सभी तकनीकी और नियमों के साथ जीवन बीमा का पता लगाना मुश्किल हो सकता है। यह लेख जीवन बीमा के आसपास के शीर्ष 10 गलत धारणाओं को संक्षेप में जांचता है ताकि सड़क को कवर करने के लिए थोड़ा आसान हो।

मिथक # 1: मैं अकेला हूं और मुझे विश्वास नहीं है, इसलिए मुझे कवरेज की आवश्यकता नहीं है

यहां तक ​​कि एक व्यक्ति को व्यक्तिगत ऋण, चिकित्सा और अंतिम संस्कार बिलों की लागतों को कवर करने के लिए कम से कम पर्याप्त जीवन बीमा की आवश्यकता है। यदि आप अपूर्वदृष्ट हैं, तो आप अपने परिवार या निष्पादक के लिए अवैतनिक खर्चों की विरासत को छोड़ सकते हैं। इसके अलावा, यह कम आय वाले एकल के लिए किसी पसंदीदा दान या अन्य कारण से विरासत छोड़ने के लिए एक अच्छा तरीका हो सकता है

मिथक # 2: मेरा जीवन बीमा कवरेज केवल दो बार मेरी वार्षिक वेतन की आवश्यकता है

प्रत्येक व्यक्ति की ज़िंदगी की ज़िम्मेदारी प्रत्येक व्यक्ति की विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करती है। विचार करने के लिए कई कारक हैं चिकित्सा और अंतिम संस्कार के बिलों के अतिरिक्त, आपको अपने बंधक जैसे ऋणों का भुगतान करना पड़ सकता है और कई सालों तक अपने परिवार को प्रदान कर सकते हैं। एक नकदी प्रवाह विश्लेषण आमतौर पर आवश्यक होता है ताकि वह खरीदे जाने वाले बीमा की वास्तविक राशि निर्धारित करे - केवल एक की कमाई की क्षमता पर आधारित कंप्यूटिंग लाइफ कवरेज के दिन लंबे समय तक चले गए हैं।

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मिथक # 3: काम पर मेरी अवधि लाइफ इंश्योरेंस कवरेज पर्याप्त है

हो सकता है, शायद नहीं। मामूली साधनों के एक व्यक्ति के लिए, नियोक्ता-भुगतान या प्रदत्त अवधि के कवरेज वास्तव में पर्याप्त हो सकते हैं लेकिन अगर आपके पास एक पति या अन्य आश्रित हैं या पता है कि संपत्ति करों का भुगतान करने के लिए आपको अपनी मौत पर कवरेज की आवश्यकता होगी, तो पॉलिसीधारक की जरूरतों को पूरा नहीं करने पर टर्म पॉलिसी जरूरी हो सकती है।

मिथक # 4: मेरे प्रीमियम की लागत से कटौती की जाएगी

कम से कम ज्यादातर मामलों में डर नहीं। निजी जीवन बीमा की लागत तब तक घटाई नहीं जाती जब तक कि पॉलिसीधारक स्वयं-नियोजित नहीं होता है और व्यवसाय मालिक के लिए परिसंपत्ति सुरक्षा के रूप में उपयोग किया जाता है। फिर प्रीमियम 1040 के फॉर्मूले सी पर कटौती कर रहे हैं।

मिथ # 5: बिल्कुल किसी भी कीमत पर जीवन बीमा होना आवश्यक है

कई मामलों में, यह शायद सच है हालांकि, बड़ी मात्रा में संपत्ति वाले लोग और कोई भी कर्ज या आश्रित आत्म-बीमा करने से बेहतर हो सकता है। यदि आपके पास चिकित्सा और अंतिम संस्कार लागत शामिल हैं, तो जीवन बीमा कवरेज वैकल्पिक हो सकता है

मिथक # 6: मुझे हमेशा टर्म खरीदने और अंतर निवेश करना चाहिए

जरूरी नहीं अवधि और स्थायी जीवन बीमा के बीच अलग-अलग अंतर होते हैं, और बाद के वर्षों में टर्म लाइफ कवरेज की लागत निषेधात्मक रूप से उच्च हो सकती है। इसलिए, जो निश्चित रूप से जानते हैं कि उन्हें मृत्यु पर कवर किया जाना चाहिए, उन्हें स्थायी कवरेज पर विचार करना चाहिए। एक अधिक महंगी स्थायी नीति के लिए कुल प्रीमियम परिव्यय मौजूदा प्रीमियम से कम हो सकता है जो कम महंगी टर्म पॉलिसी के साथ साल तक रह सकते हैं।

