लाखों सेवानिवृत्त (या जल्द-से-रिटायर) अमेरिकियों की ही एक बड़ी वित्तीय चुनौती होती है: लंबी उम्र के जीवनकाल के गुणवत्ता मानक बनाए रखने के लिए। इस चुनौती के लिए योजना बना रहे कई चर में, मुद्रास्फीति अपने आप में एक कक्षा में है मुद्रास्फीति की उच्च दर सेवानिवृत्त लोगों की सबसे अच्छी योजनाओं को खत्म कर सकते हैं। सौभाग्य से, सेवानिवृत्त अमेरिकियों के विशाल बहुमत उनके पक्ष में एक शक्तिशाली मुद्रास्फीति-प्रतिरोधी सहयोगी है: जीवन समायोजन (कोला) की वार्षिक लागत। इस सहयोगी के 30 साल से अधिक सिद्ध अनुभव है, और यू एस एसएससी की सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ की क्रय शक्ति को बनाए रखने में एक बार विफल नहीं हुआ है। यह कैसे काम करता है, और यह आपकी सेवानिवृत्ति आय को कैसे प्रभावित कर सकता है, इसके बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ें।

ए कोला मील का पत्थर 1 9 75 से प्रत्येक वर्ष, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) के साथ-साथ डॉलर के लिए क्रय शक्ति समानता बनाए रखने के लिए सभी सेवानिवृत्ति लाभों को स्वचालित रूप से बढ़ाता है। चूंकि कोला अनिश्चित है, इसने डॉलर के लिए सेवानिवृत्ति क्रय पावर डॉलर को संरक्षित किया है, यहां तक ​​कि यू.एस. के आधुनिक इतिहास में मुद्रास्फीति के सबसे विनाशकारी युग में, 1 9 7 9 से 1 9 82 तक के वर्षों।

एसएसए प्रत्येक वर्ष के जुलाई, अगस्त और सितंबर के लिए सीपीआई के औसत सूचकांक मूल्य की तुलना करके वर्ष की इसी अवधि के डेटा के साथ COLA की गणना करता है। इसके बाद चालू वर्ष के दिसंबर में वितरित किए गए चेक के साथ, परिणामस्वरूप प्रतिशत वृद्धि से ऊपर के सभी रिटायरमेंट लाभ को समायोजित कर दिया गया है।

कैसे कोला में मुद्रास्फीति-प्रूफित सामाजिक सुरक्षा आय है

चित्रा 1: रहने के लिए सामाजिक सुरक्षा लागत (कोला) समायोजन, 1 9 75 से 2012

स्रोत: एसएसए gov

यह तालिका एक योग्य व्यक्ति के लिए मासिक अधिकतम संघीय एसएसआई भुगतान राशि और एक योग्य पति / पत्नी के साथ योग्य व्यक्ति के लिए दिखाती है 2008 में, पहली बार, मुद्रास्फीति-समायोजित लाभ 1 9 75 में कोला के पहले वर्ष में दिए गए लाभ से चार गुना अधिक थे। आज के 95 वर्षीय के लिए, कोला ने मूल लाभ के प्रत्येक $ 1 के लिए वर्तमान सेवानिवृत्ति आय के $ 3 का उत्पादन किया है!

ध्यान दें: उपभोक्ता मूल्य सूचकांक में कोई वृद्धि नहीं हुई है, जिसमें सालाना कोई कोला वृद्धि नहीं है। 2010 इतिहास में पहली बार था कि कोई वृद्धि नहीं हुई थी।

COLA में बने लाभ> कांग्रेस ने 1 9 62 में आधुनिक कोला का अग्रदूत बनाया जिससे मुद्रास्फीति के साथ-साथ संघीय श्रमिकों को दिए गए सेवानिवृत्ति वार्षिकी को बनाए रखा। 1 9 72 के विधान के तहत, कोला को सामाजिक सुरक्षा लाभों तक बढ़ा दिया गया और 1 9 75 से शुरू होने वाले शहरी वेतन अर्जक और लिपिक वर्कर्स (सीपीआई-डब्ल्यू) के उपभोक्ता मूल्य सूचकांक में स्वचालित रूप से वार्षिक परिवर्तन से जुड़ा हुआ था। समय के साथ, कांग्रेस ने गणना के लिए फार्मूले को छू लिया है कोला कई बार, लेकिन इसका बुनियादी लाभ नहीं बदला है।

