दो आवास बाज़ार बदलावों से संभावित होमबॉयरों को रियल एस्टेट एजेंटों को कॉल करने के लिए प्रोत्साहित करता है: आवास की कीमतों में बूँदें और कम ब्याज दर लेकिन तय करना है कि कौन से कारक दूसरे की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण है, मासिक भुगतान में अंतर हो सकता है, यदि आपके घर का मूल्य घटता है और होआ फीस बढ़ने की क्षमता है
ट्यूटोरियल: बंधक मूल बातें

मासिक भुगतान

मान लें कि आपने घर की खोज की प्रक्रिया शुरू की थी, जब ब्याज दरें 7% थीं आपने $ 100, 000 के लिए बिक्री के लिए एक बेडरूम का कोंडो देखा है। आपने अपने 30-वर्षीय मासिक बंधक भुगतान की गणना $ 80,000 - की राशि - 20% नीचे भुगतान और आपके समापन लागत के बाद से आप को बंधक बनाते हैं। आपका मासिक भुगतान $ 532 होगा

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आप यह निर्णय लेते हैं कि आपको यह भुगतान और दर पसंद नहीं है, इसलिए आप छह महीने इंतजार करते हैं और ब्याज दर 5% तक गिरती है। हालांकि, पड़ोस में एक कोंडो जो आप चाहते हैं अब $ 120, 000 है। आप 20% से अधिक क्लोज़िंग लागत डालते हैं और आपको $ 96, 000 की एक बंधक राशि के साथ छोड़ दिया जाता है। आपका 30 वर्षीय बंधक पर मासिक भुगतान 515 डॉलर है आपका भुगतान $ 17 से गिरा था

लेकिन क्या भुगतान ड्रॉप उच्चतर भुगतान के लिए आर्थिक रूप से अपील करता है? आपके डाउन पेमेंट में फैक्टरिंग $ 4,000 अधिक था, फिर भी आप प्रति माह लगभग $ 5 से $ 6 प्रति माह बचाते हैं - लगभग $ 2, 30 साल के दौरान 100 से अधिक बचत।

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अगर आपके परिप्रेक्ष्य में पड़ने वाले पड़ोस में $ 100,000 मूल्य से रियल एस्टेट की कीमतें कभी नहीं बढ़ीं तो आपने अपनी खोज शुरू की - और आपने 5% ब्याज दर को छीन लिया - आपका मासिक बंधक भुगतान $ 430 होगा हालांकि, आवास की कीमतों और ब्याज दरों की अस्थिरता को आपके पक्ष में ले जाने के लिए सही अनुमान नहीं लगाया जा सकता है

चित्रों में: फर्स्ट टाइम होमबॉयर्स के लिए वित्तपोषण

डाउन पेमेंट

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कम ब्याज वाले घर पर आपकी ब्याज दर के बावजूद, आप कम पैसे वाले घर में जा सकते हैं। $ 100, 000 से $ 120, 000 तक बढ़ने वाले कोंडो के उदाहरण में, आपका मासिक भुगतान गिरा हुआ है। लेकिन अगर कम भुगतान आपकी मदद करते हैं तो आपके पास एक बड़ा डाउन पेमेंट के लिए अतिरिक्त $ 4,000 नहीं है? डाउन पेमेंट राशि के अंतर से आप जो घर चाहते हैं, खरीदने की संभावना को समाप्त कर सकते हैं, या खरीदार के बाजार से आपको पूरी तरह से दस्तक दे सकते हैं यदि आपको सस्ता पड़ोस नहीं मिल सकता है

इसके अलावा, अतिरिक्त $ 4, 000 अप्रत्याशित घर की मरम्मत, आपकी आपातकालीन बचत और अपने नए घर को प्रस्तुत करने की क्षमता के लिए भुगतान करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकते हैं।

क्या कम ब्याज दरें और कम कीमतें एक हो सकती हैं?

