एक नाम क्या है? जब यह जीवन बीमा खरीदने की बात आती है, तो सब कुछ नाम पर होता है स्थायी जीवन बीमा एक ऐसा नाम है जिसे आप सुनेंगे, जब आप जीवन बीमा खरीदने की प्रक्रिया में होंगे, लेकिन यह कई लोगों में से एक है। आप भी पूरे जीवन, शब्द का जीवन, सार्वभौमिक जीवन, परिवर्तनशील जीवन, सार्वभौमिक जीवन की गारंटी और इतने पर भी सुनेंगे। यह तेजी से भ्रामक हो सकता है इस लेख में, हम मुख्य प्रकार के स्थायी जीवन बीमा को देखेंगे और उन दोनों के बीच चयन करते समय आपको क्या पता होना चाहिए।

स्थायी जीवन बीमा

स्थायी जीवन बीमा टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, सभी जीवन बीमा योजनाओं के लिए कंबल अवधि है। एक विशिष्ट जीवन बीमा पॉलिसी पर निपटने से पहले, आपको अपने परिवार की जरूरतों का विश्लेषण करना चाहिए, पूर्व और बाद में दोनों मौत। स्थायी जीवन बीमा के दो मुख्य प्रकार हैं:

• पूरे जीवन बीमा - उपभोक्ताओं को लगातार प्रीमियम और गारंटीकृत नकद मूल्य संचय की पेशकश करके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करें।
• यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस - प्रीमियम भुगतान, मृत्यु लाभ और उनकी पॉलिसी का बचत तत्व उपभोक्ताओं को लचीलापन देता है।

एक स्थायी जीवन नीति की विशेषताएं

असल में, इस प्रकार की जीवन बीमा जीवन भर कवरेज प्रदान करता है। यह आम तौर पर दो भागों से बना होता है: एक बचत या निवेश भाग और एक बीमा भाग।

बचत तत्व की उपस्थिति के कारण, प्रीमियम काफी अधिक हैं यहां, आपके प्रीमियम का एक हिस्सा (बीमा खर्च को घटाकर) आपकी बीमा कंपनी द्वारा निवेश किया जाता है और अर्जित ब्याज आपके नकद मूल्य को बढ़ाता है इस कारण से, स्थायी जीवन बीमा को नकद मूल्य बीमा भी कहा जाता है।

स्थायी जीवन नीति का सबसे महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि आप अपने नकद मूल्य के खिलाफ उधार लेने से एक पॉलिसी ऋण ले सकते हैं। ध्यान दें कि एक स्थायी जीवन नीति में, अंकित मूल्य की राशि नकद मूल्य से अलग है। अंकित मूल्य वह राशि है जिसे आपने खरीदा है और आपके लाभार्थियों को आपकी मौत पर प्राप्त होगा। नकद मूल्य संचित बचत है जिसे आप भविष्य में उपयोग कर सकते हैं।

एक स्थायी जीवन नीति पर पॉलिसी ऋण

पॉलिसी के खिलाफ उधार लेने में सक्षम होने के लिए, आपको नकद मूल्य की अच्छी रकम मिलनी चाहिए, क्योंकि आप पॉलिसी के फेस वैल्यू के खिलाफ उधार नहीं ले सकते। यह विकल्प काफी अनुकूल है क्योंकि बीमा कंपनियों द्वारा ब्याज दरों की तुलना मौजूदा बाज़ार दर से तुलनात्मक रूप से कम है। अगर आप डिफ़ॉल्ट हैं, तो बीमा कंपनी उधार की गई राशि को कवर करने के लिए नकद मूल्य का उपयोग करेगी। सबसे अच्छी बात यह है कि आप यह पॉलिसी ऋण बिना किसी प्रतिबंध के उपयोग कर सकते हैं और क्रेडिट चेक के साथ जुड़े किसी भी परेशानी के बिना इसका उपयोग कैसे करें।

कभी-कभी, आपका अप्रत्याशित वित्तीय खर्च आपको समय पर प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति नहीं देता है यदि आपके पास पर्याप्त नकद मूल्य नहीं है, तो प्रीमियम का भुगतान न करने पर आपकी पॉलिसी रद्द हो सकती है, या इसे कम भुगतान-अप पॉलिसी में बदला जा सकता है।एक स्थायी नीति के सख्त दिशानिर्देशों के कारण, यहां केवल सुरक्षा उपाय प्रीमियम भुगतान को कवर करने के लिए नीति में संग्रहीत नकद मूल्य का उपयोग होता है। आप अपने बीमा कवरेज को जारी रखने के लिए प्रीमियम भुगतान के लिए अपने नकद मूल्य का उपयोग कर सकते हैं। यहां भी, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपके नकद मूल्य ने पर्याप्त मात्रा में पैसा जमा कर लिया है