सोशल सिक्योरिटी बेनेफिट के संभावित मूल्य को मापने का एक तरीका "सेवानिवृत्ति योजना के बराबर" आधार पर है।दूसरे शब्दों में, 401 (के) योजना या आईआरए में एक ही बाद की आय आय उत्पन्न करने के लिए कितना पैसा लेगा, जो सामाजिक सुरक्षा (वर्तमान कानून के अंतर्गत) प्रदान करती है? निम्नलिखित विश्लेषण में, हम सामाजिक सुरक्षा लाभों या कोला की गणना के लिए वर्तमान सूत्र में कोई बदलाव नहीं मानते हुए उस प्रश्न का उत्तर देंगे। उदाहरण मानता है: एक जोड़ी शुरू होती है, जो पहले 40,000 डॉलर के पहले वर्ष के संयुक्त (अपने / उसके) लाभों के साथ सामाजिक सुरक्षा शुरू करती है। 2008 में पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में अधिकतम लाभ $ 2, 033 प्रति माह ($ 24, 3 9 6 प्रति वर्ष )। मान लें कि दोनों पति और पत्नी अपने काम के रिकॉर्ड पर लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, संयुक्त लाभ में $ 40,000, अधिकतम अधिकतम 80% के बराबर है, इसलिए यह यथार्थवादी है

वे प्रत्येक एक अतिरिक्त 25 साल जीते हैं COLA औसत 3. प्रति वर्ष 5%, और 5% छूट दर (पैसे की वार्षिक लागत) वर्तमान मूल्य विश्लेषण के उद्देश्यों के लिए माना जाता है।

• सेवानिवृत्ति योजना पैसे (100% कर योग्य वितरण के साथ) के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ की तुलना करने के लिए, हमने मान लिया है कि 50% सामाजिक सुरक्षा लाभ 30% संयुक्त संघीय / राज्य कर दर पर कर योग्य हैं। सेवानिवृत्ति योजना के वितरण को भी 30% पर लगाया जाता है।
• परिणाम नीचे दी गई सारणी में दिखाए गए हैं:
• वर्ष

