इस वर्ष के अंत के साथ ऐसा समय है जब कई कंपनियां छंटनी की घोषणा करती हैं यह भी ऐसा समय था जब कई कंपनियां पूर्व कर्मचारियों को पेंशन खरीदने की पेशकश कर रही हैं। इसके अलावा लोगों ने निरंतर आधार पर उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं से रोलओवर के अवसर बनाने के लिए साल भर अपनी नौकरी छोड़ दी है।

मुझे हमेशा इस विषय में दिलचस्पी लेनी पड़ती है, लेकिन कुछ वित्तीय सलाहकारों, ब्रोकरों और पंजीकृत प्रतिनिधिों द्वारा कुछ संदिग्ध रणनीति के संबंध में कई लेख मुझसे संबंधित हैं I

रिटायरमेंट प्लान रोलओवर क्या है?

जब आप एक नौकरी छोड़ते हैं और एक 401 (के), 403 (बी), 457, या यहां तक ​​कि एक पेंशन योजना जैसे एक सेवानिवृत्ति योजना में एक संतुलन रख सकते हैं जो एकमुश्त वितरण के लिए अनुमति देता है तो आपके पास कई विकल्प हैं इस पैसे के साथ क्या करना है एक विकल्प शेष राशि को संरक्षक में एक IRA खाते में रोल करना है जैसे कि चार्ल्स श्वाब कॉर्प। (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0। 38% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) , फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, एक ब्रोकरेज फर्म, आपका बैंक, या किसी भी अन्य संरक्षक

अपनी सेवानिवृत्ति योजना के अन्य विकल्प अपने पूर्व नियोक्ता की योजना में धन छोड़ने, अगर आपके लिए अनुमति और लागू हो, या वितरण कर रहे हैं, तो एक नए नियोक्ता की योजना के लिए शेष राशि को शामिल कर सकते हैं। उत्तरार्द्ध मामले में वितरण आम तौर पर आयकरों के अधीन होगा और संभावित रूप से 10% जुर्माना यदि आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति योजना परिसंपत्तियों को स्थानांतरित करने के लिए युक्तियाँ ।)

एक रोलओवर के आईआरए के लिए लाभ

अपने 401 (के) या आईआरए के समान खाता रोलिंग कई फायदे प्रदान कर सकते हैं जिसमें निवेश विकल्पों की एक विस्तृत सरणी तक पहुंच शामिल है जो कि उपलब्ध होने के मुकाबले उपलब्ध है आप अपने नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में इसके अलावा, आप अपने पुराने नियोक्ता की योजना में अंतर्निहित निवेश और योजना द्वारा किए गए प्रशासनिक लागतों के आधार पर अपने निवेश की लागत को कम करने में सक्षम हो सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, इससे आपके सेवानिवृत्ति योजना के बाहर के अन्य निवेशों के अनुरूप इन डॉलर का प्रबंधन करने का मौका मिल सकता है

"विषाक्त" रोलओवर के बारे में सावधान रहें ब्लूमबर्ग साइट पर यह हाल का टुकड़ा, दूसरों के बीच, दलालों और पंजीकृत प्रतिनिधि के कई उदाहरण जो रोलओवर के अवसरों की तलाश में बड़े संगठनों की तलाश में थे। "विषाक्त" रोलओवर रणनीति के कुछ उदाहरण जिन्हें आप से बचना चाहिए।

रोल-ओवर एक उच्च-लागत चर वार्षिकी के लिए

वित्तीय सलाहकारों के बीच बहुत बहस है कि क्या आईआरए पैसा कभी भी एक वार्षिकी उत्पाद में निवेश किया जाना चाहिए। एक आईआरए पहले से कर-स्थगित आधार पर बढ़ रहा है, कर-स्थगित विकास की एक अतिरिक्त परत की आवश्यकता क्यों है? दूसरी तरफ, अगर कोई वास्तव में इस पैसे का निवेश करना चाहता है तो यह एक उचित दृष्टिकोण हो सकता है। उच्च लागत वाली चर वार्षिकियां टाल दी जानी चाहिए, हालांकि। 'उच्च लागत' से मेरा मतलब है आंतरिक निवेश और बीमा खर्च 2 में। 5 - 3% श्रेणी सालाना यहां तक ​​कि सभ्य अंतर्निहित निवेश उप-खातों के साथ इस प्रकार के व्यय अनुपात को दूर करना कठिन है। ये खर्च आपके घोंसले अंडे को नष्ट करने के लिए एक लंबा रास्ता तय कर सकते हैं (अधिक जानकारी के लिए,

