संयुक्त राज्य में एक तेजी से बढ़ रहे अल्पसंख्यक जनसंख्या वित्तीय सलाहकारों के लिए महत्वपूर्ण अवसर प्रस्तुत करती है।

वर्तमान में, यू.एस. में लगभग 17% आबादी हिस्पैनिक है, केवल 13% अफ्रीकी-अमेरिकी है और 5% एशियाई है लेकिन 2060 तक यू.एस. जनगणना ब्यूरो परियोजनाएं जो कि Hispanics 31% आबादी के लिए होगी। एशियाई आबादी के बारे में 8% तक बढ़ने की उम्मीद है और अफ्रीकी-अमेरिकियों की संख्या 14 हो जाएगी। जनसंख्या का 7% यह एक महत्वपूर्ण जनसांख्यिकीय बदलाव का प्रतिनिधित्व करता है

सलाहकार जो जनसंख्या के इन क्षेत्रों को टैप करने की तलाश में हैं, उन्हें प्रत्येक समूह की अद्वितीय निवेश के विचारों और जरूरतों को समझना होगा और इसके अनुसार संभावित ग्राहकों के इस विस्तार के आधार को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए उनकी सेवाओं को तैयार करना होगा।

Spectrem समूह द्वारा एक श्वेत पत्र, जातीय निवेशकों के लिए विपणन धन प्रबंधन , अमीर या अमीर अफ्रीकी-अमेरिकी, हिस्पैनिक और एशियाई निवेशकों में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है। यह इन तीन समूहों के बीच अंतर को अन्य सभी निवेशकों की तुलना में उनके कथित निवेश ज्ञान और सलाहकार निर्भरता के संदर्भ में दर्शाता है। (और अधिक के लिए, देखें: रुझानों को चुनौती देने वाले वित्तीय सलाहकार ।)

निवेश ज्ञान

अध्ययन में पाया गया कि 80% गैर-अल्पसंख्यक निवेशक खुद को या तो पर्याप्त रूप से जानकार या वित्तीय उत्पादों और निवेश के बारे में जानकार मानते हैं। अफ्रीकी-अमेरिकी निवेशकों ने एक ही प्रतिशत दर्ज किया, हालांकि गैर-अल्पसंख्यक निवेशक समूह के 23% की तुलना में केवल 17% खुद को बहुत जानकार माना जाता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

मिलेनियल क्लाइंट के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका ।)

केवल अमीर या अमीर एशियाई निवेशकों का 75% और हिस्पैनिक निवेशकों की 66% स्वयं को या तो काफी जानकार या बहुत जानकार मानते हैं जब यह निवेश की बात आती है। 22% एशियाई निवेशकों और हिस्पैनिक निवेशकों के 16% स्वयं को बहुत जानकार मानते हैं।

सलाहकारों पर निर्भरता

अल्पसंख्यक निवेशक वित्तीय सलाहकारों का उपयोग करने की संभावना कम हैं अध्ययन में पाया गया कि 41% एशियाई निवेशकों ने खुद को निर्देशित किया है, जिसका अर्थ है कि वे किसी सलाहकार के बिना अपने सभी निवेश निर्णय लेते हैं। हिंदुस्तान और अफ्रीकी-अमेरिकियों के छत्तीस प्रतिशत स्वयं निर्देशित होते हैं, जबकि 32% गैर-अल्पसंख्यक निवेशकों की तुलना में। सर्वेक्षण में किए गए कई निवेशकों का मानना ​​नहीं है कि उनके पास एक ऐसा पोर्टफोलियो है जो सलाहकार की आवश्यकता है, अन्य सलाहकार शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, जबकि कुछ लोग सोचते हैं कि वे सलाहकारों को आगे बढ़ा सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए:

क्यों सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार तुम हो हो सकता है।) अमीर या समृद्ध अल्पसंख्यक निवेशकों को भी उनके सलाहकारों का उपयोग करने की उनकी संभावना से सभी निवेश निर्णयों को कम करने की संभावना है।अफ्रीकी-अमेरिकियों का केवल 4%, एशियाई देशों में 8% और हिस्पैनिक निवेशकों का 9% सलाहकार निर्भर है, जिसका अर्थ है कि एक सलाहकार अधिकांश या सभी निवेश निर्णय लेता है यह 13% गैर-अल्पसंख्यक निवेशकों की तुलना में है।

अल्पसंख्यक निवेशकों को उनके सलाहकार की जोखिम सहिष्णुता को समझने की क्षमता में भी कम आत्मविश्वास है। अस्सी-आठ प्रतिशत गैर-अल्पसंख्यक निवेशकों का मानना ​​है कि 65% एशियाई, 73% अफ्रीकी-अमेरिकी और 74% Hispanics की तुलना में उनके सलाहकार जोखिम के लिए अपनी भूख को समझते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