संयुक्त

लाभ के साथ 3. 5% कोला	वर्तमान लाभ की कीमत @ 5%	बाद में कर वर्तमान मूल्य सेवानिवृत्ति योजना	समतुल्य	1 $ 40, 000
$ 38, 095	$ 32, 381	$ 46, 259	2	41, 400
37, 551	31, 918	45, 598	3	42, 849
37, 015	31, 462	44, 946	4	44, 349
36, 486	31, 013	44, 304	5	45, 901
35, 965	30, 570	43, 671 < 6	47, 507	35, 451
30, 133	43, 047	7	49, 170	34, 944
29, 703 < 42, 432	8	50, 891	34, 445	29, 278
41, 826	9	52, 672	33, 9 5 < 28, 860	41, 229
10	54, 516	33, 468	28, 448	40, 640
11	56, 424 < 32, 9 0 9 99	28, 041	40, 059	12
58, 399	32, 519	27, 641	39, 487	13 < 60, 443
32, 054	27, 246	38, 923	14	62, 558
31, 596	26, 857	38, 367	15	64, 748
31, 145	26 , 473	37, 819	16	67, 014
30, 700	26, 095	37, 278	17	69, 35 9
30 , 261	25, 722	36, 746	18	71, 787
29, 829	25, 355	36, 221	1 9 99> 74 , 300	29, 403
24, 992	35, 703	20	76, 900	28, 983
24, 635	35, 1 9 0 > 21	79, 592	28, 569	24, 283
34, 691	22	82, 377	28, 161	23, 937 > 34, 195
23	85, 260	27, 758	23, 595	33, 707
24	88, 245	27, 362 <99 9 > 23, 258	33, 225	25
91, 333	26, 971	22, 925	32, 750	कुल
$ 1, 557, 994	$ 805, 673	$ 684, 822	$ 978, 317	इस विश्लेषण में, सोशल सिक्योरिटी बेनेफिट में कुल $ 1, 557, 994 को 25 से अधिक वर्षों से जोड़े जाने का अनुमान है। वर्तमान-मूल्य के आधार पर (5% छूट दर पर), मूल्य आज के डॉलर में $ 805, 673 तक कम हो जाता हैएक कर-टैक्स के आधार पर, वर्तमान मूल्य $ 684, 822 है। इसी अवधि में टैक्स आय स्ट्रीम के बराबर बनाने के लिए आज सेवानिवृत्ति योजना में $ 978, 317 लगेंगे, यह मानते हुए कि सेवानिवृत्ति योजना 5% सालाना कमाती है और वितरण होता है 30% पर कर लगाया
बहुत से लोग यह जानकर हैरान होंगे कि उनके सामाजिक सुरक्षा के लाभों में उनके 401 (के) या आईआरएएस के मुकाबले एक अधिक वर्तमान मूल्य है। इस संभावित मौजूद होने तक, यह इस तथ्य के कारण होता है कि: 1) सामाजिक सुरक्षा लाभ मौजूदा कानून के तहत मुद्रास्फीति समायोजित किए गए हैं, और 2) अधिकांश सेवानिवृत्ति योजना के लाभों में मुद्रास्फीति समायोजित नहीं हैं।	बेशक, यू.एस. सरकार द्वारा सामाजिक सुरक्षा लाभ (कोला सहित) की गारंटी नहीं है। इसलिए, बैंक में इस पैसे को लगाने से पहले, आप यह विचार करना चाह सकते हैं कि सिस्टम विलायक को बनाए रखने के उद्देश्य से भविष्य के सुधारों में मौजूदा लाभों का क्या हिस्सा खो सकता है (अधिक जानकारी के लिए,	कितना सामाजिक सुरक्षा मिलेगी?	)	कोला के मूल्य को अधिकतम करना
कोला के लाभ को समझना एक शैक्षणिक व्यायाम से ज्यादा है यह महत्वपूर्ण सामाजिक सुरक्षा निर्णयों और यहां तक ​​कि दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति सुरक्षा को प्रभावित कर सकता है। कानून में कोई भी बदलाव नहीं मानते हुए, COLA वर्ष के बाद वर्ष एकसमान बनाते हैं। इसलिए, सेवानिवृत्ति के अंतिम वर्षों में उनके पास सबसे बड़ा संचयी लाभ होगा। नियोजन उद्देश्यों के लिए यहां कुछ दिशानिर्देश दिए गए हैं:	आज सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने वाले व्यक्तियों के लिए, स्थायी रूप से कमी के साथ ही 62 वर्ष की उम्र के लाभ शुरू हो सकते हैं। पूर्ण लाभ 1 9 43 और 1 9 54 के बीच पैदा हुए लोगों के लिए 66 वर्ष की आयु से शुरू हो सकते हैं। COLAs के भविष्य के मूल्य को अधिकतम करने के लिए प्रतीक्षा करें, जब तक आप लाभों को शुरू करने के लिए पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते। यह आपकी कुल सेवानिवृत्ति आय का एक बड़ा हिस्सा कोला को जोड़ देगा और आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में मुद्रास्फीति की सुरक्षा में वृद्धि करेगा।	अपनी व्यक्तिगत स्वास्थ्य, परिवार के स्वास्थ्य के इतिहास, आहार और व्यायाम की आदतों पर विचार करें - ये सभी लंबी उम्र के संकेतक हो सकते हैं अगर आपको लगता है कि अच्छी संभावना है कि आप 90 या उससे अधिक उम्र तक रह सकते हैं और आप भी उच्च मुद्रास्फीति के बारे में चिंतित हैं, तो पहले से ही सामाजिक सुरक्षा लाभ प्रारंभ नहीं हो जाते हैं। COLA की पुरानी उम्र की मुद्रास्फीति की सुरक्षा को अधिकतम करें	मूल्यांकन करें कि क्या आपके पास सेवानिवृत्ति आय का कोई अन्य स्थिर स्रोत है जो मुद्रास्फीति समायोज्य है उदाहरण के लिए, कुछ पेंशन योजना भुगतान या वार्षिकी सीपीआई से जुड़ी हो सकती है, हालांकि अधिकांश नहीं हैं। कुछ सेवानिवृत्त लोगों के लिए, सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति आय का एकमात्र घटक है जो मुद्रास्फीति संरक्षण है।	एक चेतावनी

एसएसए ने देखा कि वर्तमान कानून के एक प्रावधान के आधार पर, कोला को भविष्य में कम किया जा सकता है, और यह है "अगर सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड की संयुक्त संपत्ति 20% वार्षिक व्यय से नीचे है । " एजेंसी यह भी बताती है कि 2007 की शुरुआत में संयुक्त ट्रस्ट फंड की संपत्ति 345 अनुमानित थी। 1% व्यय, इसलिए इस प्रावधान को ट्रिगर करने का कोई असुरक्षित खतरा नहीं था।

संक्षेप में, आपकी सेवानिवृत्ति आय का कम से कम हिस्सा मुद्रास्फीति संरक्षित रहने का एक अच्छा विचार है दुर्भाग्य से, अधिकांश लोगों के पास कुछ विकल्प उपलब्ध हैं जो इस लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं - लेकिन उनके पास कोला हैकोला की मुद्रास्फीति-लड़ने की क्षमता को अधिकतम करने के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति आय में जितनी आप कर सकते हैं उतना टाई दें।