परिवर्तनीय वार्षिकियां पर पूरे स्टोरी प्राप्त करना।) गैर-व्यापारित रीइटी और अन्य अतरल निवेश

गैर-व्यापारित आरईआईटी अचल संपत्ति कंपनियों द्वारा जारी की गई प्रतिभूतियां हैं, जो सार्वजनिक रूप से कारोबार वाले आरईआईटी जैसे स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार नहीं किया जा सकता है। इनमें से कुछ गैर-व्यापारित REIT ठोस लाभांश का भुगतान करते हैं लेकिन आपका पैसा आम तौर पर तब तक बंद हो जाता है जब तक कि फर्म किसी वितरण का निर्णय नहीं करता है या कुछ या संपूर्ण निधि को समाप्त करने का फैसला करता है एक विकल्प के रूप में, कुछ उत्कृष्ट म्यूचुअल फंड और ईटीएफ हैं जो आरईआईटी में निवेश करते हैं, जिनमें कुछ कम लागत वाले विकल्प शामिल होते हैं जो सभी रोज़ नकदी की पेशकश करते हैं। स्वामित्व ब्रोकरेज हाउस म्यूचुअल फंड

कई मामलों में, पंजीकृत प्रतिनिधि और अन्य वित्तीय सलाहकार जो कमीशन के माध्यम से अपनी आय या सभी का हिस्सा अर्जित करते हैं, उन्हें आपके नियोक्ता द्वारा जारी किए गए म्यूचुअल फंड बेचने के लिए काफी प्रोत्साहित किया जाता है। अक्सर ये उच्च-लागत, औसत दर्जे का प्रदर्शन कर रहे हैं इससे भी बदतर यह है कि कुछ शेयर कक्षाएं आगे-आगे या अनुगामी कमीशन ले जाती हैं जो कि रिटायरमेंट के लिए आपके पास कितनी मात्रा को कम कर सकती हैं। (अधिक जानकारी के लिए, अपने निवेश सलाहकार का भुगतान करें: शुल्क या कमीशन ।) IRAs जो आपकी कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना से अधिक लागतें

बहुत से बड़े नियोक्ता बहुत सख्त 401 (के) योजनाएं पेश करते हैं जिनमें उत्कृष्ट अल्ट्रा-लो कॉस्ट इंडेक्स फंड ऑप्शंस, साथ ही साथ सस्ती संस्थागत म्युचुअल फंड और इसी तरह के विकल्प होते हैं। बिंदु में मामला एक बड़ी निगम के साथ मेरी पत्नी की योजना है ब्लूमबर्ग लेख एक ऐसा मामला संदर्भित करता है जहां एक ब्रोकर ने क्लाइंट फंड को अपनी फर्म के साथ एक उच्च-लागत आईआरए में ले जाया था, जब वे अपने पूर्व नियोक्ता की कम लागत वाले योजना में पैसे छोड़ने से कहीं अधिक बेहतर होता। (अधिक जानकारी के लिए: छह चीजें खराब वित्तीय सलाहकारियां करें ।) इन-सर्विस रोलओवर पिच

वास्तव में मेरे पास कुछ लोग थे जो मुझे उन 436 (के) में पैसे का एक हिस्सा लेने के लिए मिले पिचों के बारे में पूछते हैं और इसे एक उच्च-लागत, आकर्षक वार्षिकी उत्पाद के रूप में प्रकट करते हैं। योजना के सेवा-वापसी संबंधी प्रावधान इसका मतलब यह है कि वार्षिकी विक्रेता एक रोलओवर बनाने के लिए उन्हें मनाने की कोशिश कर रहे थे, जबकि वे अभी भी काम कर रहे थे। इस विशेष 401 (के) योजना में कम लागत वाली म्यूज़िक, बहुत अच्छे निवेश विकल्प थे नीचे की रेखा

जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो किसी दूसरे स्थान पर जाने के लिए, सेवानिवृत्त होने या किसी अन्य कारण से आपकी सेवानिवृत्ति योजना खाते में पैसे के साथ सक्रिय होना महत्वपूर्ण है। इसे छोड़ दो, जहां यह है, इसे अपने नए नियोक्ता की योजना पर रोल करें, या इसे IRA में रोल करें। अंतिम मामले में यह समझना महत्वपूर्ण है कि वित्तीय सलाहकार आपके पैसे का सुझाव दे रहा है और यह महत्वपूर्ण है कि यह कैसे निवेश किया जाएगा। सुनिश्चित करें कि निवेश आपके सर्वोत्तम हितों की पूर्ति करता है, न कि सलाहकार की।(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सामान्य इरो रोलओवर गलतियां ।)