हां। सितंबर 2010 में, ब्याज दरें और आवास की कीमतें दोनों ही कम थीं। लेकिन आप कैसे जानते हैं कि कम दर अपेक्षाकृत कम है? आप फ़्रेडी मैक वेबसाइट पर ऐतिहासिक बंधक दर पा सकते हैं ऊंचा और चढ़ाव के लिए पिछले पांच सालों को देखें

हालांकि इस तरह का एक अवसर अतीत में प्रस्तुत किया गया था, लेकिन कोई आश्वासन नहीं है कि इतिहास स्वयं को दोहराएगा।इससे भी महत्वपूर्ण बात, अगर आपको जल्द ही एक घर की जरूरत हो, तो आदर्श आवास बाजार परिस्थितियों के लिए अतिरिक्त पांच साल का इंतजार करने का विकल्प यथार्थवादी विकल्प न हो।

चलनशीलता

ब्याज दरों में कोई फर्क नहीं पड़ता, जब तक कि आप आसानी से अपने भुगतान का भुगतान कर सकते हैं, यदि आप अपने घर में पांच साल या उससे कम समय तक रहते हैं हालांकि यह कभी गारंटी नहीं है कि आवास की कीमतें कम नहीं होंगी, आप पड़ोस में ऑनलाइन चुनते हुए एक चयनित पते से पिछले 10 वर्षों के लिए अनुमानित आवास की कीमतों को देख सकते हैं।

राष्ट्रीय या शहर-दर-शहर के बजाय हमेशा पड़ोसी मूल्यों की तुलना करें घर मूल्य पैटर्न पड़ोस से पड़ोस और राज्य से राज्य तक तेजी से भिन्न होते हैं संभावना है कि आप अपने बंधक की शेष राशि के मुकाबले ज्यादा समाप्त हो जाएंगे, यदि आप घर खरीदते हैं, जब आपका स्थानीय अचल संपत्ति बाजार अपने चरम से नीचे है

HOA फैक्टर

होममाइंडर्स एसोसिएशन (होआ) शुल्क अक्सर अधिक कीमत वाले घरों के लिए अधिक महंगा होते हैं, साथ ही अधिक घरों में खाली होने पर वे अधिक चढ़ सकते हैं। क्यूं कर?

एचओए साझा सेवाएं प्रदान करता है जैसे लॉन रखरखाव, कोंडो रखरखाव, क्लबहाउस, पूल, टेनिस कोर्ट और / या निजी सड़कों अन्य ऐतिहासिक आंकड़ों के समान, आपको संभावित होंवा से संपर्क करना चाहिए और पिछले 10 वर्षों में ऐतिहासिक दर की मांग करनी चाहिए।

आपको अधिकतम फीस के बारे में पूछना चाहिए, या किस कारकों ने दर में बढ़ोतरी और कमी घटाई है। हमेशा उन सभी घरों पर होंवा शुल्क के बारे में पूछें जिन पर आप विचार कर रहे हैं। HOA की फीस थोड़ी ऊंची कीमत वाले घर पर कम हो सकती है, खासकर अगर कम सेवाएं दी जाती हैं

कम ब्याज दर के वातावरण में, होआ भुगतान अत्यधिक मासिक बोझ प्रस्तुत कर सकते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि ये भुगतान आपके मासिक बजट में हैं। (होमनर एसोसिएशन के अधिक देखने के लिए 9 चीजें जिन्हें आपको होमहोल्डर एसोसिएशनों के बारे में पता होना चाहिए और एक कोंडो खरीदना )

पुनर्वित्त करना

कम घर की कीमत कम ब्याज दर बनाम यह है कि भविष्य में आपके घर को पुनर्वित्त या संशोधित किया जा सकता है। मूल रूप से, उच्च प्रारंभिक ब्याज दर के साथ समस्या भविष्य में कम हो सकती है अगर दर में कमी

यदि आपके घर की ब्याज दर पांच साल की ब्याज दर में कम नहीं है, तो संभावित ऋण बंधक को अपने ऋण को संशोधित करने के बारे में पूछें सीमा कहीं से भी हजारों तक मुक्त हो सकती है यह कोई गारंटी नहीं है कि आपके होम लोन की ब्याज दर में गिरावट आएगी, लेकिन आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह आपके लिए पुनर्वित्त करने का जोखिम उठाएगा।

नीचे की रेखा

घर खरीदने का निर्णय हमेशा आपके मासिक भुगतान, नीचे भुगतान, आपातकालीन बचत, घर की मरम्मत और सामानों को खरीदने की क्षमता के आधार पर होना चाहिए। हमेशा संभावित भावी कारकों पर विचार करें जैसे कि HOA शुल्क और यदि आप को तुरंत आगे बढ़ना है तो अपने बंधक को नीचे करने का विकल्प

घर खरीदने के लिए सही समय नहीं है, लेकिन एक समय था जब आप आर्थिक तौर पर तैयार हो जाते हैं और पता है कि आप कम से कम पांच साल तक रहने के लिए जा रहे हैं। एक घर खरीदें जिसे आप भविष्य में अब और पांच साल तक खरीद सकते हैं।

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