जो लोग पहले ही सेवानिवृत्त हुए हैं और जिनके लिए सेवानिवृत्ति के कुछ वर्षों के भीतर परिदृश्य बदल रहा है अमेरिकियों को अब तक रहना पड़ता है, जो एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए धन की क्षमता पर तनाव डालता है जो कि इन लंबे जीवन की उम्मीदों पर खत्म होगा।

पारंपरिक सेवानिवृत्ति के विचार विकसित हो रहे हैं और सेवानिवृत्ति के परिदृश्य कई मायनों में बदल रहा है। यहां कुछ विचार और उदाहरण दिए गए हैं

हम लंबे समय तक रह रहे हैं

औसत जीवन प्रत्याशा में वृद्धि जारी है और ऐसा समय भी है जब हम सेवानिवृत्ति में खर्च करते हैं। स्वास्थ्य और स्वास्थ्य देखभाल में सुधार के कारण कई सेवानिवृत्त लोग लंबे समय तक सक्रिय हैं। हम लंबे समय तक जी रहे हैं जो अकेले हमारी सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे पर तनाव डालता है। इस सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा की बढ़ती लागत में वृद्धि करें और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे पैसे से बाहर नहीं निकलते हैं, सेवानिवृत्त लोगों के लिए मुश्किल है।

एक लंबे जीवन प्रत्याशा एक सेवानिवृत्त के घोंसले अंडे पर एक अविश्वसनीय तनाव डालता है। यहां तक ​​कि प्रसिद्ध "4 प्रतिशत नियम" सेवानिवृत्ति निकासी के स्तर के आस-पास जो उचित हो सकता है, केवल 30 वर्ष सेवानिवृत्ति मानता है। यदि कोई 65 साल के सेवानिवृत्त हो जाता है और 35 साल के 100 तक रहता है; किसी के लिए जो 60 साल के सेवानिवृत्त होकर 40 साल तक रहता है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सामान्य जोखिम जो आपकी सेवानिवृत्ति को नष्ट कर सकते हैं ।)

बचाव के लिए वित्तीय सेवा उद्योग

कोई भी आश्चर्यचकित नहीं है कि वित्तीय सेवाओं के उद्योग में काम करने में मुश्किल है, नए उत्पाद विकसित करने में मदद करने के लिए रिटायर अपने लंबे जीवन की उम्मीदों का प्रबंधन करें। दीर्घायु वार्षिकी इन दिनों सभी क्रोध होने लगता है (अधिक जानकारी के लिए, देखें: दीर्घायु वार्षिकी क्या है?)

ट्रेजरी विभाग और आईआरएस ने हाल ही में 401 (के) योजनाओं के भीतर लक्ष्य-तिथि निधि में दीर्घावधि वार्षिकियां के उपयोग को मंजूरी दी है। ये वार्षिकी 85 वर्ष की उम्र तक स्थगित हो गई है, जिस पर कुछ सेवानिवृत्त लोगों ने कुछ या सभी घोंसले अंडे के माध्यम से बिताया हो सकता है। नियमों ने आईआरए खातों में इन स्थगित वार्षिकियां भी अनुमति दी है।

सेवानिवृत्ति के हिसाब से वार्षिक वार्षिकी के अलावा बीमा उद्योग कई वर्षों के लिए इक्विटी-इंडेक्स वार्षिकी और तत्काल वार्षिकियां सहित विभिन्न वर्षों के लिए सालाना पर नया झुर्रियां लगा रहा है। (अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि वार्षिकियां 401 (के) योजनाएं में आती हैं।)

क्या आपके 401 (के) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) या किसी भी में QLAC (योग्य दीर्घायु वार्षिकी अनुबंध) अन्य प्रकार की वार्षिकी, ग्राहकों को यह निर्धारित करने में सहायता के लिए केवल एक शुल्क-वित्तीय सलाहकार की मदद लेनी चाहिए कि इन प्रकार के उत्पादों में से कोई भी उनके लिए उपयुक्त है या नहीं।