गैर-बीमा योग्यता का खतरा भी है, जो कि उन लोगों के लिए विनाशकारी हो सकता है जिनके पास संपत्ति कर संबंधी समस्याएं हो सकती हैं और उन्हें भुगतान करने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता होती है। लेकिन यह जोखिम स्थायी कवरेज से बचा जा सकता है, जो एक निश्चित राशि के भुगतान के बाद भुगतान हो जाता है और फिर मृत्यु तक जारी रहता है।

मिथक # 7: वैरिएबल यूनिवर्सल लाइफ पॉलिसीज हमेशा लंबे समय से चलने वाले सार्वभौमिक जीवन नीतियों के लिए हमेशा बेहतर होते हैं

कई सार्वभौमिक नीतियां प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का भुगतान करती हैं, और परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (वी.यू.एल.) नीतियों में दोनों से संबंधित फीस की कई परतें होती हैं पॉलिसी में मौजूद बीमा और प्रतिभूति तत्व। इसलिए, अगर पॉलिसी के भीतर चर subaccounts अच्छी तरह से प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो चर नीतिधारक सीधे सार्वभौमिक जीवन नीति के साथ किसी की तुलना में कम नकद मूल्य देख सकता है

खराब बाजार का प्रदर्शन भी वैरिएबल पॉलिसी के अंदर पर्याप्त नकदी कॉल उत्पन्न कर सकता है जिसके तहत पॉलिसी को लागू रखने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम की आवश्यकता होती है।

मिथक # 8: केवल ब्रेडवियर को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की आवश्यकता है

बकवास पूर्व में मृत गृहस्थ द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की जगह की लागत आपके विचार से अधिक हो सकती है, और किसी गृहिणी के नुकसान के विरूद्ध बीमा करने से किसी को भी सोचना पड़ सकता है, खासकर जब सफाई और डेकेयर लागतों की बात आती है

मिथक # 9: मुझे हमेशा किसी भी टर्म पॉलिसी पर रिटर्न-ऑफ़-प्रीमियम (आरओपी) राइडर खरीदना चाहिए

आम तौर पर इस सुविधा की पेशकश करने वाली नीतियों के लिए उपलब्ध आरओपी सवार के विभिन्न स्तर हैं। कई वित्तीय योजनाकार आपको बताएंगे कि यह सवार लागत प्रभावी नहीं है और इसे टाला जाना चाहिए। चाहे आप इस राइडर को शामिल करें, आपके जोखिम सहिष्णुता और अन्य संभावित निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करेगा।

एक नकदी प्रवाह विश्लेषण यह प्रकट करेगा कि क्या आप पॉलिसी में इसे शामिल करते हुए कहीं और सवार की अतिरिक्त राशि का निवेश करके आगे बढ़ सकते हैं। ( क्या इसके रिटर्न के प्रीमियम राइडर्स पर मूल्य है? )

मिथ # 10: मैं बेहतर हूं किसी भी प्रकार की जीवन बीमा खरीदने से मेरा पैसा निवेश करना

होगैश जब तक आप परिसंपत्ति संचय के ब्रेकएवन बिंदु तक नहीं पहुंच पाते, आपको किसी प्रकार के जीवन कवरेज की आवश्यकता होती है (मिथक नंबर 5 में चर्चा में अपवाद को छोड़कर)। एक बार जब आप $ 1 मिलियन तरल परिसंपत्तियां एकत्र कर लेते हैं, तो आप यह विचार कर सकते हैं कि क्या (या कम से कम) आपकी लाख डॉलर की नीति लेकिन जब आप अपने जीवन के शुरुआती वर्षों में अपने निवेश पर पूरी तरह से निर्भर करते हैं तो आप एक बड़ा मौका लेते हैं, खासकर यदि आपके पास आश्रित हैं यदि आप उनके लिए कवरेज के बिना मर जाते हैं, तो आपकी मौजूदा परिसंपत्तियों की कमी के बाद कोई अन्य साधन नहीं हो सकता है

निचला रेखा

यह सिर्फ जीवन बीमा से संबंधित कुछ अधिक प्रचलित गलतफहमी हैं जो आज जनता का सामना करते हैं इसलिए, कई जीवन बीमा सवाल हैं जो आपको अपने आप से पूछना चाहिए। समझने की मुख्य अवधारणा यह है कि आपको अपने बजट से बाहर जीवन बीमा नहीं छोड़ना चाहिए, जब तक आपके पास खर्च किए जाने के बाद खर्च करने के लिए पर्याप्त संपत्ति न हो। अधिक जानकारी के लिए, अपने जीवन बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।