द्विपक्षीय बजट कानून जो पिछले नवंबर को लागू हुआ था, उन विकल्पों में बड़े बदलाव आए जो सेवानिवृत्त लोगों ने अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करने के लिए किया था। नए नियम अभी भी कई वित्तीय सलाहकारों के साथ-साथ अपने ग्राहकों को भी उलझे कर रहे हैं, भले ही सिस्टम में अब कम विकल्प उपलब्ध हैं।

फ़ाइल-और-निलंबित नियमों ने नाटकीय ढंग से बदल दिया है, ताकि रिटायर होने के लिए अपने स्वयं के लाभ को निलंबित करने और उसके दौरान दावों के लाभ का दावा करने के लिए अब यह संभव नहीं है। जो लोग कम से कम 66 वर्ष के थे और जिन्होंने 29 अप्रैल, 2016 को या इससे पहले अपने लाभों को दायर किया था और निलंबित कर दिया, पुराने नियमों के तहत दादा हैं और अब भी फाइल-और-निलंबित रणनीति का उपयोग कर सकते हैं। जो लोग अर्हता प्राप्त करते हैं, उनके स्वयं के लाभ को प्रतिवर्ष 8% तक बढ़ने की अनुमति मिल सकती है, जबकि इसे निलंबित कर दिया जाता है और अभी भी पति या अन्य लाभ प्राप्त होते हैं। (और अधिक, देखें: सोशल सिक्योरिटी फाइल और अंत में निलंबित: कैसे समायोजित करें ।)

नया नियम लेकिन नए नियमों के तहत, यह विकल्प अब वर्तमान सेवानिवृत्त लोगों के लिए मेज पर नहीं है फिलहाल उनके फायदों के बढ़ने की अनुमति देने के लिए फ़िलर अपने लाभों को निलंबित करने के लिए अभी भी संभव है, लेकिन वे प्रतीक्षा अवधि के दौरान किसी भी अन्य लाभ नहीं प्राप्त कर सकते हैं फ़िलर इस विकल्प को चुनते समय किसी भी पति या अन्य लाभ को निलंबित कर दिया जाएगा। तलाकशुदा पत्नियों पर लागू होने वाले इस नियम का एक अपवाद है एक पूर्व-पति या पत्नी को अभी भी पति-पत्नी के लाभ प्राप्त करने की अनुमति है, भले ही दूसरे पति-पत्नी अपने लाभों को निलंबित कर दें।

1 9 54 के 1 जनवरी से पहले पैदा हुए ग्राहक भी अभी भी अपने जीवन के लाभों के लिए प्रतिबंधित दावों को दायर करने और दावों के लाभों का दावा करने की अनुमति देते हैं, जबकि उनके स्वयं के लाभ में जमा जारी है। वे अपने वर्तमान या पूर्व पति या पत्नी के लाभ का आधा हिस्सा तब तक प्राप्त करेंगे जब तक कि उनके पति या पत्नी इस वर्ष की 29 अप्रैल की समय सीमा से पहले अपने लाभों को दायर या निलंबित कर देंगे। उदाहरण के लिए, एक पति ने अपने लाभ को निलंबित करने के लिए चुने जाने का निर्णय लिया और 2016 के मार्च में 66 कर दिया। उसकी पत्नी 66 वर्ष की उम्र में लाभ के लिए प्रतिबंधित दावे दर्ज करने के लिए पात्र होगी। वह अपने पति की पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ का आधा हिस्सा प्राप्त कर सकती है जबकि उसे स्वयं का लाभ निलंबित है दोनों पत्नियों को तब 70 की बारी होने पर उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों पर अधिकतम संभव भुगतान प्राप्त हो सकता है।

1 जनवरी, 1 9 54 के बाद पैदा हुए ग्राहक के पास यह विकल्प नहीं है जब वे लाभ के लिए आवेदन करते हैं, तो वे अपने सभी योग्य लाभों के लिए आवेदन करने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रशासन द्वारा "समझा" जाते हैं और स्वचालित रूप से दो राशि से अधिक भुगतान करेंगे हालांकि, "डीम्ड फाइलिंग" नियम उत्तरजीवी के लाभों पर लागू नहीं होता है पत्नियों और पूर्व-पत्नियों के जीवित रहने के लिए पहले उत्तरजीवी लाभ का दावा करने का विकल्प होता है और बाद में अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति लाभ का दावा करने के लिए स्विच होता है।वे इसे रिवर्स ऑर्डर में भी कर सकते हैं यदि उन्हें बड़ा भुगतान करना होगा। (अधिक जानकारी के लिए:

वैकल्पिक रणनीतियाँ फाइल और निलंबित करने के लिए ।) सलाहकार अभी भी कुछ मामलों में संघर्ष कर रहे हैं ताकि वे अपने लाभों के लिए आवेदन करते समय अपने ग्राहकों को सर्वोत्तम विकल्प चुन सकें। उदाहरण के लिए, एक जोड़े पर विचार करें जहां पति 70 साल की उम्र तक अपने लाभ को निलंबित करना चाहता है, जबकि उनकी पत्नी 62 वर्ष की उम्र में उसका लाभ लेने शुरू करना चाहती है। नए नियमों के तहत, पति के निलंबन ने अपनी पत्नी के लिए लाभ को ट्रिगर नहीं किया होगा। वह 62 वर्ष की उम्र में अपनी कमाई पर पूरी तरह से कम लाभ ले सकती है (बशर्ते वह कोई है) और उसके बाद उसके पति ने 70 साल का बड़ा लाभ प्राप्त करना शुरू कर दिया। लेकिन अगर वह 62 पर लाभ लेना शुरू कर देता है तो उसका लाभ स्थायी रूप से कम हो जाएगा, और उसके पति-पत्नी का लाभ उसके पति की पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के आधे से कम के बराबर होगा। इसके अतिरिक्त किसी भी मितव्ययी राशि को अपने स्वयं के कम सेवानिवृत्ति लाभ में जोड़ दिया जाएगा।

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि पति-पत्नी का लाभ 66 साल की उम्र में सेवानिवृत्त के पूर्ण रिटायरमेंट लाभ पर आधारित है और अधिकतम लाभ से नहीं मिलता है कि वे 70 पर प्राप्त करेंगे। लेकिन अगर उच्च-कमाई वाले पति की मृत्यु पहले हो, तो जीवित पति मृतक के उच्च लाभ का वारिस होगा, और किसी भी देरी सेवानिवृत्ति क्रेडिट भी भुगतान किया जाएगा। जीवित पति या पत्नी के व्यक्तिगत कम लाभ का भुगतान करना बंद हो जाएगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सामाजिक सुरक्षा लाभों के देरी पर टिप्स ।) एक और हालात पर विचार करना है, जब एक फाईलर 59 वर्ष का हो, जो 12 साल से शादी कर रहा था, लेकिन 20 साल पहले तलाक हो गया था। वह अपने पूर्व पति की उम्र के समान है और 62 साल की उम्र में एक पति-पत्नी के फायदे के लिए फाइल करना चाहती है जो कि उसकी पूर्व की कमाई पर आधारित होती है और अपने फायदे निलंबित करती है। दुर्भाग्य से, नए नियम उसके लिए इस विकल्प को निषेध करते हैं। वह पुराने नियमों के तहत पति-पत्नी के लिए एक सीमित दावे दर्ज करने के लिए पर्याप्त नहीं है, और वह कम सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त करने के लिए केवल योग्य है अगर वह 62 पर फाइल कर लेती है। वह कमाई प्रतिबंधों के अधीन भी होगी यदि वह अभी भी काम कर रही है वह उसके लाभ एकत्र करती है

उसे 72 के बराबर लाभ मिलेगा। यदि वह 66 साल और 6 महीने की पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में उसका लाभ अर्जित करने के लिए इंतजार कर रही है, तो उसे पूरा लाभ का 5% मिलेगा। यदि कोई अतिरिक्त पेंशन लाभ है, तो उसे नियमित लाभ के ऊपर भुगतान किया जाएगा यदि वह 62 वर्ष की आयु में उसका लाभ लेने का चुनाव करता है, तो उसे केवल अपने पूर्व पति की पूर्ण सेवानिवृत्ति राशि का 33. 8% प्राप्त होगा, जबकि वह पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार कर रही है, इस राशि का 50% प्राप्त होगा।

नीचे की रेखा

सामाजिक सुरक्षा के लिए योजना सेवानिवृत्ति की योजना का एक महत्वपूर्ण तत्व है। लाभ प्राप्त करने के बारे में निर्णय करना एक गंभीर मामला है जो ग्राहकों को अपने वित्तीय सलाहकारों के साथ कार्रवाई करने से पहले चर्चा करनी चाहिए। सबसे अच्छा विकल्प चुनने में विफलता ग्राहकों को हजारों डॉलर सेवानिवृत्ति और पति-पत्नी के लाभ में खर्च कर सकते हैं, और सलाहकारों को उन विकल्पों को समझने की ज़रूरत है जो किसी विशेष स्थिति में अपने ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं ताकि वे उन्हें सही ढंग से सलाह दे सकें।सोशल सिक्योरिटी बेनिफिट्स चुनने के लिए कोई भी आकार-फिट नहीं-सभी समाधान होते हैं। क्लाइंट की उम्र, अनुमानित दीर्घावधि और अन्य रिटायरमेंट संपत्ति जैसे कारकों को इस लाभ को अधिकतम करने के लिए निर्णय लेने की प्रक्रिया में सावधानीपूर्वक ध्यान रखना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

सामाजिक सुरक्षा स्पाइसल बेनिफिट्स को कैसे बढ़ाएं। )