चरणबद्ध रिटायरमेंट्स

कई दीर्घकालीन जीवनशैली और कई सेवानिवृत्त लोगों के बीच स्वास्थ्य में सुधार जैसे कारकों के साथ हमने हाल के वर्षों में चरणबद्ध सेवानिवृत्ति की दिशा में एक प्रवृत्ति देखी है।यह अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग रूप लेता है

कुछ मामलों में नियोक्ताओं ने औपचारिक चरणबद्ध सेवानिवृत्ति कार्यक्रमों की स्थापना की है जहां कर्मचारी कम संख्या में घंटे काम कर सकते हैं। इससे नियोक्ता को इन कर्मचारियों के पास ज्ञान और कौशल बनाए रखने की सुविधा मिलती है और कर्मचारी को सेवानिवृत्ति में बदलाव करने की अनुमति मिलती है। वित्तीय लाभ न केवल उनके नकद मुआवजे के मामले में भी महत्वपूर्ण हो सकते हैं लेकिन कई मामलों में कर्मचारी लाभ की निरंतरता। यह पैसा धन है कर्मचारी को अपने संसाधनों से नहीं लेना पड़ता है (अधिक के लिए, देखें: अपने ग्राहक को कमाई से कम करने के लिए की व्यवस्था करने के लिए टिप्स।)

चरणबद्ध सेवानिवृत्ति भी आपके पूर्व नियोक्ता को छोड़ने के लिए स्व-रोजगार या एक अलग नौकरी में बदलाव कर सकती है। बहुत से लोग रिटायरमेंट का उपयोग कर रहे हैं, अंत में एक व्यवसाय या रेखा या काम का पीछा करते हैं, जो कि वे हमेशा शामिल होना चाहते थे। (अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहक के आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें।) चाहे आपके नियोक्ता या आपके अपने खुद के डिजाइन के माध्यम से एक औपचारिक चरणबद्ध सेवानिवृत्ति कार्यक्रम के माध्यम से विचार करने के लिए कुछ चीजें हैं:

क्या आप कम से कम कमाई का दावा करने के बाद अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा? इसके अतिरिक्त, अगर आपकी कमाई $ 15, 720 तक पहुंचने के बाद भी आप अभी भी काम कर रहे सामाजिक सुरक्षा ले रहे हैं, तो आपका लाभ प्रत्येक $ 2 डॉलर की आय के लिए $ 1 कम हो जाएगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

• 4 सामाजिक सुरक्षा लाभ को बढ़ावा देने के लिए असामान्य तरीके ।) क्या चरणबद्ध सेवानिवृत्ति कार्यक्रम आपके नियोक्ता के साथ अपने पेंशन लाभ को प्रभावित करेगा?
• यदि आप 65 वर्ष से कम उम्र के हैं तो आप अपने स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं को कैसे कवर करेंगे? यदि आप यह अपने नियोक्ता के साथ कर रहे हैं तो यह जांच करें कि इस प्रकार की व्यवस्था आपके स्वास्थ्य बीमा पर कैसे प्रभाव डालती है। यदि आप अपने या किसी अन्य नियोक्ता से बाहर जा रहे हैं तो आप इस स्क्वायर को पहले से प्राप्त करना चाहते हैं। अगर आप शादीशुदा हैं और आपके पति या पत्नी के पास कवरेज है तो आप खुद को अपनी पॉलिसी के तहत कवर कर सकते हैं। ओबामाकायर के आगमन के साथ यह आपके लिए कुछ विकल्प खोल सकता है। इन लागतों में किसी भी वृद्धि के लिए वित्तीय रूप से तैयार करना सुनिश्चित करें तथापि (अधिक के लिए, देखें:
• सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत का नियोजन।) नई राज्य की पहल इलिनोइस हाल ही में एक सेवानिवृत्ति योजना को मंजूरी देने वाला पहला राज्य बन गया था जो कि सभी श्रमिकों की क्षमता को स्थगित करने की क्षमता प्रदान करता है सेवानिवृत्ति के लिए पैसा, भले ही उनके नियोक्ता 401 (के) या समान सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश नहीं करता है अन्य राज्य समान योजनाओं पर विचार कर रहे हैं। (अधिक के लिए, देखें:

सभी के लिए सेवानिवृत्ति योजनाएं? ये राज्य कहें 'हां'

।) पूर्व सेवानिवृत्ति योजना पर जोर वित्तीय शिक्षा की पेशकश के संदर्भ में नियोक्ताओं के बीच रुचि सेवानिवृत्ति योजना में वृद्धि हुई है। कई कंपनियां अपने कर्मचारियों को ऑनलाइन वित्तीय शिक्षा उपकरण तक पहुंच प्रदान करती हैं और कुछ मामलों में लाइव ऑनसाइट सत्रों के माध्यम से (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

5 आपकी सेवानिवृत्ति आय योजना

के लिए महत्वपूर्ण टिप्स।) इसके अतिरिक्त, 401 (के) प्रतिभागियों के लिए सलाह तक पहुंच बढ़ती जा रही है।लक्ष्य-तिथि फंड और अन्य पूर्व-आबंटित पोर्टफोलियो एक रूप हैं। निवेश सलाह कई योजना प्रदाताओं जैसे वैनगार्ड ग्रुप और फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के जरिए की जाती है, साथ ही साथ अन्य विक्रेताओं से भी इनमें से कुछ सेवाएं प्रतिभागी के 401 (के) खाते में केवल पैसे पर ही ध्यान देते हैं; अन्य लोग बाहर के निवेश को खाते में भी ले लेंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाहकार रिटायरमेंट का विकास कैसे कर सकते हैं

।) कम ब्याज दरें कम मुद्रास्फीति जिसने हमने पिछले कुछ वर्षों में देखा है आम तौर पर एक अच्छी बात माना जाता है हालांकि, यह वही माहौल अल्ट्रा-निम्न ब्याज दर भी तैयार कर चुका है जो रिटायर लोगों के लिए स्थिर, कम जोखिम वाले आय से बांड के साथ-साथ मनी मार्केट अकाउंट्स और सीडी जैसे डिपॉजिटरी वाहन उत्पन्न करने के लिए समस्याग्रस्त हैं।

ब्याज दरों के साथ इतनी कम निवेशक को लाभांश भुगतान वाले शेयरों, उच्च उपज बांडों और अन्य निवेशों जैसे आय के लिए आय बढ़ाने के लिए परीक्षा दी जा सकती है, जो कि आय बंद कर सकती हैं लेकिन पारंपरिक पारिवारिक आय निवेशों की तुलना में अधिक जोखिम ले सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

सेवानिवृत्त या निकट सेवानिवृत्ति? ये मल्टी-एसेट इन्कम ईटीएफ

देखें।) कोई गलती न करें कि लाभांश भुगतान वाले शेयर अभी भी स्टॉक हैं और इसमें निवेश के जोखिम में जोखिम शेयरों। जबकि उच्च-गुणवत्ता वाले लाभांश भुगतान वाले शेयरों में बाजार के मंदी के कई कम गुणवत्ता वाले नामों की तुलना में उनके मूल्य बेहतर हो सकते हैं, फिर भी बाजार में गिरावट में नुकसान का एक बड़ा खतरा होता है। निचला रेखा

आज सेवानिवृत्ति हमारे माता-पिता और दादा दादी के सेवानिवृत्ति से अलग है। सेवानिवृत्त लंबे समय तक रह रहे हैं जो 401 (के) योजनाओं और कम पेंशन योजनाओं के इस युग में अपनी रिटायरमेंट घोंसला अंडे पर अतिरिक्त तनाव डालते हैं। कई सेवानिवृत्ति के लिए काम का पूरा रुकावट नहीं हो सकता है और अवकाश का जीवन जीता हो सकता है, बल्कि कार्यबलों में से एक वर्ष की अवधि खत्म करने में से एक। यह बदलती सेवानिवृत्ति के परिदृश्य से वित्तीय सलाहकारों के लिए सेवानिवृत्ति में ग्राहकों की मदद के लिए एक महान अवसर प्रदान करता है, जो सेवानिवृत्ति के साथ-साथ छोटे ग्राहकों सेवानिवृत्ति तक कई वर्षों तक पहुंचते हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

बदलती विश्व में सेवानिवृत्ति योजना

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