं है, जबकि वे अभी भी युवा हैं। हालांकि, जब वे बड़े होते हैं, तब उन्हें इसकी आवश्यकता होगी यह एक मजबूत संभावना है कि कुछ बिंदु पर, आपके बच्चे अपने स्वयं के परिवारों के पास जा रहे हैं जो उन पर आर्थिक रूप से निर्भर करेगा। गेबर ग्रो-अप प्लान उन्हें कवरेज को सुरक्षित करने के लिए अनुमति देता है जो उन्हें बाद की उम्र में आवश्यक है, जबकि यह अभी भी सस्ती है सोच की इस रेखा में एकमात्र समस्या यह है कि गेबर प्लान वास्तव में आपके बच्चों को कवरेज के स्तर के पास कहीं भी प्राप्त करने में सक्षम नहीं है जो आवश्यक हो जब वे अपने स्वयं के आश्रित हों

गेबर ग्रो-अप प्लान में $ 100, 000 का अधिकतम लाभ होता है। यह एक बच्चा के लिए बहुत ज़्यादा जीवन बीमा है, लेकिन यह एक वयस्क के पास कहीं भी नहीं है, जिसकी आश्रित बच्चों के पास है। उपरोक्त उदाहरण में पिता का विचार करें जो प्रति वर्ष $ 50,000 कमाते हैं और मर जाते हैं, जबकि उनके बच्चे युवा हैं $ 100 की मृत्यु लाभ, 000 केवल दो वर्षों के लिए अपनी आय की जगह ले लेगा; उसके बाद, माँ एक बार फिर से अपने आप पर है इस आदमी को $ 1 मिलियन के करीब मौत के लाभ की जरूरत है, जो कि गेबर प्लान की पेशकश नहीं करता है।

नकद मूल्य जीवन बीमा: खराब निवेश

पूरे जीवन बीमा मृत्यु लाभ से अधिक प्रदान करता है हर महीने जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो उस पैसे का एक हिस्सा एक फंड में जाता है, और यह फंड ब्याज के साथ बढ़ता है सड़क के नीचे, यदि आप तय करते हैं कि अब आपको मौत के लाभ की ज़रूरत नहीं है, तो आप अपनी पॉलिसी के वर्तमान नकद मूल्य को प्राप्त करने के लिए चुन सकते हैं। यह गेबर ग्रो-अप प्लान का एक बड़ा विक्रय बिंदु है: यह एक कॉलेज बचत वाहन के रूप में दोगुना है, जिसमें वास्तविक नकदी निधि

सोच की यह रेखा भी एक समस्या प्रस्तुत करती है ऐतिहासिक रूप से, नकद मूल्य जीवन बीमा एक विकृत दर पर बढ़ता है यदि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपके बच्चे का कॉलेज फंड अधिक मजबूत बन जाता है। दी, म्यूचुअल फंड आपके बच्चे के लिए जीवन बीमा नहीं प्रदान करते हैं, अगर आपको लगता है कि आपको जो भी कारण से लगता है कि आपको वास्तव में इस कवरेज की आवश्यकता है हालांकि, अपने बच्चे की अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक सवार को संलग्न करना इस समस्या को गबर प्लान खरीदने की तुलना में बहुत कम दर पर हल करेगा।

वास्तव में, जीवन बीमा के लिए एक बच्चे की सवार और कॉलेज बचत के लिए एक म्यूचुअल फंड का संयोजन गेबर ग्रो-अप प्लान के लिए सबसे शुभ विकल्प प्रस्तुत करता है। यदि सबसे खराब होता है और आप एक बच्चा खो देते हैं, तो सवार आपको ग़र्बार योजना की तुलना में कम प्रीमियम पर अंतिम संस्कार और दफन करने वाले खर्चों की सुरक्षा करता है।कॉलेज बचत के लिए, म्यूचुअल फंड नकद मूल्य जीवन बीमा से ज्यादा मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड पेश करते हैं।