बस पुराने होने की तरह, आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडीएस) उन निवेशकों के लिए जीवन का एक हिस्सा हैं जो कि साढ़े साढ़े सात साल तक पहुंच चुके हैं और पारंपरिक 401 (के ) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते

अधिकतर सेवरों के लिए, उनके वितरण पर करों का भुगतान करना स्वीकार्य आवश्यक बुराई है क्योंकि उन्हें पैसे बचाने की जरूरत है। हालांकि, अमीर सेवानिवृत्त लोग जिनके पास एक घोंसले अंडे होते हैं, वे इसे रोक सकते हैं।

उन निवेशकों के लिए जो कि साढ़े साढ़े सात साल के निशान के पास आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं लेना चाहते हैं, वहां अच्छी खबर है: आवश्यकता को समाप्त करने के लिए कुछ रणनीतियों मौजूद हैं और / या इसे प्रबंधित करें। देरी सेवानिवृत्ति के लिए रोथ ईआरए में परिवर्तित होने से, आपको पैसे की ज़रूरत नहीं होने पर आरएमडी के प्रबंधन के तीन तरीकों पर गौर करें।

कार्य चालू रखें

आरएमडी के मुख्य कारणों में से एक यह है कि आंतरिक राजस्व सेवा पहले से अप्रयुक्त आय के लिए भुगतान करना चाहता है लेकिन 401 (के) में बचतकर्ता जो पिछले साढ़े 70 साल से काम करते हैं और 5% या उससे अधिक कंपनी नहीं रखते हैं, योजना उन्हें 401 (के) से रिटायर होने तक वितरण में देरी कर सकती है । नियम केवल 401 (के) से संबंधित है अगर आपके पास पिछले नियोक्ता से आईआरए या 401 (के) है, तो आपको आरएमडी नियम का पालन करना होगा, जब आप एक-डेढ़ या 70 के दशक में बढ़ोतरी करेंगे या अतिरिक्त संचय कर का सामना करेंगे, जो आवश्यक वितरण का 50% है आप को लेना था लेकिन नहीं था। मान लें कि आपका आरएमडी $ 2,000 था, लेकिन आपने यह राशि निकालने का फैसला किया है आप करों में $ 1, 000 के लिए हुक पर रहेंगे (और पढ़ें, यहां: 6 महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति योजना आरएमडी नियम ।)

एक रोथ आईआरए में परिवर्तित करें

अमीर सेवरों के लिए एक प्रभावी रणनीति जो आवश्यक वितरणों को नीचे खींचने से बचने की कोशिश कर रही है, उनकी कुछ बचत को रोथ इरा में रोल करना है। एक परंपरागत आईआरए या रोथ 401 (के) के विपरीत, जिसकी आवश्यकता होती है कि आपको 70-और-आधे से अधिक उम्र के बाद वार्षिक वितरण लेना पड़ता है, रोथ IRA को सभी वितरणों की आवश्यकता नहीं होती है इसका मतलब है कि जब तक आप चाहते हैं या वारियर्स के लिए छोड़ा जा सकता है, तब तक रथ इरा में पैसा बचा सकता है। रोथ आईआरए में योगदान करना आपकी कर योग्य आय को कम करने वाला नहीं है, लेकिन अगर आप 59 साल से अधिक हो, तो आपको निकासी पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, और आपके खाते में पांच साल या उससे ज्यादा समय तक खाता होना चाहिए । जो निवेशकों को एक रोथ IRA और पारंपरिक रिटायरमेंट बचत खाते में धन का मिश्रण होता है, वे अपने कर को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं

दान करने के लिए दान करना आपके टैक्स विधेयक को कम कर सकता है

कुछ बचतकर्ता, विशेष रूप से अमीर लोगों, उनके पैसे सरकार के मुकाबले अच्छे लिए देखेंगे। और ऐसा करने का एक तरीका आरएमडी के साथ एक धर्मार्थ योगदान करना है। यदि योगदान $ 100, 000 या उससे कम है और रिटायरमेंट खाते से सीधे दान किया जाता है और सीधे दान करने के लिए आपको आरएमडी कर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा।ब्रेक प्राप्त करने के लिए दान एक योग्य व्यक्ति होना चाहिए।

एक वर्ष में वितरण की सीमा सीमित

आरएमडी के खिलाफ एक बड़ी दिक्कत है कर कर निवेशकों को अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से कुछ को रेखांकित करने के परिणामस्वरूप भुगतान करना पड़ता है सब के बाद, यह संभावित रूप से एक सेवानिवृत्ति को एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में डाल सकता है जिसका मतलब है कि अंकल सैम के पास और ज्यादा पैसा है। सेवानिवृत्त होने वाले 70 साल के सेवानिवृत्त लोग कैलेंडर वर्ष के 1 अप्रैल तक अपनी पहली वितरण के लिए पहुंचते हैं और फिर उन्हें 31 दिसंबर तक वार्षिक आधार पर लेना पड़ता है। कई सेवानिवृत्त लोगों को पकड़ने का विकल्प अपना पहला आरएमडी लेने पर, क्योंकि उन्हें लगता है कि वे सेवानिवृत्त हो जाएंगे, जिसका अर्थ है कम टैक्स ब्रैकेट। कई पदों के लिए धारण करने पर इसका मतलब यह है कि आपको एक वर्ष में दो डिस्ट्रीब्यूशन लेना होगा, जिसका अर्थ है कि आईआरएस कर की अधिक आय कर देगा। इसके बदले में, आपको एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में वापस धकेल सकता है, जिससे एक बड़ा कर इवेंट भी बना सकता है। यह एक बेहतर विकल्प है: जैसे ही आप 70-डे-आधे मुड़ते हैं, तब तक अपना पहला वितरण न लें जब तक कि आप अपने कर ब्रैकेट को पहले साल में दो बार ड्रॉ कराना नहीं रोक पाएंगे। (और पढ़ें, यहां: रोथ और नियमित 401 (के) के पर टैक्स टिप्स।)

नीचे की रेखा

बहुत से लोगों के लिए, आरएमडी एक बड़ा सौदा नहीं है क्योंकि उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति की आवश्यकता है बचत बंद रहने के लिए लेकिन अमीर बचतकर्ताओं या गैर-सेवानिवृत्ति बचत वाहनों में बहुत अधिक पैसा रखने वालों के लिए, आरएमडी से कर एक्सपोजर को सीमित करना खेल का नाम है। चाहे वे रिटायरमेंट में देरी करें, कुछ को रोथ आईआरए में बदल दें या आरंभिक वितरण की संख्या को सीमित करें, इन तीन तरीकों से इस सरकारी आवश्यकता के साथ आने वाले कुछ जोखिम को कम करने के लिए तैयार किया गया है।