यदि आप अपनी स्थायी जीवन नीति को रद्द करना चाहते हैं, तो आप अपने नकद मूल्य को हाथ में प्राप्त कर सकते हैं और आपातकाल के समय इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। आपको इस बात को ध्यान में रखना होगा कि बीमाधारक के जीवनकाल के लिए स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी विशेष रूप से लागू की जाती है। पांच साल बाद अपनी पॉलिसी को आत्मसमर्पण करना मूर्ख हो सकता है, इसलिए इस कदम से पहले अपने बीमा सलाहकार से सलाह लें। (यह पता लगाने के लिए कि कौन सी नीतियां आवश्यक हैं, पांच बीमा पॉलिसी हर कोई जानी चाहिए।)

होल लाइफ इंश्योरेंस

जब तक आप रहते हैं, पूरे जीवन बीमा आपको कवर करता है। आपको मौत के लाभ प्राप्त करने के लिए किसी विशिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम की एक ही राशि का भुगतान करना होगा। आम तौर पर, यह नीति आपके शेष जीवन के लिए लागू होती है, चाहे कितनी देर तक आप रह सकें। इस प्रकार के बीमा बचत सुविधा के साथ जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं। नतीजतन, आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में शुरुआत में अधिक प्रीमियम चुका सकते हैं। (बीमा प्रकारों के बारे में अधिक पढ़ने के लिए, खरीदना जीवन बीमा देखें: टर्म वर्स स्थायी।)

यहां, आपकी बीमा कंपनी आपके इंश्योरेंस के एक उच्च ब्याज बैंक खाते में हिस्सा लेती है हर प्रीमियम भुगतान के साथ आपका नकद मूल्य बढ़ता है। आपकी पॉलिसी का यह बचत तत्व कर-आस्थगित आधार पर आपके नकद मूल्य को बढ़ाता है। एक तरह से, गारंटीकृत नकद मूल्यों की उपस्थिति इस नीति को सार्थक बनाती है क्योंकि आप अपने नकद मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं या नकदी मूल्य को नकदी में प्राप्त करने के लिए अपनी पॉलिसी को आत्मसमर्पण कर सकते हैं।

आप अपनी बीमा कंपनी के अधिशेष में भाग लेने का विकल्प चुन सकते हैं और सालाना लाभांश प्राप्त कर सकते हैं। यहां फिर से, आपके पास अपने लाभांश को नकद में लेने का विकल्प है, या उन्हें ब्याज जमा करना है आप अपने पॉलिसी के प्रीमियम को कम करने या अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए अपने लाभांश का उपयोग कर सकते हैं। एक विशेष बीमा कंपनी से संपूर्ण जीवन नीति खरीदने से पहले अपने बीमा सलाहकार से परामर्श करें क्योंकि लाभांश हमेशा गारंटी नहीं हैं।

पूरे जीवन बीमा को किसी व्यक्ति के दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जाता है और यह महत्वपूर्ण है कि जब तक आप रहते हैं, तब तक इसे लागू रखें। जब आप छोटी हो तो पूरे जीवन बीमा खरीदने की सलाह दी जाती है ताकि आप लंबे समय तक इसके लिए भुगतान कर सकें। अवधि बीमा के विपरीत, स्तर के प्रीमियम, निश्चित मृत्यु लाभ और आकर्षक जीवन लाभ (जैसे ऋण और लाभांश) इस नीति को काफी महंगा बनाते हैं

अंत में, आप अपने जीवनकाल में व्यावहारिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करते हैं और नकद मूल्य के फायदों का उपयोग करते हैं, जब आप जीवित होते हैं और मृत्यु के बाद से आपके नामांकित लोगों को मृत्यु लाभ मिलता है। पूरे जीवन बीमा दीर्घकालिक जिम्मेदारियों के लिए बेहद उपयुक्त है जैसे जीवित पति की आय की जरूरत है और मौत के बाद के खर्च।

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस

इस नीति को "समायोज्य जीवन बीमा" भी कहा जाता है, क्योंकि यह पूरे जीवन बीमा की तुलना में अधिक लचीलापन प्रदान करता है। आपके पास अपने मौत के लाभ को कम करने या बढ़ाने के लिए स्वतंत्रता है और अपने पहले प्रीमियम भुगतान के बाद किसी भी समय और किसी भी राशि में (कुछ सीमाओं के अधीन) अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए भी है