क्या महिलाएं एक वित्तीय सलाहकार से चाहते हैं।) अल्पसंख्यक निवेशक अपने वित्तीय सलाहकारों से कम संतुष्ट हैं। हिस्पैनिक निवेशक सबसे ज्यादा संतुष्ट हैं (67%), अफ्रीकी-अमेरिकी (55%) और एशियाई (42%) के बाद। यह अन्य सभी निवेशकों के 75% की तुलना करता है

सेवानिवृत्ति योजना

संपन्न अल्पसंख्यक निवेशक सामान्य जनसंख्या की तुलना में सेवानिवृत्त होने की बहुत कम संभावना है। अफ़्रीकी-दस अमेरिकियों में से चार में गैर-अल्पसंख्यक संपन्न निवेशकों के 52% बनाम सेवानिवृत्त हुए हैं। यह अंतर एशियाई निवेशकों के बीच व्यापक है जहां 35% सेवानिवृत्त हुए हैं और केवल 27% Hispanics हैं।

स्पेक्ट्रम बताते हैं कि अल्पसंख्यक परिवार छोटे होते हैं इसका मतलब वित्तीय सलाहकारों के लिए अवसर है क्योंकि छोटे परिवारों के पास अभी भी कई वित्तीय निर्णय हैं, क्योंकि सेवानिवृत्ति के लिए योजना सबसे महत्वपूर्ण में से एक है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

युवा निवेशक वित्तीय नुकसान से कैसे बच सकते हैं ।) जबकि सभी जातियों के अमेरिकी चुनौतियों का सामना करते हैं, जब सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत होती है, तो यह समस्या अफ्रीकी-अमेरिकी और हिस्पैनिक परिवारों के लिए बहुत अधिक है । अध्ययन में एक 2013 नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ रिटायरमेंट सिक्योरिटी रिपोर्ट का हवाला दिया गया जिसमें पाया गया कि आधे से कम अफ्रीकी-अमेरिकी और हिस्पैनिक श्रमिकों में कार्यस्थल सेवानिवृत्ति की योजना है और उनका औसत सेवानिवृत्ति खाता शेष सफेद आबादी के मुकाबले चार गुना कम है।

अल्पसंख्यकों के लिए विपणन

शोध से पता चलता है कि वित्तीय सलाहकार अल्पसंख्यकों को अपनी सेवाओं के बाजार की तलाश कर रहे हैं, उन्हें एक गैर-आक्रामक तरीके से लगातार बाहर तक पहुंचने चाहिए। यह बताता है कि अल्पसंख्यकों के बीच सबसे महत्वपूर्ण धन प्रबंधन सेवाएं व्यापक वित्तीय नियोजन और निवेश की योजना बना रही है और उनकी जोखिम सहनशीलता को समझने पर जोर देती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

6 वित्तीय सलाहकारों के लिए आवश्यक विपणन युक्तियां ।) यह आगे तोड़ता है कि सलाहकारों को एक या सभी में संभावनाओं या मौजूदा ग्राहकों को मार्केटिंग करने या उनके निवेश सेवाओं की पेशकश करने के दौरान क्या ध्यान रखना चाहिए इन समुदायों में से

अफ्रीकी-अमेरिकी

बहुत ही रूढ़िवादी निवेशक बनना

• अन्य सेगमेंटों से थोड़ा कम आत्मविश्वास
• कई सलाहकारों का उपयोग एक या दो
• अधिक अल्पसंख्यकों की तुलना में निश्चित आय के लिए अधिक आवंटित
• Hispanics

एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने की सबसे अधिक संभावना

• अभी भी काम कर रहे हैं और सेवानिवृत्त नहीं होने की संभावना
• उनके सलाहकार से सेवानिवृत्ति योजना सलाह प्राप्त करने की अधिक संभावना [999] सलाहकारों पर अधिक निर्भर
• अन्य अल्पसंख्यकों की तुलना में वैकल्पिक निवेश के लिए अधिक से अधिक आवंटन
• एशियाई
• सबसे अधिक आत्म-निर्देशित होने की संभावना है

अधिक जोखिम सहनशीलता प्राप्त करें

• वित्तीय सलाहकारों के साथ अधिक अस्थायी संबंध रखें
• वित्तीय उत्पादों के बारे में सबसे जानकार निवेश
• व्यापक वित्तीय नियोजन प्राप्त करने की संभावना कम
• नीचे की रेखा
• बढ़ती अल्पसंख्यक जनसंख्या वित्तीय सलाहकारों के लिए अवसर प्रस्तुत करती है।सफलतापूर्वक अदालत के लिए और आबादी सलाहकारों के इस सेगमेंट को पूरा करने के लिए प्रत्येक समूह के अनूठे निवेश के विचारों और जरूरतों को समझना होगा। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

आला ग्राहकों की सेवाएं देने वाले सलाहकारों पर एक नजर

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