यहां, आप अपने बीमा कवरेज का अंकित मूल्य बढ़ा सकते हैं लेकिन, इस लाभ के लिए योग्य होने के लिए आपको एक मेडिकल परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता है। इसी तरह, आप अपनी कवरेज को अपनी पॉलिसी को आत्मसमर्पण किए बिना न्यूनतम राशि में घटा सकते हैं। हालांकि, आपकी पॉलिसी के नकद मूल्य के खिलाफ समर्पण शुल्क लागू किया जा सकता है।

जब मृत्यु के लाभ की बात आती है, तो आपके पास दो विकल्प होते हैं- एक निश्चित राशि मृत्यु लाभ या आपकी पॉलिसी के अंकित मूल्य के बराबर बढ़ती मौत के लाभ, साथ ही आपके नकद मूल्य की राशि।

आपके पास प्रीमियम भुगतान की राशि और आवृत्ति बदलने का अवसर भी है इसलिए, आप अपने प्रीमियम को बढ़ा सकते हैं या पॉलिसी में निर्दिष्ट सीमा के अनुसार एकमुश्त भुगतान भी कर सकते हैं। जैसा कि आप जानते हैं, आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा की लागत को एक निवेश खाते में डाल दिया जाता है और इसमें रुचि आपके खाते में जमा होती है। इस तरह, ब्याज कर-स्थगित आधार पर बढ़ता है, जो आपके नकद मूल्य को बढ़ाता है।

एक वित्तीय पकड़ के मामले में, आप अपने प्रीमियम को कम या रोक सकते हैं और प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने नकद मूल्य का उपयोग कर सकते हैं। फिर भी, प्रीमियम भुगतानों को कवर करने के लिए आपके नकद मूल्य खाते में पर्याप्त धन जमा होना चाहिए। प्रीमियम को रोकने से पहले अपने बीमा सलाहकार के साथ अपने नकद मूल्य निधि की स्थिति पर चर्चा करना सुनिश्चित करें। आपकी पॉलिसी केवल तब ही समाप्त हो सकती है जब आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं और बीमा की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त नकद मूल्य नहीं है।

पॉलिसी ऋण का विकल्प सार्वभौमिक जीवन बीमा में एक अतिरिक्त लाभ है यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने संचित निधि से बार-बार निकासी न करें। यह नकद मूल्य राशि कम कर सकता है और वास्तविक आवश्यकता के समय आपको असहाय प्रदान करेगा। सार्वभौमिक जीवन बीमा के बारे में एक और अच्छी बात यह है कि आपकी बीमा कंपनी बीमा की पूरी लागत आपको बताती है यह आपको एक विचार देता है कि आपकी नीति कैसे काम करती है

सार्वभौमिक जीवन बीमा के नकारात्मक पक्ष ब्याज दर है यदि नीति अच्छी तरह से करती है, तो बचत फंड में संभावित वृद्धि की संभावना है दूसरी ओर, आपकी नीति का खराब प्रदर्शन का मतलब है कि अनुमानित रिटर्न अर्जित नहीं किया जाता है। इसलिए, आप अपने नकद मूल्य खाते को पाने के लिए अधिक प्रीमियम चुकाते हैं। दूसरा, आपकी पॉलिसी समाप्त करने या खाते से धन वापस लेने के समय समर्पण शुल्क लगाया जा सकता है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा अपने प्रियजनों को सुरक्षा प्रदान करता है, इसकी सुरक्षा, लचीलेपन और विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों के लिए। कम तरलता के समय, आप अपने प्रीमियम भुगतान को बदल सकते हैं या आपके नकद मूल्य निधि से भी वापस ले सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अपनी परिस्थितियों के अनुसार अपने बीमा के अंकित मूल्य को बढ़ा या घटा सकते हैं।

नीचे की रेखा

किसी विशेष जीवन बीमा पॉलिसी को खरीदने के दौरान, आपके परिवार की दबदबा की जरूरतों को सर्वोच्च प्राथमिकता दी जानी चाहिए। स्थायी जीवन बीमा आपको और आपके परिवार को आजीवन सुरक्षा देने के लिए बनाया गया है। संपूर्ण जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके लाभार्थियों की रक्षा करता है और एक परिसंपत्ति-संचय उपकरण के रूप में कार्य करता है, जबकि सार्वभौमिक जीवन बीमा आपको अपनी वर्तमान स्थिति के साथ अपने बीमा कवरेज को नियोजित करने का मौका देता है। बेशक, आपका बीमा सलाहकार हमेशा एक नीति चुनने में आपकी मदद करता है, लेकिन अंत में, यह आप ही है कि आप और आपके प्रियजनों के लिए क्या उपयुक्त है यह तय करना होगा।